Ипотечное кредитование в 2021 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное кредитование в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.
Молодая пара случайно потратила последние деньги на разрушенный особняк. Что из этого вышло?
Ставка с июля 2021 года — 7%
Если в начале 2020 года доля ипотеки в целом по стране составляла 43,5% от всей задолженности физлиц перед банками, то в настоящий момент она составляет 47,6%.
Как писал тогда ТАСС, речь идет о выданных 148 тысячах ипотечных кредитов на сумму 375 млрд рублей. В сообщении пресс-службы «Дом.РФ» уточнялось, что по объему выданных кредитов август 2020 года — абсолютный рекордсмен за всю историю российского ипотечного рынка, а предыдущий максимум (362 млрд рублей) был зафиксирован в июле. За первый квартал 2021 года было выдано почти полмиллиона кредитов на сумму более 1,2 трлн рублей, что на 26% превышает показатели аналогичного периода годом раньше.
Ситуация на вторичном рынке жилья
Программа предусматривает получение денежных средств на покупку или строительство объекта, на территории сельской агломерации на территории РФ. В программе не участвую следующие регионы: Москва, МО, Санкт-Петербург. Кредит доступен до 31 декабря 2022 года.
В прокат выходит фильм «Титан» о забеременевшей от автомобиля убийце. Почему он победил в Каннах?
В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год.
Этот фактор негативно отразился на эффективности предпринятых руководством страны мер – так как люди, в том числе участники программы льготного кредитования, были вынуждены одалживать у банков большие суммы, хоть и под несколько меньшие проценты», – продолжил Медведев.
Сейчас ставка на первичное и вторичное жилье в Газпромбанке составляет 7,9% годовых, по военной ипотеке – 8,2%.
Он стал рекордным по числу выданных кредитов, объем которых составил 1,7 трлн рублей. Инициированные правительством РФ меры по поддержке населения и строительной отрасли позволили сохранить и даже повысить привлекательность ипотечного кредитования.
Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью.
Это влияет на тех заемщиков, которые снимают жилье до момента сдачи в эксплуатацию своей новой квартиры. Исключить фактор просрочки сдачи нелегко, но можно.
В новой реальности происходящее на рынке недвижимости обладает рядом признаков «пузыря»: взрывным ростом числа займов на фоне снижения процентной ставки и увеличения доступности кредитов», – считает финансовый омбудсмен, заслуженный экономист РФ, доктор экономических наук, профессор Павел Медведев.
Помимо сданных в эксплуатацию домов, еще сотни, если не тысячи, объектов находятся в процесс строительства. И их тоже нужно все продать.\n\nПоэтому, по моим оценкам, в ближайшие 2−3 года будет наблюдаться достаточно высокий рост продаж.
На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков.
Помимо сданных в эксплуатацию домов, еще сотни, если не тысячи, объектов находятся в процесс строительства. И их тоже нужно все продать.\n\nПоэтому, по моим оценкам, в ближайшие 2−3 года будет наблюдаться достаточно высокий рост продаж.
На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков.
Конкретно эта появилась в апреле 2020 года, в разгар пандемии. Тогда государство решило раздавать всем желающим кредиты на новостройки под 6,5% — даже если нет детей. Это должно было поддержать строительную и смежные отрасли.
РФ» Михаил Гольдберг отмечал, что более 90% всех кредитов на первичном рынке в августе выдано по программе льготной ипотеки под базовые 6,5%.
Словом, ипотечные итоги августа 2021 года совсем не выглядят как продолжение прошлогодних. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), хранящего информацию о кредитах 97% банковских заемщиков, россияне взяли в августе 135 тысяч ипотечных кредитов — на 4% меньше, чем в июле, и на 22% меньше, чем в июне.
Она выросла с середины августа на 0,07 п. п. Ставку по льготной ипотеке банки удерживают на минимумах (средняя – 5,99%), несмотря на то что после изменения условий госпрограммы ее повысили с 6,5 до 7%. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке к 1 августа составила 7,67% годовых, статистики за 1 сентября еще нет.
Льготная ипотека — это программа господдержки, в рамках которой любой гражданин РФ может взять кредит на покупку строящегося или готового жилья на первичном рынке под 7% годовых.
