Ипотека альфа банк на 2021 год условия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека альфа банк на 2021 год условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

—

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов.

—

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке.

—

Предварительное решение за 1 минуту.

—

Мы принимаем электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету.

Ипотека Альфа-Банк — калькулятор и условия в 2021 году

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,69%/7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

---

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита.

---

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Процентные ставки (проценты) банков по ипотечным кредитам могут очень различаться между собой. На такую востребованную услугу, как ипотека, банки устанавливают проценты (процентные ставки) разной степени привлекательности. Например, на вторичную ипотеку процентная ставка может заметно отличаться от ставки на первичное жилье; кроме того, проценты банков на ипотеку жилья зависят от срока кредитования.

Таким образом, решив оформить ипотеку, прежде всего стоит выяснить, какой процент в банках берут за эту услугу, и оценить, какая процентная ставка по ипотеке со сравнением по годам будет для вас комфортной.

Рекомендуем вам тщательно подойти к выбору финансового партнера, ведь от этого будет зависеть комфортность вашего образа жизни в ближайшие несколько лет.

1. Выберите несколько надежных и проверенных временем банков, предлагающих ипотеку под меньший процент.

2. Выясните, сколько процентов составляет первоначальный взнос по ипотеке.

3. Уточните прочие условия: досрочное погашение ипотеки, проценты с учетом материнского капитала и т.п.

   После сравнения всех параметров можно оформить заявку в выбранном банке.

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-Банке в 2021 году

1. Серьезные суммы: до 20 млн рублей.

2. Выгодные условия: низкая процентная ставка и первоначальный взнос, срок до 30 лет.

3. Удобное погашение: в развитой сети банкоматов Альфа-Банка и партнеров, в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл».

С потребительским кредитом все понятно – он выдается на любые ваши нужды, которые вам даже не нужно подтверждать. Просто подаете заявку, вам обычно в тот же день приходит решение по смс, если оно положительное – приходите в офис, и получаете деньги, а потом расходуете по своему усмотрению.

С ипотекой все немного сложнее. Начнем с того, что это – целевой кредит, т.е. выдается он на вполне определенные цели. На полученные деньги можно купить недвижимость или построить её, можно даже приобрести земельный участок, чтобы потом на нем затеять строительство.

Есть программы для жилой недвижимости, а есть для коммерческой, они совершенно разные. Причем и пользуются ими тоже разные категории граждан, например, жилая чаще нужна физическим лицам, а вот коммерческая (склады, офисы, торговые помещения) – юридическим.

Получить деньги тоже не так-то просто: если потребительский займ часто можно оформить по 1-2 документам, т.е. без справок, т для ипотеки потребуется гораздо больше документов. Ведь жилищный кредит предполагает выдачу крупных денежных сумм, и кредитор должен быть уверен в надежности и платежеспособности своего клиента.

Даже само оформление происходит по-другому: банки создают отдельные ипотечные центры, которые занимаются только вопросами ведения жилищных кредитов. В небольших городах он может быть один на весь населенный пункт, в крупных их побольше.

И если просто заявку можно подать в любом офисе или через Интернет, то уже привозить документы, оформлять договор, советоваться и консультироваться вам нужно будет в специальном центре. Там же можно сразу будет оформить страхование.

Для большинства читателей оформление страховки – это ненужная услуга, которую, как они считают, им просто навязали. Можно ли отказаться от оформления страхового полиса, зачем он вообще нужен? Давайте разбираться в этом вопросе.

Если говорить о страховании личном, т.е. страховка жизни, здоровья и работоспособности, то она не обязательна. Её оформление – это сугубо ваше решение, и навязывать её никто не имеет права. Вы сами решаете, нужна она вам или нет.

Обычно банковский специалист все же рекомендует её оформить, иногда довольно настойчиво. И это действительно хорошее решение, никто не застрахован от неприятностей и несчастных случаев, а также от потери работы, и такая страховка могла бы вас сильно выручить.

