Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке в 2021 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Отсутствие комиссий по кредиту
Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
Досрочное погашение кредита без ограничений
Возможность изменить срок кредитования и размер платежа
Возможность подтверждения дохода по форме банка
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
| Ежемесячный платёж | 8 566 руб. |
| К возврату | 1 028 080 руб. |
| Сумма ипотечного кредита | 900 000 руб. |
| Сумма процентов | 128 080 руб. |
| Процентная ставка | 2,7 % |
| Дата последнего платежа | 26 июня 2031 г. |
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
- стоимость приобретенной недвижимости;
- срок кредитования;
- дата, в которую планируется оформление нового кредита;
- новая процентная ставка.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Условия и процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
Ипотечный калькулятор РСХБ позволяет клиентам рассчитать примерный размер ежемесячных платежей, процентной ставки, величину переплаты, а также график погашения задолженности. Для получения данных заемщику необходимо ввести следующие данные:
- Цель приобретения.
- Размер заимствования.
- Срок рефинансирования.
- Среднемесячный размер дохода.
- Способ погашения (аннуитетный или дифференцированный).
Также с помощью галочек под калькулятором рефинансирования ипотечных займов на официальном сайте РСХБ, необходимо отметить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом или относитесь к работникам бюджетной сферы.
Тем заемщикам, кто решил рефинансировать свою ипотеку, рекомендуем обратить внимание именно на РСХБ. Связано это с тем, что программа рефинансирования ипотеки данного банка имеет следующие преимущества:
- Отсутствуют скрытые комиссии.
- Возможно досрочное погашение кредита, а также подтверждение уровня доходов по форме банка.
- Заемщик имеет возможность изменить срок кредитования, размер ежемесячного платежа и снизить размер процентной ставки по ипотеке.
Если Вы являетесь клиентом РСХБ, но при этом оформляли ипотеку на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынках в другом банке, то обязательно сделайте рефинансирование, чтобы уменьшить сумму переплаты и процентную ставку по займу.
Клиенты Россельхозбанка оставляют достаточно много негативных отзывов, связанных в основном с длительной обработкой документов и принятием решения. Все процедура, вместо обещанных 5 дней, может растянуться на недели. Также обращают на себя отзывы, в которых заемщики рассказывают о требовании сотрудников в ультимативной форме (под угрозой отказа в рефинансировании) оформлять страхование ипотеки в РСХБ-Страхование. Ниже можете ознакомиться одним из отзывов.
Этот параметр зависит от вида кредита и статуса клиента.
Ориентировочные процентные ставки представлены в таблице:
| Цель взятия ипотеки | Сумма займа | Категория клиентов | ||
| Зарплатные и постоянные | Работники бюджетной сферы | Другие физические лица | ||
| Покупка квартиры или таунхауса на первичном и вторичном рынках | от 3 млн руб. | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Приобретение частного дома с участком в сельской местности | в соответствии с условиями кредитного договора | 11,45% | 11,5% | 12% |
Стоит ли рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке
Банк тщательно проверяет не только платежеспособность клиента, но и приобретенное в ипотеку жилье. Объектом покупки может являться дом или квартира со степенью износа менее 50%.
Должны соблюдаться и дополнительные требования:
- отсутствие незаконных перепланировок;
- наличие санузла и кухни;
- отсутствие фактов переноса газового оборудования;
- наличие систем отопления, водо- и электроснабжения, канализации;
- отсутствие притязаний третьих лиц, судебных споров;
- исправные сантехнические приборы, окна и двери;
- отсутствие арестов и обременений, наложенных кредитором или судебными приставами.
В некоторых случаях РСХБ расширяет список требований к объектам.
В программе рефинансирования могут участвовать граждане РФ 21-65 лет.
Допустимо увеличение максимального возраста до 75 лет при:
- наличии соответствующего всем требованиям банка созаемщика (на момент внесения последнего платежа он должен быть моложе 65 лет);
- возврате более половины долга до исполнения заемщику 65 лет.
