Банки не проверяющие кредитную историю список 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки не проверяющие кредитную историю список 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Кредитную историю сильнее всего портят просрочки. Но не все они одинаково страшны для заемщика. Некоторые просрочки значительно влияют на кредитный рейтинг, на другие – банки готовы не обращать внимания.

Все просрочки в кредитной истории различают по глубине и давности. Глубина – срок просрочки, в течение которого заемщик не гасил кредит. Давность – сколько времени прошло после нарушения.

Минимальные задержки выплат в 1-2 дня некритичны. Рейтинг падает при нарушениях дольше месяца. Чем короче и давнее допущенная просрочка, тем выше вероятность одобрения кредита.

Ориентировочные сроки, которыми оперируют банки при изучении кредитной истории потенциальных заемщиков:

Длительность просрочки	Через сколько времени можно подать заявку	Описание последствий
От 1 до 30 дней	Можно подавать заявку на кредит	Допущенным нарушениям могут не придать никакого значения. Иногда могут уточнить причину допущенной просрочки.
30 дней и более	Через 6-12 месяцев	Если прошло меньше времени или есть другие «отягчающие» обстоятельства, например, непогашенный кредит или низкая зарплата, заявку отклонят.
60 дней и более	Спустя 1-1,5 года
90 дней и более	Через 2-3 года
Вынесены судебные решения по кредитам или другим обязательствам	В индивидуальном порядке	Заявку рассмотрят в особом порядке. Если текущие доходы высокие и официальное трудоустройство позволит, кредит могут выдать.

Если потенциальный заемщик проходил процедуру личного банкротства, будет сложнее всего получить одобрение. Большинство банков опасаются сотрудничать с такими клиентами. Иногда от признания банкротом до одобрения первого кредитного продукта проходит не меньше 3-5 лет. При этом банк обязательно выяснит текущее финансовое положение, и все равно может отклонить заявку.

По закону банки самостоятельно принимают решение, с какими заемщиками сотрудничать, а с какими нет. Поэтому они вправе отклонить любую заявку на кредит без объяснения причин. Если отказов слишком много, а объективных поводов нет, закажите свое кредитное досье в БКИ и изучите информационный раздел. По законодательству банк обязан указать причину отказа в выдаче кредита.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Все российские банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. Ни банков, ни МФО, которые вообще не смотрят на кредитный рейтинг, не существует. Если какие-то компании или посредники говорят, что найдут вам перечень таких кредиторов – не верьте, вас пытаются обмануть.

При оформлении заявки на кредит каждый будущий заемщик дает согласие банку на проверку своего кредитного досье. Если этого не сделать, кредитор отклонит запрос. Никто не захочет сотрудничать с клиентом, который плохо выполняет кредитные обязательства. Цель любого банка или МФО – получение прибыли, а не выдача денег без каких-либо гарантий их возврата.

Клиентам с низким кредитным рейтингом крупные банки предлагают невыгодные условия кредитования:

• небольшую сумму;
• высокую процентную ставку;
• минимальный срок кредитования;
• привлечение гаранта или оформление залога.

Кроме того у заемщиков с нарушениями в кредитной истории банки запросят большое количество документов. Это могут быть 2-НДФЛ, справка о средней заработной плате и официальном трудоустройстве от работодателя, документы на залог, такой же пакет документов от поручителя и созаемщика. Также потребуются СНИЛС, ИНН, водительское и пенсионное удостоверение, и любые другие документы, которые запросит банк для вынесения решения по кредиту.

Если хотите получить кредит с нарушениями в кредитной истории, следуйте нескольким рекомендациям:

1. Подавайте заявку в менее известные банки. Небольшим компаниям сложнее конкурировать с известными брендами, поэтому они могут сотрудничать с клиентами, у которых возникали проблемы в кредитной истории. Таким способом они расширяют свое присутствие на рынке и нарабатывают лояльную клиентскую базу.
2. Предоставьте залог. По обеспеченным кредитам риски банка ниже, в случае проблем с выплатой кредита кредитор покроет убытки за счет продажи залогового имущества;
3. Привлеките поручителя или созаемщика. Это другой вариант гарантии для банка. Все обязательства должника при отказе от выплаты займа перейдут к поручителю или созаемщику, поэтому риски кредитора снижаются.
4. Закройте текущие долги. Если выдана кредитная карта или карта рассрочки с доступным лимитом ,откажитесь от нее. Это конкурирующий банковский продукт, который повлияет на решение банка. Однако, если кредитная история слишком плохая, не спешите закрывать карту, возможно в другом банке откажут. Если речь идет о микрозайме, обязательно погасите его до подачи заявки.
5. Подавайте заявку на минимальную сумму или на экспресс-кредит. Большинство банков в этом случае проводит скоринговый анализ потенциального клиента. Если запрошена незначительная сумма, а просрочка допущена давно, система может ее проигнорировать.

У большинства автоматических проверок глубина изучения кредитной истории не превышает 2-3 лет, особенно если запрошенная сумма не превышает 100 000 рублей. Но, если речь идет о продолжительном кредите и большой сумме: ипотеке, автокредите или крупном потребительском займе – проверят все доступные данные, которые хранятся в БКИ.

Отдельный совет для зарплатных клиентов – подавайте заявку в «свой» банк. Даже если возникали проблемы в кредитной истории, обслуживающий банк лояльнее к действующим клиентам, чем к тем, с которыми никогда не сотрудничал. Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей и оговаривают условие, что средства для погашения кредита будут удерживать в момент поступления зарплаты. Для некоторых клиентов с проблемами в КИ – это единственный вариант получить кредит.