Если говорить в целом о жилищном кредитовании, то оно дает вас массу плюсов. Самый важный – это возможность улучшить свои жилищные условия, не копить 10-15 лет, а при небольших вложениях купить жилье, заехать в него, и начинать понемногу отдавать долг.

По сути, это получается то же самое, что и при аренде квартиры. Только когда вы снимаете жилье, оно вам не принадлежит, и ваши деньги уходят в никуда. А когда у вас ипотека, вы платите за свое жилье, которое останется вам, вашим детям и внукам. То есть это инвестиция в будущее своей семьи.

Какие преимущества мы можем отметить:

1. Наличие специальных программ для каждой цели кредитования.
2. Возможность использования государственной поддержки со сниженным процентом.
3. Возможность использовать материнский капитал, теперь он выдается и при рождении первого малыша. Вы можете сразу уменьшить свою задолженность минимум на 466 тысяч рублей.
4. Налоговый вычет. Если вы официально трудоустроены, вы сможете ежегодно оформлять налоговые вычеты, максимально можно вернуть до 650000 рублей.

Если говорить о плюсах обращения именно в Альфа-банк, то здесь стоит сказать о:

1. Быстром и упрощенном оформлении ипотеки. Вам потребуется всего один визит в офис для подписания документов.
2. Если захотите досрочно погасить долг, то для этого не нужно ходить в отделение, все можно оформить через мобильное приложение.
3. Банк бесплатно проверит выбранный вами объект недвижимости и застройщика.
4. Вы получите юридическое сопровождение, что гарантирует вам чистоту сделки.

Не стоит думать, что в банке есть всего одна программа, по которой можно приобрести жилье. Напротив, каждое банковское учреждение стремится создать как можно более широкую линейку кредитных продуктов, чтобы каждый смог подобрать для себя вариант, наиболее подходящий под его цели и пожелания.

На что нужно обращать внимание при выборе ипотечной программы? Вот несколько основных моментов:

1. Целевое назначение ипотеки. Она может быть предусмотрена только для кредитования объектов недвижимости на первичном рынке, или в уже готовых домах. Есть специальные программы с государственной поддержкой и для особых выделенных категорий граждан, которые имеют определенные привилегии.
2. Размер выдаваемой суммы. Везде по-разному, где-то дают от 300.000 рублей, где-то от полумиллиона. Если вам до покупки не хватает чуть-чуть, то ищите предложения с минимальными размерами денежных средств.
3. Первоначальный взнос – подавляющее большинство ипотечных программ требуют от заемщика внесения собственных средств, это и есть первый взнос. Он не включается в сумму кредита, а идет сразу на оплату жилья, т.е. проценты с него платить не надо. Размер первого взноса также везде разный, в среднем, он составляет 15-20% от оценочной стоимости недвижимости.
4. Сроки кредитования – также везде разные. Учитывая, что по ипотеке выдаются крупные суммы денег, то и сроки действуют такие же продолжительные. Максимально могут предложить оформить договор на 30 лет, но чаще ограничиваются сроком в 20-25 лет.
5. Наличие программ поддержки со стороны государства. Многие граждане являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, но при этом они не имеют возможности выплачивать кредит по рыночным условиям. И для них создаются особые программы, где такие граждане могут получить поддержку в виде сниженной ставки, уменьшенного первого взноса, частичной компенсации по ипотеке и т.д. обязательно уточняйте у кредитного специалиста, есть ли для вас специальные предложения.
6. Наличие дополнительных комиссий. Ипотека связана с большим количеством расходом – оценка недвижимости, страхование, регистрация собственности и т.д. Некоторые банки сами на себя берут часть ваших расходов, а некоторые наоборот, еще и дополнительные комиссии устанавливают. Уточняйте, какие расходы вам придется нести.
7. Процентная ставка – самый важный параметр, ведь именно он определяет сумму вашей переплаты. Чем ниже процент, тем лучше. По разным программам даже в стенах одного банка ставки сильно разнятся. Обязательно смотрите, что для вас будет более выгодно, и как можно сэкономить.

