30.09.2021

Банк вклады физических лиц в 2021 году

Автор: admin Финансовое право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банк вклады физических лиц в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Лучшие вклады в мае 2021 от банков ТОП 1-50 по активам

2. Как платить налог с процентов по вкладам и облигациям

3. Центробанк определил, с каких сумм будет взиматься налог на вклады в 2021 году

4. В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

5. Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор

6. Как платить налог с процентных доходов за 2021 год

7. Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Обычные граждане пользуются банковскими депозитами с двумя основными целями: сохранить деньги и приумножить их. При этом нужно иметь в виду — проценты по вкладам в одном и том же банке ощутимо зависят от того, какой набор опций хочет получить клиент. Банки любят срочные вклады на определенную сумму, которая неприкосновенна до момента закрытия депозита. Это позволяет им лучше и точнее планировать свою операционную деятельность. Такие вклады — обычно самые выгодные.

Если клиенту важны опции частичного снятия и пополнения вклада в любой момент, депозит будет менее выгодным. Вот как выглядит лесенка тарифов по вкладам одного из самых крупных банков России:

4% годовых — частичное снятие и пополнение недоступны;
3,3% годовых — частичное снятие невозможно, пополнение доступно;
2,95% годовых — доступны частичное снятие и пополнение.

Таким образом, выгоднее всего размещать какую-то относительно крупную сумму сразу на долгий срок. Сами проценты при этом могут начисляться в конце срока действия вклада либо ежемесячно. Второй вариант — чуть более выгодный благодаря тому, что в следующем месяце проценты будут начислены и на основную сумму, и на полученную ранее капитализацию.

Лучшие вклады в мае 2021 от банков ТОП 1-50 по активам

Валюта вклада — только российские рубли. Ограничение по минимальной сумме — 100 000 рублей, максимум не ограничен. Прочие условия:

Срок — 367 дней, автоматическая пролонгация.
Возможность пополнения — нет.
Возможность частичного снятия — нет.
Сроки выплаты процентов — окончание срока действия договора.

Данный вклад — с плавающей процентной ставкой. Весь срок действия договора разделен на три периода с разными процентами:

Первые два месяца — 5,8% годовых.
Третий и четвертый месяцы — 5,0% годовых.
Оставшийся срок — 4,5% годовых.

После того, как срок действия договора подойдет к концу, его можно пролонгировать. Точнее, депозит продлевается автоматически, специальные действия для этого совершать не нужно. Конечно, начисленная капитализация сохранится, если клиент захочет вывести деньги после пролонгации депозита.

Если же вклад закрывается досрочно до истечения 367 дней, капитализация будет чисто символической — 0,01% годовых.

Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	2% – 6%. Зависит от длительности вклада	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка	5
Валюта	Рубль	3
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Не предусмотрена	3
Частичное снятие	Возможно	5
Дополнительные взносы	Возможны	5
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по ставке до востребования	4
Дополнительные условия	Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.	4
Итого	38 из 45 возможных

Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.

Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,45 – 5,35%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 100 до 1100 дней.	4
Открытие	Онлайн или в отделении банка	5
Валюта	Рубль и доллар	4
Выплата процентов	Ежемесячно для вкладов в рублях; ежеквартально – для вкладов в долларах	4
Капитализация	По выбору клиента	5
Частичное снятие	Невозможно	2
Дополнительные взносы	Возможны для вкладов на срок от ста дней	4
Досрочное расторжение договора по вкладу	По ставке до востребования	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	36 из 45 возможных

Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.

Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка с комиссией	4
Валюта	Мультивалютный	5
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Ежемесячно	4
Частичное снятие	Возможно не ранее чем через два месяца	3
Дополнительные взносы	Нет	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по решению банка	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	34 из 45 возможных

«Смарт-Вклад» – удобный вариант для открытия вклада в валюте. При этом открыть счет лучше в приложении банка. Это убережет вас от комиссии.

В России в 2021 году определиться с тем, в каком банке лучше открыть договор вклада, непросто. Если не подойти к этому вопросу ответственно, можно потерять сбережения, а не заработать на них. Перед тем как вложить деньги под проценты, потребуется проанализировать деятельность банка по ряду параметров:

финансово-кредитная организация более 10 лет осуществляет деятельность на российском рынке;
у банка есть лицензия, позволяющая принимать средства от клиентов и заключать договоры по вкладам;
финансово-кредитная организация состоит в программе страхования вкладов — государство вернет вкладчику денежные средства в размере до 1,4 млн руб., если банк потеряет лицензию;
Центральный банк России оценивает надежность кредитно-финансовой организации как высокую — информация находится в свободном доступе на официальном сайте РФ;
клиенты положительно высказываются о банке и вкладах.