Потенциальный заемщик может запретить банку просматривать кредитную историю. Досье физического лица хранит сведения, которые относятся к личным данным. Доступ и обработка такой информации возможна, только если человек даст письменное разрешение.

Но запрет банку на проверку кредитной истории приведет к отказу в выдаче займа. Так как у банка не будет данных, кредитная организация не сможет понять, добросовестный заемщик подает заявку или нет. Полученный отказ кредитора, обязательно уйдет в бюро кредитных историй и испортит историю еще сильнее.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Кредитные банковские продукты с такой интенсивностью распространяются, что граждане стараются избежать проведения выплат по займу. Но каждый факт просрочек фиксируется. Каждая форс-мажорная ситуация (хроническое заболевание, проблемы с финансами и работой) непредсказуема. Информация из кредитной истории полностью откроет банковским специалистам о прежних займах человека, о его выплатах, предоставив целую систему расчета.

Хорошая кредитная история гарантирует человеку финансовую стабильность. При наличии положительного «послужного списка», который состоит из своевременно погашенных кредитов, даже, если эти финансовые учреждения имеют экспресс характер. При аналогичном положении, плохой истории человеку сложно пользоваться банковскими продуктами. Банки должны быть уверены в том, что клиент отдаст занимаемые средства своевременно с процентами. Причина просрочек не будет учитываться.

Для просмотра сведений используется единая база, доступная для всех финансовых систем, это же касается микрофинансовых организаций и банков, которые не отказывают в кредите. В системе находятся лица, оформившие кредит. Уже тогда они автоматически находятся в списке не только одной компании, но и всей системы. История показана в табличном виде, где отражены по хронологии имеющиеся у лица обязательства, отправляемые заявления на полученные кредиты. В отдельной графе находится описание каждого этапа займа. У платежей имеются отдельные цвета:

• Зеленый – задолженность, которая была погашена. Это закрытые вовремя платежи, без просрочек, которые можно считать положительными.
• Оранжевые поля показывают просроченные кредиты в первый месяц. Это не критично, но влияет на сумму получаемых займов.
• Яркий рыжий оттенок означает, что заемщик не возвращал средства на протяжении двух месяцев. В данном случае возможно будет взять дальнейший кредит при одной такой просрочке и трех зеленых полях.
• Более насыщенные рыжие платежи, которые означают просрочку до трех месяцев.
• Красный оттенок – клиент не возвращал деньги на протяжении более, чем трех месяцев.
• Есть и критичный цвет – серый. Он находится в истории кредитов, если было судебное разбирательство с взысканием имущества.

Дополнительный черный цвет говорит о кредитах, которые были отказаны в предоставлении.

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю в 2021 году:

1. ОТП– молодой банк, не проверяющий истории. По причине того, что он формирует клиентскую базу, вводится высокий процент по причине риска невыплаты.
2. Ренессанс Кредит.
3. Русский Стандарт.
4. Ситибанк – долгое время развивается и дает кредит людям, имеющим практически любую банковскую историю, даже отрицательную. Как и в других банках, поднимаются процентные ставки для предупреждения просрочки.
5. Совкомбанк. Для кредита потребуется минимум личной документации. Заявка рассматривается практически моментально в течение 20 минут в онлайн режиме.
6. Банк Хоум Кредит.
7. Тинькофф Кредитные Системы. Проверяется КИ, но с целью предложения размера процентной ставки за использование займа. Процедуру получения кредита полностью автоматизировали, а решение будет принято через несколько минут после подачи заявления.
8. Бинбанк – рассматриваются заявления в течение нескольких минут в режиме онлайн.

Помимо этого новые мелкие банки занимаются быстрой выдачей заемных средств:

• Почта Банк
• ОКБ
• Центральный
• Локо
• Эквифакс
• Восточный

За последний год этот список банков выдал практически всем займы. Так же возможно оформление в таких торговых точках, как МТС, где можно оформить технику в кредит за полчаса.

Новые банки, не проверяющие кредитную историю, требуют от заемщика минимальную информацию: паспорт, сведения о трудоустройстве, контактные данные, а также номер телефона родственника или друга.

Чтобы улучшить кредитную историю рекомендуется:

1. Просматривать специальные акции и бонусные программы в обслуживающих финансовых учреждениях, если имеется зарплатный или обычный накопительный счет.
2. Ознакомиться со специализированными программами по кредитованию в компании. Это онлайн услуги МФО, которые рассчитаны на моментальную выдачу денег под повышенную процентную ставку наличными или на карту.
3. Личное обращение в мелкие онлайн-банки, которые отличаются одобрениями практически каждой заявки.
4. Воспользоваться продуктом Восточного Экспресс Банка с красноречивым названием “Кредитная помощь“

Заемщику должно быть известно, что каждый банк проверяет кредитную историю, но мелкие МФО делают это не настолько тщательно. Если смотреть по Сбербанку с его требованиями, то условия более лояльные по отношению к проверенным клиентам. Молодые банки благодаря повышенной переплате проверяют поверхностно КИ, обращая внимание только на красный и серый цвет. Если видны серьезные просрочки, займ выдается, но по ставке выше, и по сумме меньшей.

Прежде, чем взять кредитные средства рекомендуется позаботиться о том, чтобы история погашения долгов была чиста. Только тогда крупные банки согласятся выдать на лояльных условиях кредит.

12 лучших банков и МФО, которые не проверяют кредитную историю

Даже топовые российские банки могут пойти навстречу клиентам, некогда испортившим свою репутацию. Но на выгодные условия и простое одобрение рассчитывать не стоит. Даже самые лояльные банки для получения кредита позаботятся о том, чтобы максимально себя защитить от недобросовестных заемщиков.