Как видите, важных моментов действительно много. Каждую кредитную программу необходимо оценивать со всех сторон, ведь где-то может быть низкая ставка, но действует она только для зарплатных клиентов. Где-то можно кредитоваться по минимуму документов, но тогда нужно внести крупный первоначальный взнос. Если у вас нет времени на самостоятельное изучение каждого пункта, можно просто воспользоваться нашей подборкой.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка на 2021 год

Льготная программа – это реальная возможность решить жилищный вопрос, и приобрести новую квартиру. Если делать это от застройщика, которого аккредитовал банк, вы получите дополнительные выгоды. Процент очень низкий по сравнению с другими предложениями.

Нужно учитывать множество ограничений, чтобы попасть под эту программу, причем требования есть как к недвижимости, которую вы покупаете, так и к срокам, в которые вы собираетесь это сделать. Много надбавок, которые суммируются, и значительно повышают процентную ставку.

Гораздо выше выбор квартир, которые можно приобрести, нежели по госпрограмме. При этом можно воспользоваться спец.предложением от аккредитованных застройщиков, и тогда ваша ставка еще уменьшится.

По-прежнему много надбавок к процентной ставке практически за все. Можно использовать как первый взнос мат.капитал, но только частично. При отказе от комплексного страхования процент повысится сразу на 4%.

Вы сможете получить кредит и на дом, и на квартиру, и на участок с землей. Размер гораздо выше – до 50 миллионов рублей, нежели по программам для новостроек, но и проценты здесь намного выше. Первоначальный взнос небольшой, можно уменьшить за счет материнского капитала. Гораздо больше выбора объектов недвижимости, нежели по первичке.

Много надбавок к процентной ставке, даже за то, что вы покупаете не квартиру, а отдельно стоящий дом. Получить заявленный в рекламе процент очень сложно, и доступно это только зарплатным клиентам.

• Мы используем формулы расчета ипотечных платежей, взятые с официального сайта
• Калькулятор ипотеки Альфа-Банка подходит для расчета как для физических так и для юридических лиц
• Вы можете рассчитать ипотеку на квартиру на вторичном рынке и в новостройке, на загородную недвижимость

Таблица ипотечных программ Альфа-Банка

Рефинансирование

Процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок	Первоначальный взнос
9,69%	до 50 000 000	30 лет	—

Под залог имеющегося жилья

Процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок	Первоначальный взнос
12,19%	до 50 000 000	30 лет	—

Строящееся жилье

Процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок	Первоначальный взнос
9,69%	до 50 000 000	30 лет	20%

Готовое жилье

Процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок	Первоначальный взнос
10,19%	до 50 000 000	30 лет	20%

Ежемесячный платёж	20 268 руб.
К возврату	2 432 467 руб.
Сумма ипотечного кредита	2 100 000 руб.
Сумма процентов	332 467 руб.
Процентная ставка	2,99 %
Дата последнего платежа	28 июня 2031 г.

• 2021 — 2023
• 2023 — 2025
• 2025 — 2027
• 2027 — 2029
• 2029 — 2031

Если сравнить программы, предлагаемые различными финансовыми учреждениями, преимущества кредитования в Альфа Банке становятся очевидными:

• ставка по ипотеке одна из самых низких;
• клиентам предоставляется возможность досрочного погашения займа в дистанционном режиме (через интернет-банкинг или мобильный банк), не утруждая себя визитом в офис;
• ознакомиться с условиями оформление и получения кредита можно также посредством сайта кредитного учреждения;
• выгодные условия кредитования, причем все они четко обозначены в договоре без каких-либо нюансов и мелкого, плохо читаемого шрифта;
• при быстром оформлении сделки есть шанс получить небольшую скидку.