В сделке могут участвовать до 3 человек, соответствующих требованиям банка. Обязательным считается привлечение в качестве созаемщика супруга (-и) клиента.
Оформление полиса на залоговое имущество считается обязательным. Квартиру страхуют от порчи или уничтожения в случае пожара, затопления, стихийного бедствия.
Наличие полиса считается гарантией возврата долга при возникновении непредвиденных ситуаций.
Страхование жизни и здоровья клиента добровольное, однако при отказе от него банк увеличивает ставку на 1%. Специалисты рекомендуют страховать не только жизнь и здоровье, но и финансовую ответственность.
К положительным сторонам предложения относятся:
- Необязательность получения согласия прежнего кредитора. О досрочном погашении ипотечного займа сообщают по факту.
- Более низкая процентная ставка по сравнению с предложениями других банков.
- Возможность самостоятельного выбора системы платежей: дифференцированной или аннуитетной. Первый вариант помогает уменьшить переплату, второй – снизить нагрузку на бюджет.
- Учет заработной платы созаемщиков при расчете суммарного дохода.
- Возможность просмотра параметров нового кредита до подачи заявки. Помогает в этом присутствующий на сайте калькулятор.
Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году
Клиент должен предоставить:
- заполненную анкету заемщика;
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- справку 2-НДФЛ;
- документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например выписки по банковских счетам.
| Процентная ставка | 10.15% — 16.5% |
| Сумма кредита | 100 тыс. руб. — 20 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Военный билет |
| Свидетельство о браке |
| Документы по передаваемому в залог имуществу |
| Трудовой договор (копия) |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Чтобы принять участие в выгодной программе выгодного льготного рефинансирования банка, требуется соблюдать определенные условия. Вот самые основные из них:
- Остаток от общей задолженности образован на протяжении 2 лет;
- Действие обновленного договора по срокам не меньше 7 лет;
- Безупречная история по кредитованию, полное отсутствие серьезных просрочек за все время выплаты ранее оформленного долга в иных финансовых учреждениях. Данный фактор обязательно должен быть подтвержден официальной выпиской;
- Не предусмотрена возможность проводить реструктуризацию займа;
- Валютой рефинансированного кредита могут быть только доллары, рубли и евро;
- Рефинансирование можно провести только на остаток всего долга, сумма которого составляет 2 млн рублей.
Точный размер рефинансированной задолженности определяется по предварительно оформленному договору. Имеет значение доход заемщика, из которого в процессе проведения расчетов отнимаются обязательные ежемесячные платежи и траты.
Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:
- Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
- Официальное подтверждение гражданства РФ.
- Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
- Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.
После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:
- Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
- Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
- Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
- Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
- Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
- Копия кредитного договора по первоначальному займу;
- Военный билет для мужчин.
В большинстве случаев сотрудники банка требуют выписки с кредитных счетов в иных финансовых учреждениях. Данная справка будет являться подтверждением полной отсутствии задолженности у человека по прошлому ипотечному займу.
Программа «Рефинансирование» в Россельхозбанке
Количество физических лиц, обращающихся в Россельхозбанк за рефинансированием, становится все больше. Клиентов привлекает получение выгоды, получаемой при осуществлении рефинансирования. Выгода для клиентов основывается на следующих положительных факторах:
- Снижается банковское вознаграждение за использование ипотечными средствами – ставка по процентам и комиссия.
- Увеличивается общее время выплаты, на основании чего значительно уменьшаются ежемесячные платежи.
- Изменение валюты займа, что значительно снижает общую материальную нагрузку на физическое лицо.
Преимуществом является способ погашения кредита. Их может быть несколько – кассы Россельхозбанка, банкоматы с комфортной функцией получения средств, при помощи карты в стандартном интернет-банке, то есть в режиме онлайн, можно совершать безналичные денежные переводы с личного счета, ранее открытого для личного накопления, а также с зарплатной карты.
Важно! За внесение в определенных случаях может браться комиссия. Это касается погашения кредита через терминалы иных учреждений, с карт иных финансовых учреждений, сюда относятся электронные кошельки.