Совет! Самым лояльным банком будет тот, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Таблица известных, крупных и лояльных кредиторов, которые не проверяют КИ и могут одобрить заявку даже при наличии негативных факторов в кредитной истории:

Банк	Особенности
Тинькофф Банк	Рассмотрение заявки происходит полностью онлайн, проверка происходит автоматически. При отсутствии серьезных нарушений, можно рассчитывать на одобрение.
Совкомбанк	Есть специальная программа кредитования «Кредитный Доктор», позволяющая исправить кредитную историю путем получения заемных средств.
Ренессанс Кредит	Готовы сотрудничать с разными клиентами, предъявляя минимальные требования. Быстрая скорость принятия решения и перевод денег.

После рассмотрения заявки от клиента с испорченной кредитной историей банк предложит ему посетить офис. Там он выдвигает дополнительные условия. среди которых может быть:

• меньшая сумма, чем изначально запрашивал клиент (например, если вы хотели занять 1 млн, но банк не согласен выдать вам более 500 тысяч рублей);
• предоставление залогового имущества – автомобиля или недвижимости (необходимо, чтобы именно вы юридически были его владельцем);
• повышенная процентная ставка;
• меньший срок использования средств (что означает увеличенный ежемесячный платеж);
• поручительство (другой человек, с хорошей кредитной историей, должен взять на себя ответственность за ваш займ в том случае, если не перестанете его платить);
• страховые продукты;
• дополнительные документы, подтверждающие ваш доход;
• в некоторых случаях – использование зарплатного проекта (иногда банки, которые не проверяют КИ, или не обращают на нее внимание – это те, на карту которых вы регулярно получаете зарплату в течение длительного времени).

Если клиент не согласится купить страховку, переплатить повышенные проценты или выполнить другие условия – скорее всего, ему откажут. Необходимо понимать, что любые банк (даже те, какие не проверяют якобы кредитную историю не заинтересованы в выдаче займов с большими для себя рисками.

Если у вас были многочисленные и затяжные просрочки, то даже одни из самых лояльных банков для получения кредита (как правило это Тинькофф, Восточный и Совкомбанк) могут вам отказать. Особенно если у вас нет залогового имущества, большой официальной зарплаты (с хорошим стажем), поручителей или зарплатной карты с регулярным поступлением средств. В таком случае банки, которые не проверяют кредитную историю, не захотят рисковать собственными средствами, доверяя их человеку с сомнительной репутацией. Но это не значит, что вы больше никогда не сможете получить займ. Но вам потребуется исправлять свою КИ маленькими шагами, и процесс улучшения репутации займет больше времени. На помощь вам придут МФО – микрофинансовые организации.

Перед тем, как решиться на сотрудничество с ними, подготовьте себя к следующим моментам:

• после того, как вы подадите заявку в один МФО, вам чаще будут приходить рекламные предложения в sms, звонках и письмах на электронную почту;
• проценты по микрокредитам гораздо выше, чем по обычным;
• в случае просрочки неустойка начисляется с первого дня, представители отделов взыскания могут звонить с грубыми требованиями вернуть долг;
• МФО продают долг коллекторским агентствам в случае просрочки длительностью несколько месяцев;
• если вы просрочите оплату займа, некоторые МФО могут списывать средства с карты без вашего согласия.

Если вы – ответственный заемщик, который хочет поправить кредитную историю, проблем с микрозаймами у вас не возникнет. Главное – заранее рассчитать возможности по оплате задолженностей (с учетом процентов). Просрочка только усугубит ситуацию.

Если вы будете искать в Интернете банки, которые не проверяют кредитную историю, то в первую очередь увидите рекламу МФО. Микрофинансовые организации действительно относятся к её качеству более лояльно, а получить деньги можно онлайн, просто предоставив данные паспорта.

Ниже представлена таблица с предложениями МФО: какие не проверяют кредитную историю и выдают займы даже тем, у кого были просрочки.

Название	Максимально возможная сумма первого займа (руб.)	Процентная ставка
Веб-займ	30000	от 0%
Екапуста	30000	от 0%
Zaymigo	15000	0,49%
Турбозайм	20000	0,6%
Lime	20000	от 0%
Деньги Сразу	30000	1%

Изучите полный список микрофинансовых организаций, которые выдают займы без проверок.

Получив несколько займов в МФО (это самые лояльные организации для получения заемных средств) и вернув их в срок, вы оставите в свой КИ положительные отметки. После этого новые, самые лояльные банки могут одобрить вам кредитный продукт. Со временем, пользуясь такими услугами, вы сможете сформировать себе образ ответственного и добросовестного заемщика. Это поможет вам в будущем рассчитывать на более выгодные предложения от банков (в том числе и на ипотечное кредитование).

Да, можно. Многие компании предлагают оформить займы для исправления кредитной истории. Это может показаться уловкой для привлечения клиентов. Но так ли это?

Подобные программы действительно существуют, и нацелены на тех заемщиков, просрочка которых превышает 2-3 месяца.

Процедура выглядит следующим образом:

1. МФО выдает клиенту небольшие займы (1000-2000 рублей).
2. Клиент их своевременно выплачивает.
3. Микрофинансовая организация направляет информацию в БКИ, ситуация потихоньку выравнивается.

С подборкой таких программ, можно ознакомиться по ссылке выше.

Есть категория банков, не работающих с Бюро кредитных историй, так как не видит в этом особой нужны. Работают они без отказа, без проверки большого количества документов, так как сотрудникам важен факт передачи средств и получения их обратно, и неважно, какой банк обслуживал клиента до этого. Прежде чем сделать свой выбор, следует ознакомиться со списком банков, которые не проверяют кредитную историю и остаются в ТОП по обслуживанию.

