Лучшее вложение денег в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшее вложение денег в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Для тех, кто ищет варианты, куда сейчас вкладывать деньги, представленные инструменты станут весьма популярными и востребованными. Среди их основных приоритетов в сравнении с другими, выделю такие:

1. Заключение официальных договоров, и как результат, хотя бы минимальные, но все же гарантии для вкладчиков.
2. Возможность получения прибыли за короткий и весьма продолжительный период.
3. В некоторых вариантах вкладчик получает актив для дальнейшей работы, например, ценный металл можно продать, а недвижимость сдавать в аренду. С наиболее востребованными познакомлю вас далее.

Инвестиции 2021: что купить. Полное руководство с прогнозами

Это один из наиболее интересных и перспективных вариантов, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году, чтобы получать деньги стабильно. И ранее направление было весьма популярно, но в связи с пандемией и карантинными ограничениями, именно онлайн-формат будет процветать. В целом, инвестиции похожи на вложения в бизнес — поддерживаете развитие того или иного продукта, получаете выплаты в виде дивидендов. В перспективе свою долю можно продать на более выгодных условиях.

Со слов экспертов, в этом году можно ожидать экзитов фондов, которые работают и нацелены на улучшение рабочих процессов, в том числе, в удаленном режиме, оптимизацию традиционного оффлайн-бизнеса. Средняя прибыль начинается от 7% в год, но может быть и в несколько раз больше. А вот старт от 25 тыс. долларов — «кусается». Интересно: в РФ подобных фондов крайне мало, значит, нужно выходить на международный рынок для поиска и сотрудничества.

Способ востребованный среди вкладчиков за счет того, что позволяет, инвестируя небольшие суммы, становиться сооакционером различных компаний, в том числе, гигантов. Для читателей, кто еще думает, куда вложить деньги, начиная в среднем со 100-150 долларов, чтобы получать ежемесячный доход, этот вариант подойдет как нельзя кстати. И, разумеется, выбрать нужно надежного посредника, изучить, какие фонды работают долго и стабильно платят.

Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов

На текущий момент золото падает в цене, серебро дорожает, но если посмотреть на динамику за весь период, когда ценные металлы торгуются на рынке, то всегда имеем исключительно плюсовой показатель. Если же не хотите покупать с целью дальнейшей продажи, можно хранить слитки в банках в депозитарных ячейках и даже открывать депозит в металлах. Правда, сегодня мало банков предлагают подобный сервис, но парочку найти все же можно.

Это если не самое выгодное вложение денег на сегодняшний день, но одно из них, поскольку, давая деньги в долг государству, работаете с лицом, обанкротить которое весьма сложно (но по сути это возможно). Также можно покупать облигации определенных российских или иностранных компаний. В целом, доходность в год составляет не более 3-7%, но иногда это даже выше, чем банковский депозит.

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

10 способов сохранить деньги в 2021 году

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Так куда, во что лучше вкладывать деньги сегодня? Опытные инвесторы советуют несколько вариантов:

• Электронная, виртуальная коммерция: онлайн-магазины, сервисы доставки и другие виртуальные проекты,
• Искусственный интеллект, создание и проектирование робототехники, облачные сервисы, автоматизация, big data, интернет вещей.
• Образовательные онлайн-сервисы и виртуальные платформы.
• Онлайн-медицина, фармацевтические компании, передовые биотехнологии. Интерес к этим сферам будет сохраняться долго из-за пандемии, острой потребности мирового сообщества в эффективных лекарствах, вакцинах от коронавируса.
• Сами финансовые, инвестиционные, платежные приложения и сервисы.

Если обратиться к опросу, проведенному РБК среди своих читателей, можно выделить следующие закономерности 2020 года:

• Частные российские инвесторы значительно увеличили долю своих вложений в акции.
• Сегодня предпочитают вкладываться не в отдельные компании, а в целые экономические секторы, чтобы максимально обезопасить себя.
• Становятся популярными биржевые инвестиционные фонды. В России максимальный рост отмечается у FXIT (фонда инвестиций в ИТ-сектор Соединенных Штатов), FXGD (фондов инвестиций в золото), FXUS (фонда инвестиций в акции американских компаний).
• Максимальный объем вложений — в отрасли экономики, которые меньше других страдают от последствий пандемии: высокие технологии, фармацевтика, продуктовый ритейл.