Когда владелец сбережений определился с банком, ему предстоит следующий этап — выбор вклада. В каждой финансово-кредитной организации существует 5-8, иногда больше видов вкладов.

Выбрать можно, изучив условия:

минимальный и максимальный объем денежных средств, который можно положить в банк;
наличие возможности пополнения счета;
особенности пересчета процентов при досрочном закрытии вклада;
на какой минимальный и максимальный срок можно заключить договор вклада с банком;
какова ставка по вкладу и особенности начисления процентов;
есть ли возможность снятия процентов;
предусмотрена ли автоматическая капитализация по вкладу.

Наибольший процент по вкладу устанавливается, если с денежными средствами, лежащими на счету, ничего нельзя делать: снимать, пополнять, переносить начисленные проценты к основной сумме. Размер ставки зависит и от срока, на который заключается договор. Если депозитный счет открывается на 3 месяца, ставка все равно рассчитывается, исходя из годового значения.

Изучение представленного рейтинга поможет определиться, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России.

Наименование банка	Наименование вклада	Минимальная сумма, руб.	Годовая ставка, %	Срок в днях	Возможность пополнения
«ЛокоБанк»	«Только Плюсы.Промо»	50 000	6,0	1100	нет
«Уральский банк»	«Удобный»	50 000	до 6,05	30-395	да
«РГСБАНК»	«Отличный старт»	50 000	6,0	732	нет
«ДОМ.РФ»	«Стратегический»	100 000	6,4	367	нет
«МКБ»	«Практичный»	50 000	6,25	1-100	да

У каждого банка свои условия для размещения вкладов. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка. Размер годовой процентной ставки зависит от суммы вклада и длительности открытия договора.

В Москве и СПб часто располагаются отделения банков, которые не представлены в регионах. Жители этих городов могут выбрать один из ТОП-3 финансово-кредитных организаций.

Банк J&T предлагает открыть вклад под названием «Магнус-Онлайн» на условиях:

минимальная сумма — 100 тыс. руб.;
ставка — 5,7% годовых при условии размещения средств на 6 и более месяцев;
возможность ежемесячной капитализации процентов;
нельзя пополнять счет или снимать денежные средства;
при досрочном расторжении банк пересчитает проценты за период по ставке 0,01%.

Интересно! Банк является дочерней организацией чешского J&T Bank. Воспользоваться предложением можно только в Москве.

Желающие открыть на выгодных условиях вклад в СПб могут обратиться в «Энергомашбанк». Условия по вкладу «Победа» следующие:

минимальная сумма — 30 тыс. руб.;
годовая ставка — 5,5% при условии открытия договора от 100 тыс. руб.;
частичное снятие денежных средств или пополнение невозможно;
пересчет по минимальной ставке банка при досрочном расторжении договора;
капитализация процентов невозможна;
сумма процентов начисляется после закрытия вклада.

Как платить налог с процентов по вкладам и облигациям

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами. Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность. Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	120 дней	150 дней	180 дней	210 дней	240 дней	270 дней	300 дней	330 дней	365 дней	730 дней	1095 дней
1 000 — 99 999	1.5 %	1.8 %	2.3 %	2.3 %	2.3 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.8 %	2.95 %	2.8 %	2.65 %
100 000 — 399 999	1.75 %	2.05 %	2.55 %	2.55 %	2.55 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.05 %	3.2 %	3.05 %	2.9 %
от 400 000	1.9 %	2.2 %	2.7 %	2.7 %	2.7 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.2 %	3.35 %	3.2 %	3.05 %

К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:

Сумма для открытия. Оформить договор можно на сумму от 1 тыс. .
Срок оформления. Денежные средства можно разместить на период от 30 — 1095 дней
Валюта. Депозит доступен в двух валютах: рублях и американских долларах.
Возможность совершения операций. «Сохраняй» не поддерживает досрочного снятия или довнесения.
Капитализация. Имеется начисление процента на процент.
Пролонгация. По окончанию срока автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату продления.
Порядок выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно.