После проведенного рефинансирования начисленные деньги на счет поступают в среднем 5 суток от даты отправки перевода. Это обязательно нужно принимать во внимание. За несвоевременное погашение платежей, на клиента накладывается санкционная плата, размер которой составляет 0,1%, начисляемый за просроченный день. Потребуется оплатить не менее 20% от общей суммы установленных платежей. Если клиент в процессе подачи заявки не предоставляет нужных документов, банк может установить специальный повышающий показатель, сумма будет увеличена примерно на 3%. Клиентам, получающим в банке заработную плату, банк может предоставить скидку на рефинансированный займ, размер которого будет составлять 0,6% за каждый годовой период обслуживания.
Преимуществом рефинансирования кредита в финансовом учреждении Россельхозбанке является оптимальная возможность выбрать метод погашения всего оформленного долга. Это могут быть аннуитентные или дифференцированные денежные платежи. Есть возможность быстро погасить взятые средства без дополнительных комиссий и уведомлений. Окончательная сумма определяется на основании общей платежеспособности клиентов. Сотрудники Россельхозбанка при рефинансировании следят за тем, чтобы сумма не была больше остатка официальной задолженности в ином банке. Все действия и предложения банка направлены на обеспечение комфорта и удобства обслуживания клиентов.
В Россельхозбанке рефинансированию подлежит ипотечный займ, оформленный ранее в другой кредитной организации для следующих целей:
- покупка квартиры, как готовой, так и строящейся;
- приобретение отдельного дома или таунхауса с участком земли;
- перекредитование ипотеки, взятой для обозначенных выше целей.
Рассмотрим детально общие условия программы рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке, уровень процентной ставки, требования к заемщику и залогу, а также параметры страхования.
Ключевые параметры переоформления ипотечного кредита в Россельхозбанке выглядят следующим образом:
- размер заемных средств – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
- срок погашения долга – до 30 лет;
- число созаемщиков – не более трех человек.
По максимальной сумме ипотеки действуют ограничения:
- до 10 миллионов рублей – при покупке дома с землей в Москве, МО или С.-Петербурге;
- до 15 миллионов рублей – при покупке квартиры в С.-Петербурге;
- до 10 миллионов рублей – при покупке квартиры в МО;
- до 20 миллионов – в случае приобретения квартиры в Москве.
Для всех остальных случаев действует ограничение – не более 5 миллионов рублей.
Рефинансируемый займ должен быть оформлен в российской национальной валюте не менее 6-ти месяцев назад. Наличие длительных просрочек (свыше 30 дней за последние полгода) и пролонгаций/реструктуризаций недопустимо.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Россельхозбанк позволяет при желании клиента изменить систему оплаты по кредиту (например, с аннуитетной на дифференцированную).
Ипотека Рефинансирование от Россельхозбанка
Клиент, отправляющий кредитную заявку на рефинансирование стороннего ипотечного займа в Россельхозбанк, должен отвечать следующим ограничениям:
- Возрастной ценз от 21 года до 75 лет.
- Наличие гражданства России.
- Стаж на текущем месте не менее полугода при общем трудовом стаже от 1 года.
- Полная дееспособность.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
Предельный возраст в 75 лет действует только при наличии созаемщика по договору и в случае, если с отметки 65-ти лет прошло уже не меньше половины срока кредитования. В остальных случаях максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет.
Россельхозбанк крайне требовательно относится к передаваемому ему залоговому имуществу. Оно должно отвечать следующим основным требованиям и ограничениям:
- соответствие социальным и санитарно-эпидемиологическим требованиям;
- отсутствие неузаконенных перепланировок;
- наличие окон, дверей, крыши, санузла и кухни;
- отсутствие любых обременений, включая аресты;
- обеспечение всеми необходимыми коммуникациями;
- год постройки – не ранее 1950 г. (для вторичного многоквартирного жилья);
- отсутствие зарегистрированных в объекте недвижимости лиц (в т.ч. несовершеннолетних);
- отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.