Эксперты считают, что непосредственно переходить к инвестированию стоит тогда, когда в ваших личных финансах будет полный порядок:

1. Начните вести бюджет — сегодня это просто сделать в тех же банковских приложениях.
2. Убедитесь, что у вас есть достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах.
3. Подумайте, какова цель вашего инвестирования, чего вы хотите добиться при помощи вложений. Цель должна быть реально достижимой, реально измеряемой по шкале времени.

Все готово? Тогда можно подробно разобрать, как лучше поступить с деньгами, что у вас на руках, в условиях 2020 года.

Достаточная сумма, чтобы приобрести небольшой пакет акций какого-либо фонда. Такой вариант выгоднее тем, что ценные фондовые бумаги позволяют инвестировать одновременно в несколько компаний вплоть до целой отрасли или экономики отдельно взятой страны. Приобрести такие акции возможно у многочисленных отечественных брокеров.

Почему же не банковский вклад? Довериться банку, конечно, — менее рискованный вариант. Но доходность от акций сегодня гораздо выше, чем проценты от вклада.

Среди возможных вариантов для инвестиций — акции американского фонда FXUS. Так, 5 ценных бумаг обойдутся вам в 12 250 рублей, а 10 акций — в 25 000 рублей. При этом каждый купленный документ — так называемая акция-джокер. Приобретая ее, вы инвестируете одновременно в 624 крупные компании из США — страховые, банковские, фармацевтические, нефтяные, телевизионные, продовольственные и многие другие.

Главное преимущество американских акций перед отечественными — меньший риск для инвестора. Там, где «заморские» падают на 35 %, российские снижаются на все 80 %. Средняя же доходность от американских акций (с учетом статистики с 1965 года по наше время) — 10 % годовых.

В основном, финансовые консультанты и инвесторы рекомендуют владельцам столь солидных сумм обратить внимание на рынок ценных бумаг:

• Излишний риск не нужен: лучше разделить имеющуюся сумму, минимум, между двумя брокерами.
• Не забывайте заказывать брокерские отчеты, брать выписки со счетов у каждого из брокеров.
• Доверьте часть капитала отечественному, а часть — зарубежному брокеру. В случае с российским будет легче отчислять налоги, использовать налоговые вычеты и льготы. А в случае с американским — получить страховку на случай мошенничества брокера на сумму до 500 000 долларов.
• Не вкладывайтесь в предприятия только одной страны — так вы сформируете слабо диверсифицированный портфель.
• Для вложений в иностранные компании чаще всего используют акции Санкт-Петербургской биржи или ETF Московской. Другой вариант — выйти к иностранному фондовому рынку.

• Сейчас
• Вчера
• Неделя

• Сутки
• Неделя
• Месяц

Желательно сразу понять, что безрисковых вложений не бывает. Даже банковские депозиты не гарантируют 100%-ную сохранность средств вкладчиков. Государство страхует вклады, но лишь до определенного предела.

Есть обратная зависимость между уровнем надежности и доходностью. Чем ниже надежность, тем выше потенциальный заработок и наоборот.

Инвестиции требуют временных затрат, но их можно свести к минимуму. Например, при долгосрочных вложениях в фондовый рынок достаточно раз в 3-6 месяцев проводить ребалансировку.

Ситуации, когда инвестиции растут на 10000+% за несколько лет – исключение из правил. Стандартный доход инвестора – порядка 10-40% годовых, если речь идет о сбалансированном портфеле.

Отсюда следуют промежуточные выводы:

• Инвестирование – это марафон, а не спринт. Не рассчитывайте на сверхдоходы на короткой дистанции. Если планируете вложить деньги, например, на месяц, то и доход будет соответствующий;
• Риски сохраняются даже по таким консервативным направлениям как банковские депозиты, недвижимость, казначейские облигации;
• Между доходностью и риском наблюдается обратная зависимость.

