На каких условиях можно взять авто в кредит в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На каких условиях можно взять авто в кредит в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля, выдаваемый под залог приобретаемой машины. Поскольку имущество до окончания выплат по договору принадлежит банку, необходимы гарантии его сохранности, а именно — обязательное оформление КАСКО на весь период кредитования. Автокредит позволяет:

Автопроизводители не меньше покупателей заинтересованы в поднятии максимальной цены автомобилей, которые могут участвовать в госпрограмме. В 1,5 миллиона рублей вписывается слишком мало моделей, и автокомпании пытаются добиться ее увеличения хотя бы до 2 миллионов рублей.

Глава Минпромторга Денис Мантуров заявил, что в 2021 году субсидии будут распределяться в зависимости от показателей эффективности. Видимо, речь идет о том, чтобы отдавать приоритет Lada, Hyundai и Kia, которым удается продавать больше всего моделей по госпрограмме.

Ваш комментарий опубликован.

Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.

Автокредиты в отличие от потребительских кредитов – целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.

Особенности:

1. Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
2. Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
3. На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.

Иногда банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится владельцем машины, но некоторые его права ограничены, пока задолженность не будет погашена.

ТОП-9 выгодных автокредитов 2021 года

Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.

За скорость придется заплатить. Вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.

Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют установленным критериям по техническому состоянию, году выпуска и пробегу.

В результате сделки по программе trade-in атосалон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем.

Главное преимущество — у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов. Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.

Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт и второй на выбор:

• военный билет;
• СНИЛС;
• водительские права;
• загранпаспорт.

Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит за скорость снимут процент от суммы или возьмут фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.

Встречаются программы автокредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех, кто еще не накопил денег на покупку ТС, но уже хочет стать автовладельцем. Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

При таком автокредите сумма, выданная на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля или на короткий срок.

Плюсы и минусы автокредитования в 2021 году

В 2021 году срок и ставка по программе льготного автокредитования будет устанавливаться на усмотрение банка. Например, до 2020 года срок погашения льготного автокредита был менее 3-х лет, потом это правило отменили.

Государство не регулирует ставку, заемщик получает только скидку на покупку автомобиля, а проценты начисляются банком. Некоторые автосалоны имеют договоры с финансовыми организациями. Иногда получается найти подходящий вариант (например: 6% вместо 11,6%) именно через салон.

Каждый банк разрабатывает собственные программы кредитования. Имея общие черты по схеме оформления и предъявляемым требованиям к заемщику и объекту залога, кредитор разрабатывает собственные продукты, рассчитанные на привлечение определенных категорий клиентов. Только тщательный анализ лучших предложений всех кредитных учреждений и детальное сравнение параметров позволит подобрать оптимальный вариант программы, который устроит конкретного заемщика.

Программа «Семейный автомобиль» на 2021 год дает возможность получить скидку при кредитовании на срок до 5 лет. К тем, кто хочет получить скидку от государства и максимально выгодные условия кредитования, предъявляются следующие требования:

• гражданство Российской Федерации;
• наличие водительского удостоверения;
• постоянная регистрация по месту проживания;
• официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев на текущем месте трудоустройства + справка 2-НДФЛ);
• наличие ребенка (родного либо усыновленного) в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
• хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей по кредитам, непогашенных долгов);
• отсутствие автокредита в нынешнем календарном году (включая погашенные).

Еще для участия в программе понадобится предоставить справку с ГИБДД, которая подтверждает, что потенциальный участник программы не является собственником транспортного средства и не покупал машин в последние два года.

Автомобиль для покупки по льготным госпрограммам должен соответствовать следующим условиям:

• произведён на территории РФ;
• полная масса – не более 3,5 тонн;
• цена – не более 1,5 млн. руб.;
• год выпуска – не ранее 2020;
• имеет электронный ПТС (ЭПТС).

Льготные условия государственной программы распространяются исключительно на модели российских производителей и машины некоторых зарубежных марок, собираемых в России.