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации. Тем, кто планирует проводить приход и расход, стоит обратить внимание на «Пополняй» и «Управляй» от Сбербанка. Лицам, обслуживаемым в зонах «Премьер» и «Первый», предоставляются специальные условия.

Процентные ставки на вклады на 15.06.2021 приведены в таблице далее.

Таблица 2. Ставки по «Капитальный» от ПочтаБанк

Сумма вклада	181 день	367 дней	546 дней
50 000 — 99 999	3.55 %	4.05 %	4.3 %
от 100 000	3.75 %	4.25 %	4.5 %

Основные параметры срочного счета в 2021 году включают такие аспекты, как:

Сумма для размещения. Счет можно открыть на сумму от 50 тыс. — 100 тыс. .
Срок заключения договора. Период исчисляется в днях. Доступен срок от 181 — 546 дней.
Валюта. Клиенты ПочтаБанк могут открыть «Капитальный» только в одной валюте – российских рублях.
Возможность совершения операций. Депозит «Капитальный» не предполагает пополнения или снятия до конца срока договора.
Капитализация. Предоставляется в рамках данного предложения.
Пролонгация. Не предполагает автоматической пролонгации по истечению периода размещения.
Начисление процентов. Происходит каждый месяц однократно.
Дополнительные условия. Для пенсионеров действуют особые условия, предполагающие повышенные проценты. Депозит «Капитальный» можно открыть в офисе или через удаленные каналы. В последнем случае клиент получит увеличенную процентную ставку по договору. Сам процент зависит от суммы, размещаемой на срочном счете.

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 — 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Сумма вклада	370 дней
от 30 000	4.4 %

Среди ключевых условий данного срочного счета:

Сумма. Открыть срочный счет можно от 30 тыс. .
Валюта. Депозит доступен только в одной валюте – в рублях.
Приходные и расходные операции. Запрещены вплоть до окончания срока действия договора.
Начисление процентов на процент. Продукт предусматривает капитализацию.
Продление. Автоматическая пролонгация не предоставляется.
Порядок начисления прибыли. Процент причисляется к телу вклада ежемесячно. Доход можно снимать, но выгоднее оставлять для капитализации.
Дополнительные параметры. Максимальную доходность можно получить при использовании «Мультикарты» от ВТБ. По карте необходимо подключить опцию «Сбережение».

Центробанк определил, с каких сумм будет взиматься налог на вклады в 2021 году

Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 — 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.

Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе) от Россельхозбанка

Сумма вклада	91 день	180 дней	270 дней	365 дней	395 дней	540 дней	730 дней	1095 дней	1460 дней
от 10 000	3.8 %	4.2 %	4.3 %	4.6 %	4.6 %	4.8 %	4.9 %	5 %	5 %

При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» относятся:

вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
отсутствие ограничений максимальной суммы;
Пополнение вклада не предусмотрено;
автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день — не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день — не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.

Если коротко, главные изменения такие:

До 2021 года	С 2021 года
Процентные доходы по вкладам облагались налогом только если ставка в рублях была выше ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 5 процентных пунктов. Для вкладов в валюте порог составлял 9% годовых.	Налогом облагается суммарный процентный доход по всем вкладам и счетам, открытым в банках, находящихся на территории Российской Федерации.
Процентные (купонные) доходы по государственным и муниципальным облигациям не облагались налогом. С корпоративными облигациями всё было сложнее.	По новым правилам, налогом 13% (или 15%, в зависимости от суммы дохода) облагается процентный доход по всем видам облигаций государственные, муниципальные и корпоративные, независимо от даты выпуска и размера купона.
Доходы физических лиц, независимо от размера, облагались по ставке 13%.	Доходы физических лиц, превышающие 5 млн рублей год, облагаются по новой ставке — 15%.

Теперь давайте подробнее разберём всё, что важно знать вкладчикам и инвесторам.

Банк раз в год направляет в налоговую информацию о процентных доходах клиента по вкладам и счетам, но сам не удерживает налог — он не является налоговым агентом. Сумму налога определяет налоговый орган — он учитывает информацию о полученных вами процентных доходах во всех банках. Вы получаете единое уведомление от налогового органа с расчётом суммы к уплате.

После того, как вы получите это уведомление, вам останется только заплатить налог удобным для вас способом: в СберБанк Онлайн или в офисе банка.

