Ипотека без первоначального взноса 2021 сургут
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без первоначального взноса 2021 сургут». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Хотите получить ипотечный кредит в Сургуте, но вас пугает первоначальный взнос в 25 и в 15%? В таком случае вам необходима ипотека без первоначального взноса в Сургуте. В 2021 этот тип кредита предусматривает такие условия выдачи:
- Срок выплаты — до 360 лет.
- Процентная ставка — от 6%.
- Обязательное предоставление залогового имущества.
- Обязательное страхование жизни получателя ипотеки.
- Оформляется сама ипотека без взноса в Сургуте всего за несколько дней.
Ипотека без первого взноса в 2021 году в Сургуте может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Чтобы получить ее, нужно:
- Изучить условия банков;
- Рассчитать платежи;
- Подать заявку или обратиться в офис банка.
Купить квартиру без первоначального взноса в Сургуте можно, пользуясь программами различных крупных банков Сургута. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса — 10%.
Ипотечные программы кредитования без первоначального взноса рассчитаны на то, что заемщик может получить ипотеку на приобретение недвижимости в Сургуте, без наличия первого платежа из собственных средств.
Часто программы без первого взноса предполагают необходимость предоставления банку в залог имеющееся у заемщика жильё, либо после оформления сделки, часть кредита погашается за счет средств материнского капитала. Иногда банки готовы выдать ипотеку без первоначального взноса, если объект кредитования в Сургуте — квартира от застройщика, аккредитованного банком.
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Промсвязьбанк | 8,59% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 9 900 ₽ |
| Росбанк Дом | 9,1% | от 300 000 ₽ | — | 10 202 ₽ |
| ВТБ | 9,5% | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | — | 10 442 ₽ |
| Россельхозбанк | 9,5% | 100 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | — | 10 442 ₽ |
| Всероссийский Банк развития регионов | от 10,4% | 500 000 ₽ – 40 000 000 ₽ | — | 10 992 ₽ |
| Сбербанк | 10,9% | 500 000 ₽ – 10 000 000 ₽ | — | 11 303 ₽ |
| ФК Открытие | 11% | 500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ | — | 11 365 ₽ |
| Уральский Банк реконструкции и развития | 11,25% | 300 000 ₽ – 15 000 000 ₽ | — | 11 523 ₽ |
Высокий уровень конкуренции, который сложился на российском рынке ипотечного кредитования, вынуждает банки разрабатывать новые продукты с особо выгодными условиями финансирования. Один из таких – ипотека без первого взноса, доступная в в Сургуте. Популярность такого кредита объясняется предельно просто – от потенциального клиента не требуется наличие стартового капитала для совершения начального платежа за квартиру или дом. Это заметно повышает вероятность одобрения сделки банком, что делает ипотеку намного более доступной для широкого круга заемщиков.
Ипотека без первоначального взноса в ВТБ в Сургуте
Сегодня купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса предлагают сразу несколько крупных и хорошо известных финансовых организаций. Полный перечень банков, имеющих подобные кредитные продукты, размещен на нашем сайте. Он постоянно обновляется, а потому является актуальным на данный момент.
Чтобы приобрести квартиру или частный дом в ипотеку без первоначального взноса, необходимо соответствовать стандартному набору требований к заемщику. В их числе:
- российское гражданство;
- достижение определенного возраста – обычно 21 года, что определяется правилами конкретного банка;
- наличие официального трудоустройства, стажа и стабильного дохода, достаточного для обслуживания и погашения ипотечного кредита.
Отсутствие начального платежа в большинстве случаев означает повышение ставки по кредитам. Это компенсирует дополнительные риски банка при таком варианте ипотечного кредитования.
Первоначальный платеж по ипотечному кредиту является гарантией для банка, свидетельствующей о платежеспособности клиента. С его помощью он уменьшает риски при невозврате и вероятном снижении стоимости жилья.
В том случае, когда цены на недвижимость снижаются, возникает следующая ситуация: квартиру приходится продавать по меньшей стоимости, чем в момент приобретения за кредитные средства. И в результате банк не может вернуть изначально потраченные на нее деньги.
Первоначальный взнос покрывает те убытки, которые финансовые организации несут в таких случаях. И если раньше программы без его привлечения были в нескольких банках, то к нынешнему моменту большинство финансовых организаций от них отказались из-за возможных рисков.
«Заемщиков, оформляющих ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса, можно отнести к потенциально проблемным кредиторам, — комментирует директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Михаил Куликов. — Весьма велика вероятность того, что они будут задерживать выплаты по кредиту либо вообще перестанут платить».
Наличие у покупателя средств на первый платеж служит для банка сигналом о платежеспособности заемщика. Если же покупатель хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, в 2021 году отношение к нему будет особенно внимательным со стороны финансовой организации.
Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первоначальным взносом вполне реальна и оформить ее можно. Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:
- Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
- Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
- Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
- Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
- Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
- Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
- Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
- Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.
При ипотеке без первоначального взноса годовой процент на 4-5% выше, чем при ипотеке с первоначальным взносом. В среднем годовая ставка по ипотеке с нулевым первичным взносом составляет 14% годовых. Происходит огромное завышение стоимости.