Перечень автомобилей по программе «Семейный автомобиль» в 2021 году
Марка	Модель
АвтоВАЗ	Калина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗ	Хантер, Патриот, Пикап
Hyundai	Solaris, Elantra, Creta, i40, Tucson
Ford	Focus, Mondeo, Fiesta, EcoSport, Kuga
Mitsubishi	Lancer, Outlander
KIA	Rio, Cerato
Renault	Duster, Logan, Kaptur, Sandero Stepway
Skoda	Octavia, Octavia Combi, Jeti, Rapid, Superb
Nissan	Almera, Quashqai, Sentra, Terrano
Volkswagen	Polo, Jetta, Tiguan
Datsun	On-DO, mi-DO
Geely Emgrand	7, GT, X7
Chevrolet	Niva
Peugeot	408
Mazda	6, CX-5
Toyota	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
Citroen	C4
SsangYong	Actyon

В 2021 году льготное автокредитование по госпрограмме «Семейный автомобиль» в России предоставляют следующие банками:

• Русфинанс банк;
• Сетелем банк;
• ВТБ 24;
• ЮниКредит банк;
• ТатСоцбанк;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• Совкомбанк;
• Банк Зенит;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк СОЮЗ;
• Банк «Инвестиционный капитал»;
• БАНК ПСА Финанс;
• БыстроБанк;
• Газпромбанк;
• КБ «Верхневолжский»;
• Кредит Европа Банк;
• Меткомбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Сбербанк России;
• Связь-Банк;
• Банк Уралсиб;
• Фольксваген Банк РУС;
• Энергобанк.

Реально оценив собственный уровень официального заработка и приняв окончательное решение о приобретении нового автомобиля в кредит, молодая семья должна действовать в соответствии со следующим алгоритмом действий:

1. Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль из числа приведенных в списке.
2. Обратиться в банковскую организацию (полный перечень участников государственной программы приведен далее) для расчета кредита и уточнения условий.
3. Собрать требуемые документы (банк может расширить перечень документов, требуемых для оформления кредита).
4. Подать заявку на участие в государственной программе и дождаться положительного ответа.
5. Подписать кредитный договор.
6. Внести первоначальный взнос.
7. Оформить КАСКО.
8. Дождаться, когда деньги поступят на счет автосалона (как правило, на это уходит до 2 банковских дней).
9. Получить автомобиль и поставить его на учет.

Какие машины со скидками от государства можно купить в 2021 году

После выбора автомобиля наступает ответственный момент, который порождает множество вопросов. Оформление автомобиля не так страшно, как его описывают. Главное, все правильно делать. Основным документом при оформлении нового автомобиля является договор купли-продажи автомобиля у автосалона.

Если же выбрана модель или комплектация, которой нет в автосалоне, оформляется предварительный договор по ст.429 ГК РФ. Здесь главное обратить свое внимание на срок поставки автомобиля и условий предоплаты.

Чаще всего, как говорят отзывы автолюбителей, предоплату автосалон не возвращает вообще. Но бывают случаи частичного или полного возврата денег. Многие скажут, зачем забирать предоплату. Довольно часто автосалоны показывают свой недобросовестный характер.

Например, был заказан новый автомобиль в определенной комплектации, а привозят совершенно с другими опциями, которых не заказывали и которые делают автомобиль очень дорогим.

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

• авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
• вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
• вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Всего существуют четыре схемы кредитования:

1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

• Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
• До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
• Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
• Банк не требует первоначальный взнос.
• Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
• Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
• А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
• Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

Льготы на автокредит в 2021 году

• От заемщика требуется паспорт и права.
• Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
• Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
• На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
• Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
• Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
• Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
• Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
• После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
• За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
• Возможно досрочное погашение кредита.

• Организация работает с программой господдержки.
• Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
• Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
• Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
• Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
• Кредит можно взять максимум на 7 лет.
• Банк сам проверяет б/у автомобили.
• Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.

• Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
• Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
• Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
• Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
• КАСКО оформлять не обязательно.
• Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Программа «Семейный автомобиль» устанавливает автомобильные льготы на федеральном уровне. Это значит, что её положения представляют собой рекомендации, которые при наличии определённых условий могут соблюдаться на всей территории РФ.

Таким образом, в рамках программы федеральные автомобильные льготы в 2021 году заключаются в следующем: семья, имеющая не менее двух детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством), имеет право получить скидку 10 или 25% от стоимости автомобиля при покупке в кредит.