Новые банки, не проверяющие кредитную историю: список 2021 года

Не смотрят на кредитную историю и микрофинансовые организации России, которые отличаются от банков молниеносной реакцией на заявки и достаточно выгодными процентами. При этом МФО часто радуют новых и постоянных клиентов акциями и различными сезонными предложениями. Если не уверенны, дадут ли банки хороший займ без КИ, лучше ознакомиться с предложениями от проверенных микрофинансовых компаний, которые порой не возьмут даже паспорт.

В выбранных молодых банках и микрофинансовых организациях условия кредитования практически не отличаются от тех, где все же требуется кредитная история. Нельзя рассчитывать на огромные суммы под большой срок, но зато можно довольно часто брать средние деньги, что порой даже лучше.

Не самая хорошая КИ не ставит рамки на финансовые продукты компаний, но в случае большой суммы, которую хотите запросить, придется добавить данные об официальном трудоустройстве и сделать уточнения по поводу своей платежеспособности. Тогда проблем точно никаких не будет, а компания удостоверится, что платеж поступит обратно вовремя и с начисленной процентной ставкой.

Чтобы повысить свои шансы на сделку с кредитором, давайте сделаем так, чтобы все пункты были идеально соблюдены. Тогда займ точно будет ваш. Необходимо сделать следующее:

1. Убедить работников в своей платежеспособности.
2. Показать законный источник постоянного дохода, лучше, если их несколько.
3. Сделать обеспечение займа в качестве нескольких поручителей или ликвидного залога.

Для таких целей существуют специализированные кредитные бюро. Это коммерческая структура, которая содержит в себе информацию по финансовым займам и условиям выплаты клиентов самых популярных банков, и учреждений-новичков. В такое ведомство реально подать письменное ознакомление на прошение ознакомиться с документами.

Этот список банков, не проверяющих кредитную историю — надежный источник, откуда берется информация. Как правило, микрофинансовые организации дают относительно маленькую сумму в долг, однако при этом им также необходимы гарантии честности и платежеспособности.

К МФО без мониторинга КИ относятся:

• «Кредит 911», которые оформляют до ста тысяч под 1% в сутки.
• Lot Finance, дающие займ под пол процента в день. Одолжить возможно от тысячи до 100 тыс.

По информации в других банках смотрите на официальном сайте каждого из них.

Список банков которые не проверяют кредитную историю

Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ. В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.

В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.

Для этого заемщик должен документально подкрепить сведения о своей финансовой стабильности и ответственности на данный момент.

Помочь доказать надежность, ответственность и платёжеспособность помогут такие меры:

1. Предоставить залоговое имущество (квартиру, машину, частный дом).
2. Привести поручителя по кредиту, желательно человека, который имеет приличный заработок.
3. Пригласить созаемщика, официально трудоустроенного и с большим доходом.
4. Предоставить справку о доходах (чем выше стаж и уровень зарплаты, тем больше вероятность, что заемщику выдадут кредит без проверки КИ, или при наличии погрешностей).

Не стоит скрывать от банков свою КИ, они все равно узнают необходимую информацию, а если не давать согласия на просмотр истории, то в кредите откажут тут же. Банки чаще одобряют займы клиентам, которые работают по официальному трудоустройству, имеют в КИ за последние годы полностью погашенные кредиты без просрочек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения кредита.

Зная, в каких банках проверяют кредитную историю и, догадываясь о своем шансе на получение займа, можно сократить список банков и узнавать условия по кредитам непосредственно в них. Практически всегда клиента с плохой историей ждут не самые лояльные по кредитам условия:

• Процентная ставка будет значительно повышена, от 20 до 30%, в исключительных случаях она может достигать и 40%.
• Срок кредитования будет не самым большим, максимально выдадут кредит на 10 лет, но в большинстве банков период кредитования не превышает 3-5 лет.
• Банки, выдающие кредиты заемщику с плохой КИ, предлагают лишь небольшие суммы 100 – 500 тысяч, ну максимум 1 млн. рублей, на большее рассчитывать не стоит.
• Касательно документов, то тут организации имеют очень разные требования, один банк, проверяющий КИ, запросит все справки о доходах и другие бумаги, а иная организация потребует лишь паспорт и подпись в договоре.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика, часто предлагают срочные рассмотрения заявок и быстрое принятие решения независимо от сложности кредита. В таких организациях оформить кредитный договор можно быстро, но платить за это придется сполна.

Микрофинансовые организации выдают кредит в течение часа с момента подачи заявки, иногда присылают кредитку по почте при подаче заявления онлайн и даже выдают займ по ксерокопии паспорта без предоставления других документов. По всем параметрам видно, как халатно такие организации относятся к безопасности, надежности клиента. Но они компенсируют риски несказанно высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.

Люди, которые обращаются в микрофинансовые организации, практически всегда имеют плохую кредитную историю и такие предприятия для них единственный шанс на получение необходимой суммы.

МФО не станут проверять КИ, не будут и возиться с каждым заемщиком по отдельности. Для всех клиентов строгие, жесткие и далеко не самые лояльные условия кредитования.

Микрозаймы в МФО оформляют только совершенно отчаявшиеся люди, когда уже во всех банках города в нормальном кредите отказали. Соглашаясь на кредит в МФО, заемщику следует помнить, что процентная ставка может достигать 200%, срок кредитования не превышает трех лет, а иногда и вовсе составляет 6 месяцев, но и получить на руки позволяется достаточно не плохую сумму – от 10 000 до 500 000 рублей.