В залог принимается только высоколиквидное жилье.
Что касается первичной недвижимости, то ключевые требования банка заключаются в аккредитации объекта (дома) и надежность компании-застройщика, подтвержденная его опытом в строительстве и годовой отчетностью.
Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита
| Дата | Тип | Сумма/ставка | |
| Срок | 0 мес. |
| Сумма | 0 руб. |
| Ставка | 0 % |
| Переплата | 0 руб. |
| Начало выплат | |
| Конец выплат | |
| Необходимый доход |
| № | Дата | Платеж | Основной долг | Проценты | Остаток долга | Досрочные погашения |
Сделать необходимые расчеты на официальном сайте Россельхозбанка нельзя, но в качестве наглядного ипотечного калькулятора можно использовать наш сервис.
Итоговыми результатами расчетов станет получение сведений о сумме ежемесячного платежа с разбивкой на основной долг и начисленные проценты, размере итоговой переплаты (полной стоимости кредита) и минимальном доходе заемщика.
Для этого необходимо указать следующие максимально точные данные:
- сумму кредита;
- размер ставки;
- тип платежей или аннуитет;
- срок погашения;
- дату выдачи.
Полученные итоги будут представлены в двух форматах: табличном и в виде графика.
Процедура перевода сторонней ипотеки в Россельхозбанк включает в себя следующие ключевые этапы:
- Внимательное изучение условий кредитований и при необходимости получение подробной консультации от ипотечного менеджера банка.
- Сбор и подготовка комплекта необходимых бумаг (включая заказ отчета об оценке недвижимости у аккредитованной оценочной компании).
- Подача кредитной заявки в уполномоченное отделение банка.
- Вынесение заявки на Кредитный комитет и принятие решения в течении 1-5 рабочих дней.
- Заключение с Россельхозбанком кредитного договора и открытие текущего счета для расчетов.
- Зачисление суммы займа в соответствии с кредитным договором на текущий счет заемщика.
- Написание заявления о переводе данной суммы на ссудный счет бывшего банка-кредитора для погашения остатка задолженности.
- Регистрация сделки в Росреестре.
- Снятие обременения сторонним банком и перевод залога в пользу Россельхозбанка.
Так как обременение снимается уже после погашения долга перед сторонним банком, то никакого согласия на рефинансирование от него не требуется.
Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке 2021 г условия
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.
Россельхозбанк предъявляет высокие требования к залоговой недвижимости.
Квартира или дом должен:
- соответствовать санитарным нормам;
- быть снабженным окнами, дверьми, санузлом и кухней;
- быть снабженным всеми необходимыми коммуникациями;
- быть построенным не ранее 1950 г.
Кроме того, объект не должен иметь обременений и арестов, незаконных перепланировок, прописанных граждан. Новостройка должна возводиться аккредитованным застройщиком.
Отказаться от оформления страхового полиса на имущество невозможно. Обязательство закреплено на законодательном уровне. Отказ от личного страхования не становится основанием для отклонения заявки на рефинансирование.
Заключить договор можно только с компанией, аккредитованной банком. Заявка клиента, желающего сотрудничать со сторонним страховщиком, может быть отклонена.
Физические лица, желающие получить рефинансирование в Россельхозбанке, должны иметь ипотечные договора, подходящие под минимальные требования и условия:
- Обязательно наличие хорошей кредитной истории. Допускается максимальный срок просроченного платежа 1 месяц за последние 180 дней. Должники не смогут стать клиентами Россельхозбанка.
- Ипотека, предлагаемая для переоформления, не должна участвовать ранее в реструктуризации или пролонгации.
- Срок, на который заключался подлежащий рефинансированию договор, не должен превышать 7 лет.
- От даты заключения договора по ипотеке до предполагаемой даты его рефинансирования должно пройти не менее полугода, если нет долгов, и не менее года при их наличии. Остаток времени действия открытого ипотечного кредита не может быть меньше 2-х лет.