Разницу между реальной стоимостью машины и суммой, уплаченной семьёй за её приобретение, покрывает государство.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит на машину

Для получения разрешения на льготу на машину одному из родителей следует обратиться в отдел субсидий и выплат по месту постоянного проживания или временной регистрации.

После получения разрешения можно отправляться в банк-партнер льготной программы. На практике это означает обращение к сотруднику банка, работающему в салоне-магазине официального представителя производителя выбранного ТС.

Банк, предоставляющий кредит на покупку авто, может сделать скидку только при наличии документов, подтверждающих право на льготу по госпрограмме. Поэтому перед обращением в кредитное учреждение следует позаботиться о наличии необходимых документов:

• паспорта лица, заключающего договор с банком;
• свидетельства о рождении всех детей;
• водительских прав, выданных на имя заявителя;
• письменного обязательства заёмщика о том, что он в течение 2021 года не будет заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

Оформление в ГИБДД авто, купленного по льготной программе, производится в общем порядке. Следует обратиться в отделение дорожной полиции с установленным пакетом документов и получить свидетельство о регистрации машины.

Важно соблюдать сроки и обращаться в ГИБДД не позднее 10 дней после покупки автомобиля.

Машина, приобретённая по льготной программе, может быть оформлена только на совершеннолетнего члена семьи, то есть на одного из родителей.

Для того чтобы поставить на учёт в ГИБДД автомобиль, купленный со скидкой, не нужно оформлять дополнительные бумаги. Достаточно предъявить:

• заявление о постановке авто на учёт;
• договор купли-продажи,
• паспорт автовладельца;
• ПТС (если он электронный предъявлять его не нужно, да и невозможно, он проверяется по базе);
• страховой полис ОСАГО.

Полученное свидетельство о регистрации автомобиля понадобится для предъявления в отдел субсидий и выплат, выдавший семье разрешение на приобретение авто по льготной программе.

Программа позволяет получить кредит на приобретение как новых, так и подержанных автомобилей. В первом случае максимальный размер процентной ставки составит 16,5%, сумма заемных средств варьируется от 150 000 рублей до 5 000 000; во втором – размер процентной ставки составит 20,9%, сумма заемных средств варьируется от 150 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Программа предназначена для покупателей автомобилей, стоимость которых превышает 1 000 000 рублей. Ставка по кредиту существенно снижена по сравнению со ставками по общим программам и составляет 16,9% (при условии оплаты первоначального взноса размером не менее 30% от общей стоимости авто). Минимальная сумма кредита – 350 000 рублей, максимальная – 3 500 000 рублей.

Этот вид займа может быть целевым и нецелевым. Во втором случае, как правило, подразумевается выдача наличных (чаще всего на карту) для траты на свое усмотрение.

+’Преимущества потребительского кредита на новое авто:

• Срок погашения зависит от условий договора – краткосрочный, долгосрочный или же среднесрочный.
• Выдать этот заем может и банк, и финансовая организация.
• Можно брать на любые цели.
• С помощью средств, полученных по займу, можно приобрести своего железного коня любым удобным способом – с рук, через салон, через автоломбард и пр.
• Позволяет приобрести ту машину, которую вы хотите, а не ту, которую получится, исходя из условий на момент покупки.
• Не нужен вступительный взнос.
• Отсутствие обязательного требования о покупке КАСКО.
• Возможность досрочного погашения ссуды без штрафов.
• Стоимость КАСКО в дальнейшем (после покупки авто) будет ниже, чем при автокредите. Выбирать страховую компанию вы сможете самостоятельно.
• Продать автомобиль вы можете в любой момент.
• Покупая авто за наличные, можно получить скидку в автосалоне.

Рассчитаем на конкретном примере:

• Допустим, вы покупаете автомобиль за 500 000 рублей.
• Первый взнос равен 30 % (представим, что 150000 рублей уже лежит в сейфе или на счету).
• Средняя ставка по потребительскому кредиту – 18%, по автокредиту – 12,5 %.
• Тариф КАСКО (к примеру) составит 7 процентов от цены авто с ежегодным снижением цены авто для КАСКО на 20 % (речь идет не о падении цены авто на 20 % ежегодно, а о том, что расчетах страховщиков – по максимально допустимому удешевлению).
• Срок кредитования – 3 года, а расчеты – в равных частях.