Кроме того, все банки потребуют либо вашу недвижимость в залог, либо оплату страховки на покупаемую недвижимость (~+0,7%), либо и то, и другое сразу. Таким образом, сумма переплаты по кредиту значительно увеличивается.
«По моим данным, единственный банк, который официально предлагает своим клиентам оформить ипотеку без первоначального взноса и без всяких дополнительных условий — это Сургутнефтегазбанк, — отмечает Ирина Векшина. — Ипотечная ставка по этой программе начинается от 10,5%-11%. Похожее предложение есть и в Совкомбанке, где тоже можно оформить ипотеку без первоначального платежа. Но для этого необходимо предоставить дополнительный залог — автомобиль или недвижимость, имеющиеся в собственности у клиента или его родственников».
Некоторые банки предлагают потребителям взять так называемый кредит на первоначальный взнос. Эти деньги и становятся требуемой суммой, после чего банковское учреждение оформляет ипотеку. Такая услуга доступна в «Росбанке Дом» (бывший банк «ДельтаКредит»), где можно оформить кредитный договор под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости сроком до трех лет.
Специальных видов ипотеки для молодых семей без первоначального взноса не существует, как и программ для покупки жилья в новостройках. А для получения кредита заемщику необходимо обладать идеальной кредитной историей. Ведь если банк заметит в ней хоть небольшое «темное пятно», закрывать глаза на дополнительные риски не будут и потенциальному заемщику в выплате откажут.
Новостройки без первоначального взноса в Сургуте
Банком тщательно проверяется платежеспособность заемщика, а помимо большой наценки на ежегодный платеж, к заемщику применяются довольно жесткие требования:
- Достаточно высокая официальная заработная плата (подтвержденная по справке 2-НДФЛ). Для Москвы — от 50 000 рублей. Для регионов — от 30 000 рублей,
- Стабильная работа — не менее 1 года,
- Наличие в собственности дорогостоящего имущества: квартира, машина, земельный участок. Не обязательно, чтобы собственность находилась в регионе покупки квартиры или в месте проживания заемщика. Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику. Недвижимость может находиться и за границей, главное, чтобы заемщик был ее собственником.
- Наличие высшего образования. Требуется банку, чтобы в случае форс-мажора заемщик смог быстро устроиться на другую высокооплачиваемую работу.
- Положительная кредитная история. Указывает банку, что заемщик любит брать кредиты и выплачивать все проценты по ним.
- Требование застраховать имущество. Это требование применяется всеми банками, что добавляет еще около 1 % годовых отчислений.
Во многих банках необходимо оформить залог. В его качестве выступает квартира, склад, гараж, дом, земельный участок. Но кредит может оформляться не на полную цену имущества. При залоге квартиры предоставляется не более 60-70% от оценочной стоимости.
Банк предлагает клиентам выгодную программу по ипотеке. По ней можно выбрать вторичку. Клиентам необходимо оформить страхование. Еще требуется залог, которым служит приобретаемое имущество.
Действуют следующие условия:
- сумма – 6-15 млн рублей;
- ставка – от 8,49%;
- срок – 3-30 лет.
Банк учитывает финансовые возможности клиентов, ориентируясь на предоставленную документацию.
Этот банк в 2021 году в Москве выдает ипотеку без первоначального взноса. Стартовый взнос может быть не больше чем ½ от стоимости закладываемой недвижимости. По программе действуют такие условия:
- сумма – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
- ставка – от 11,8%;
- срок – 1-20 лет.
Клиентам необходимо обязательно приобрести страховой полис. Без его наличия банк не будет рассматривать заявку.
Финансовое учреждение предоставляет выгодные условия для покупки коммерческих объектов недвижимости. Первый платеж не требуется. При этом действуют следующие условия:
- сумма – от 100 тыс. до 10 млн рублей;
- ставка – от 12%;
- срок – 1-15 лет.
Все заявки рассматриваются индивидуально, после чего определяются ставка и срок. Оформление страховки не считается обязательным требованием.
Ипотека в Сургуте без первоначального взноса
Допускается получение кредита на недвижимость и без наличия первого взноса. Это относится к приобретению квартиры в новостройке, заключению договора с застройщиком, рефинансированию уже существующей сделки, а также к приобретению жилья на вторичном рынке. Потребуется предоставить недвижимость в залог.
Наличие у кредитополучателей части своих средств для покупки квартиры является показателем его платежеспособности. Тем не менее, взять ипотеку без первоначального взноса в Сургуте возможно. Но эти сделки будут менее выгодны заявителям, учитывая наличие следующих факторов:
- повышенные процентной ставик по договору;
- сниженные сроки ипотеки;
- расширенный пакет документов.
Сумму взносов и переплаты поможет рассчитать онлайн-калькулятором ипотеки
Планируя купить квартиру в ипотеку, вы в любом случае столкнетесь с указанием банка о необходимости внести первоначальный взнос. На рынке нет организаций, которые выдавали бы жилищные ссуды без привлечения средств на ПВ. По крайней мере, если брать классический вариант оформления ипотеки.