По новым правилам, налогом на доходы физических лиц облагается купонный (процентный) доход по всем видам облигаций, включая государственные, муниципальные и корпоративные, независимо от даты выпуска и размера купонного дохода.

В правилах и льготах, которые касаются налогообложения доходов от продажи или погашения ценных бумаг, изменений нет.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году в России

Налоговая получает информацию о суммах всех ваших доходов от налоговых агентов — например, вашего работодателя. На основании этой информации она рассчитывает ваш доход, определит сумму НДФЛ с учетом применимых ставок (13% и 15%) и направит вам уведомление об уплате налога.

Если сумма налога, которую уже удержали налоговые агенты, окажется меньше рассчитанной налоговым органом с учетом ставки 15%, вы обязаны самостоятельно уплатить налог на основании уведомления налогового органа. Первый срок — до 1 декабря 2022 года.

Некоторые виды доходов физического лица не включаются в расчет налоговой базы по ставке 15%. К ним относятся доходы от продажи имущества (за исключением ценных бумаг), доходы в виде стоимости имущества, полученного в подарок, а также подлежащие налогообложению доходы, полученные в рамках договоров страхования и пенсионного обеспечения. По отношению к таким доходам, уменьшенным на применимые налоговые вычеты, применяется ставка налога 13%.

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:

0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банка	Декабрь 2020, в тыс. руб. РФ	Январь 2020, в тыс. руб. РФ	Динамика, в %	Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года
Сбербанк	14 024 658 195	13 312 648 979	+5,35%	4,5%
ВТБ	4 446 237 583	4 316 486 432	+3,01%	6,25%
Альфа-Банк	1 336 622 969	1 200 455 517	+11,34%	4,58%
Газпромбанк	1 335 948 380	1 160 322 876	+15,14%	6,5%
Россельхозбанк	1 257 375 757	1 166 347 058	+7,80%	6,3%
ФК Открытие	876 687 000	885 949 326	−1,05%	6%
Райффайзенбанк	586 277 321	469 625 296	+24,84%	4%
Московский Кредитный Банк	477 332 107	474 959 105	+0,50%	6,5%
Совкомбанк	432 656 178	434 579 694	−0,44%	6%
Тинькофф банк	417 241 389	336 213 666	+24,10%	5,25%

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.

Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор

Это самый выгодный вклад из всех в Почта Банке, по словам активных клиентов и вкладчиков, а также банковских специалистов. Условия его предоставления таковы:

Не пополняемый вклад — деньги необходимо начислить на счет в течение десятидневного срока с момента оформления договора.
Минимальная сумма для вложения — 50 тысяч рублей, можно зачислить и меньше, но тогда тарифная ставка будет равна всего лишь 0,1%.
Депозит открывается на 6 месяцев, 12 и 18.
Имеется возможность пролонгации вклада.
Варианты пополнения счета не ограничены (банковские и межбанковские переводы, при помощи терминала, через кассу и т.д.).

Денежные средства в большом размере на руках есть не у всех, а для данного вклада физическому лицу необходимо иметь хотя бы 500 000 рублей. Такая большая сумма кажется не логичной для получения дохода, но Почта Банк компенсирует ее тем, что предоставляет вклад с ежемесячной выплатой процентов, но без капитализации, а на открытый сберегательный счет.

Все физические лица могут оформить депозит, следуя простым шагам:

Взять паспорт и прийти в отделение Почта Банка (при себе необходимо иметь мобильный телефон).
Выбрать интересующую программу и написать заявление.
Оформить договор по всем правилам (внести паспортные данные, номер сотового, личные сведения, электронный адрес).
Внести деньги через кассу, терминал или межбанковским переводом на указанный в договоре счет (сделать это можно в течение 10 дней).
Проверить, зашли ли деньги в нужной сумме.

Сберегательный счет — это альтернативная замена депозиту. Его отличительными качествами являются:

Возможность снимать деньги в любой удобный момент.
Возможность пополнять счет на неограниченную сумму в любой день действия счета.
Он открывается не на установленный срок как все вклады, а просто, и закрыть его можно в любой момент.
Разрешено хранить даже малую сумму (но не менее тысячи рублей) и все равно будет капать проценты.
Закрывать счет, если он пустует, вовсе не обязательно, им можно пользоваться с периодичностью и всегда иметь доход.
Процентная ставка зависит от суммы на счету и тарифного пакета, различающегося для определенных групп физических лиц.