Любая заявка на перекредитование рассматривается индивидуально. При наличии нескольких ипотек каждая из них оформляется отдельным договором рефинансирования.
Если в рефинансировании участвует молодая семья, то при рождении ребенка возможно получить отсрочку по погашению основного долга.
Россельхозбанк предоставляет новую ипотеку только в российской валюте. Наименьшая предлагаемая сумма, идущая на рефинансирование, составляет 100000 рублей.
Максимальные денежные средства, которые банк выделяет на новое кредитование, зависят от вида приобретаемой недвижимости и места ее расположения. При покупке квартир заемщиками Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга банк предоставляет наибольшие суммы:
- Недвижимость в многоэтажном доме, если она расположена в Москве, оценивается Россельхозбанком в 20000000 рублей.
- Для Московской области она снижается в два раза и составляет 10000000 рублей.
- При нахождении аналогичного недвижимого имущества в Санкт-Петербурге банк готов предоставить максимальную сумму в 15000000 рублей.
Чтобы иметь право на рефинансирование, потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство и находиться в работоспособном возрасте (21-65 лет).
Возможно увеличение верхней планки до 75 лет при соблюдении нижеперечисленных условий:
- есть созаемщик, соответствующий критериям банка. На момент закрытия кредитного соглашения он должен быть моложе 65 лет;
- до того, как основной заемщик отметит 65 лет, банку возвращается не менее половины кредита по графику.
Требования к общему стажу определяются наличием зарплатной карты/счета. Если клиент относится к зарплатным, он может не беспокоиться о суммарно проработанных годах и месяцах. Если зарплата зачисляется на счет в любом другом банке или выплачивается наличными, придется подтверждать, что за последнюю пятилетку есть не менее 1 (одного) года работы вне зависимости от должности.
Непрерывный стаж на момент обращения — не менее полугода. Этот критерий остается общим для всех. Наличие/отсутствие зарплатного счета значения не имеет.
Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке
Целевым назначением рефинансирования является закрытие жилищного займа, ранее выданного на покупку следующих видов недвижимости: первичной или вторичной квартиры, земельного участка с жилым домом. Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков только в рублях. Минимальный размер ипотечного займа составляет – 100 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды устанавливается индивидуально в зависимости от вида недвижимости и региона, но не может превышать 80% от общей суммы покупки. Комиссии за выдачу займа нет, а срок действия кредита составляет до 30 лет. Обеспечением по займу является залог приобретенного жилья. Поэтому на весь кредитный срок заемщик должен подключить услугу страхования залогового объекта.
Данная программа предусматривает возможность привлечения созаемщиков, которыми могут выступать физические лица, не являющиеся родственниками клиента. В то время как супруг(а) становится созаемщиком в любом случае.
Процентная ставка по рефинансированию ипотеки, которое выдает Россельхозбанк, зависит от нескольких факторов:
- оформления заемщиком и солидарными заемщиками страховки;
- принадлежности заемщика к категории зарплатных клиентов;
- принадлежности к категории работников бюджетных организаций;
- размера кредита;
- типа недвижимости.
Так, минимальная ставка для заемщиков, которые получают зарплату в Россельхозбанке – 10,15% и может достигать 13,50%.
Перед тем как подать заявление на рефинансирование ипотечного кредита как в Россельхозбанк, так и в любой другой банк, нужно рассчитать ипотеку по условиям рефинансирования. Расчет даст понять, насколько целесообразно рефинансирование, учитывая конкретные обстоятельства: срок, сумму, номинальный доход и другие условия. Также очень важно внимательно ознакомиться с условиями договора по рефинансированию, который предполагается заключить с банком, что бы не упустить важных деталей, влияющих на выплаты
Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам только при условии соответствия займа и непосредственно самого заемщика установленным требованиям. Обязательным требованием в отношении рефинансируемого займа является отсутствие открытых просрочек. Допустимый показатель по просрочкам – не более 30 дней в общей сложности за последние 180 дней кредитования. Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанк можно только спустя полгода с момента выдачи займа при условии, что отсутствуют любые просрочки. В противном случае, срок должен составлять не менее года.