Ипотека в Альфа банке в 2021 году

В этом случае недвижимость должна соответствовать следующим критериям:

• отсутствие самовольных перепланировок;
• наличие подключения к водопроводной сети и канализации;
• износ здания — не более 65 %.

Кроме того, в отношении выбранного объекта не должны быть запланированы работы по реконструкции, капитальному ремонту и сносу.

Для оформления ипотеки необходимо представить следующие документы:

• заявление-анкета;
• копия паспорта (все страницы);
• заверенная копия трудовой книжки (все страницы) либо специальная справка (для военнослужащих);
• документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ, налоговая декларация).

1. Кредит в Альфа Банке имеет ряд преимуществ, основные из которых — низкая процентная ставка и возможность оформления займа в дистанционном режиме.
2. Банк предлагает ипотеку на выгодных условиях для жителей России, Украины и Беларуси. Взять кредит может и гражданин другого государства, соответствующий определенным Банком критериям.
3. Кредитная организация участвует в программе льготного ипотечного кредитования с господдержкой, что позволяет семьям с детьми оформить выгодный ипотечный заем, предусматривающий частичное погашение средствами материнского капитала.

• Микрозайм
• Потребительский кредит
• Кредитные карты
• Кредит для бизнеса
• Ипотека
• Вклады
• Автокредит
• Товарные кредиты
• Кредит Webmoney

• минимальный размер первоначального взноса – 10%;
• период кредитования – до 30 лет;
• максимальная сумма кредита – 50 миллионов рублей;
• минимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей;
• погашение задолженности аннуитетными платежами;
• обязательное страхование недвижимости от повреждений и утраты (доступны разные страховые программы в зависимости от статуса и типа объекта);
• специальные условия при покупке объектов недвижимости у застройщиков-партнеров Альфа-Банка;
• льготные условия кредитования для зарплатных клиентов;
• регистрация по месту жительства/пребывания не требуется;
• возможно привлечь до 3 созаемщиков;
• удобные способы погашения задолженности (включая мобильное приложение и Интернет-банк);
• отсутствие скрытых платежей и штрафов за досрочное погашение ипотечного кредита.

Окончательные условия по ипотеке устанавливаются в индивидуальном порядке с учетом уровня доходов, состояния кредитной истории заемщика и других параметров.

Максимальная сумма ипотеки	50 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	600 000 рублей
Первоначальный взнос	От 10%
Срок ипотеки	От 3 до 30 лет
Процентная ставка	Первичный рынок — 8,49% / 7,69% годовых на крупную сумму (от 8 млн рублей в Москве и области, от 5 млн рублей в Санкт-Петербурге и области; от 3 млн рублей в других регионах РФ) Вторичный рынок — 8,49% годовых До 30 апреля 2021 года — 5,79% годовых
Цель ипотеки	Ипотека на новостройку
Ипотечная программа	Ипотека по готовому и строящемуся жилью С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки

Почему ипотеку выгодно брать в 2021 году:

1. низкие процентные ставки;

2. наличие общедоступной льготной ипотеки под 6,5% годовых (действует только при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке);

3. стабильная ситуация на рынке недвижимости, при первых признаках повышения цен государство четко дало понять участникам рынка, что не допустит спекулятивного роста;

4. лояльность банков (при условии, что у вас хорошие финансовые перспективы и отсутствуют риски потери работы или снижения доходов).

Процентная ставка	8.09% — 8.09%
Сумма кредита	600 тыс. руб. — 50 млн. руб.
Срок кредита	36 — 360 мес.
Цель кредита	Ипотека
Тип платежей	Аннуитетные

Ипотека Готовое жилье от Альфа-Банка

Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.09 % от 600 000 руб. до 50 000 000 руб. от 36 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ

Возраст

Мужчины от 21 до 70 Женщины от 21 до 70

Что увеличивает процентную ставку?