Учитывайте и то, что доход в деньгах зависит от инвестированной суммы.

Куда вложить деньги для Пассивного (ежемесячного) и Долгосрочного дохода

С точки зрения надежности вклад в банке – это почти 100% гарантия, но с точки зрения прибыли – далеко не самое выгодное решение вопроса, куда лучше инвестировать деньги.

Для максимизации дохода желательно открывать вклады на несколько лет в высоконадежных банках, при условии регулярной капитализации процентов – начисленные на тело вклада проценты добавляются к нему и в следующем расчетном периоде в качестве базы используется уже увеличившийся вклад.

Основной недостаток этого направления – низкие проценты по вкладам.

Этот показатель зависит от ставки центробанка в конкретной стране, чем ниже ставка, тем ниже доходность банковских вкладов.

В кризисные периоды, когда центробанки переходят к политике низких ставок доходность банковских депозитов падает почти до нуля. С учетом ежегодной инфляции владелец вклада может ничего не заработать.

В Германии, например, в конце нулевых годов 21 века банки давали 4,0-4,5% по вкладам. Затем этот показатель стал снижаться и к июлю 2020 года достиг 0,15%.

Если учесть годовую инфляцию, то вкладчик не заработает, инвестируя таким способом. Ставка может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но не превышает 0,8-1,0%.

Фондовый рынок привлекателен тем, что здесь нет ограничений доходности, бывали случаи и с 1000% доходностью за год. Но если собирать диверсифицированный портфель, то окажется, что средний годовой профит составляет около 15-40%.

Благодаря возможности диверсификации (снижения рисков за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для составления долгосрочного инвестирования.

Самая трудоемкая и сложная часть – решение вопроса в какие акции вложить деньги, чтобы они приносили доход. При составлении инвестпортфеля приходится учитывать показатели работы компаний, изучать их отчетность, перспективы. Также нужно проводить диверсификацию на разных уровнях (секторальная, по странам и прочим критериям).

Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь доступно более 30 тысяч активов с более 40 бирж со всего мира. Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.

Краткосрочный трейдинг может быть намного выгоднее пассивных инвестиций, так как при трейдинге есть возможность фиксировать прибыль на локальных колебаниях цены, то есть зарабатывать на каждом росте и упадке в отдельности.

Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.

Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами. В случае с недвижимостью риски только теоретические (катаклизмы, разрушения).

Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?

Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.

Варианты вложения в недвижимость:

• Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
• Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
• Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.

Драгоценные металлы не ограничены золотом, к этой группе относятся серебро, платина, палладий. Обычно они не дают высокой доходности, но в кризисные периоды способны расти на десятки процентов в сжатые временные промежутки.

Например, в 2020 году из-за ситуации с пандемией коронавируса и ее влияния на экономику планеты стоимость золота выросла на 43,25% за полгода.

О потенциале инвестиций этого типа лучше всего говорит история Биткоина. Если в 2009 году он не стоит и цента, то менее чем через 10 лет цена 1 токена ВТС превышала $19000. Есть и другие впечатляющие примеры, например, Ethereum вырос на 83000% чуть более чем за год.

Простейший способ вложения в криптовалюту – покупка нужных токенов на криптобирже. Останется лишь вывести их на свой холодный кошелек (для больших сумм лучше использовать аппаратные кошельки) и хранить их в ожидании роста стоимости токена на дистанции.

Еще один способ заработать на цифровой валюте – это торговля на финансовых рынках, например, тот же Just2Trade предлагает не только торговлю данными активами, но и возможность пополнить брокерский счет в некоторых криптовалютах.

Оптимальные варианты инвестирования в 2021 году

Брать займы в микрофинансовых организациях – верный способ заплатить огромные проценты при погашении долга. Но МФО можно рассматривать и как вариант для инвестиций.

Микрофинансовые организации выдают займы под проценты, превышающие банковские, поэтому они выдают в кредит не только собственные средства, но и деньги инвесторов.

Вкладчики в МФО могут получить до 30-40% годовых. Как и в других случаях с дохода придется заплатить НДФЛ, это можно сделать через то же МФО.

