Договор ипотеки в 2021 году что это такое, образец сбербанк, между физическими лицами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор ипотеки в 2021 году что это такое, образец сбербанк, между физическими лицами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Внимательно проверить стоит всё до знака: паспортные данные покупателя и всех созаемщиков, сумму кредита, адрес и информацию о недвижимости. Если какие-то данные в договоре не совпадут с данными документов, могут возникнуть проблемы при регистрации сделки в Росреестре.

✅ Условия погашения

Проверьте, какие именно способы погашения доступны — онлайн с карты банка или в офисе, дату и размер ежемесячного платежа, возможность изменить эту дату или счет погашения кредита. В СберБанке с этим просто — все эти возможности доступны онлайн.

Кредитный договор СберБанка: на что обратить внимание при оформлении ипотеки

При выборе банка для покупки недвижимости в ипотеку одним из самых важных факторов для клиента является процентная ставка по кредиту. В СберБанке ставки достигли исторического минимума — например, купить новостройку можно со ставкой от 0,1% в партнерстве с застройщиками.

Узнайте обо всех программах и акциях, позволяющих снизить ставку: «Как купить квартиру онлайн в ипотеку со скидкой». Убедитесь, что использовали все возможности для снижения ставки.

Однако кроме процентной ставки по вашему кредиту на первой странице договора в квадратной рамке хорошо читаемым шрифтом указывается еще одна ставка. Она выше, чем ставка по выбранной вами программе, но это вовсе не значит, что банк пытается вас обмануть! Об этом — чуть ниже.

В СберБанке ставка на весь срок ипотеки — фиксированная, то есть не меняется в течение срока выплаты. Без причины в одностороннем порядке банк не может повысить ее.

Однако ситуации, при которых ставка по действующему кредиту может вырасти, существуют. Например, такое может случиться, если вы оформляли ипотеку с условием страхования жизни, а после не продлили страховой полис. Всё это будет подробно указано в вашем кредитном договоре.

Но ставку можно и снизить — при переходе на программу «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Все подробности: «Как снизить ставку по действующей ипотеке СберБанка для семей с детьми».

Типовой договор ипотеки Сбербанка 2021 года: образец и как правильно составить

На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.

Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

• Господдержка 2021;
• Приобретение строящегося жилья;
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
• Военная ипотека;
• Гараж или машино – место;
• Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

1. наличие российского гражданства;
2. предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
3. официальное трудоустройство;
4. наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
5. наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
6. возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

---

Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.

Условия кредитования:

• Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
• Срок кредита: до 20 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Комиссия за выдачу отсутствует;
• Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
• География: вся РФ.

Требования к заёмщикам

• Возраст заемщика
• должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
• Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
Ставка на 2 года	2,4	2,6	2,8
Ставка после 2-х лет	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
Ставка на 1-ый год	0,1	0,1	0,1
Ставка после 1-го года	6,1	6,1	6,1

---

Ипотечный кредит на новостройки в Сбербанке с процентной ставкой от 0,9 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам:

• Возраст клиента от 21 до 75 лет;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Стаж работы от 3 месяцев на текущем месте работы;
• Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования:

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 90 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
• Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
• Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка. От 15 % – для остальных заёмщиков (от 30 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
• География: вся Российская Федерация.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на весь срок	5,4	6,1	6,6
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
ставка на 2 года	3,9	4,1	4,3
ставка после 2-х лет	7,6	7,6	7,6
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
ставка на 1-ый год	0,9	1,1	1,2
ставка после 1-го года	7,6	7,6	7,6

---

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.

Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
• Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
• Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
• География: вся Российская Федерация.

Требования к заёмщикам

• Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
• Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
• Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
• Гражданство: Российская Федерация;
• Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.

Процентная ставка по ипотеке – 5 % годовых. При отказе от страхования, к ставке прибавляется 1 процентный пункт.

---

В рамках государственной программы, Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.

• размер ссуды для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
• жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
• минимальный первоначальный взнос – 15%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
• обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.

Требования:

Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:

• за кредитом могут обратиться жители сельской местности, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
• заемщик должен быть трудоустроен на селе (допускается работа в качестве предпринимателя);
• необходимо быть занятым в социальной, ветеринарной или агропромышленной деятельности минимум год;
• возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.

Уделяют внимание и качеству жилого помещения:

• возможность круглогодичного проживания;
• наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
  подключение к отопительной системе;
• минимально допустимая в конкретном регионе площадь.

Сбербанк закон от 1 июля 2021 года по ипотеке

---

Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

1. Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
3. Оформите сделку.