Разбираемся…
Потребительский кредит
Берем 350000 рублей со ставкой в 18 процентов на 3 года.
Получаем:

• Размер ежемесячного платежа 12674 р.
• Полная сумма по выплатам 455512 р.
• Переплата по займу 105512 р.

Автокредит
Берем те же 350000 под 12,5 % на тот же срок – на 3 года.
На выходе:

• Размер ежемесячного платежа 11709 р.
• Полная сумма по выплатам 421514 р.
• Переплата по займу 71514 р.
• Стоимость КАСКО на текущие 3 года: 500000 р. х 0.07 + (500-0,2*500) х 0.07+(500-0,4*500)х0.07=35000 р. (КАСКО за первый год) + 28 000 р. (КАСКО за второй год) + 21 000 р. (КАСКО за третий год) = 84 000 р.

С учетом КАСКО данный автокредит выходит дороже потребительского в 1,5 раза. То есть, если необходимости в КАСКО нет, то потребительский выгоднее.

С другой стороны, КАСКО (при отсутствии подводных камней в договоре) – гарантия, что автомобиль отремонтируют в случае аварии за счет страховой компании. Поэтому автокредит выгоднее, если КАСКО требуется на весь период погашения займа.

• Сумма на первый взнос
  Чем меньше на него сумма – тем выгоднее заем. Соответственно, при наличии 70-80 % денег от цены на авто выгоднее взять средства, которых не хватает, через потребительский кредит.
• Планируемый срок погашения
  Чем меньше срок погашения, чем быстрее вы собираетесь рассчитаться по займу, тем выгоднее потребительский кредит.
• КАСКО. Если вы – новичок в управлении автомобилем, КАСКО вам необходима. И в этом случае автокредит будет лучшим вариантом. Если в КАСКО нет острой нужды, то потребительский кредит предпочтительнее (с учетом не слишком высоких процентов).
• Процентная ставка
  Как мы выяснили выше, она всегда будет более высокой по потребительскому кредиту.
• Возможность погасить займ досрочно
  Относительно данного пункта выигрывает потребительский кредит. Что касается автокредита – не каждый банк предоставляет услугу досрочного погашения такого займа.

Новый автомобиль из автосалона — правила покупки автомобиля в салоне

Автокредитование — стандартный банковский продукт, но в большинстве случаев одобрение заявки возможно только после внесения начального взноса на сумму от 10% стоимости машины. Ввиду отсутствия свободных средств у большой части населения, это условие финансовых организаций препятствовало развитию автокредитования. Потому сейчас в некоторых банках возможен кредит на авто по программам без первоначального взноса. Этот вид кредитования быстро приобрел популярность.

Получить автокредит без внесения первого платежа уже в процессе оформления договора появилась не так давно. Сейчас большинство крупных российских банков предлагают такие программы, они есть в Кредит Европа Банке, в Банке Хоум Кредит. Но при первом взносе в 0% риски финансово-кредитной организации возрастают, потому к клиенту выдвигаются дополнительные требования, условия для заемщика оказываются менее выгодными, а вероятность одобрения снижается. Но зато автокредит можно оформить, даже не имея свободных средств.

Таблица сравние условий автокредитования без первоначального взноса

Банк	% ставка	Срок кредитования	Сумма автокредита
Хоум Кредит	от 9,90%	до 5 лет	до 1 000 000₽
Тинькофф Банк	от 9,90%	до 5 лет	до 2 000 000₽
ВТБ	от 2,50%	до 5 лет	до 5 000 000₽
Райффайзенбанк	от 8,99%	до 5 лет	до 2 000 000₽
Локо-Банк	от 11,9%	до 7 лет	до 7 000 000₽
Банк Зенит	от 8%	до 7 лет	до 6 500 000₽

Программа начала действовать в июле 2017 года. Средства, заложенные на ее реализацию, были исчерпаны в течение трех месяцев. С начала 2018 года программа продлена. Точный период действия зависит от скорости расходования бюджетных средств. Летом 2018 года программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года. В 2019 году программа начала работать с 1 марта. В 2020 году начала работать с 1 января. В 2021 году начала работать с 1 января.