Так как большинство надежных или относительно лояльных банков всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика, то людям с плохой КИ можно только надеяться на получение займа. Улучшить свой статус в глазах банка человеку помогут:

• Погашение всех имеющихся задолженностей.
• Предоставление справок об уважительной причине образования просрочек и составление нового договора по кредиту на более лояльных условиях для погашения текущего долга.
• Взятие небольших кредитов (а лучше кредитных карт с льготным периодом) и своевременное их погашение.
• Трудоустройство с хорошей заработной платой (перед тем как идти в банк необходимо сменить работу на лучшую, если текущая не позволяет взять займ на нужную сумму).
• Предварительно открыть депозит в банке, где человек хочет взять кредит, желательно, чтобы эта банковская организация начисляла зарплату клиенту, для получения лояльных условий.

Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие он выдвигает требования к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться перед вступлением в тяжелую борьбу с банком.

Похоже, интерес к кредитованию у российских заемщиков безграничен. Судя по уровню закредитованности населения, большинство граждан хорошо знакомы с кредитными продуктами, поскольку уже получили финансирование от банка и сейчас погашают задолженности. Даже наличие непогашенных займов не останавливает от получения новых займов и кредитных карт, поскольку кредитный процент во второй половине года пережил двойное снижение. Если в конце 2018 года оформление займа под 15-20% годовых было большой удачей, то к началу 2020 года даже такие финансовые гиганты, как Сбербанк готовы выдавать потребительские займы наличными по 11-12%. Как свидетельствует статистика 2-го квартала 2019 года, число потребительских ссуд, оформленных за рассматриваемый период, достигло 3,9 миллионов, что на 13% выше показателя 2018 года.

В условиях повышенной кредитной нагрузки увеличивается риск образования просрочек и отказа в возврате средств, и банки вынуждены тщательно проверять заемщиков, отсекая обладателей плохой кредитной истории и лиц с чрезмерной нагрузкой по непогашенным займам.

Практика показала, что успешное погашение долга связано, в первую очередь, с ответственностью и надежностью человека, и только во вторую очередь – с суммой дохода. Пенсионеры, имеющие весьма скромный доход, скорее выплатят долг без просрочек и проблем, чем граждане в трудоспособном возрасте с высоким доходом. Наблюдение за поведением заемщиков показало, что главным ориентиром успешной выплаты по кредиту является положительная кредитная история, которая выражается в своевременном внесении платежей строго согласно графику.

При выдаче кредита банк рассчитывает получать процентное вознаграждение. Обычно ежемесячные платежи заранее зафиксированы в графике, что помогает банковским структурам планировать получение дохода на процентах. Если заемщик задерживает оплату, возникает сбой с поступлением денежных средств. В условиях массовой просрочки и несоблюдения графика планировать работу банка сложно, растут риски финансовой нестабильности.

По этой причине кредитор тщательно анализирует анкету заемщика, изучает его кредитную историю и выносит решение на основании совокупности личных характеристик и результатов скоринга.

На основании запрошенной из БКИ выписки кредитор может видеть степень безопасности кредитования. Высокие шансы на лучшие условия по кредиту у обладателей положительной КИ, поскольку такие заемщики с высокой вероятностью выплатят деньги в полном объеме и нужный срок, независимо от изменения финансового положения и негативных жизненных обстоятельств.

Отрицательная кредитная репутация оставляет мало шансов на выгодное кредитование, да и число доступных программ будет ограничено. Таким заемщикам невыгодно обращение банка за выпиской в БКИ, поскольку оно явно не будет способствовать улучшению параметров кредитования. В аналогичных условиях окажутся и обладатели нулевой истории, когда предстоит взять первый заем. Не имея возможности изучить платежное поведение клиента, кредитор несет повышенные риски при выдаче средств.

Ввиду высокой значимости КИ при рассмотрении заявки на займ, крайне не рекомендуется допускать просрочки и игнорировать обязательства по кредитному договору. Испортить КИ очень легко, а вернуть доверие банка не так просто.

Один из таких вариантов – отказ от взятия денег у банка на 15 лет – срок хранения любой информации в базе данных.

Еще есть возможность исправить свою кредитную историю или же попытаться взять кредит без проверки предыдущих займов.

Если вам деньги нужны немедленно, лучше сразу воспользоваться банком, чем пытаться очистить кредитную историю, так как это долгий процесс, требующий большого количества времени.

Существуют займы, которые банк может выдать даже с плохой кредитной историей – это такие кредиты, от невыплат которых банк не понесет большой материальный ущерб, а именно:

• Кредит под залог – недвижимость, автомобиль, акции – в таком случае банку достается ваше имущество, что снижает суммарную потерю средств;
• Кредит на товар – банк выдает деньги на покупку техники – в качестве залога остается покупка.

Однако, в случае с получением ипотеки на жилье, банк откажет в получении займа из-за слишком большой суммы. Если вы не выплатите долг – банк понесет значительные убытки.

Есть несколько вариантов получения займа без проверки кредитной истории:

• Если вы клиент, к которому банк проявляет интерес – например, присылает на почту предложение об оформлении ссуды – чаще всего это происходит с постоянными пользователями, у которых есть заработный или обычный счет в организации;
• Кредитные программы – такие займы выгодны скорее банку, чем клиенту – кредит дается под большие проценты и только наличными;
• Скоростные кредиты – рассчитаны на покупку товара в магазине, такие займы в основном выгодны для кредитуемого.
• Кредит у частного лица – можно взять деньги у частного кредитора, чаще всего на короткий срок и под залог какого-либо имущества. Но нужно быть аккуратным, чтобы не встретить мошенника, ибо очень сложно проверить правдивость личности инвестора;
• Микрозаймы – ссуды от маленьких финансовых организаций, выдают кредит мгновенно и не проверяют историю кредитования, однако выдают маленькие суммы и на короткие сроки.