На Сберегательный счет будут капать такие проценты:

Сумма	Тариф
	Базовый	Заплатанный	Пенсионный, Зарплатный пенсионер
1000 – 50 000 рублей	3%	4%	4%
Более 50 000 рублей	5%	6%	6%

Как платить налог с процентных доходов за 2021 год

Под депозитом принято понимать банковский вклад, то есть денежные средства клиента на счете. Счет открывается вкладчиком за счет начисления процентов на остатки на хранение и пополнение денежных средств. Деньги вкладчика могут быть использованы банком по своему усмотрению, но по истечении срока действия депозитного договора деньги будут выплачены клиенту вместе с подлежащими выплате процентами. Депозитный счет открывается в основном для следующих целей:

для накопления и сбережения средств;
получать фиксированный пассивный доход в виде процентов на баланс;
для надежного вложения и др.

Процентные ставки по депозитам за последние годы значительно снизились, но этот вариант идеально подходит для тех, кто не хочет рисковать и вкладывать деньги в менее привычные и ненадежные финансовые проекты. Кроме того, у депозитов есть определенные преимущества:

Вкладчик вовлечен в процесс минимального денежного оборота. Он просто приносит деньги в банк, открывает счет и получает проценты.
Вы можете открыть депозитный счет за несколько минут. Некоторые банки предлагают открыть вклад не выходя из дома — онлайн.
Деньги надежно защищены Агентством по страхованию вкладов, поэтому не бойтесь банкротства и потери денег. Денежные средства будут выплачены вкладчику в полном объеме (до 1 400 000 рублей), но без процентов.
Некоторые депозитные программы позволяют клиенту ежемесячно снимать начисленные проценты, а также пополнять счет на любую сумму.
Практически все банковские программы предусматривают капитализацию процентов — прибавление начисленных процентов к общей сумме депозита. Это позволит вам зарабатывать больше в будущем.

Если клиент хочет открыть вклад на сумму более 1 400 000 рублей, лучше разделить депозит на несколько банков. Так что можете быть уверены, что деньги будут выплачены в случае непредвиденных обстоятельств. Например, вкладчик хочет положить на депозитный счет 2 600 000 рублей. Нужно 1 400 тыс. руб. положить в один банк и 1 200 тыс. руб. в другой.

При выборе финансового учреждения следует учитывать множество факторов и критериев, поскольку с каждым годом становится все меньше и меньше банков. По оценкам экспертов, к 2030 году в стране будет не более 200 банковских учреждений. Во многом это связано с нестабильностью экономики страны и падением курса рубля. Прежде чем идти в банк для открытия депозитного счета, нужно обратить внимание на следующие факторы:

Лучше обращаться в банк, который давно работает на рынке банковских услуг — не менее 10 лет.
Неплохо, если банк входит в ТОП-15 лучших финансовых компаний России.
Вам нужно выбрать организацию, у которой наиболее выгодные условия для вкладов — это отделения во многих городах России.

Крупнейшие банки России — Сбербанк и ВТБ. Они самые надежные и стабильные, но условия вкладов не предусматривают низкой процентной ставки — не более 6-8%. Малоизвестные финансовые организации, напротив, предлагают высокие процентные ставки — от 8-10%, но нет гарантий что они проработают на рынке долгое время. Здесь нужно выбирать не стоимость, а экономичность и надежность.

Сегодня банки предлагают различные конкурентоспособные программы открытия депозитного счета, которые не всегда бывают выгодными и прибыльными. При выборе депозитного предложения следует учитывать следующие нюансы:

Валюта счета. Обычно самые выгодные предложения по вкладам в национальной валюте. Вы также можете открыть счет в доступной в мире валюте — евро или долларе. Однако следует учитывать, что при изменении курса обмена изменится и доходность депозита.
Сумма размещения. Минимальный размер депозита может составлять 1 тысячу рублей, но большинство предложений предусматривает сумму для размещения не менее 30-50 тысяч рублей. Сумма, которую здесь стоит учесть, будет напрямую зависеть от прибыли, поэтому если заказчик разместит 1 тыс. руб, то и доход будет небольшим. Верхних границ, как правило, не существует.
Срок размещения денежных средств. В зависимости от срока депозита процентная ставка по депозиту будет выше и лучше.
Капитализация процентов. Дает возможность получить больший доход, за счет причисления процентов к общей сумме размещения. Капитализация увеличивает сумму вклада, поэтому процентов будет начислено больше.
Вывод и увеличение депозита. Не все программы предоставляют эту функцию. Здесь вам нужно выбрать вклад в соответствии с вашими потребностями. Если клиенту не нужно ежемесячно удерживать проценты, то необходимо выбрать предложение без возможности вывода — ставка будет выше.