Благодаря государственным мерам ставки по ипотеке постепенно снижаются: в июне 2019 года средний процент для не льготных категорий заемщиков составлял 10,7% годовых. В текущем году этот же показатель снизился до 7,2% годовых.
Программа стартовала в начале 2018 года. В апреле 2019 года Правительство внесло в программу существенные изменения, в соответствии с которыми льготная ставка в 6% годовых сохраняется на весь срок действия договора. Изначально льготная ставка работала в течение 3, 5 или 8 лет. После внесения изменений собственным жильем смогли обзавестись 600 российских семей.
По данным специалистов, средний платеж россиянина по ипотеке составляет 23,2 тысячи рублей в месяц. По квартирам в новостройках он установился на уровне 25,7 тысячи рублей, по вторичному жилью — 21 тысяча рублей. Средний размер данного типа кредита составил 2,86 миллиона рублей, увеличившись на 16,1 процента год к году, пояснили в «ДомКлик».
Главной и основной причиной увеличения числа выданных кредитов на покупку жилья стали программы с господдержкой.
Но если есть желание получить кредит на покупку жилья с господдержкой по минимальной ставке, оформляйте ипотеку на максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж был минимальным. Вы сможете гасить ее быстрее, если будет возможность, а так как начисленные проценты пересчитываются с уменьшением тела кредита.
Программа льготного кредитования действует до 1 июля 2021 года, однако с большой долей вероятности она будет продлена.
В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам недвижимости, целям и регионам кредитования.
Дикий остров в России манит туристов. Как насладиться его красотами и не встретиться с медведем?
Продолжают держать первенство по значению средней суммы ипотечного займа Центральный и Северо-Западный федеральные округа.
При этом спрос на недвижимость остался на таком же стабильно высоком уровне, хотя и обусловлен уже иными факторами. В 2020 году катализатором спроса был кризис и девальвация рубля. Люди боялись потерять (или обесценить) свои накопления, поэтому массово инвестировали их в объекты недвижимости.
Ждём-с, когда неудавшиеся ипотечники начнут «сливать». Тогда и цены упадут, и предложений будет море.
Напомню, ему предшествовал период кредитования лиц с низкими доходами и плохой кредитной историей. И он стал непосредственной причиной общего финансового и банковского кризиса в США годом позже, – подчеркнул экономист. – В России складывается очень похожий сценарий. Только он усугублен тем, что разворачивается на фоне снижения реальных доходов населения».
С момента запуска программы льготная ставка составляла 6,5%. Разницу между ней и рыночной ставкой банку возмещало государство — реальными деньгами, в виде субсидий. То есть фактически часть процентов за покупателя платил бюджет.
Сбербанк поднимает ставки по ипотеке: с 1 октября по основным программам Сбербанка базовая ставка вырастет на 0,4 процентного пункта (п. п.). Ставка рефинансирования ипотеки для клиентов других банков вырастет на 0,3 п. п. Для программ ипотеки с господдержкой, нецелевого кредита под залог недвижимости и строительства жилого дома ставка не изменится.
Участие в государственной программе не освобождает заемщика от первоначального взноса. Минимальный размер — 10% от оценочной стоимости жилья. Если второй и (или) последующий ребенок родился в обозначенный период, то обратиться за ипотекой на описанных условиях можно вплоть до 1 марта 2023 года. При выполнении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процента.
Для сравнения, с января по июль 2020 года общий объём ипотечных кредитов составил 1 трлн 802,1 млрд рублей. Таким образом, данный показатель в текущем году вырос на 73,5%. Увеличилось и количество предоставленных кредитов: с 747,1 тыс. за первые 7 месяцев 2020 года до 1088,2 тыс. за аналогичный период 2021 года.
Эта программа доступна всем гражданам РФ — других требований на федеральном уровне нет. Но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказать.
Одной из причин такого решения (пролонгирования льготной ипотеки) может стать рекордное количество возведенных квадратных метров, которые застройщики во чтобы то ни стало попытаются реализовать. Помимо сданных в эксплуатацию домов, еще сотни, если не тысячи, объектов находятся в процесс строительства.