Рекомендуем к просмотру:

Есть несколько вариантов, с помощью которых вы можете взять ссуду:

• Отправлять заявку сразу в несколько банков;
• Если получили отказ – не стоит сдаваться – отправьте заявку еще раз или напишите в другой банк;
• Погасить все предыдущие долги в банках – это покажет серьезность ваших намерений;
• Погасить все коммунальные выплаты, алименты и выплатить налоги;
• Если банк предложит выдать вам деньги под залог вашей квартиры – стоит согласиться, другой возможности может и не представиться.

Сергей, 54 года: «Недавно я искал деньги на организацию свадьбы для своей дочери. Проведение праздника стало возможно только благодаря кредитной программе от банка «Ренессанс Кредит». Так как я уже немолод, то мне хотелось провести такое важное мероприятие с большим размахом, но денег катастрофически не хватало. А с моей забывчивостью, я всегда забывал выплачивать кредит на квартиру в срок. Поэтому я был очень рад возможности получить деньги даже с моими проблемами с другими банками. Спасибо работникам банка за то, что помогли моей мечте сбыться.»

Анастасия, 35 лет: «Срочно были нужны деньги на приобретение техники на кухню. На работе задерживали зарплату, а оплатить покупку нужно было в течении дня. Банк отказывался выдавать, обосновывая тем, что я не до конца выплатила предыдущий кредит, который брала четыре года назад. По словам работника банка, за это время накапал неслабый процент задолженности, но я помню, что выплатила все. Решила не заморачиваться с этим и взяла деньги в организации «МигКредит». Оформили все быстро, а на следующий день я вернула деньги из зарплаты. Осталась довольна быстротой обслуживания и сервисом.»

Вопрос в основном в том, насколько тщательно банк анализирует КИ. Не всегда она должна быть безупречной. Небольшие нарушения могут быть проигнорированы, если клиент соответствовал другим требованиям.

В основном кредитная история не проверяется в таких кредитных учреждениях:

1. Небольшие и новые финансовые организации, основная цель которых – увеличение клиентской базы.
2. Требующие предоставления залога. Тогда риски для банка снижаются, а отношение к заемщику становится лояльнее.
3. Дающие возможность подать заявку в режиме онлайн. Обычно они проверяют заемщиков не столь тщательно. Но учтите, и сумма кредита в таком случае наверняка будет меньше.

Кредитная история – это своеобразный отчет о финансовых обязательствах заемщика. Она может быть положительной, отрицательной и нулевой. Нулевая КИ – это ее отсутствие, то есть это значит, что гражданин не брал кредиты вообще.

ВАЖНО! Вопреки распространенному мнению, отсутствие кредитной истории является в большей степени отрицательным фактором для кредитора.

Кредитная история включает всю информацию о кредитах заемщика: суммы и сроки, порядок выплат, компания, в которой был взят заем, наличие просрочек. Эти данные позволяют оценить кредитоспособность клиента. Сбором и хранением данной информации занимается бюро кредитных историй (БКИ).

Банк проверяет кредитную историю с такими целями:

1. Для оценки того, насколько добросовестный заемщик. Оценить ее помогают записи о прошлых или актуальных сейчас просрочках по кредитам.
2. С целью оценки кредитной нагрузки на клиента – количества кредитов, которые он выплачивает сейчас.
3. Для вычисления объема ежемесячных платежей заемщика.
4. С целью проверки наличия заемщика в черных списках других финансовых учреждений. В них, как правило, находятся подозрительные лица, являющиеся нежелательными заемщиками.

На основе кредитной истории выдаются результаты кредитного скоринга, которые и учитывает банк при решении относительно выдачи денег.

Кредитная история проверяется в несколько этапов:

1. В РФ на сегодня действует примерно 24 кредитных бюро. Сначала финансовому учреждению нужно узнать, в каком именно из них есть данные о потенциальном заемщике. Поэтому прежде всего запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй.
2. После получения информации о конкретном БКИ, хранящем данные клиента, банк направляет туда заявку, чтобы получить кредитную историю.
3. На основе полученного ответа организация анализирует кредитоспособность заемщика и принимает решение относительно выдачи займа.

Оформить кредит без кредитной истории в банках

В соответствии с ФЗ № 152 «О персональных данных», у заемщика есть право отказать финансовому учреждению в проверке кредитной истории. Любая обработка персональных данных, и кредитный рейтинг также сюда относится, возможна лишь с письменного согласия самого человека.

Но учтите, что запрет проверять кредитную историю нисколько не увеличит, а, наоборот, существенно понизит ваши шансы получить заем. Банк непременно заинтересуется причинами такого решения. В лучшем случае вы получите кредит на максимально невыгодных условиях, в худшем – финансовое учреждение и вовсе откажется с вами сотрудничать.

ВНИМАНИЕ! Учтите, что кредиторы часто даже не спрашивают у заемщика разрешения проверять кредитную историю, хотя это не является законным. Поэтому если вы категорически против такой проверки, рекомендуется сообщить об этом предварительно.

Микрофинансовые организации обычно предлагают менее выгодные условия, чем банки, но у них есть важное преимущество – низкие требования к заемщикам и простота получения кредита. Соответственно, получить заем без проверки кредитной истории в такой организации проще.