Если условиями депозита предусмотрена возможность вывода средств в течение срока действия договора, то на таких счетах, как правило, есть порог неснижаемого остатка. Если сумма больше, проценты могут обнулится.

На российском рынке банковских услуг много финансовых компаний. Практически все банки предлагают своим клиентам открытие вкладов на выгодных условиях. Ниже представлен рейтинг самых надежных и стабильных банков, в которые можно инвестировать в 2021 году.

Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.

минимальный платеж 30 000 рублей;
срок депозита — 180 или 380 дней;
процентная ставка по депозиту: 180 дней — 7,30%, 380 дней — 7,70%.

Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:

прошло 3 месяца. — 5,30%;
это 6 месяцев. — 5,50%;
7 месяцев. — 5,70%
9 месяцев. — 6%;
12 месяцев. — 6,30%;
18-36 месяцев. — 6,40%.

В СберБанке до конца июня действует новый вклад «Дополнительный процент». Его можно открыть онлайн и в отделении на срок от 3 до 36 месяцев. Принцип назначения процентной ставки у него довольно сложный, но максимальная доходность достигает 5,0%. Минимальная сумма — 100 тысяч рублей.

Совкомбанк ввел депозит «Жаркий процент с Халвой». Сумму от 50 тысяч рублей можно вложить на срок 2, 6, 12, 36 месяцев. Доходность достигает 5.6% годовых в рублях (до 6,6% при расчетах картой Халва).

Россельхозбанк летом проводит акцию «Жаркий процент!», а рамках которой вклад «Доходный» можно оформить с повышенной ставкой. Сумму от 3 тысяч рублей можно вложить на 365 или 1095 дней. При этом доходность составит 5.00% и 6.00%, соответственно.

Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» в июне 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
Вклады Газпромбанка 2021: какие сегодня проценты и условия
Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше

› накопительные счета

› с пополнением

› с частичным снятием

› с капитализацией

› с ежемесячной выплатой процентов

› для пенсионеров

Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Новые поправки распространяются на все вклады, годовая доходность которых превышает определенный лимит или необлагаемый процентный доход. Чтобы рассчитать сумму, которая не облагается налогом, нужно умножить текущую ключевую ставку, установленную Центробанком РФ, на 1 миллион рублей.

Ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января 2021 года составляла 4,25% — значит, освобожденный от налогообложения доход по процентам в этом году равен 42 500 руб. Если по итогам года доход по вашим вкладам будет больше этой цифры, вы обязаны заплатить НДФЛ, но только с той суммы, которая превысила оговоренные государством значения. При этом процентный доход, не превышающий 42 500 руб., налогом облагаться не будет.

Дата открытия депозита при этом не важна — учитываться будет только момент получения процентного дохода от вклада: 2021 год и позже. Таким образом, под действие закона могут попасть и вклады, открытые до вступления в силу данных поправок, если проценты по ним уплачиваются в конце срока действия вклада. Например, если депозит был открыт в 2019 году, но проценты по нему должны быть выплачены только в 2021 году, он подпадает под действие поправок.

За размещение и право пользования денежными средствами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов от суммы депозита. Согласно требованиям ЦБ РФ, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Стоит сказать, что данное условие строго соблюдается, а вот выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора, которые банк вправе установить на свое усмотрение. Но этот вопрос мы рассмотрим чуть позже на конкретных примерах. Сейчас же вернемся к проблеме начисления вознаграждения. Итак, оно может осуществляться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В первом случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента. Во втором — проценты «присоединяются» к основной сумме вклада ежемесячно или ежеквартально. «Тело» вклада увеличивается, и соответственно растет начисляемое на него вознаграждение, хотя процент остается прежним. Общая доходность по депозиту периодически возрастает. Таким образом, в зависимости от способа начисления процентов, при одинаковых процентной ставке, сумме и сроке действия вклада можно получать разный доход. Это нужно учитывать, выбирая тот или иной банковский продукт. Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся выделить наиболее интересные для вкладчика условия по процентам в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но, увы, не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая «плавающая» процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после процент идет на понижение. Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке — изменений ключевой ставки, курса валют и другого. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