• На 2 % – отказ от страхования жизни или титула.
• На 4 % – отказ от страхования жизни и титула.
• На 0,5% – ипотека по 2-м документам.
• На 1% –ипотека на жилой дом и земельный участок.
• На 0,5% – для ИП и собственников бизнеса.

Для оплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

В соответствии с условиями программы Альфа Банк ипотека процентная ставка при покупке недвижимости на первичном рынке установлена в пределах:

• 9,8% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 10% от заявленной суммы кредитования;
• 9,3% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

По программе покупке жилья на вторичном рынке, в Альфа Банк ставка по ипотеке 2020 составляет:

• 10,5% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 15% от заявленной суммы кредитования;
• 9,9% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

Одновременно с этим снижение ставки по ипотеке Альфа Банк от базовой предусматривается по нескольким причинам:

• 0,3% — если недвижимость приобретается у официального партнера финансового учреждения;
• 0,4 % — если недвижимость приобретается у эксклюзивного партнера финансового учреждения;
• 0,3% — если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка;
• 0,3% — для непосредственных клиентов A-Private;
• 0,4% — скидка актуальна, если сделка по купли-продажи будет оформлена нотариальным образом в течение первых 30 дней с момента получения согласия на ипотечное кредитование.

Важно: финансовое учреждение Альфа Банк снизил ставки по ипотеке для широко круга потенциальных заемщиков. Благодаря этому смог успешно выйти в лидеры по количество подписанных договоров.

Некоторые факторы позволяют говорить о том, что в Альфа Банк снижение процентной ставки по ипотеке не предусмотрено. К примеру, повышение годовой ставки предусматривается по следующим причинам:

• оформление договора осуществляется по 2-м документам (+0,5%);
• потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем либо владельцем любого бизнеса (+0,5%);
• клиент изъявил желание не подписывать договор о страховании жизни (+2%);
• предоставление отказа от оформления договора страхования титула (+2%);
• заемщик не хочет оформлять страховку страхования и титула одновременно (+4%);
• документы поданы на ипотечное кредитование частного дома либо земельного участка (+1%).

Перечисленные факторы приводят к тому, что ставка по ипотеке Альфа Банк на сегодня будет существенно увеличена. Это обусловлено повышенными рисками, на которые идут менеджеры финансового учреждения.

Не имеет значения, принимается решение воспользоваться программой в Альфа Банк ипотека без первоначального взноса условия либо иной, требования к потенциальным заемщикам стандартные. Они включают в себя:

• наличие гражданства РФ, Украины либо Белоруссии;
• возраст потенциального заемщика варьируется в пределах от 21 года до 70 лет;
• наличие суммарного стажа официальной занятости минимум в 1 год;
• минимальный стаж у последнего работодателя 6 месяцев;
• суммарное число созаемщиков — 3.

Когда оформляется ипотека в Альфа Банке условия 2020 год не включают в себя обязательного наличия постоянного адреса регистрации. ипотека в альфа банке условия 2020 год является существенным преимуществом перед иными финансовыми учреждениями. Одновременно с этим нужно быть готовым предоставить поручителей по первому требованию кредитного эксперта, в противном случае последует незамедлительный отказ в финансировании.

При появлении намерений в Альфа Банк взять ипотеку условия напрямую зависит от приобретаемой недвижимости. К ней специалистами выдвигаются следующие требования:

• процентный износ дома, который приобретается в целом либо же отдельная квартира не превышает 65%;
• отсутствие документального подтверждения факта признания недвижимости ветхой либо аварийной, подлежащей сносу в соответствии с нормами федерального законодательства;
• наличие всех необходимых систем коммуникации;
• имеющаяся перепланировка официально узаконена и на это есть подтверждающие документы.

Справка: специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право самостоятельно ужесточать требования к приобретаемой недвижимости в случае выявления каких-либо подозрений.