Основные особенности МФО заключаются в следующем:

1. Они в отличие от банков требуют минимум документов. Не требуется подтверждать доход, наличие имущества и так далее. Как правило, достаточно лишь паспорта.
2. Кредиты выдаются без залога и поручительства.
3. Заявки подаются и одобряются в режиме онлайн. Решение принимается существенно быстрее, чем в банках, максимум в течение часа, а в большинстве случаев – до 15–20 минут. При этом одобрение заявок происходит автоматически, поэтому кредитная история может не влиять на конечный результат.

Требования к заемщикам у таких компаний также проще, чем у банков. Они в основном сводятся к следующему:

• возраст от 18 лет;
• наличие гражданства РФ;
• наличие паспорта с отметкой о постоянной регистрации.

СПРАВКА! В отличие от банков, МФО работают с лицами, не имеющими официального трудоустройства.

Да, улучшить свой кредитный рейтинг за счет МФО вполне реально, и многие из них предлагают отдельные программы, направленные именно на это. Не является ли это только маркетинговым ходом?

Программы для улучшения кредитной истории на самом деле существуют. Их целевая аудитория – заемщики с просрочками, срок которых составил более 90 дней или и вовсе стал причиной судебных разбирательств.

СПРАВКА! Процедура исправления КИ простая. МФО оформляет на заемщика несколько кредитов подряд. Первый выдается на минимальную сумму, клиент своевременно погашает его. Затем следует еще несколько небольших займов, количество которых обычно составляет от трех до пяти с учетом того, насколько испорчен рейтинг.

За счет своевременного погашения кредитная история действительно улучшается. Но это происходит не сразу – данные в БКИ появятся примерно через три недели. Затем можно попробовать обратиться в МФО для получения более крупного займа или в банк для оформления потребительского кредита. Рекомендуется выбрать компанию, запрашивающую подтверждение дохода – таким образом, ваши шансы будут выше.

При плохой кредитной истории получить заем вполне реально. Важно выбрать организацию, которая относится к этому лояльно, а также собрать все необходимые документы и соблюсти другие установленные требования.

Кредитная история (КИ) создается из сведений, полученных от всевозможных финансовых организаций, а также сведений, содержащихся в специальном бюро. С ее помощью удается составить полноценный «портрет» заемщика — понять, насколько он надежен, оценить риски, с которыми можно столкнуться, начав работать с ним.

Положительная кредитная история означает полное отсутствие просрочек по займам. Такому клиенту легко пойдут навстречу все банки. Ему можно рассчитывать на выдачу нового кредита и короткий срок рассмотрения поданного запроса. Если же репутация плоха, все становится сложнее: под сомнение попадает сам факт выдачи заемных средств, а на проверку информации о заявителе уйдет много времени.

И это неудивительно, ведь финансовая организация, связывающаяся с человеком с отрицательной КИ, работает над тем, чтобы свести к нулю собственные риски. Даже если потребитель получит одобрение, период кредитования будет небольшим, а сумма — минимальной.

Важно! Истории хранятся в БКИ в течение 15 лет — за это время кредитор сможет изучить данные о клиенте и понять, насколько он благонадежен.

Прежде, чем допустить просрочку платежа, следует еще раз подумать над последствиями, а также сделать все, чтобы предотвратить такое развитие событий — гораздо проще сохранять репутацию, чем восстанавливать ее.

В 2008 году из-за кризиса вырос объем просрочек по кредитам. Граждане, без сомнений бравшие заемные средства, попросту не могли их вернуть. Многие учреждения тогда понесли финансовые потери. С того момента они начали плотно взаимодействовать с БКИ, запрашивая в них информацию о каждом новом заявителе. Сравнительно новые банки Москвы, выдающие кредиты без проверки кредитной истории, так пока не делают.

Банки не проверяющие кредитную историю список 2021

Понимая, в каких местах выдают кредиты только после проверки рейтинга, а также изучив собственные шансы, большинство заемщиков приходит к выводу, что учреждения серьезно ограничивают потенциально ненадежных клиентов. Потребителям с отрицательной КИ стоит надеяться на не слишком привлекательные характеристики, оформляя займ там, где не проверяют данные:

• повышенная процентная ставка — 20-30%, иногда доходит и до 40%;
• короткий срок кредитования, максимум — 10 лет (в большинстве мест предлагается только 3-5 лет);
• не слишком крупные суммы — до полумиллиона рублей (в очень редких случаях выдают миллион);
• по необходимой документации требования отличаются: некоторые банки запрашивают всевозможные справки, а иногда требуется паспорт заявителя и проставление подписи в соглашении.

Фирмы, не занимающиеся проверкой кредитной репутации, часто очень быстро рассматривают заявки и принимают окончательное решение гораздо быстрее, чем банки, которые требуют положительной КИ, но клиента в такой ситуации ждет столкновение с далеко не самыми выгодными условиями по кредитным продуктам.

О чем стоит помнить, чтобы понять, в каком банке удастся благополучно заключить сделку и получить требующуюся сумму заявки?

• Лучше подать несколько запросов в разные места, а затем остановиться на самом лучшем варианте;
• Если в предоставлении денег отказали из-за ошибок, допущенных в прошлом, через какое-то время можно попробовать еще раз. Может быть, решение пересмотрят;
• Погасить задолженности, чтобы повысить вероятность положительного решения. На исход дела могут повлиять даже кажущиеся незначительными долги — например, за услуги ЖКХ;
• Для подтверждения собственной благонадежности можно обратиться в МФО, и там взять кредит без отказа (до 10 тысяч рублей), а не следующий день вернуть его. Так рейтинг улучшится;
• Иногда большую выгоду приносит предоставление имущества в качестве залога (недвижимый объект, машина, техника или что-то еще).