В 2017 году закон приравнял субсидию к доходу гражданина и обязал платить налоги. С суммы взимался НДФЛ в размере 13%. Начиная с 27 ноября 2017 года субсидия на покупку автомобиля попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Сейчас гражданин, принявший участие в госпрограмме «Первый автомобиль», не должен платить налог 13%.

• В первую очередь, определитесь с машиной, расспросите консультантов и сотрудников дилерского центра о том, по каким программам кредитования можно приобрести выбранное автотранспортное средство.

• Ознакомьтесь с условиями кредитования, предоставляемыми для покупки этого авто различными банками, остановитесь на наиболее подходящих для вас.

• Подайте заявку на получение автокредита по выбранной программе.

• После предварительного одобрения займа, вам понадобится предоставить банку пакет необходимых документов. Будет лучше, если вы соберете их заранее, сэкономив тем самым время. В общем-то, справки и бумаги в большинстве случаев являются стандартными, однако некоторые кредитные организации могут потребовать предоставление дополнительных сведений.

• Теперь необходимо дождаться решения банка. Если кредит одобрен, то можно действовать дальше. Если же ответ отрицательный, то можно повторить попытку в другой финансовой организации.

• Теперь вам необходимо тщательно изучить кредитный договор, вникая во все нюансы. Уделите внимание каждому слову, в том числе мелочам. Если что-то кажется вам непонятным, уточняйте у сотрудников банка. Так вы обезопасите себя от непредвиденных расходов или неприятных ситуаций в дальнейшем. Прочитав соглашение, вы должны четко понять, каким образом гасится заем, какая по нему процентная ставка, каковы дополнительные платежи.

  Бум автокредитования: россияне устали копить на новую машину

  Если вы являетесь активным клиентом какой-либо кредитной организации, имеете в ней счета или зарплатную карту, то для начала посетите именно ее. Узнайте, с какими автосалонами банк сотрудничает, какие программы автокредитования предлагает. В большинстве случаев участники зарплатных проектов имеют преимущества при оформлении любых займов, а значит, купить авто в кредит в своем банке будет гораздо выгоднее, чем при обращении к сторонним финансовым учреждениям.

• Довольно интересным является предложение беспроцентного кредита, то есть, по сути, рассрочки платежа. Если вы хотите купить авто в кредит, воспользовавшись такой программой, ознакомьтесь с ее особенностями.

  Во-первых, первоначальный взнос для такого предложения составляет минимум 50 % от стоимости транспортного средства. Сама рассрочка предоставляется на срок не более двух лет.

  Несмотря на более низкие ежемесячные платежи по сравнению с обычным автокредитом (это связано с предварительной оплатой минимум половины стоимости авто), систему исполнения обязательств перед банком вы выбрать не сможете (аннуитетные или дифференцированные платежи).

  Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с его условиями, обратив особое внимание на права и обязанности сторон. Ряд банков оставляет за собой возможность перехода с беспроцентного кредита на обычный в случае задержки ежемесячных платежей.

• Не секрет, что, выезжая за ворота автосалона, автомобиль сразу теряет 10 % от своей стоимости. Дальнейшая эксплуатация транспортного средства в связи с естественным износом будет снижать его цену на 5–10 % каждый год.

  Первоначальный взнос является для банка своеобразной защитой от риска снижения стоимости авто в случае неоплаты заемщиком кредита.

  Если же автосалон предлагает купить авто в кредит без первоначального взноса, то существующие риски будут снижаться другими способами.

  Банки могут прибегнуть к следующим вариантам:

  • повышению на 5–10 % годовой процентной ставки;

  • снижению максимальной суммы займа (не более 1–1,5 миллионов рублей);

  • оформлению авто в качестве предмета залога;

  • обязательному приобретению страхового полиса КАСКО (что влечет дополнительные финансовые затраты);

  • тщательной проверке кредитной истории и платежеспособности заемщика;

  • другие способы снижения рисков могут заключаться в уменьшении срока кредитования с 5 до 3 лет, в обязательном поручительстве.