В финансовом учреждении Альфа Банк ипотека процентная ставка 2020 зависит от перечисленных выше факторов. Одновременно с этим, базовый пакет документов включает в себя:

• составленную надлежащим образом анкету – рекомендуется формирование запроса через официальный сайт финансового учреждения с целью минимизации рисков допущения ошибок и опечаток;
• внутренний паспорт РФ в формате оригинал + копия всех заполненных страниц;
• подлинник страхового свидетельства;
• ИНН;
• справка по форме 2-НДФЛ заверенная надлежащим образом;
• заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки;
• для потенциальных заемщиков призывного возраста – оригинал + копия военного билета.

Специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право потребовать дополнительные документы с целью подтверждения подлинности предоставленных сведений. В случае получения отказа последует мгновенный отказ от ипотечного кредитования либо существенное повышение годовой процентной ставки.

Альфа-Банк начал выдавать семейную ипотеку под 4,69%

Чтобы узнать по программе Альфа Банк ипотека ставки, потенциальным заемщикам достаточно перейти на официальный ресурс и открыть одноименный раздел на стартовой странице. После внесения персональных параметров в пустые поля, специализированный сервис предоставит бесплатно исчерпывающие данные. Процесс подачи заявки не вызывает сложностей и включает в себя несколько ключевых этапов:

1. Составление заявки на ипотечное кредитование через официальный сайт финансового учреждения.
2. Получение предварительного согласия.
3. Получение окончательного согласия банковским учреждением на предоставление ипотеки и озвучивание условий.
4. Сбор полного пакета необходимых документов.
5. Обращение в ближайшее отделение банка с целью подписания договора.
6. Подписание договора об ипотечном кредитовании.
7. Выделение кредита на приобретение готового либо строящегося жилья на предусмотренных условиях.

Крайне важно изучать договор, в котором представлено от Альфа Банк досрочное погашение ипотеки условия, а также варианты оплаты. Финансовое учреждение предлагает всем своим заемщикам погашать возникшие долговые обязательства разными методами:

• через разработанное мобильное приложение от банка;
• с помощью интернет-банкинга;
• с помощью платежных терминалов самообслуживания;
• через кассу финансового учреждения.

В случае перечисления средств через кассу, деньги приходят на счет кредитора в течение 3-х дней. Об этом нужно помнить, чтобы избежать просрочки с вытекающими последствиями в виде начисления повышенной процентной ставки, штрафных санкций и пени.

Многочисленные отзывы заемщиков подтверждают возможность оформления договора об ипотечном кредитовании на лояльных условиях. Существенным преимуществом является практически мгновенное принятие решения на сформированный запрос и относительно небольшая годовая процентная ставка.

Условия предоставления этого займа позволяют купить жилую недвижимость не полностью, а только его часть.

Такие предложения особенно актуальны для регионов где стоимость квартир не всегда позволяет приобрести жилье целиком.

• сумма займа от 600 тысяч рублей до 6 миллионов, но не более 75% от оценочной стоимости жилой площади;
• соответственно, первоначальный взнос составляет 25%;
• срок кредитования не должен превышать 25 лет.

Процентная ставка зарплатных клиентов не на много отличается от стандартных условий и составляет 10,25 и 10,5% соответственно.

Эта же программа рассчитана на покупку жилья в новостройке. Условия практически идентичны предыдущим за небольшим отличием:

• сумма кредитования от шестисот тысяч рублей, но не более 85% от стоимости недвижимости;
• взнос 15%;
• срок кредитования до 25 лет.

В этом случае возможно оформить потребительский займ на первоначальный взнос и затем уже и ипотеку, тем самым получить жилье фактически без первоначального взноса. Но стоит помнить, что такой подход значительно увеличивает нагрузку на семейный бюджет. Процентная ставка по ипотеке от 9,75 до 19,3% годовых.

Это тот вид займа, который является редкостью среди ипотечных предложений подавляющего большинства кредитных организаций.

Так как апартаменты имеют немного иную юридическую основу, чем квартира, то и займы на покупку этого вида недвижимости предоставляются крайне редко.

