Рейтинг надежности банков 2021 по данным форбс
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг надежности банков 2021 по данным форбс». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.
Как мы считали
Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.
Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.
Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.
Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.
Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.
Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.
Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович
Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая
В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.
Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.
Смотрите список самых надежных банков в России, который составили аналитики журнала Forbes в 2021 году.
Надежность * * * * *
Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранные банков и крупнейшие российские госбанки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA
№ |
Банк |
Рейтинги Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет соответствие учреждений определенным показателям. Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений. Forbes опубликовал рейтинг самых надежных российских банковКаждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России. Мы предлагаем рейтинг российских банков, составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов. Рейтинг банков в 2021 году возглавили финансовые учреждения, имеющие государственную поддержку. На сайте есть возможность найти предложения, удобное месторасположение филиала выбранного учреждения. Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов. Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA. Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства. Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+. Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–. Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе. В 2021 году на территории Российской Федерации работало 402 банка, среди которых только 266 имеют универсальную лицензию. Среди них всего несколько учреждений доказали свою надежность, заняв лидирующие позиции на рынке:
В число лучших попали в основном дочерние компании иностранных банков и крупнейшие российские госбанки. А вот небольшие финансовые организации продемонстрировали худшие результаты в 2020 году, притом что некоторые из них оказались нежизнеспособными в условиях затяжного экономического кризиса. Если говорить о международном сообществе, то в ТОП-7 лучших банков вошли:
Америка долгое время оставалась глобальным экономическим центром, но теперь ее место занял Китай. Конечно же, оба государства активно борются за господство на международном рынке, поэтому чаши весов склоняются то в одну, то в другую сторону. Но это не мешает китайским кредитно-финансовым учреждениям уже несколько лет подряд занимать лидирующие позиции в ТОПе самых надежных международных банков. Экономический кризис сыграл на руку тем, кто решился оформить ипотеку. Все дело в том, что базовая ипотечная ставка очень быстро снизилась до 8%. А поскольку все финансовые организации ориентируются на Центральный банк России, то когда его руководство приняло решение снизить ключевую ставку, пришлось соответствовать. При оформлении ипотеки стоит помнить, что подписывать договора лучше с надежными организациями, которые сумеют выстоять в условиях кризиса. Если вы нацелились на первичное жилье, то стоит обратить внимание на предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка, у которых ставка по ипотеке составляет 7,6%, 7,4-8,4%, 7,5% и 7,5% соответственно. Желающим приобрести жилье на вторичном рынке будет выгодно сотрудничать со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком и банком «Открытие». Они предлагают ставку по ипотеке 7,3%, 7,4 – 8,4%, 7,5% и 7,6% соответственно. За апрель 2021 года крупнейшие банки по объему активов в общей своей массе нарастили основной параметр. Увеличение за месяц составило 2,17 трлн рублей. Эта цифра соответствует положительной динамике в 2,47%. Хотя, более четверти структур не соответствуют тенденции рыка – у шести игроков активы за месяц сократились.
Новых структур относительно итогов 1 апреля нет. Зафиксировано лишь два изменения, касающиеся смены позиций. На одну строчку улучшил свое положение Ситибанк. Правда, такой прогресс больше связан с негативной динамикой ближайшего конкурента. Более существенный рост показал Промсвязьбанк. Объем его активов за месяц стал больше на 18,36%. Что позволило ему переместиться сразу на две строки выше. По итогу января 2021 года в списке крупнейших банков России зафиксировано три изменения. Все они касаются смены позиций. Произошло это за счет комплекса двух факторов. Во-первых, заметного роста активов у улучшивших свое положение в списке игроков рынка. Во-вторых, сокращения основного параметра у их конкурентов.
Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации». Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная. На 2021 год в списке состоят:
Рейтинг Forbes надежности банковВ список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности. Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время. Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи! К выбору банка стоит подойти очень серьезно. Специалисты советуют обратить внимание на данные имеющихся у банка активов, то есть то, что способно принести банку прибыль. К таким источникам относятся:
Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:
Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора. Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке. В начале 2020 года в России действует 402 банка, при этом более половины из них (266) имеют универсальную лицензию. В прошлом году были отозваны всего 31 лицензий на осуществление финансовой деятельности, что стало своебразным рекордом в чистке банковского сектора в РФ.
Наших читателей, конечно, интересует наивысшая степень надежности («BBB» и «BBB-») и высокая оценка по национальной шкале («ААА»). Наиболее надежным из российских государственных банков признан Сбербанк, он расположился на 4-ом месте, а его прямой конкурент ВТБ лишь на 11-ом месте.
Если говорить о частниках, то самое высокое место отдано Альфа-банку, у него 26 место. Отметим, что это уже не высшая степень, это довольно надежные банки, устойчивость которых во многом зависит от благоприятной бизнес-среды. Сюда вошли Совкомбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк и другие. Рейтинг по международной шкале «BB+» и «BB», а по российской шкале — «AA+» и «AA». 100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг ForbesЕсли обобщить имеющуюся информацию, то рейтинг наиболее надежных компаний будет выглядеть следующим образом:
Напомним, что в прошлом году призовое первое место принадлежало Unicredit Bank, теперь же он сместился на вторую позицию. Но по-прежнему он входит в 3-ку лидеров, что не позволяет усомниться в его исключительной надежности. Этот критерий находится во главе списка, так как является одним из самых важных. Как правило, в большинстве организаций этот показатель приблизительно одинаковый, однако есть смысл поискать наиболее выгодные условия. Слишком большой доход в процентах должен насторожить потенциального клиента, так как такие значения устанавливают либо организации, у которых трудное финансовое положение, а значит они хотят в короткий срок привлечь большое количество вкладчиков, или фирмы-однодневки, занимающиеся мошенничеством. К сожалению, большинство вкладчиков практически не уделяет внимания этим характеристикам при выборе банков, и напрасно. Независимые агентства ежегодно публикуют сравнительные таблицы, в которых оценивают такие параметры, как:
Этот критерий часто считается самым важным, однако на самом деле он не играет большой роли при выборе банка. Банковские отделения Вам придется посещать не так уж и часто, поэтому иногда лучше смириться с отдаленностью офиса в угоду другим характеристикам банка. Если же для Вас доступность офиса имеет большое значение, то следует также оценить такие параметры, как график работы отделения и местонахождение инфокиосков (чем шире их сеть, тем проще будет совершать необходимые действия самостоятельно, без посещения отделения). Самые надежные банки в России на 2021 год: рейтинг ForbesКритерий «надежность» включает в себя способность организации выполнять свои обязательства перед контрагентами (не только физическими, но и юридическими лицами). Оцениваются такие показатели, как структура капитала, финансовая отчетная документация, количество и состав учредителей, отзывы клиентов и наличие гарантий. По данным Центробанка России, ТОП банков по надежности составляют следующие учреждения. Первые 3 строчки рейтинга по данному критерию занимают опять таки «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк». На пятом месте находится «Альфабанк», на шестом — «Россельхозбанк». Все эти компании мы рассматривали ранее, поэтому не будем повторяться. Уделим внимание претендентам, находящимся на четвертом месте – «Национальный клиринговый центр», а также на седьмом – банк «Открытие». Первые 5 строчек рейтинга занимают фирмы, которые были описаны ранее (по убыванию) – «Сбербанк», ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-банк» и «Россельхозбанк». Чтобы не дублировать информацию, рассмотрим следующих претендентов. На шестом месте находится «Московский кредитный банк», на седьмом – «Национальный клиринговый центр» (рассматривали ранее), на восьмом – банк «Открытие» (рассматривали ранее), а на девятом – национальный банк «Траст».
В список лучших банков мира от Forbes вошли 15 банков из России
|
Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:
- Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
- Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.
Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.
Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.
В начале 2020 года в России действует 402 банка, при этом более половины из них (266) имеют универсальную лицензию. В прошлом году были отозваны всего 31 лицензий на осуществление финансовой деятельности, что стало своебразным рекордом в чистке банковского сектора в РФ.
- Первая
Наших читателей, конечно, интересует наивысшая степень надежности («BBB» и «BBB-») и высокая оценка по национальной шкале («ААА»). Наиболее надежным из российских государственных банков признан Сбербанк, он расположился на 4-ом месте, а его прямой конкурент ВТБ лишь на 11-ом месте.
- Вторая
Если говорить о частниках, то самое высокое место отдано Альфа-банку, у него 26 место. Отметим, что это уже не высшая степень, это довольно надежные банки, устойчивость которых во многом зависит от благоприятной бизнес-среды. Сюда вошли Совкомбанк, Московский кредитный банк, Тинькофф Банк и другие. Рейтинг по международной шкале «BB+» и «BB», а по российской шкале — «AA+» и «AA».
Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из следующих параметров: наличие рейтинга, активы более 30 млрд рублей, а при наличии нескольких рейтингов учитывали общее число наивысших. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.
За основу были взяты показатели ведущих рейтинговых агентств:
- Эксперт РА
- S&P
- Fitch
- АКРА
- Moody’s
Верхние позиции закономерно заняли банки, у которых не только самые высокие оценки, но и больше всего оценивших их агентств.
«Отказ банка от сотрудничества с рейтинговым агентством – это всегда тревожный звонок», – комментирует ситуацию эксперт Forbes Антон Вержбицкий. – «Часто организации отказываются от рейтинга, боясь, что всплывут некие проблемы. Конечно, отсутствие рейтинга нельзя считать гарантированным показателем риска. Зато сотрудничество с несколькими рейтинговыми агентствами – это явный показатель, что у банка все хорошо и скрывать ему нечего».
В ситуации с вкладом все довольно прозрачно – чем надежнее банк, тем меньше у вкладчика причин для волнений. Инвестиции будут в безопасности, и клиент получит в срок как дивиденды, так и вложенную сумму. Это особенно актуально для крупных вкладов, ведь по закону страхуются только 1,4 миллиона рублей.
Как надежность влияет на кредиты:
- % одобрения – чем стабильнее финансовое положение, тем чаще банк одобряет выдачу займа;
- требования – в условиях финансовой нестабильности банк строже оценивает заемщиков, опасаясь брать на себя даже минимальные риски;
- условия – чем надежнее финансовое состояние банка, тем более выгодные кредитные условия он предлагает, не испытывая необходимости в срочном пополнении оборотных средств.
Первое место в The World’s Best Banks 2020 среди российских учреждений завоевал Райффайзенбанк. Помимо этого, он возглавил перечень наиболее надежных кредитных организаций по версии Forbes РФ. Прирост его активов за отчетный период составил 11,7%. Уровень достаточности капитала — 13,7%. Вклады в общем перечне пассивов заняли 37,1%. По величине чистой прибыли (около 9,2 млрд руб.) он на 7 позиции в РФ.
На втором месте оказался МКБ. Один из крупнейших частных банков РФ. Большую долю в структуре его активов занимает корпоративный кредитный портфель. Основным источником средств являются депозиты и остаточный баланс на счетах юрлиц. По размеру чистой прибыли (около 18,7 млрд руб. на 01.05.2020) он стоит на 4 месте среди других банковских организаций России.
Третья позиция в международном рэнкинге Forbes досталась Альфа-Банку. В РФ он считается одним из крупнейших универсальных банков страны. Основными источниками его фондирования в равной степени выступают финансы как корпоративных клиентов, так и простого населения. По объему чистой прибыли (около 104,3 млрд руб.) он стоит на 2 месте после Сбербанка.
Помимо трех перечисленных учреждений в мировой рейтинг попали следующие российские банки: Тинькофф, АК Барс, Авангард, Pochta Bank, ФК Открытие, Citibank, КредитЕвропаБанк, Home Credit Bank, Банк Санкт-Петербург, ПСБ, Росбанк и Уралсиб. Штаб-квартиры большинства из них находятся в Москве. Только у трех организаций город отличается (Санкт-Петербург, Казань и Нью-Йорк).
В 2020 году в рейтинг не попали Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и ВТБ. Впервые в списке оказались Открытие, Авангард и Промсвязьбанк. Также свое место в рэнкинге занял финтех-стартап Revolut, который организовал россиянин Сторонский Николай.
Лидеры отрасли входят в ТОП-10 банков. В рейтинг включены:
- Сбербанк России. Безусловное первое место принадлежит крупнейшему банку страны. Именно в нем хранится каждый третий вклад страны и выдается каждый четвертый кредит.
- ВТБ. Второе место, по данным на 2021 год, удерживает группа ВТБ. Организация успешно работает как частными, так и с корпоративными клиентами. К группе относятся «Банк Москвы», «ВТБ», «ВТБ 24», «Почта Банк».
- Газпромбанк. Обладает развитой сетью в России и за ее пределами. Обслуживает клиентов в странах СНГ и Европе.
- Россельхозбанк. Был создан по инициативе президента РФ для поддержания фермерских и агропредприятий. Специализируется на кредитовании сельскохозяйственных структур. Активно привлекает физических лиц, предоставляя выгодные ставки по вкладам.
- Альфа-Банк. Последние несколько лет финансовая ситуация банка ухудшается. Однако пятерка лидеров по-прежнему не обходится без него.
- ФК Открытие. Крупная финансовая организация, имеющая развитую сеть филиалов и дочерних банков.
- Московский кредитный банк. Успешен и конкурентоспособен, однако имеет развитую сеть только в Москве и Московской области. Представительства в регионах почти отсутствуют.
- Бинбанк. Крупная организация, недавно пережившая слияние с «МДМБанк».
- Промсвязьбанк. Специализируется на обслуживании юридических лиц и кредитовании бизнеса.
- ЮниКредит. Является дочерней организацией крупного иностранного банка. Создан с участием российского капитала.
Десятка лидеров составлена, исходя из комплексной оценки успешности финансовой организации.
ТОП по качеству услуг сформирован на основе мнения клиентов. Наибольшее количество положительных отзывов получили:
- Авангард. Средний балл – 3,8/5. К преимуществам Авангарда относят удобная система интернет-банкинга, высококлассных сотрудников и комфортные условия по продуктам.
- Тинькофф. Набрал 3,3 балла из 5. Его основной плюс – дистанционное обслуживание и возможность снять и внести средства в любом банкомате.
- Модульбанк. 3,15 балла за квалифицированное ведение РКО и личного менеджера, связаться с которым можно через приложение.
- Юникредит. Удобство при переводах за пределы государства и проведения иностранных платежей принесло 2,3 балла из 5.
- Русский стандарт. Доступные условия кредитования, гибкие предложения и быстрое решение проблем – вот основные характеристики, полученные от его клиентов.
«Спать спокойно» по данным банковских рейтингов могут клиенты:
- Сбербанка России. Половина акций и еще одна принадлежит Центробанку, а 40 процентов остальных — проданы зарубежным инвесторам. Это делает Сбербанк устойчивым к колебаниям рынка.
- Группы ВТБ. Стремительно увеличивает количество привлеченных вкладов и укрепляет свое положение день ото дня.
- Газпромбанка. За последние два года благосостояние Газпромбанка выросло на 16 процентов.
- Россельхозбанка. В 2021 году поднялся вверх в рейтинге самых надежных банков на 2 пункта.
- Альфа-Банка. Основные финансовые показатели увеличились за год на 13 процентов.
Рейтинг крупнейших банков России основывается на величине активов. В первую пятерку входят:
- Сбербанк России. Величина активов на 1 января 2021 года составляет ориентировочно 23806 миллиадов рублей. Это абсолютный максимум в стране.
- ВТБ. Со значительным отставанием группа ВТБ занимает вторую строчку с активами около 13500 миллиадов рублей.
- Газпромбанк. На 2021 год в активах этого банка примерно 5531 миллиад рублей.
- Россельхозбанк. На начало года организация владела 3223 миллиада рублей.
- Альфа-Банк. Замыкается рейтинг больших банков с 2648 миллиадов рублей.
Эксперты Форбс подготовили рейтинг российских банков по надежности, изучив информацию независимых агентств, в том числе – международных. Для анализа использовались следующие критерии:
- объем активов – в рейтинг включены только учреждения, где этот показатель выше 10 млрд. руб.;
- наличие и число рейтингов – то есть, агентства уже должны провести аудит банка;
- доля депозитов физических лиц – необходимо, чтобы этот показатель превышал 3% от пассивов;
- достаточность капитала и его рентабельность;
- норматив мгновенной ликвидности.
При проверке надежности не проверялись банки, отказавшиеся от независимого аудита, так как это обычно является признаком сокрытия проблем. Например, аналогичная ситуация отмечалась в банке «Югра», у которого отозвали лицензию.
Forbes отметил, что наиболее надежными и влиятельными в России традиционно являются государственные банки. Они, по оценкам экспертам, продолжают наращивать свое влияние, а их число увеличилось после санации и придания статуса государственного банкам «ФК Открытие» и Промсвязьбанку. Поэтому в числе кредитных организаций наивысшей надежностью в этому году целых 5 государственных банков. Всего рейтинг BBB- и BB+ (Fitch) получили 13 кредитных организаций:
- Росбанк;
- Юникредит банк;
- Райффайзенбанк;
- Сбербанк;
- Ситибанк;
- Нордеа;
- ВТБ;
- Бэнк оф Чайна;
- Интеза;
- Газпромбанк;
- Альфабанк;
- Россельхозбанк;
- Российский капитал.
Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.
У ряда банков рейтингов нет. Его отсутствие, однако, не означает, что банк ненадежен. Это говорит лишь о том, что его владельцы, поясняют в «Форбс», не готовы раскрывать подробности своего бизнеса рейтинговым агентствам. Тем не менее, в прошлом году в эту группу входили Мастер-банк и Инвестбанк, потерявшие в 2013 году лицензии.
Рентабельность капитала. Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность.
Достаточность капитала. Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%).
Уровень крупных кредитных рисков. Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и высокого уровня (более 60%) крупных кредитных рисков.
Депозиты населения. Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний.
По данным ЦБ РФ, лидером банковского рынка страны является Сбербанк России. Однако аналитики авторитетного американского журнала Forbes так не считают.
В своем рейтинге они отдали крупнейшему финучреждению страны только четвертое место. При составлении рейтинга эксперты учитывали показания следующих иностранных рейтинговых компаний: RAEX, АКРА, Moody’s, Fitch и S&P.
В октябре 2019 года Банк России подтвердил перечень системно значимых банков. Их число не изменилось – финучреждений по-прежнему одиннадцать. На долю этих финансовых институтов приходится более 60% совокупных активов банковского сектора страны.
Можно уверенно утверждать, что эти банки не разорятся никогда, поскольку в любой экономической ситуации они будут финансироваться Банком России. В список, составленный Центробанком, вошли такие банковские организации и в следующем порядке:
1. Сбербанк России
Традиционный и заслуженный лидер банковского сектора России считается самым надежным банком страны. Сбербанк занимает первое место практически по всем финансовым показателям среди банковских учреждений Российской Федерации.
По состоянию «Активы нетто» или чистых активов на официальном сайте Центробанка рейтинг самых надежных банков выглядит следующим образом:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- НКЦ.
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк.
- МКБ.
- Банк Открытие.
- Совкомбанк.
- Росбанк.
По надежности в выполнении финансовых обязательств рейтинг выглядит следующим образом:
- ПАО Банк ВТБ.
- АО Юникредит банк.
- ПАО Росбанк.
- АО «Раффайзенбанк».
- АО «Альфа-банк».
- АО Банк ГПБ.
- ПАО «Промсвязьбанк».
- АО Росэксимбанк.
- АО АЙСИБИСИ Банк.
- АО «АБ «Россия».
За 2020 год этот банк поднялся с 12 места на 10. Его показатель «Активы нетто» вырос более чем на 21% и равен 1.4 триллиона рублей.
Такого результата получается добиться не многим. Ведь «активы нетто» – основной показатель развития банка. Но, к сожалению, другие данные, предоставленные Росбанком, не столь впечатляют. На территории обслуживания открыто всего 333 отделения и 1316 банкоматов.
Несмотря на то, что в рейтинге Центробанка Совкомбанк занимает лишь 9 место, на портале Банки,ру, где голосуют пользователи финансовых услуг, он является лидером. Среди плюсов клиенты отмечают большой выбор кредитных предложений, быструю обработку заявок, вежливую и грамотную техподдержку.
За последний год на сайте Центробанка Совкомбанк поднял позиции на 4 пункта, увеличив долю чистых активов до 1.5 триллиона рублей, что почти на 28% больше, чем в прошлом году. Также у этого банка открыто 1921 отделений и ровно столько же банкоматов.
Forbes назвал самые надежные российские банки 2021 года
Активы МКБ насчитывают более 2.9 триллиона рублей. Но отделений и банкоматов открыто всего 150 и 853 соответственно.
Банк активно занимается кредитованием не только клиентов, но и некоторых масштабных проектов, например, «Татнефть», Kama Tyres и другие. МКБ имеет современное удобное мобильное приложение и интернет-банкинг. С недавнего времени стало возможным оплатить коммунальные услуги через МКБ без комиссии.
Несмотря на то, что активы Россельхозбанка выросли всего на 16%, он является одним из самых крупнейших в России. Всего на территории обслуживания открыто 1277 офисов и более 3000 банкоматов.
Свои силы Россельхозбанк вкладывает в агропромышленность: растениеводство, животноводство, птицеводство. Такой выбор неслучаен, ведь это одна из немногих сфер, практически не пострадавшая от эпидемии Covid-19.
Финансовые эксперты Россельхозбанка утверждают, что необходимо ориентироваться на конечного потребителя, то есть клиента. Поддерживая отчественный агробизнес, станет возможным производство качественных и недорогих продуктов.
Помимо того, что Альфа-Банк открывает пятерку самых надежных банков России, он также наряду со Сбербанком и ВТБ входит тройку организаций, предоставляющих льготное кредитование для граждан страны и занимает 10.1% от общего объема кредитов за прошедший год.
В 2020 году активы банка увеличились на 25% и составляют 4.6 триллиона рублей. По количеству офисов Альфа-Банк также занимает лидирующую позицию. На 2021 год открыто 673 отделения и поставлено 1627 банкоматов.
Клиенты, в свою очередь, отмечают удобное мобильное приложение. В нем довольно просто осуществлять переводы, следить за балансом, оплачивать интернет-покупки и счета.
Владельцам смартфонов лучше просматривать таблицу Рейтинга, развернув свой аппарат «по ширине», тогда доступны все столбцы.
Примечания к Рейтингу
Учтите, наш рейтинг не дает 100% гарантии безопасности. МСБ = малый и средний бизнес; б/п= бесплатный. РКО= расчетно-кассовое обслуживание. ДБО= дистанционное банк. обслуживание. ФКБС=фонд консолидации банковского сектора. КК=кредитная карта. ДК=дебетовая карта. Обновляется регулярно.
Forbes составил рейтинг самых надёжных банков России 2021 года
Одним из наиболее важных показателей в выборе финансовой организации для работы остается рейтинг банков России по надежности в 2018 году, причем с официальных источников — по данным Центробанка. Для того чтобы сформировать показатель учитывается финансовая репутация, капитал, показатели прироста, срок работы на рынке, а кроме этого опираются на:
- отзывы клиентов;
- позиции в экспертных рейтингах;
- народные рейтинги доверия.
Длительное время банк удерживает лидирующие позиции в различных топах, в том числе, по объему депозитов от физических лиц и активам. Часто его называют «финансовым агломератом» из-за глобального представительства и широкого спектра услуг. 50% всего капитала принадлежит Центральному банку. Основан в 1991 году, и на конец 2017 года у банка было практически 15 тыс. отделений.
Один из банков в России с регистраций в Санкт-Петербурге, но с главным офисом в Москве. В текущем году присоединил ВТБ24. Основной акционер — правительство РФ с показателем 60,9% портфеля. Интересно, что выступает титульным спонсором многих спортивных турниров: велопрокат, теннис, ралли. Дочерние компании широко представлены в странах Азии, Западной Европы, Африки.
Организация создавалась для поддержки проектов в нефтегазовой отрасли, и постепенно выросла в банк, который работает со всеми популярными продуктами. Сегодня он предлагает одни из наиболее лояльных условий в рефинансировании кредитов с процентной ставкой от 10,5%. А о том, что это за процедура и какие ее особенности в готовом материале на блоге. Банк — активный участник инновационных проектов, недавно расширил предложения в сегменте премиум-обслуживания.
Изначально банк создавался для поддержки сельскохозяйственного направления, а со временем ушел от этой сферы как основной. Государственный банк, созданный в 2000 году, и само название говорит о том, что и сегодня предлагаются многие финансовые программы для поддержания фермерского хозяйства. 100% акций сосредоточено в руках Федерального агентства по управлению госимуществом. Работает более чем со 100 банками-партнерами по всему миру.