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 25 %;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
• География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

• 9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
• 10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.

Надбавки к ставке: + 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, + 1.00 % – при отказе от страхования, и + 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.

---

Кредит предоставляется на:

• Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
• Приобретение земельного участка;
• Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
• Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: 25 %;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся.

Как получить кредит “Загородная недвижимость”?

1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
2. Получите решение по заявке;
3. В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
4. Подпишите документы на ипотечный кредит;
5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Оформление ипотечного кредита состоит из нескольких ступеней, одной из завершающих стадий становится заключение кредитного договора. Но это не последняя стадия, как многие полагают.

Сначала заемщик получает одобрение ипотеки, после выбирает подходящий объект недвижимости, собирает на него документы и передает в банк для анализа. И только если недвижимость устроит банк, начинается завершающая процедура оформления:

1. Между покупателем и продавцом составляется предварительный договор купли-продажи. Обычно его подготавливает агентство недвижимости.
2. Подписание договора ипотеки.
3. Объект передается покупателю в лице ипотечного заемщика, составляется акт приема-передачи.
4. Выполнение расчетов с продавцом. Обычно это перевод денег банком ему на счет, но может использоваться и банковская ячейка. Все индивидуально.
5. Регистрация договора ипотеки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.

Вообще, заемщик должен прочесть абсолютно все, что прописано в документе. В этом случае он будет ознакомлен со всеми аспектами возврата. Например, обычно при оформлении не проговариваются устно важные детали: порядок досрочного погашения, ограничения по действиям с недвижимостью, размеры штрафов при просрочке, не разъясняется ситуация при не уплаченной вовремя страховке и пр.

Если взять основную часть кредитного договора об ипотеке Сбербанка, ВТБ и всех других банков, то он содержит следующую важную информацию:

• на первой странице всегда указаны характеристики самой ссуды. На видном месте прописывается процентная ставка, ушедшая в кредит сумма, размер ежемесячного платежа, срок выплаты ссуды, валюта выдачи;
• отдельно прописана процентная ставка и условия, при которой банк может ее повысить. Обычно это касается неоплаты обязательного страхования недвижимости, непродление титульного или личного страхования;
• количество ежемесячных платежей и платежная дата. Это день месяца, когда деньги уже должны лежать на счету, банк спишет их в счет оплаты долга;
• порядок осуществления досрочного погашения ипотеки. Варианты изменения графика, если речь о частичном досрочном закрытии ссуды.

Ипотека в СберБанке в 2021 году

Программа	Проценты
Приобретение строящегося жилья	от 8,5%
Приобретение готового жилья	от 10,2%
Строительство жилого дома	от 11,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 6%
Загородная недвижимость	от 11,1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 13%
Ипотека плюс материнский капитал	от 10,2%
Ипотека по программе Приобретение готового жилья	от 10,5%
Гараж или машино-место	от 11,6%
Военная ипотека	9,5%

На этапе одобрения ипотеки некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.

Оформить квартиру в ипотеку можно в строящемся или новом здании от застройщика. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Специальные условия доступны при оформлении ипотеки по льготной программе. К примеру, молодая семья до 30 лет может получить субсидию от государства на погашение задолженности.

Программа	Ставка	Надбавки
Базовые ставки	10,5%	+ 0,2% если ПВ в пределах 15-20%;+1% при расторжении договора страхования жизни;+0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;+0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;+ 1% при отказе от страхования;+0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.
С субсидированием до 7 лет	8,5%
С субсидированием от 7 лет	9%

Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:

• +0,3% если у заемщика официальная зарплата переведена в Сбербанк;
• +1% до момента регистрации ипотеки;
• +1% при расторжении договора страхования.

Материнский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками:

• +1% — в случае прекращения договора страхования;
• +0,3% — для лиц без зарплатной карты Сбербанка;
• +0,1% — при оформлении без сервиса электронной регистрации;
• +0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

Всем участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) банк предлагает льготные условия кредитования:

• возраст заемщика на момент последней выплаты – не старше 45 лет;
• сумма займа до 2,502 млн. рублей;
• процентная ставка 9,5% годовых;
• первоначальный взнос 20%;
• срок кредита до 20 лет.

Получить военную ипотеку можно с привлечением материнского капитала.

Важно! Оформить залог необходимо в пользу банка и Росвоенипотеки до момента полного погашения.