Тем не менее Альфа-Банк предоставляет такой займ на аналогичных условиях, как и другие проекты:

• взнос от 20%;
• срок кредитования до 25 лет;
• сумма кредита от 600 тысяч до 80% стоимости недвижимости.

Это не все предложения кредитной организации, на официальном сайте Альфа-Банка можно изучить полный список актуальных вариантов, а также освоить кредитный калькулятор. Последний позволит произвести предварительный расчёт ипотечного займа и оценить свои возможности до подачи заявки на ипотеку. Но стоит помнить, что расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от конечного предложения.

Ипотека от альфа-банка: условия получения

11.06.2021

В каком банке выгоднее получить кредит для рефинансирования ипотечных кредитов сроком на 15 лет

10.06.2021

В каком банке выгоднее получить кредит на покупку жилья в новостройке сроком на 25 лет

20.05.2021

Рейтинг лучших ставок по кредитам на покупку жилья в новостройке сроком на 20 лет

• -0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка • -0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка • -0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private • -0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения (скидка суммируется с другими скидками, не применяется к ставке на крупные суммы кредита и к ставке по Ипотеке с господдержкой)

• В 2020-м ипотечный рынок превзошел рекорд 2018-го, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
• Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
• Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
• Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
• Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
• В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
• В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.

Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2021 года и результатах анкетирования банков.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

Всего в исследовании приняли участие 39 банков, на которые приходится, по оценкам агентства, около 95 % ипотечного рынка по объемам выдач.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

Ипотека Альфа Банка: калькулятор процентной ставки на 2021 год

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.

На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2020 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2020-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2020 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2021-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2020-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2020-го – 7,82 %, в IV квартале 2020-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2020-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2020-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2020-м.

Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.

В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет не��ритичным.

На 2021 год в банке действует 4 программы кредитования. Рассмотрим их основные особенности.

Такой займ выдаётся на покупку недвижимости во вторичном секторе жилья. Условия, по которым он предоставляется, такие:

Годовой процент	Первая вносимая сумма	Сроки кредита	Выдаваемые средства
10,79%	Не менее 20%	До 30 лет	От 600 тыс. до 50 млн. руб.

Для зарплатных клиентов банка (тех, кто получает заработную плату на карты Альфа-банка) положена скидка в 0,3% к ставке и 5% к первоначальному взносу (сумма первоначальной ставки никак не влияет на годовой процент).

Альфа-банк не обязывает заёмщиков обязательно оформлять страховые полисы (защита от рисков утраты жилья, потери жизни и трудоспособности). Однако при их отсутствии будет начислена надбавка в 1% и увеличится вероятность отказа. Также предусмотрено повышение ставки на 0,5% за не предоставление документов, подтверждающих доход.

Банк предъявляет к объекту ипотеки ряд требований. Здание должно иметь все коммунальные системы для жизнеобеспечения (газ, воду, свет, отопление), находится на каменном или бетонном фундаменте и не быть в аварийном состоянии.

Получить ипотеку в новостройке можно на следующих условиях:

Ставка в год	Первый взнос	Период кредитования	Сумма для выдачи
10,49%	От 20%	До 30 лет	От 600 тыс. до 50 млн. руб.

В этой программе тоже действует скидка для зарплатных клиентов банка. Предусмотрены аналогичные надбавки за страховку и документы о доходах (при их отсутствии также поднимается сумма первоначального взноса – до 50%).

Покупать недвижимость можно только в тех зданиях, которые были аккредитованы банком (список объектов указан на официальном сайте). Если нужного жилья там нет, то следует подать заявку на согласование в главный офис. Однако в этом случае сроки выдачи ипотеки могут затянуться.

Похожие записи:

• Как в табеле отмечается увольнение
• Материнский капитал на 3 ребенка в 2021 года Красноярский край
• Как продать дом купленный под материнский капитал условия 2021