Входной порог довольно высок, зависит от конкретного МФО, многие устанавливают порог на уровне 1-1,5 млн. руб. Для повышения надежности при выборе МФО желательно ограничиться только организациями, входящими в госреестр МФО и работающими на рынке хотя бы 2-3 года.

Есть микрофинансовые организации, связанные с банками, их надежность выше по сравнению с самостоятельными компаниями, кредитующими население.

2020 год стал одним из самых сложных для мировой экономики и финансовых рынков. Причем в самом его начале нас ожидали довольно неплохие перспективы — фондовый рынок был на рекордно высоком уровне, а безработица, наоборот, на низком, росли цены на жилье. Однако пандемия коронавируса внесла серьезные корректировки в нашу жизнь — миллионы людей по всему миру потеряли работу, десятки тысяч компаний обанкротились.

Опыт 2020 года должен послужить всем нам предостережением и уроком — самое время подумать о том, как можно подстраховать себя и заработать.

Не является индивидуальной инвестиционной идеей.

Пассивные инвестиции — идеальный способ инвестирования, потому что они позволяют вам зарабатывать деньги, пока вы заняты другими своими делами. Многие из вариантов вложений, о которых далее пойдёт речь, вероятнее всего, вам давно и хорошо знакомы. В любом случае полезно иметь под рукой список доступных вариантов пассивного дохода.

Стоит помнить, что гарантировать ежемесячный пассивный доход не может ни один из инструментов, но при правильном их выборе он возможен.

В 2021 году по-прежнему актуально инвестировать в акции. Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут не обеспечивать взрывного роста цен, характерного для акций чистого роста, но они предлагают стабильную и предсказуемую доходность. И благодаря такой стабильной доходности, они, как правило, обладают большей ценовой стабильностью.

Связанный с эпидемией коронавируса кризис дорого обошелся российской экономике. И точных прогнозов по восстановлению докризисных показателей не может дать никто. Как и весь мир, российский бизнес столкнулся с новым типом кризиса — стремительным и масштабным.

Сейчас, когда начинается постепенное восстановление производств, стоит отдать предпочтение акциям гигантов, которые пострадали от кризиса меньше всего. Например:

• «Газпром» — цена на газ продолжает расти, сохраняется дивидендная доходность по акциям компании.
• Сбер — после смены акционера в марте 2020 года дивиденды по акциям компании постепенно увеличивались, а в сентябре Сбербанк утвердил выплату рекордных для российского рынка дивидендов.
• «Норильский никель» — цены на металлы, которые реализует компания (палладий, никель, медь и платина) стабильно растут.

В 2020 мы стали свидетелями одного из самых безумных лет в истории фондового рынка, который точно теперь опишут в книгах. Потеряв более трети своей стоимости менее чем за пять недель в первом квартале, эталонный S&P 500 вырос и завершил 2020 год с годовой доходностью вдвое превышающей среднюю годовую за последние 40 лет. Это невероятный результат, учитывая мировую экономическую и геополитическую обстановку.

Если вы выбираете среди акций, по которым платят дивиденды, особое внимание стоит обратить на т.н. дивидендных аристократов (т.е. тех, кто обеспечивает стабильный рост дивидендов не менее 25 лет подряд). Это компании, которые знают, как увеличить свой денежный поток, чтобы обеспечить ежегодный рост дивидендов. К примеру, Coca-Cola, Hormel, Genuine Parts, Procter & Gamble и Johnson & Johnson — все эти компании увеличивали свои дивиденды более 50 лет подряд.

Структурированные продукты можно использовать как альтернативу прямым инвестициям — многие из них обеспечивают минимальный фиксированный доход плюс дополнительный доход, рассчитываемый путем умножения любого увеличения базового индекса на фиксированный процент. Этот процент часто называют долей участия.

Структурированные продукты — это пакет продуктов, состоящий из одного или нескольких базовых активов (например, облигации) и набора связанных с этими базовыми активами финансовых инструментов. Это инвестиции с низким уровнем риска, они могут обеспечивать защиту капитала до 100%.

Самый популярный способ инвестировать в валюты — это торговля валютами на бирже, но можно также покупать ETF, инвестировать в корпорации и т.д. Как и все инвестиции, инвестирование в валюту сопряжено с риском, особенно в нестабильные экономические времена.

В 2021 году экономические аналитики рекомендуют россиянам инвестировать сразу в несколько валют — т.е. делать диверсифицированные корзины. Валюты — это очень волатильные активы, которые меняются в стоимости достаточно быстро. Причем предсказать, в какую сторону — падения или роста — пойдет изменение их стоимости, невозможно. Многие сейчас делают ставку на евро — из-за его укрепления на финансовом рынке. Потенциально выгодными валютами считают также юани и иены.

А вот насчет рубля прогнозы не самые радужные — из-за сохранения геополитической напряженности.

Драгоценные металлы — отличный способ диверсификации портфеля и хеджирования инфляции. Золото — самый известный такой металл, но не единственный среди доступных для инвесторов.

Серебро, платина и палладий — каждый из этих металлов имеет свои уникальные риски и возможности. Помимо владения физическим металлом, инвесторы могут получить к ним доступ через рынок деривативов, металлические ETF и ПИФы, а также акции горнодобывающих компаний.

Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.

Базовые принципы заключаются в:

1. грамотной постановке целей;
2. написании стратегического плана;
3. создании профиля риска;
4. определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
5. постоянном анализе рынка;
6. умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.

Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.

Основные виды вложений

В И Д Ы В Л О Ж Е Н И Й	По объекту	Реальные. Вариант покупки земли, оборудования, недвижимости, брендов, средств производства, вложение в повышение квалификации сотрудников.
		Финансовые. Лизинг, кредитование юридических и физических лиц, приобретение облигаций, акций и прочих ценных бумаг.
		Спекулятивные. Краткосрочное вложение в золото, национальную валюту.
	По целям	Прямые. Средства инвестируются в бизнес и направлены на его развитие. Приобретается сырье, оборудование, здание.
		Портфельные. Речь идет о формировании инвестиционного портфеля – игра на валютном фонде, покупка ценных бумаг.
		Нефинансовые. Покупается авторское право или объекты интеллектуальной собственности. В качестве инвестирования можно купить патент на изобретение или узнаваемый бренд.
		Интеллектуальные. Финансово поддерживается научная и исследовательская деятельность, разработка инноваций.
	По форме собственности	Частные. Право собственности на инвестируемые ресурсы – у физических и юридических лиц.
		Государственные. Деньги для инвестиций берутся из бюджета страны, участником экономической деятельности выступает Национальный Банк, Министерство.
		Иностранные. Деньги вкладывают граждане других государств.
		Смешанные. Инвестируются одновременно государственные и иностранные средства.
	По сроку инвестирования	Краткосрочные. Вложение финансовых средств в проект на период до года. Доходность составляет 5-25%.
		Среднесрочные. Инвестирование в проект на срок от 1 до 3 лет.
		Долгосрочные. Вложение средств в проект продолжительностью от трех лет.

Виды инвестирования можно классифицировать по разным признакам, поэтому перечисленные в таблице не являются единственно возможными. При этом не существует правильного или неправильного деления.

Первое правило инвестирования – заботиться о том, чтобы сохранить вложенные деньги. Не стоит вкладывать деньги только в те проекты, которые гарантируют высокую доходность уже в первые дни инвестирования.

Основные правила инвестирования заключаются в следующем:

1. Для вложений используйте только свободные деньги. Не берите кредиты или займы для инвестирования. Всегда есть риск потери.
2. Оцените риски и возможную доходность, перед тем как выгодно вложить средства.
3. Помните о диверсификации вложений. Чтобы снизить риск возможных потерь капитала или доходов от него, необходимо распределить вклад между различными объектами вложений. Классический вариант в мировой практике – 10% для каждого проекта.

Но наиболее действенный способ распределения средств: 50% – консервативный портфель (недвижимости, облигации, драгоценные металлы), 30% – умеренный портфель (бизнес-проекты, акции), 20% – агрессивный портфель (криптовалюты, валютный рынок).

Основным правилом инвестирования так и остается способность научиться управлять рисками.

Топ 20 лучших способов инвестирования в 2021 году

Начать приумножение средств можно и с 500 рублей. Подобные суммы тоже можно инвестировать. Только зачастую заработок будет соразмерен вкладу, хотя так бывает не всегда.

В отличие от денег, человек не может работать 24 часа 7 дней в неделю.

Например, депозит суммой 1400 руб. под 12% с реинвестированием за 50 лет принесет 28 900% дохода.

Но депозиты – это не единственный способ без лишних усилий получать доход, не имея экономического образования и 100 тыс. руб. для инвестирования. Важно выбрать инструмент – удачную инвестиционную возможность.

Один из вариантов – создать бизнес по дропшипингу. То есть вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. При этом, стоимость товара можно повысить в 50-300 раз, особенно если речь идет о продаже продукции с Китая. Продавцу вы сразу указываете адрес покупателя, и он напрямую отправляет ему товар.

Для такого бизнеса деньги понадобятся на:

• разработка сайта – 20-50 тыс. руб.;
• продвижение ресурса, в том числе размещение рекламы на других порталах – 15 тыс. руб. ежемесячно;
• заключение договора с продавцом – единой суммы не существует, можно договориться за 10-15 тыс. руб., кому-то удается сотрудничать бесплатно.

В итоге максимум на создание бизнеса по дропшипингу вы потратите 80 тыс. руб.

Один из вариантов – инвестирование в ПАММ-счета, которыми управляет трейдер. Так, финансовая компания БКС предлагает купить акции Газпрома за минимум 300 000 руб. При этом годовой доход составит 10%, даже при снижении цены на акции.

Компания гарантирует 100% защиту вклада. При возрастании стоимости, процентная ставка может составить 14% годовых.

Таким образом, при вкладе 300 тыс. руб. вы гарантировано в год получите к сумме инвестирования 30 000 руб. без какого-либо риска. Также при повышении цены на акции вы можете выиграть – 42 000 руб.

Финансисты рекомендуют в 2021 году направлять инвестиции в интернет. То есть, обратиться к вариантам выгодного пассивного или активного заработка онлайн.

Но лидирует по надежности и доходности – инвестирование в недвижимость городов-миллионников и курортов, драгоценные металлы.

Если решите диверсифицировать вложения, выберите несколько вариантов из списка:

1. покупка недвижимости;
2. покупка драгоценных металлов в виде обезличенного металлического счета;
3. открытие бизнеса;
4. управление ПАММ-счетом.

Каждый из перечисленных вариантов имеет минимальные риски и при этом гарантирует стабильный доход.

Одним из наиболее перспективных направлений, куда можно инвестировать деньги в 2021 году, по праву считается недвижимость. В самое ближайшее время на рынке должно появиться большое количество залоговых объектов, представляющих огромный инвестиционный интерес, так как их стоимость будет очень низкой.

Экономический спад привел к тому, что некоторый объем обладающей высокой ликвидностью коммерческой недвижимости будет распродан по дешевке. Такой момент нельзя упустить, особенно если вы обладаете рублевыми накоплениями в размере нескольких миллионов и желаете иметь пассивный заработок. Тем более что инвестировать деньги в коммерческую недвижимость гораздо прибыльнее, чем в жилье, так как стоимость аренды здесь больше примерно вдвое.

Второй ответ на вопрос «Куда вложить деньги в 2021 году?» предполагает вложения в бизнес. Продолжающийся коронакризис подтвердил, что самым перспективным направлением является интернет-ритейл. Поэтому оптимальной инвестиционной стратегией станет приобретение франшизы пункта доставки под брендом какой-либо успешной и раскрученной компании.

Отличительной чертой рынков ценных бумаг в 2021 году обещает быть высокая волатильность. Стоимость различных финансовых инструментов будет колебаться с непредсказуемой амплитудой.

В подобных условиях рекомендации от ведущих экспертов, куда инвестировать деньги в 2021 году, сводятся к краткосрочным вложениям в пределах первых трех месяцев в опционы индекса волатильности vix. Приобрести данный актив можно на товарной бирже в Чикаго. Если согласно прогнозам волатильность увеличится не менее чем вдвое, то подобные инвестиции могут обеспечить выгоду до 100% в течение одного квартала.

Еще один перспективный актив, куда можно инвестировать деньги с выгодой в 2021 году, это акции российских компаний. Неплохую доходность способны показать облигации развивающихся государств в долларах и ценные бумаги предприятий США. При выборе объекта инвестиций рекомендуется обращать внимание не на растущую стоимость, а на устойчивость к имеющимся рискам. При отсутствии инвестиционных навыков новичкам лучше размещать средства в малых долях акций и коротких облигациях.

Ко всем бедам, перешедшим из прошлого года в наступивший, может добавиться набирающая обороты инфляция. Поэтому инвесторам стоит задуматься о приобретении защитных антикризисных активов. Это могут быть облигации федерального займа по типу американских «трежерис», так как в их доходную часть уже включена компенсация обесценивания национальной валюты.

Куда бы ни инвестировали деньги в 2021 году вкладчики, важно не держать все яйца в одном лукошке и грамотно диверсифицировать риски, равномерно распределив имеющиеся средства между ценными бумагами России, США и европейских государств.

Новый президент Соединенных Штатов Америки, Джо Байден, является ярым сторонником экологически безопасной энергетики. Поэтому от данной сферы деятельности стоит ожидать значительных дивидендов. Стоимость ценных бумаг «экологических» компаний пока сильно переоценена. Уже в начале 2021 года ожидается техническая коррекция цены этих акций, и их можно будет купить дешевле.

К сфере экологической энергетики можно отнести компании, занимающиеся выработкой и передачей энергии ветра и солнца. Порог входа на данный рынок может быть доступен, так как технологии находятся в стадии развития. Однако через три-пять лет цена вырастет, а все перспективные ниши будут заняты.

Очередной ответ на вопрос «Куда инвестировать деньги в 2021 году?» — золото. Вложение денег в драгметаллы — один из самых надежных и безопасных видов инвестирования. Однако его доходность становится ощутимой на временных промежутках в несколько лет.

Инвестировать деньги в золото можно различными способами. Здесь есть возможность заработка на создании сложных и интересных схем. Чтобы увеличить доходность вложений в драгметалл, можно приобрести ценные бумаги предприятий золотодобычи, в состав прибыли которых входят дивидендные выплаты.

Сегодня цена таких акций сильно завышена, и приобретать их нет смысла. Если в период с января по март на рынке пройдет техническая коррекция, то стоимость упадет, и можно будет купить эти ценные бумаги и удерживать, ожидая подорожания, до сентября.

По прогнозам экспертов дальнейший обвал рубля в наступившем году не ожидается. Поддержать национальную валюту России должна растущая стоимость нефти. С учетом уменьшившегося в период коронакризиса на 10% экспорта «черного золота», у страны есть потенциал, связанный не только с подорожанием углеводородов, но и с возможностью наращивания объемов поставок.

Первое полугодие 2021 года принесет нам реализацию отложенной востребованности нефти и слабеющие позиции доллара США. Это должно оживить сырьевые рынки.

В случае начала масштабной коррекции на фондовых рынках в период с января по март, ситуация окажется выигрышной для таких валют, как франк Швейцарии, йена Японии и доллар США. В дальнейшем растущую динамику должен сохранить лишь швейцарский франк. Кроме него на фоне растущих экономических и геополитических рисков можно инвестировать деньги в евро.

Инструмент/вид вложений	Средняя годовая доходность, %, руб.
Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Ведение сбалансированного портфеля ценных бумаг	10–20
Покупка ювелирных изделий	10–15
Покупка дивидендных акций первого эшелона на Мосбирже	9–11
Покупка наличной валюты ($)	6–7
ОФЗ	5–6,5
ОФЗ-н	5,2
Жилая недвижимость со сдачей в аренду	4–5
Земельный участок под ИЖС	4–5
Банковский вклад	3,5–5
Автомобиль	0

Похожие записи:

• Образец заполнения 3 НДФЛ за 2021 на имущество с переходящим остатком
• До какого года продлили приватизацию квартир в 2021 году
• Выплаты при первом браке военнослужащим 2021