Договор ипотеки: содержание и образец

Договор обязан включать:

• общие и индивидуальные условия;
• предмет залога с точным описанием и местоположением;
• оценочную стоимость объекта кредитования;
• размер и срок уплаты ипотеки;
• реквизиты и подписи двух сторон;
• печать кредитной организации;
• орган государственной регистрации прав на имущество, который закрепил право залогодателя на жилье.

Важно! Если в ипотеку оформляется дом, стоящий на участке, то и земля считается объектом залога.

Для регулирования отношений между заёмщиком и финансовой организации, которая выступает в роли кредитора, формируется и подписывается обеими сторонами долговое соглашение на приобретение недвижимости. Непосредственно разработкой договора ипотеки занимается финансовая организация, основываясь на действующих законах:

• федеральные законы под номером 102 и 122;
• гражданский и жилищный кодекс.

После подписания договора ипотечного займа обеими сторонами, документ регистрируется в Росреестре. При этом долговое соглашение состоит из двух основных разделов – с общими и индивидуальными условиями. Первые идентичны для всех заёмщиков, а вторые составляются для каждого отдельного клиента.

• Достоверная информация о продавце и покупателе. Нужно помнить о том, что проверкой договоров в последующем занимаются государственные органы, и если будет несоответствие реальности, то сделка будет аннулирована;
• Размерные параметры квартира предмет ипотеки. Необходимо указать местоположение объекта недвижимости и точный адрес;
• Стоимость жилья, приобретаемого в ипотеку от сбербанка;
• Информация о порядке проведения расчета;
• В договоре должно быть отражено способ передачи жилья покупателю и точные сроки этого процесса.

Когда сделка с ипотекой производится через финансовое учреждение Сбербанк, то в любое время можно попросить его представителей направить на составление документа о покупке и продаже недвижимости. В нем сразу будут заполнены некоторые разделы. Заемщик и продавец при необходимости могут добавить свои пункты. Перед составлением ипотечного соглашения на покупку квартир, менеджером банка будет распечатан контракт на куплю продажу жилья, чтобы он был подписан сторонами. Если все оформление документов производится онлайн, то соглашение формируется в личном кабинете пользователя. Затем представители банковского учреждения его распечатают на подписание.

На первоначальном этапе банковская компания предоставляет заёмщику типовой договор ипотеки. Он отличается от фактического отсутствием точной процентной ставки и индивидуальных параметров заёмщика. При этом документ позволяет ознакомиться с общими условиями кредитования. Также договору присваивается идентификационный номер, указывается место и время заключения.

Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке

Долговое соглашение по приобретению недвижимости заключается между заёмщиком и Сбербанком. При этом заёмщику предварительно понадобится выполнить все условия банковской компании. Также возможно участие в договоре третьего лица – титульного созаемщика.

В обязанности банковской компании входит:

• Предоставление клиенту заёмных денежных средств в размере, прописанном в договоре ипотеки;
• При возникновении необходимости и наличии соответствующего пункта в долговом соглашении рассмотреть возможность оформления реструктуризации долгового обязательства;
• Выдача документации, которая подтверждает полное погашение задолженности;
• Принять в счёт погашения задолженности денежные средства по материнскому капиталу;
• При проведении каких-либо операций с закладной проинформировать об этом заёмщика.

При этом финансовая организация вправе:

• Понижать годовую процентную ставку в одностороннем порядке;
• В случае отсутствия своевременной оплаты в соответствии с графиком платежей редактировать величину штрафных санкций;
• Проверять состояние залогового имущества;
• При подтверждении заёмщиком факторов, которые привели к осложнению финансовой ситуации, оформлять отсрочку по платежам;
• При фиксации регулярных неуплат по долговому обязательству передать права на договор ипотеки третьим лицам;
• При недобросовестном выполнении заёмщиком своих обязательств требовать от него досрочного закрытия долгового обязательства.

Со своей стороны заёмщик обязан:

• Заключить договор по страхованию;
• Производить оплату начисленных процентов и общей суммы задолженности согласно установленному графику платежей;
• Поддерживать надлежащее состояние жилого помещения;
• В случае изменения персональных данных оповестить об этом финансовую организацию;
• В случае недобросовестного выполнения обязательств вносить платежи за назначенные штрафные санкции.

К правам заёмщика относят:

• Возможность использования функции реструктуризации по факту составления соответствующей заявочной анкеты и предоставления необходимого пакета документации;
• При полном закрытии долгового обязательства получить жилое помещение в свою собственность, то есть снять обременение по залогу;
• При возникновении финансовых трудностей воспользоваться услугой по предоставлению отсрочки по платежам;
• В спорных ситуациях, которые не удалось разрешить непосредственно с банковской компанией, обращаться в судебные инстанции.

Кредитор обязан:

1. Перевести сумму, указанную в ипотечном договоре, клиенту.
2. При необходимости, рассмотреть заявку на реструктуризацию ипотеки.
3. Подписать справку о закрытии ссуды.
4. Отправить уведомление заемщику об осуществляемых операциях с закладной.
5. Перевести средства материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному займу.

Сбербанк имеет право:

1. В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ипотеке.
2. Корректировать размер штрафных санкций при невнесении платежей по кредиту.
3. Проводить проверки залогового имущества.
4. Отказать в выдаче ипотечной ссуды, без объяснения причин.
5. Оформлять отсрочку по внесению очередного платежа, но только в случае подтверждения тяжелой финансовой ситуации заемщика.
6. Продать или уступить остаток долга по ипотеке третьим лицам при нарушении сроков уплаты.
7. Требовать от заемщика погасить займ досрочно при систематическом нарушении требований договора, утрате залога, отказе в проверке недвижимости, отсутствии договора страхования, нецелевом использовании полученных средств и сокрытии информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение.

Заёмщик обязан:

• оформить договор страхования;
• вовремя вносить платежи по ипотеке;
• содержать квартиру в надлежащем состоянии;
• уведомлять банк об изменении персональных данных;
• проводить операции с недвижимостью без согласия кредитора;
• передавать обязательности по уплате займа иным лицам;
• заплатить штраф при несвоевременном внесении платежа.

В данном пункте договора ипотеки Сбербанк указывает, каким образом будет осуществляться перечисление заёмных средств. Они могут быть переведены частями или одним платежом. Все зависит от пожеланий конкретного клиента. Также производится выбор по способу возврата кредитных средств.

Заёмщик может выбирать между аннуитетными и дифференцированными платежами. Первый способ предполагает постепенное снижение величины ежемесячного платежа, а второй рассчитывается с неизменным размером ежемесячного платежа на весь период действия долгового обязательства.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

В СБ есть 5 основных ипотечных программ:

Программа кредитования	Годовой %	% первичного взноса	Срок кредита
Сделка на вторичном рынке	10.75	20	До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках	10.9	15	До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство	12.25	25	До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости	11.75	25	До 30 лет
Ипотека для военнослужащих	11.25	—	До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости. Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия. По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.

Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.

Семейная ипотека от Сбербанка в 2021 году

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

• Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
• Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
• Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
• Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).

Видео по теме:

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2020 году для своих потребителей:

Вид ипотечного кредита	Ставка	Первоначальный взнос
На приобретение жилья в новостройке у компании-застройщика или еще на стадии строительства	от 6,5%	15%
На покупку готового жилья для тех, кто планирует купить квартиру или дом на вторичном рынке	от 8,5%	15%
На покупку любого жилья по господдержке ипотеки для семей с детьми	от 5%	20%
С использованием средств материнского капитала можно приобрести любое жилье, погасив сертификатом часть его стоимости	от 6,5%	гасится материнским капиталом
На строительство индивидуального жилого дома	от 9,7%	от 25%
На приобретение или строительство загородной недвижимости: дачи, садового домика и т.д.	от 9,2%	от 25%
На приобретение любого жилого помещения в собственность военным, по програме “Военная ипотека”	от 8,8%	—

Ипотека в Сбербанке в 2021 году: Условия и Процентная ставка

С начало 2018 года в России начала действовать программа государственной поддержки для семей с детьми, покупающих жилье с привлечением ипотечных средств. Данная мера была призвана упростить жизнь заемщикам у которых родился второй или третий ребенок с 01.01.2018 – 31.12.2022 г.

Сбербанк одним из первых принял участие в программе и предоставил многодетным семьям следующие условия:

1. Ставка по кредиту — 6%;
   

   Ставка	Срок ставки по кредиту
   6%	3 года при рождении второго ребенка
   	5 лет при рождении третьего ребенка
   9,5%	Остальной срок

2. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилой недвижимости;
3. Срок кредитования – до 30 лет.

Программа государственной поддержки действует до 31 декабря 2022 года.

В документе содержатся следующие данные:

• дата составления и подписания;
• реквизиты обеих сторон договора;
• населенный пункт, где осуществляется подписание документа;
• описание недвижимости, покупаемой под ипотеку;
• рыночная стоимость жилой площади;
• сроки передачи недвижимости;
• условия и сроки перечисления денег;
• количество людей, зарегистрированных по данному адресу;
• контрагент, который будет оплачивать госпошлину за регистрацию недвижимости;
• сроки, в которые стороны обязуются заключить основной договор купли-продажи.

При участии сторонних лиц в ипотечном кредитовании от Сбербанка необходимо указать их данные в предварительном договоре.

Важно, чтобы в документе стояла пометка об отсутствии обременения.

Перед подписанием предварительного договора необходимо обязательно проверить документы продавца. Для этого можно воспользоваться сайтом ФМС. Также важно проверить, менял ли контрагент фамилию. Если менял, стоит уточнить причину. Если личные данные в договоре будут указаны неверно, его признают недействительным.

Кроме того, стоит обговорить с продавцом, в какие сроки он планирует освободить квартиру или другой вид недвижимости, приобретаемый под ипотеку в Сбербанке. Важно обсудить и то, что бывший собственник не намерен менять техническое состояние жилой площади.

Как утверждают сотрудники риелторских фирм, на практике они встречались с ситуациями, когда продавец не только выкручивал лампочки и снимал розетки, но даже демонтировал оконные блоки и двери между комнатами. Поэтому желательно предварительно описать имущество, указав в договоре предметы, которые перейдут к новому владельцу.

Юристы рекомендуют сторонам составить отдельное приложение к предварительному договору, где будут описаны условия задатка.

Приложение к предварительному договору содержит следующие данные:

• реквизиты продавца и покупателя;
• описание залогового имущества;
• размер предварительной оплаты (отметить, что задаток не увеличивает общую стоимость недвижимости);
• сроки возврата задатка в случае нарушения условий перечисления денежных средств.

Подписать соглашение о задатке.

При передаче денег следует составить долговую расписку, заверенную у нотариуса.

Выбрав из множества квартир самую подходящую, можно не успеть приобрести ее. Чтоб избежать утраты составляется предварительное соглашение в виде договора, гарантирующего продавцу и покупателю совершение сделки на прописанных в документе условиях. Оба участника подписывают бумагу, следовательно, ручаются за соблюдение всех пунктов.

Какая информация указывается в документе:

• Сведения о покупателе и продавце.
• Данные о продаваемом объекте
• Документация, доказывающая право собственности на недвижимость у продающей стороны.
• Стоимость объекта.
• Размер аванса.

Если жилой объект приобретается за ипотечные средства, то добавляются некоторые нюансы:

1. Условия, на которых покупается объект. В данном случае условия ипотечного кредитования.
2. Проведение расчета – сколько покупатель платит из личных сбережений и размер банковского займа.
3. Обязательно указывается право кредитора (банка) на залог, коим является жилая недвижимость.

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Перед обращением в офис банка придется собрать информацию не только на заемщика, но и на будущую покупку. Общий пакет документов для ипотеки в Сбербанке внушительный, но для направления в компанию заявления собирать их все не нужно. Чтобы запустить процесс выдачи средств, достаточно:

1. Удостоверения личности.
2. Анкеты ().
3. Подтверждения доходов (в том числе суммы первоначального взноса ).
4. Бумаги с места работы.

В последний пункт входит документация, свидетельствующая, что у потенциального заемщика имеется постоянная должность в конкретной компании. Сюда относятся:

• копия трудовой (следует заверить у нотариуса);
• выписка из этого же документа;
• копия трудового контракта, если есть;
• свидетельство предпринимателя;
• справка о занимаемом месте в компании и стаже;
• лицензия на предпринимательскую деятельность (если заемщик — ИП);
• справка в формате ;
• подтверждение наличия и размера пенсии (при наличии);
• документ об иных видах дохода.

Хотя это не окончательный пакет, который придется собрать каждому заявителю. Перечень нужных документов для ипотеки в Сбербанке меняется в зависимости от обратившегося лица. Так предпринимателю не потребуется получать выписки о величине пенсии, если кредит выдается на него. Выписку из трудовой, как и ее копию, следует заверить.

— при наличии несовершеннолетних собственников, необходимо разрешение органов опеки на отчуждение объекта продажи; — справка из Инспекции Федеральной Налоговой Службыоб отсутствии задолженности об уплате налога на имущество в случае дарения или наследования объекта недвижимости; — нотариально заверенное согласие супруга/супруги на продажу, если продаваемый объект был приобретен в браке.

Пожалуй все. В данном перечне могут дополняться или исключаться какие-либо пункты в зависимости от требований банка, который Вы выберете. Однако же в любом случае это основные документы, которые могут понадобиться для оформлении ипотеки в Сбербанке, ВТБ 24 и т. д.

Сбербанк, как один из старейших и крупнейших банков страны , славится своей требовательностью к документам. Чтобы не запутаться в «бумажных хитросплетениях» и избежать проблем из-за отсутствия какого-нибудь документа, давайте заранее разберемся, что нам понадобится для получения ипотеки в Сбербанке».

Не спешите нести в банк все и сразу. Сначала дождитесь положительного решения. Ведь отдельные виды документов для ипотеки имеют ограниченный срок действия (мы обозначим, какие именно). Не хватало еще по несколько раз бегать за одной и той же «бумажкой». Советуем собрать все необходимые бумаги, кроме «краткосрочных». Когда получите согласие банка, у вас будет целых 120 дней, чтобы предоставить их.

Если вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке», то документы, подтверждающие доходы и занятость, предоставлять не нужно. Таким образом, достаточно подготовить:

1. Паспорт.
2. Заявление-анкету.
3. Документы на недвижимость, предоставляемую в залог (если обеспечением по кредиту является залог иного объекта недвижимости).

ВНИМАНИЕ!

Если в течение последних 6 месяцев компания, в которой вы работаете, реорганизовывалась, то вы должны предоставить полный пакет сведений.

Но, даже будучи зарплатным клиентом Банка, вы можете предоставить справки о доходах, если хотите, чтобы банк учел ваши дополнительные доходы (список «подходящих» документов для ипотеки в Сбербанке приведен выше).

По отдельным программам есть особое условие: на период, в течение которого будет оформляться в залог кредитуемая недвижимость, необходимо предоставить другое обеспечение кредита. В качество залога могут выступить:

1. Права требования. Нужны справки, подтверждающие наличие таких прав и нотариально заверенное согласие супруга(и) на передачу прав в залог (или нотариально заверенное заявление о том, что клиент, который передает эти права в залог, не состоял в браке в момент их приобретения).
2. Транспортное средство. Понадобится ПТС, свидетельство о регистрации, КАСКО (полис, либо договор) или отчет об оценке стоимости ТС, согласие супруга.
3. Ценные бумаги. Подготовьте выписку из депозитария или другой документ, который подтверждает, что данные ценные бумаги принадлежат вам, и согласие супруга(и).
4. Мерные слитки драгметаллов. Нужны сертификаты завода-изготовителя и согласие супруга(и).
5. Жилая недвижимость:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, разрешение на строительство, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
• отчет об оценке стоимости помещения (действителен в течение 6 месяцев);
• выписка из ЕГРП (действительна в течение 30 дней) — выдают в Росреестре;
• кадастровый паспорт и технический план — получить можно в Кадастровой палате Росреестра или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг
• справка (или выписка из домовой книги) об отсутствии зарегистрированных жильцов;
• нотариально заверенное согласие супруга(и);
• разрешение органов опеки и попечительства;
• брачный договор;
• документы на земельный участок, на котором расположено данное помещение (список документов аналогичен, кроме выписки из домовой книги).

1. Нежилое помещение и другие объекты недвижимости (дача, гараж, садовый дом, незавершенное строительство и т.д.). Список документов аналогичный.

Если вы действуете от имени юридического лица, то в дополнение к указанным сведениям приложите заверенные руководителем организации ксерокопии:

• устава (со всем дополнениями);
• выписки из ЕГРЮЛ (действительна в течение 30 дней);
• справок, которые подтверждают полномочия на проведение сделки (протокол собрания участников, решение коллегиальных органов и др.).

Документы, срок которых ограничен (справки, отчеты), а также согласие супруга(и) можно предоставлять непосредственно перед заключением договора.

Теперь, когда кредит почти в кармане, нужно доказать, что у нас есть денежки для первоначального взноса, и заверить, что с выбранной недвижимостью все в порядке. То есть можно нести в банк остальные сведения. Повторим, что вы можете приложить их и при подаче заявки, но, во-первых, это необязательно, а во-вторых, забрать в случае отказа отданные банкирам бумаги — большая головная боль.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

• При первом взносе больше 20% – на 1%.
• Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

• Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
• Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
• Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
• Вы готовы переоформить страховку.
• Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Похожие записи:

• Договор купли продажи объекта недвижимости 2021
• Обязательно ли проходить техосмотр в 2021 году для грузового транспорта
• Выплаты пенсионерам работающим в 2021