Если вы исследуете хоть одно предложение банка по депозитам , то обнаружите, что каждая подобная программа обязательно включает в себя некоторые базовые условия:

сумма вклада: минимальный порог для открытия вклада, бонусы за большие суммы, условия по пополнению
срок вклада: конкретный период действия договора, условия про пролонгации, бессрочные депозиты
ставки по депозитам: напрямую определяют величину получаемого дохода.

При выборе своего вклада в банках , если вы хотите разместить средства под высокие проценты и при этом не столкнуться с неприятными сюрпризами в будущем, то обязательно внимательно исследуйте все вышеперечисленные условия и учитывайте их тесную связь друг с другом.

Так, высокие проценты по вкладам , обязательно сопровождаются некоторыми ограничениями финансовой свободы клиента относительно размещенных сбережений:

запрещается закрытие вклада физических лиц раньше установленного срока и без надлежащего предупреждения банка
запрещается частичное снятие средств даже при крайней необходимости

В итоге большие ставки по вкладам в банках практически всегда подразумевают, что размещенные за депозите средства вы не будете использовать какой-то конкретный период времени, поэтому внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности.

Помимо этого, по всем банковским вкладам вы можете выбирать под себя время выплаты процентов, а также условия по их начислению (например, наличие капитализации).

Вклады для физических лиц в Банке Хоум Кредит из основной линейки насчитывают 8 депозитных программ. Необходимо обращать внимание на такие нюансы, как:

Можно ли снимать деньги со счета до окончания установленного срока.
Когда происходит выплата процентов.
Какая процентная ставка при преждевременном получении денег.

Ниже представлена более полная информация по каждому депозиту из основной категории.

Для того чтобы рассчитать доход от вложенных средств в банк можно воспользоваться представленным ниже калькулятором. В форме следует указать такие данные:

На какую сумму будет открыт депозит.
Процентная ставка.
Период.
Выбрать проценты по вкладам капитализируются или снимаются.

Затем следует нажать кнопку «Рассчитать» и калькулятор выдаст результат.

Для физических лиц, обладателей дебетовой карты Хоум Кредит Банка, предлагается открыть вклад самостоятельно онлайн. С этой целью понадобится зайти в Интернет-банк и во вкладке «Продукты» выбрать «Открыть вклад». Также можно использовать Мобильный банк Хоум Кредит Банка, во вкладке «Продукты» — «Заказать вклад».

Ирина, г. Екатеринбург: «Обратилась за консультацией в офис Хоум Кредит, именно по вопросу подбора оптимального депозитного предложения для меня. Сотрудники банка все объяснили доходчиво, сделала свой выбор в пользу «24 месяца Плюс».»

Владислав, г. Москва: «Банк Хоум Кредит вклады оформить предлагает на достаточно выгодных условиях. Я свой выбор сделал в пользу «24 месяца Плюс». Вложил 100 тысяч рублей, доходность не особо велика получится, но как сбережение с небольшим преумножением – для меня отличный вариант. »

Марина, г. Калуга: «Как быстро узнавать о наличии новых вкладов для физлиц от Хоум Кредит Банка?»

Игорь, г. Пенза: «Заинтересовали условия индивидуального инвестиционного счета. Не совсем понял принцип его работы, думаю обратиться в отделение для более подробного изучения данного вопроса.»

Вероника, г. Новосибирск: «Оформила вклад в Хоум Кредит Банке «18 месяцев Плюс». Заранее все уточняла у банковских сотрудников, поэтому проблем с открытием не возникло. Вместе с этим читала отзывы тех, кто уже открыл. Но также рада и тому, что мои вложенные деньги в банк застрахованы. В принципе – рекомендую!»

капитализация ежемесячно, выплата ежемесячно

Частичное снятие возможноДосрочное расторжение на льготных условияхПо ставке без учета покупок.Автопролонгация невозможна

Сумма вклада

выплата в конце срока на счет
выплата в конце срока на карту

Частичное снятие невозможноДосрочное расторжение по ставке до востребованияАвтопролонгация на тот же вклад

Сумма вклада