Потребительский кредит Супер Плюс Совкомбанк
Рефинансирование ипотеки россельхозбанк процентная ставка 2021
Перекредитование – самый актуальный банковский продукт в 2018-2019 годах. Заемщикам предлагается пересмотреть сроки финансирования, ежемесячные платежи, расходы на обслуживания долга. В Россельхозбанке дополнительно можно воспользоваться государственной субсидией при рождении детей.
Если говорить о преимуществах обращения в РСХБ, необходимо выделить следующее:
- можно не тратить время на получение согласия у первоначального кредитора. Его извещают о досрочном закрытии долга по факту;
- процентная ставка по состоянию на 2019 год значительно ниже, чем в других финансовых структурах;
- заемщик самостоятельно выбирает тип платежей: аннуитетные или дифференцированные. Первый вариант — это возможность планировать бюджет, ежемесячную нагрузку. Второй — экономия на процентах;
- можно учесть зарплату созаемщиков (3 и менее) при расчете ежемесячного дохода;
- предварительные данные о параметрах кредита можно узнать еще до заполнения заявки. В этом поможет онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Важно! Информация — предварительная и подлежит корректировке.
РСХБ выдает средства на закрытие ранее взятых обязательств по покупке квартиры или частного дома с наделом земли, включая таунхаусы. Кто является второй стороной по договору (застройщик, физическое лицо), значения не имеет. Рассматриваются заявки даже на квадратные метры, оплаченные по ДДУ или ДУПТ.
Если приобреталась квартира, максимальный кредитный лимит для Москвы установлен на уровне 20 млн. рублей, для СПб — 15 млн. рублей. Заемщики из прочих областей и республик получат до 10 млн. рублей. В любом случае максимум установлен на уровне 85% от стоимости, указанной оценщиком или прописанной в ДДУ.
Для потенциального заемщика всегда важно, сколько он будет переплачивать за пользование заемными деньгами. Процентная ставка рефинансирования по ипотеке в Россельхозбанке находится на низком уровне. При ее определении учитывается тип объекта и личность должника.
Если сумма не превышает 3 млн. рублей, заемщик располагает зарплатным счетом в РСХБ — от 10,65% годовых. Для работников бюджетной сферы ставка увеличивается на 0,05 п. п. Для иных категорий — на 0,15 п. пункта.
В случае, когда требуется от 3 млн. рублей, за пользование деньгами придется отдавать не менее 10,45% ежегодно.
Абсолютный минимум – 100 тыс. рублей. Плата за пользование деньгами начинается от 13,35% годовых.
Банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку в следующих ситуациях:
- на 1 п. п., если основной заемщик или созаемщики отказываются застраховать жизнь и здоровье в пользу банка. Ставка будет увеличена, если клиент не продлит ранее купленный полис на любом этапе сотрудничества;
- на 2 п. п. до момента, пока из ЕГРН не получена выписка, подтверждающая, что предмет покупки не находится в залоге, на него не наложены обременения третьими лицами помимо непосредственно кредитора.
Процентная ставка определяется персонально для каждого. Для ее снижения можно предоставить не только справку 2-НДФЛ, но и договора ГПХ, доходы от реализации прав на материальные или интеллектуальные ресурсы. Главное требование — все доходы подтверждены не словами, а документами, в том числе справкой 3-НДФЛ и т. д.
Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
РСХБ проверяет не только платежеспособность потенциального заемщика, но и качество приобретаемой недвижимости. В частности, неминуем отказ, если оценка покажет, что дом ветхий, предназначен на снос и т. д.
Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам выполняет при условии, что объектом покупки является квартира или частный дом (таунхаус) со степенью износа не выше 50%. Дополнительные требования:
- отсутствуют незарегистрированные перепланировки;
- не переносилось газовое оборудование;
- есть кухня и санузел;
- проведены необходимые коммуникации;
- объект недвижимости не является предметом судебного спора, притязаний третьих лиц;
- отсутствуют обременения и аресты помимо наложенных кредитором.