  То есть заманчивое на первый взгляд предложение купить авто в кредит без первоначального взноса на деле означает, что в сравнении в обычным автокредитованием расходы клиента будут большими, а условия договора – более жесткими.

  Для того чтобы оформить кредит на покупку авто, заемщик должен иметь:

  • паспорт гражданина РФ;

  • постоянное место жительства в регионе приобретения авто;

  • официальную работу с минимальным стажем – 6 месяцев;

  • доход, превышающий ежемесячный платеж минимум на один МРОТ;

  • ограничение по возрасту для мужчин от 20 до 60 лет, для женщин от 20 до 55 лет;

  • на таких условиях можно купить подержанное авто в кредит, главное, чтобы его возраст не превышал 5 лет (для отечественных транспортных средств) или 10 (для иностранных).

  Некоторые банки не кредитуют покупку транспортных средств, которые произведены в России или в Китае. Но в таком случае можно воспользоваться программой господдержки заемщиков, при которой часть процентной ставки при приобретении отечественного авто субсидируется за счет бюджета РФ.

  Если ваш доход недостаточно высок, но стать автовладельцем хочется, можно купить б/у авто в кредит.

  Для того чтобы максимально обезопасить себя, стоит обращаться в крупные, проверенные салоны, услугами которых ранее пользовались, например, ваши знакомые.

  О надежности салона свидетельствует большое число транспортных средств, находящихся на его территории (не только новых, но и подержанных). Это подтверждает финансовую стабильность салона, а также доверие клиентов, которые сдают свои бывшие в употреблении авто на комиссию.

  Условия подобных автосалонов способствуют тому, чтобы безопасно купить авто в кредит. Среди них можно отметить:

  • охраняемую территорию;

  • возможность проверки документов на авто экспертом-криминалистом прямо в салоне;

  • проведение финансовых расчетов в безопасных условиях;

  • возможность проведения диагностики подержанного авто в сервисе при автосалоне;

  • хранение документов, подтверждающих куплю-продажу авто в течение 5 лет.

  Учтите, что проведение диагностики технического состояния машины в сервисе салона не является обязательным условием сделки, а зависит от желания покупателя.

  1. Что такое автокредит?
  2. Виды автокредитов
  3. Как взять кредит на покупку авто?
  4. Какие документы нужны, чтобы оформить кредит на покупку автомобиля?
  5. От чего зависит процентная ставка на кредиты на авто?
  6. В каком банке выгоднее брать кредит на автомобиль?
  7. Как купить авто в кредит без первого взноса?
  8. Как рассчитать автокредит?
  9. Что лучше автокредит или потребительский кредит?
  10. Транспортный налог в Беларуси

  Условия автокредита в разных банках

  Согласно дынным Национального статистического комитета средняя номинальная зарплата в Республике Беларусь на сентябрь 2019 года составила 1108 рублей 50 копеек. А это значит, что чтобы накопить, например, на Chevrolet Aveo, при условии, что вы будете откладывать ровно половину такой зарплаты, вам понадобится порядка 4 лет. А что уже говорить об автомобилях более высокого класса. И что же делать, если стать автовладельцем хочется не через энное количество лет, а уже сейчас. В таких случаях вариантом решения сей задачи может стать кредит на авто.

  Автокредит – средства, выдаваемые клиенту кредитным учреждением на платной основе (под проценты), на определенный срок и на условиях возврата на покупку автотранспортного средства. Заемные средства предоставляются заемщику, как правило, под залог приобретаемого авто. Какие-либо манипуляции с транспортным средством (продажа авто, сдача в аренду, дарение третьему лицу и т.д.), до полного погашения задолженности, без разрешения банка не возможны.

  Попробуем разобраться, как взять автомобиль в кредит.

  Итак, если вы решили купить авто в кредит, первое, что вам необходимо сделать, это определиться, какое авто вы будете приобретать: новое или поддержанное. Поддержанное, как правило, дешевле. А это значит, что вам понадобится меньше заемных средств. Также нужно понимать, что иногда банками устанавливаются ограничения на возраст поддержанного автомобиля. Например, если автомобилю больше 5 лет, банк может отказать в выдаче кредита.

  Если же ваш выбор пал на новый автомобиль, стоит определиться с его моделью и маркой. Ибо часто бывают акционные предложения на те или иные марки и модели авто, и есть вероятность получить кредит по более низкой ставке.

  Для оформления кредита вы можете обратиться как, непосредственно, в банковское учреждение, так и в автосалон, который сотрудничает с банками. Преимуществом второго варианта является то, что оформленная вами в автосалоне заявка на кредит рассылается сразу в несколько банков-партнеров, и шансы получить положительный ответ по вашей заявке значительно вырастают.

  Кстати, перед тем, как обращаться в банк или автосалон, нужно собрать пакет, необходимых для оформления автокредита, документов. Со списком документов мы ознакомим вас чуть ниже.

  Прежде чем подавать заявку, внимательно изучите параметры предложенной вам программы кредитования. Или же подберите программу самостоятельно. Кстати, ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями программ автокредитования в банках Республики Беларусь можно по ссылке.

  Наверное, первое, на что обращает внимание каждый потенциальный заемщик – это процентная ставка. Но от чего зависит ее размер, и почему в одном банке она одна, а в ином – другая, попробуем с вами разобраться.

  Первым фактором, влияющим на размер годовой процентной ставки такого банковского продукта как кредит на автомобиль, являются ставка по операциям Национального банка Республики Беларусь на финансовом рынке – кредит овернайт (10,75% по состоянию на октябрь 2019 года) или ставка рефинансирования (9,5% по состоянию на октябрь 2019 года). Данные ставки время от времени пересматриваются Национальным Банком Республики Беларусь. Поэтому их размер может меняться. В итоге, чем больше одна из представленных ставок, тем выше ставка на авто в кредит. И наоборот.

  Также размер процентной ставки зависит от такого параметра, как первоначальный взнос. Чем больше собственных средств вы вкладываете в покупку автомобиля, тем, как правило, меньшей будет ставка на заемные средства. Например, в случае, если вы готовы внести только 10% от стоимости авто, ставка будет выше, нежели тогда, когда вы внесете, например, 50% от стоимости.

  Если продолжать тему параметров автокредита, то иногда размер процентной ставки также зависит от срока кредитования и от размера предоставляемой кредитным учреждением суммы заемных средств.

  Не последнее место на установление той или иной процентной ставки играют личные характеристики потенциального заемщика (платежеспособность, надежность). Например, если вы являетесь клиентом банка, имеете положительную кредитную историю или можете документально подтвердить свои доходы, есть вероятность, что ставка для вас будет ниже, нежели для обычного «клиента с улицы».

  На сегодняшний день, оформить кредит на авто можно в более чем половине действующих в Республике Беларусь банках. Автокредиты доступны в таких банках: Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк, БТА Банк и другие.

  Если вы физическое лицо и хотите приобрести авто в кредит для личных целей, подобрать программу кредитования и выбрать банк вы можете по ссылке.

  Если же вы юридическое лицо, и планируете приобрести транспорт для коммерческих целей, определиться с программой и выбрать банк для дальнейшего сотрудничества вы можете по ссылке.

  Если о покупке авто вы задумались буквально недавно и совсем не успели скопить денег даже на первоначальный взнос, но приобрести автомобиль хотите уже в ближайшее время, то тогда вам стоит рассмотреть программы автокредитования без первоначального взноса. Кстати, ознакомится с такими программами можно по ссылке.

  Ориентируясь на программы кредитования без первоначального взноса, нужно понимать, что ставки по ним, как правило, выше. А это значит, что кредит обойдется вам дороже.

  Также, в силу того, что вы не вносите никаких средств, сумма кредитования будет больше, а это значит, что и ежемесячные платежи будут больше. К этому нужно быть готовым.

  
  

  Похожие записи:

  • Как перевести в собственность землю из аренды в собственность 2021
  • Требования к чекам для авансового отчета 2021
  • Пособие малоимущим Московская область сумма