Существуют и иные способы, как взять кредит без кредитной истории:

Этим занимаются микрокредитные компании, деятельность которых регулируется ЦБ РФ. Информация о каждой фирме вносится в специальную базу. Хорошая КИ, как и справка о доходах, в этом случае не является обязательным условием.

Особенности продукта:

• маленькие суммы — до трех тысяч;
• период финансирования — не больше года;
• ежедневный процент — 0,8-3,2%;
• получение разными способами — наличными, на карточку, через платежные системы.

Стоит сразу узнать, можно ли будет при возникновении просрочки договориться о пролонгации. Недостаток метода — это высокая ставка.

Также выдаются МФО, но диапазон кредитования, в отличие от предыдущего варианта, шире. Максимальный период равен двум годам. Для микрокредитов от 50 тысяч рублей нужно будет предъявить справку, подтверждающую доходы.

Также важно понимать, что не все МФО действуют на рынке легально — есть риск столкнуться с мошенниками. Как подобрать подходящего кредитора, чтобы взять кредит онлайн без проверки:

• время существования на рынке — от года;
• наличие сведений о фирме в реестре ЦБ;
• свидетельство о регистрации и образец договора, находящиеся в открытом доступе;
• полные условия сотрудничества, прописанные в соглашении.

Чтобы привлечь заемщиков, микрофинансовые организации предлагают оформление первого кредита без процентов.

Банки, не проверяющие кредитную историю

Несмотря на наличие организаций, которые в любую секунду могут одобрить клиенту заем, закрыв глаза на все недочеты в кредитной истории, нужно помнить, что она играет значительную роль в жизни заёмщика. Если вовремя не производить все выплаты, то в следующий раз могут возникнуть серьезные проблемы при оформлении нового кредита.

Очень важно своевременно выплачивать все оформленные заемы и не допускать просрочек, тогда кредитная история будет хорошей, как и отношения с будущими кредиторами.

История кредитов — это база данных, в которой числятся все операции, проводимые конкретным физическим лицом во всех банках. Все просрочки, задержки, незакрытые кредиты и штрафы отображаются и проверяются всеми банками тогда, когда клиент хочет получить кредит. Но КИ может сыграть не только против заемщика, но и за него, если в ней прослеживается положительная тенденция выплат и отсутствуют просрочки.

Сегодня, распространено мнение, что существуют новые банки, не проверяющие кредитную историю. Действительно, небольшие финансовые организации, которые не могут похвастаться крупными активами и широкой клиентской базой, оценивают кредитное прошлое не так придирчиво как крупные компании. К примеру, если за просрочкой следовало погашение кредита, или если неоплаченная задолженность зафиксирована более года назад, банк может закрыть на это глаза.

Мелкие банки (так их называют пользователи) которые не проверяют кредитную историю, являются микрофинансовыми организациями МФО. Их отличие в том, что они имеют узкую специализацию — займы, и выдают их небольшими суммами на короткий срок. Большая часть таких структур не проверяет КИ и запрашивает минимальное количество документов, оформляя займ быстро и «без лишних вопросов». Однако такие микрозаймы отличаются высокой переплатой и жесткими штрафными санкциями в случае просрочек.

В первую очередь, на каждого человека, который когда-либо оформлял кредит, создается отдельная кредитная история. Она начинается с того момента, как клиент соглашается на обработку личных данных. Вся информация о текущих, закрытых кредитах, платежах заносится в центральный каталог кредитных историй. Затем бюро передает все эти сведения в банк, предварительно получив от него письменного соглашение заемщика.

Все сведения об истории разбиваются на три раздела.

• В первом указываются все данные клиента (ФИО, паспортные данные и прочее).
• Вторая часть наиболее важная, так как именно она интересует кредиторов. Включает она в себя информацию о месте проживании, объеме кредита, платежной дисциплине перед кредитором, исках и судебных разбирательств с кредиторами (если таковы имеются).
• В третьем, заключительном разделе указываются источники, из которых поступала информация о клиенте.

Стоит отметить, что кредитная история не содержит данных об имуществе заемщика, либо иной личной информации.

Банки более тщательно стали относиться к выбору клиентов еще в 2008 году. Это стало следствием того, что резко увеличилось число мошенников и неплатежеспособных заемщиков. Общая сумма таких кредитов была огромной, банки несли серьезные убытки, так как выплаты либо сильно задерживались, либо вообще переставали поступать.

Кредитная история сегодня – один из главных факторов, который сегодня принимает во внимание банк при принятии решения о выдаче займа, ведь в интересах банка, что б его деятельность имела наиболее высокую рентабельность. Чем хуже кредитная история, тем большая вероятность того, что заработать с него не получится. Но! Клиент нужен всегда, в интересах банка найти пути сотрудничества с разными категориями заемщиков.

Для категории с положительной кредитной историей некоторые банки предлагают услуги по различным программам лояльности с более выгодными условиями. В таком случае они могут себе это позволить, снизив рисковую ставку, так как репутация клиента говорит сама за себя. Обратная сторона медали – более жесткие условия для недобросовестных плательщиков. К тому же, сотрудничать банк будет с теми, чьи просрочки имели непостоянный характер и небольшие сроки (до 5 дней), а тем, у кого просрочки были длительными и систематическими, или кредит не погашен вовсе либо частично, скорее всего, откажет.

Похожие записи:

• Положение о разъездном характере работы образец 2021
• Порядок начисления отпускных в 2021
• Какие льготы у ветеранов труда в Свердловской области