Банк может расширить перечень требований, исходя из конкретных условий.
На просторах интернета активно публикуются отзывы о рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке. Анализ информации показывает, что есть и те, кому понравилось сотрудничество с кредитором, и те, кто недоволен полученным результатом.
Если суммировать преимущества обращения в данную структуру, можно выделить:
- разнообразие программ финансирования, можно использовать семейный капитал для оплаты части задолженности;
- Россельхозбанк подключился к программе поддержки семей, проводимой на государственном уровне. Заемщики могут снизить ставку до 6% сроком на 3-5 лет;
- отсутствуют дополнительные комиссии за открытие и ведение ссудного счета, досрочное внесение денег в погашение задолженности;
- к зачету принимаются все виды дохода, подтвержденные официально. Также можно привлечь созаемщиков, соответствующих критериям банка. Их доход учитывается при определении лимита;
- процентные ставки – на низком уровне. Педагоги, медработники, участники зарплатных проектов пользуются дополнительными льготами;
- есть онлайн-калькулятор. С его помощью можно предварительно оценить размер платежа и процентную ставку. При этом учитываются все льготы (наличие зарплатной карты или работа в бюджетной организации).
Если проанализировать «минусы», необходимо отметить следующее:
- Длительные сроки обработки заявок (до 5 дней).
- Большой процент отказов. Нередко, после предварительного одобрения, претендент собирает пакет справок, предоставляет их в банк, и получает отказ.
- Для рассмотрения и получения решения (не всегда положительного) нужно собрать многочисленные справки и подтверждения, многие из которых выдаются за деньги и имеют ограниченный срок действия;
- Плохая организация работы офисов. Потенциальный клиент получает одобрение по телефону, приезжает в ближайшее отделение и полдня ждет приема у кредитного менеджера. Конкретное время приема не назначается.
Рефинансирование ранее взятых ипотечных обязательств в Россельхозбанке имеет и преимущества, и недостатки. Чтобы повысить вероятность положительного ответа, стоит тщательно подойти к подготовке документов и не получать негативные записи в КИ. Банк принципиально не работает с теми, кто имеет проблемы с погашением имеющихся обязательств.
Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.
Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке
Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.
Предварительно рассчитать параметры рефинансирования в Россельхозбанке задолженности по приобретению недвижимости в кредит можно в режиме онлайн на ипотечном калькуляторе.
Калькулятор РСХБ
После введения типа объекта, его общей цены, процента первоначального взноса (указывается уже оплаченная доля по действующей ипотеке), оставшегося платежного периода, ежемесячного дохода, выбирается график (аннуитетный или дифференцированный).
Затем заемщик относит себя к одному из трех клиентских сегментов (зарплатный, надежный или бюджетный). Если ни один из пунктов не выбран, клиенту предоставляется самая высокая годовая ставка (12%).
Желание застраховать здоровье и жизнь отмечается в том же ряду – этот фактор влияет на условия кредитования.
Результат расчета представляет собой краткую таблицу, из которой можно узнать сумму ежемесячного платежа (максимальную и минимальную при дифференцированном графике), срок кредитования и общий размер задолженности.
Пользование ипотечным калькулятором Россельхозбанка требует больше усилий, чем затрачивается при применении специализированных калькуляторов рефинансирования, предлагаемых другими сайтами.
В любом случае калькулятор рефинансирования онлайн всегда дает лишь приблизительный результат. Точные характеристики заемщик получает лишь в банке.
| Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма | Возрастное ограничение | Возможные сроки |
| 7.99 % | 12 000 000 ₽ Заявка | 300 000 ₽ | 20–75 | 1–25 г. | |
| 9.1 % | 30 000 000 ₽ Заявка | 500 000 ₽ | 18–65 | 3–30 г. |
* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).
Опубликовано: