Самые низкие ставки по ипотеке рефинансирование 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Самые низкие ставки по ипотеке рефинансирование 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.
Рефинансирование решает следующие задачи:
- Помогает снизить процентную ставку и избежать больших переплат;
- Позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов или сократить срок кредитования;
- Дает возможность сменить валюту ссуды.
Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ. Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.
Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.
Рефинансирование ипотеки на начало 2021 года
Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.
Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.
Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:
- ставки при рефинансировании ипотеки имеют разницу хотя бы в 1 %;
- выплачено менее 50 % задолженности;
- слишком большой срок кредитования — при наличии стабильного дохода его возможно сократить.
Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.
Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).
Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях. Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке. Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.
Оформление проводится в несколько этапов:
- вы выбираете подходящую организацию и программу с более выгодными условиями;
- подаете заявку на рефинансирование;
- если банк дает одобрение, вы приносите документы: оригинал кредитного договора, свой паспорт, копию трудовой, справку 2-НДФЛ, все бумаги на залоговое имущество, справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек, военный билет для мужчин моложе 27 лет;
- затем вы подписываете договор с банком, гасите прежний долг и закрываете старый ипотечный договор.
Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.
После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.
Выбирать лучшее предложение по рефинансированию ипотеки будем оценивая 4 критерия:
- Выгодность условий. Насколько низкая процентная ставка предлагается, какое страхование обязательное, сопутствующие расходы.
- Удобство оформления. Сюда относятся требования банков к действующей ипотеке и непосредственно к заемщику (необходимость подтверждения дохода, трудовой стаж, минимальный доход).
- Отзывы клиентов. Только люди, уже прошедшим все этапы рефинансирования, способны больше всего рассказать о предложении банка. Конечно, это зачастую субъективное мнение основанное на эмоциях, но мы постараемся как можно лучше и объективнее их оценить.
За каждый из критериев будем выставлять оценку. Максимально можно получить 10 баллов. Просуммировав все выставленные оценки мы сможем определить лучшее предложение по рефинансированию ипотеку других банков в 2019 году. Поехали!
Рефинансирование ипотечного кредита
В ВТБ можно рефинансировать ипотеку по различным программам согласно условий которых ставка варьируется от 7,4% до 8,2%. По условиям предложения страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным, но при отказе от него +1,0%. За перевод денежных средств не берется комиссия, но за представление интересов в Россреестре придется оплатить определенную сумму.
- Процентная ставка — от 8% годовых для «зарплатных» клиентов ВТБ, самая низкая — от 7,4% годовых для семей ребенком, рожденным в 2020 г. и для клиентов других кредитных организаций от 8,2% годовых .
- Максимальная сумма — 30 млн ₽, но не более 80% от стоимости недвижимости.
- Срок кредитования — до 30 лет.
- Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Предложение рефинансирования от Газпромбанка позволяет вместе с ипотекой объединить и потребительские кредиты других банков. Базовый процент уваливается на +0,5% при отказе от личного страхование и +0,5% если клиент получает зарплату не в Газпромбанке. До перевода залоговой недвижимости +1,0-2,0%.
- Базовая процентная ставка — 8,3% годовых.
- Максимальная сумма — 45 млн ₽, но не более 90% залогового имущества.
- Срок кредитования — до 30 лет.
Предложение рефинансирования от Россельхозбанка можно назвать лучшим для льготных категорий заемщиков. Для всех остальных же процент более высокий и увеличивается на 1% при отказе от личного страхования.
- Процентная ставка — от 8,5%, но зависит от статуса заемщика, наличия страховки, суммы ипотеки и типа залогового имущества.
- Максимальная сумма — 20 млн ₽.
- Срок кредитования — до 30 лет.
Альфа-Банк по условиям предложения по рефинансированию предлагает достаточно низкий процент по ипотеке, но при условии полного страхования (заемщика, имущества и титула). При отказе от любого из них +1%. Зато есть возможно перекредитовать ипотечный долг другого банка без подтверждения дохода.
- Процентная ставка — 7,99% годовых.
- Максимальная сумма — 50 млн ₽.
- Срок кредитования — до 30 лет.
ТОП-9 лучших предложений рефинансирования ипотеки
На сегодняшний день многими российскими кредитными учреждениями предлагается такая услуга, как рефинансирование ипотеки других банков города . Такая ссуда может быть взята на жилой дом, квартиру в новостройке или жилплощадь на вторичном рынке, коттедж, таунхаус, недвижимость с участком земли или на жилье в только воздвигаемом сооружении. Финансовая организация, которая предлагает рефинансирование ипотеки в городе , сулит клиенту другого банка более выгодную сделку, касательно годовых процентов и, соответственно, ежемесячных выплат, сроков кредитования или других условий по ипотечному договору. Осуществляя рефинансирование, кредитуемый существенно экономит на переплате, так как условия для него будут более лояльны, чем положения по договору его предыдущего кредита.
Сейчас большое количество банковских организаций имеют собственные официальные сайты. Это очень удобно для будущих клиентов, так как они могут отправить онлайн-заявку на ипотеку , рефинансирование или другие виды банковских продуктов, не выходя за пределы дома или офиса. Также каждый сайт содержит такой сервис, как калькулятор рефинансирования ипотеки в городе , где можно высчитать будущие проценты, срок кредитования и другие критерии ипотечной ссуды. Вы можете отправить виртуальные заявки и просчитать рефинансирование на ипотечном калькуляторе , а затем сравнить предложенные условия и выбрать для себя наиболее оптимальные.
В каждом отдельно взятом банке выдвигаются собственные требования, касающиеся рефинансирования кредита на жилье. Приведем несколько примеров:
- Сбербанк предлагает минимальную ставку 9,5% годовых, максимальная сумма кредита будет составлять 5 000 000 рублей, на срок до 30 лет, с официальным подтверждением дохода.
- Тинькофф Банк предложит ставку от 8% в год, с максимальной суммой до 100 000 000 рублей, сроком до 25 лет.
- Транскапиталбанк выдвигает условия рефинансирования со ставкой годовых от 7,9%, до 9 500 000 рублей и максимум на срок 25 лет.
Особые условия
- По двум документам
- Под низкий процент
- Выгодная
- Онлайн-заявка
- Калькулятор
- Калькулятор рефинансирования
- Под залог
- Калькулятор военной ипотеки
- Без первоначального взноса
- Без подтверждения дохода
- На квартиру без первоначального взноса
- Калькулятор досрочного погашения
Максимальный размер кредита
Рефинансирование ипотечного кредита под 6% в 2021 году
Оценочный альбом появится в личном кабинете
В мобильном приложении и в интернет-банке
Все в одном месте: график платежей, напоминание о следующем платеже, возможность частичного досрочного погашения и многое другое.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
•
+2% — отказ от страхования жизни
•
+2% — отказ от страхования титула
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+2% — повышение ставки до регистрации ипотеки
•
+1% — жилой дом или земельный участок
•
Подача заявки и документов – онлайн.
•
Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
•
Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
•
Кредит – до 80% от стоимости Готового и Строящегося жилья.
•
Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.
•
Процентная ставка – от 8,29%
•
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.
Как выгодно рефинансировать ипотеку других банков?
Со временем многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, задаваясь вопросом, кто сегодня предлагает самое выгодное рефинансирование ипотечного кредит (ипотеки) и где, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку (ипотечный кредит).
Сегодня по рефинансированию ипотеки можно найти немало выгодных предложений. Однако при выборе банка для рефинансирования ипотеки стоит обращать внимание не только на самые выгодные условия, но и на репутацию будущего финансового партнера. Оценивая, где выгодно рефинансировать ипотеку, рассматривайте только проверенные временем банки: они не начисляют скрытых процентов или комиссий и в полном объеме выполняют обязательства перед клиентами.
Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России и десятку системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка, предлагая при этом выгодные условия (процентные ставки, суммы и сроки) рефинансирования ипотеки.
Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:
- снижается общая сумма переплаты;
- уменьшается ежемесячный платеж;
- несколько кредитов объединяют в один;
- сокращается срок выплаты задолженности.
Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:
|
2 дня |
Банк рассматривает вашу онлайн-заявку |
|
2-3 дня |
Собираете документы на недвижимость |
|
3-5 дней |
Банк рассматривает документы на недвижимость |
|
1-3 дня |
Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку |
|
2-10 дней |
Росреестр снимает обременение с жилья |
|
8-10 дней |
Росреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке |
Также в Сбербанке вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты других банков, задолженность по кредитной карте и получить кредит наличными на любые цели.
Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:
- Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
- Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
- Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке
Как правило, требования при рефинансировании к заемщику у банков очень похожи. У Сбербанка они следующие:
- Возраст. Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
- Стаж работы. От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Созаемщик. Супруг или супруга — всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору
- Кредит выплачивается не менее 6 месяцев без просрочек и штрафов
Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент — Топ предложений
Снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка до 5% годовых могут семьи с двумя и более детьми, а также семьи, в которых есть ребенок с ограниченными возможностями. Снижение ставки доступно при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».
Сбербанк рефинансирует только ипотечные кредиты, которые ранее не были рефинансированы.
«Почему банки не любят клиентов, которые часто рефинансируются? Любому банку выдача ипотеки или ее рефинансирование выгодны только при длительном сроке кредитования. Есть заемщики, которые через год после получения ипотеки узнают, что в другом банке ставки ниже и рефинансируют кредит там.
А еще через полгода — что в другом банке ставка еще ниже и хотят рефинансироваться снова, но получают отказ. В этом нет ничего удивительного, так как все банки заранее считают свои издержки, прибыль и риски», — комментирует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
- Получить 450 000 рублей на погашение ипотеки, если у вас многодетная семья
- Потратить на погашение долга материнский капитал
- Получить налоговый вычет до 650 000 рублей
Перекредитование бывает внутренним и внешним. Процедура упрощается, если вопрос решается на месте. Клиент вправе выразить пожелание об улучшении условий погашения кредита в собственном ипотечном банке. Сторонние клиенты, чью платежеспособность еще нужно проверить на практике, получают займы по меньшей ставке, а человек, исправно выполняющий обязательства, вынужден платить больше.
Возможно, банк пойдет на уступки. Вступая в коммерческие отношения, каждый из участников стремится к соблюдению своих интересов. Возможно, будет предложен не самый низкий процент с учетом неизбежных расходов, которые влечет рефинансирование ипотечных кредитов других банков. Если удастся достичь взаимного согласия, вопрос можно считать закрытым. В противном случае клиент начинает искать лучшие предложения, и обычно их находит.
Интересы заемщика и кредитора взаимно противоречивы. По этой причине банки часто включают в текст договора пункты, с виду безобидные, а на деле способные повлечь снижение выгоды должника. Об этих приемах нужно знать:
- Привлекательное предложение для идеальных клиентов. Суть в том, что в оферте крупными цифрами указывается очень низкая ставка. Клиент «покупается» не нее, но в банке узнает, что для получения таких условий необходимо быть зарплатным клиентом с безупречной кредитной историей, а лучше еще и «с нимбом над головой» . А если что не так, то вот вам другая ставка, на пару процентов больше. К тому же объявление касалось акции, а она давно прошла.
- Обещание льготных процентов для особых случаев. Например, рефинансирование новостроек проводится по пониженной ставке. Внизу мелкими буквами добавлено, что льгота действует до момента ввода дома в эксплуатацию. Потом объект перестает быть новостройкой, а ставка превращается в обычную.
- Страхование. Полис на залоговой объект оформляется обязательно. Но некоторые банки, владеющие дочерними страховыми фирмами, успешно пополняют свой бюджет, навязывая услугу заявителям. За их счет, естественно.
- Заработок на оформлении. Банки, рефинансирующие ипотеку, предлагают множество дополнительных услуг. Они, конечно, платные, но способны облегчить и ускорить ход процедуры рефинансирования. Не стоит соглашаться, не изучив расценки. Еще есть комиссии за обслуживание специальных карт, не имеющих прямого отношения к ипотеке, СМС-оповещения и пр., польза от которых весьма сомнительна.
- Штрафы за досрочное погашение задолженности. К частным лицам, получающим кредиты и рефинансирующим их, нельзя по закону применять подобных санкций. Клиент, решивший выплатить банку долг раньше, должен предупредить об этом намерении за месяц. Если в договоре предусмотрен пункт о штрафе за досрочное погашение, он может быть оспорен в суде.
Общее правило состоит в том, что клиенту необходимо внимательно читать все, что он подписывает. Если что-то непонятно, нужно переспросить. Ответ тоже не совсем ясен – тогда к юристу на консультацию. Не стоит бояться прослыть занудой. Будет хуже, если потом придется подсчитывать убытки.
Документы, прилагаемые к анкете-заявлению на ипотечное перекредитование, почти те же, что и для обычного займа под залог недвижимости:
- паспорт;
- справка о доходах (чаще всего 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки;
- ИНН;
- СНИЛС;
- действующий договор кредитования и прочие документы на ипотеку.
Граждане, по каким-либо причинам не имеющие возможности подтвердить трудоустройство и размер доходов, могут предъявить упрощенный пакет в виде двух документов – паспорта и еще одного из предлагаемого списка. Единственное, о чем следует помнить: платой за недостаточную информированность банка будет повышенная ставка.
Приведем простой расчет.
Предположим, что в прошлом году вы оформили ипотечный кредит на сумму 5 миллионов рублей под 9,5 процентов годовых сроком на 10 лет. Вам рассчитали проценты по аннуитету, то есть равными долями на весь срок пользования кредитом, и ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет 64700 рублей.
Другой банк вам сегодня предлагает ипотеку на 15 лет под 7,8% годовых.
Рефинансирование действующего жилищного кредита – актуальная и востребованная услуга. Она позволяет снизить кредитную нагрузку и уменьшить итоговую переплату. Вместе с тем, к решению о перекредитовании следует подходить взвешено и рационально, так как оформление новой ссуды не всегда является оправданным с точки зрения экономической выгоды.
Рефинансировать стоит преимущественно новые кредиты и при условии разницы в ставках не менее полутора процентов. В противном случае риск того, что денежные и временные затраты на получение новой ссуды не окупятся, довольно велик.
Речь идет не столько об ограничениях, сколько о возможности переоформить кредит на более выгодные условия. Сбербанк действительно выдвигает ряд обязательных требований к заемщику, объекту залогового имущества и собственно к кредиту. Если их придерживаться рефинансирование пройдет быстрее, процентная ставка будет минимальной, другие условия самыми лояльными по отношению к клиенту. Размер переплаты снизится до минимума, так как появляется возможность сэкономить деньги.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
Покупаемое жилье должно быть передано покупателю для использования по назначению. В качестве доказательства обратившийся гражданин предъявляет выписку из Росреестра, где претендент указан в качестве владельца. Квартира, предложенная в качестве залогового имущества, должна являться залогом по первичному договору кредитования. Переоформление предполагает снятие обременений с последующим наложением ограничений на продажу. Если есть дополнительное обеспечение, оно ничем не должно быть обременено.
При этом малосемейки не попадают в перечень объектов кредитования для проведения рефинансирования. Если перекрытия в доме не железобетонные или металлические, последует отказ. Сбербанк также не соглашается вкладывать деньги в здания с деревянными несущими конструкциями. Проверяется наличие удобств, подключение к коммуникациям (электросеть, канализация, водоснабжение, газ). Все, что установлено в квартире, должно быть исправным, а помещения пригодными для постоянного проживания людей.
Наличие самовольных перепланировок – повод для отказа. Перед обращением в Сбербанк необходимо узаконить все изменения в проект, внесенные претендентом на рефинансирование.
Есть несколько условий, позволяющих воспользоваться рефинансированием. Сбербанк одобрит заявку, если:
- Минимум год по первичной ссуде нет просрочек, недоимок, штрафов.
- Ипотека оформлялась от полугода назад. До последнего платежа осталось больше трех месяцев.
- Клиент ранее не обращался за рефинансированием или реструктуризацией переоформляемого кредита.
- Претендент выразил согласие застраховать свою жизнь и работоспособность.
- Покупается готовое жилье в новостройке или вторичная недвижимость.
Объекты в недостроенных зданиях рефинансированию не подлежат. Это не исключает возможности подать заявку, но Сбербанк с большей вероятностью ответит отказом.
Соискатель должен соответствовать базовым критериям:
- Достижение возраста 21 год.
- Максимальный возраст – 75 лет.
- Общий трудовой стаж – от 12 мес.
- Работа на одном месте – от 6 мес.
- Гражданство – Российская Федерация.
- Отсутствие просрочек по другим кредитам.
Все это необходимо подтвердить документально. Особенность – несмотря на то, что говорится о возможности выплачивать займ можно годами, возраст на момент внесения последнего платежа не должен быть выше 75-летней отметки.
Если соискатель получает зарплату в Сбербанке, то для проведения рефинансирования не придется получать справку по форме 2НДФЛ, а также не нужно подтверждать трудовой стаж и оформлять заверенную копию трудовой книжки.
✔️
Перекредитоваться по ипотеке Сбербанка в самом Сбербанке невозможно. Причина подобной позиции в том, что он нацелен именно на привлечение новых клиентов. А для существующих заемщиков, сегодня банк предлагает только услуги реструктуризации с целью снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока ссуды или подключения льготного периода. Это своеобразное рефинансирование в том же банке, но без возможности снижения процентной ставки.
Попытки сделать рефинансирование ипотеки, полученной в Сбербанке, в других финансовых организациях, теряют всякий смысл. В настоящий момент СБ РФ предлагает рекордно низкие ставки (9,5% годовых), перебить которые невозможно.
✔️
Рефинансирование ипотечной ссуды одобряют не каждому заявителю. Причины, почему отказывают в рефинансировании, не всегда оглашаются, в соответствии с политикой банка. Однако, выделить некоторые все же можно:
- По ипотеке имеются просрочки в течение последних 12 месяцев.
- С момента оформления договора кредитования не прошло полгода.
- У заемщика плохая кредитная история.
- Уровень дохода не соответствует будущим кредитным обязательствам, т.е. ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке превышает половину подтвержденной заработной платы.
- Реальный доход не соответствует заработку, указанному в справке по форме банка, т.е. в бухгалтерии работодателя данные цифры не подтвердились.
- Неверно оформлена справка 2-НДФЛ или допущены ошибки при заполнении. Не правильно указаны телефоны, или реквизиты компании расценивают как заведомо ложные.
- Залог не подходит под требования банка.
- Оформление с материнским капиталом или по льготной программе – в некоторых случаях, сложности, возникшие на этапе проверки, приводят к отказу.
- Первичный кредитор не допускает досрочное погашение, опираясь на пункт в договоре.
- Созаемщик не предоставил согласия на рефинансирование ипотеки.
Если заявителю отказали в рефинансировании ипотеки в Сбербанке, это не означает, что отрицательное решение придет по всем банковским организациям. Но не стоит забывать, что аналогичные решения негативно сказываются на общей кредитной истории заемщика.✔️
От 7,9% до 10,4%*
* Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.
Подробнее
Рефинансирование удобно по нескольким причинам:
· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.
· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме
· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.
Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:
· У вас нет текущих долгов по кредиту.
· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.
· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.
Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:
· номер кредитного договора в другом банке,
· дата заключения кредитного договора,
· срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,
· сумма и валюта кредита,
· процентная ставка,
· ежемесячный платёж,
· платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.
Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.
Возможно, банк попросит дополнительную информацию:
· об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,
· о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.
Рефинансирование ипотечного кредита в 2021 году
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:
- При первом взносе больше 20% – на 1%.
- Меньше 20% – на 1,2%.
Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.
| Цель займа | Ставка, % | ||
| до погашения ипотеки | до списания кредитов | после закрытия всех долгов | |
| до регистрации займа на жилье | |||
| только ипотека | 12,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 13,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 13,4 | 12,4 | 11,4 |
| после оформления займа на жилье | |||
| только ипотека | 11,9 | – | 10,9 |
| + деньги на свои нужды | 12,4 | – | 11,4 |
| + наличные + на авто + потребительский кредит + карта | 12,4 | – | 11,4 |
Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.
Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:
- Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
- Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
- Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
- Вы готовы переоформить страховку.
- Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).
Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:
- Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
- На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
- Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
- Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
- Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.