Зачем банкам первоначальный взнос:
- Его наличие положительно характеризует заемщика. Чем больше ПВ, тем более финансово стабильным можно назвать гражданина. По статистике, чем меньше взнос делает заемщик, тем больше он несет рисков проблемного возврата ссуды.
- Он используется как запас на случай непредвиденных ситуаций, если заемщик перестанет платить. Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Эти 10-15% как раз покрывают возможные убытки.
Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки. И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается.
Процесс оформления ипотеки никак не зависит от присутствия первоначального взноса и его размера. Заемщик должен подходить под условия программы, соответствовать требованиям к заемщику, предоставить полный пакет необходимой документации.
Как взять ипотеку без взноса:
- Определиться, что это будет за ипотека. Например, с применением в качестве взноса маткапитала, предложение Росбанка, предварительное получение наличного кредит на взнос, кредит под залог имеющегося жилья.
- Выбрать банк, узнать его требования к заемщику и пакету документов. Подать в него заявку онлайн или путем посещения офиса.
- Дождаться решения банка. Если оно оказывается положительным, приступить к поиску недвижимости. Кредитор сообщит требования к ней, она должна соответствовать всем критериям банка.
- Собрать документы на покупаемый объект по списку банка, провести его экспертную оценку через аккредитованную банком организацию. Принести все бумаги в банк на юридическую проверку.
- Если объект соответствует всем критериям, дается окончательное одобрение. Можно оформлять обязательное страхование объекта, заключать договор и регистрировать сделку в Росреестре.
- На жилье накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты кредита.
Если взнос выполняется с применением материнского капитала, сделка также проходит под надзором Пенсионного Фонда. Он запросит пакет документов, проведет свою проверку. Если все в порядке, переведет на счет продавца сумму капитала, которая по банковским документам и пройдет как первоначальный взнос.
Ипотека в любом случае погашается ежемесячными платежами. Стандартно это аннуитетный график, при котором каждый месяц платеж имеет идентичный размер. Если заемщик нарушает условия оплаты, появляется риск потери жилья.
За небольшие просрочки банк квартиру не заберет, это актуально только для злостных неплательщиков. В случае возникновения финансовых сложностей можно рассчитывать на помощь банка в виде рефинансирования или реструктуризации.
Если была оформлена ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса (или на новостройку) с материнским капиталом, то в процессе выдачи заемщик составляет обязательство после выплаты ссуды выделить доли детям. Если этого не сделать, можно попасть под суд.
При оформлении кредита на первоначальный взнос первые годы придется платить сразу две ссуды. В приоритете, конечно, будет ипотека, но оба обязательства важны. Главное заблаговременно оценить свои финансовые возможности, чтобы справиться с бременем выплат.
На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Сургут. Изучите условия, выберите подходящее вам по условиям предложение.
Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк в Сургуте нужно будет предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ
- Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).
- ИНН;
- СНИЛС;
- Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Сургут или другом населенном пункте).
- Справка, подтверждающая доходы.
- Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.
- Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).
Банк может кредитовать в любом размере. Вопрос в том, чтобы клиент, берущий заем, оказался надежным и смог обслуживать собственный ипотечный долг. Недвижимость, которая оформляется в залог, не всегда способна покрыть весь долг в случае отказа заемщика от выплат. Рынок недвижимости нестабилен и возможны обвалы цен. Чтобы исключить риск невозврата, банк ограничивает сумму к выдаче – 50-90% от стоимости приобретаемого жилья.
Особенно настораживают обращения клиентов, собирающихся купить комнату, не имея никакой суммы сбережений. С целью обеспечения финансовой безопасности банк предлагает заемщику доказать финансовую состоятельность, внеся часть личных средств на оплату недвижимости.
В условиях спада спроса на недвижимость особенно пострадали застройщики, вынужденные бороться за каждого нового покупателя. Своим клиентам строительные компании предлагают льготные условия в виде:
- рассрочки по уплате первого взноса;
- получения скидки на сумму взноса.
Это предложение позволяет покупателям строящегося жилья оформить сделку на максимально выгодных условиях, нужно лишь регулярно отслеживать продукты, предлагаемые строительными организациями.
Падение спроса на банковские кредитные услуги вызвано общей закредитованностью населения и отсутствием свободной денежной массы. Тем не менее потребность в решении жилищных вопросов остается, и клиенты ищут наиболее выгодный вариант оформления кредитных отношений с минимальной переплатой банку.
Среди программ ипотеки можно встретить акционные или индивидуальные предложения, рассчитанные на определенные категории граждан, с учетом их профессии и возраста и т. д.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Сразу несколько программ заинтересуют клиентов с минимальными накоплениями. Райффайзенбанк, предоставивший возможность работы с государственными программами, обеспечивает возможность получения выгодной семейной ипотеки под 9,5-10,25%. Сумма кредитных средств – до 85% от оценочной стоимости.
В разделе спецпредложений от застройщиков можно найти особые предложения по ставке от 5% с погашением в течение 30 лет. Кредитные средства предоставляют на покупку строящихся объектов или сданных новостроек.
По тарифам «Молодая семья» и «Маткапитал» оформляют кредит с нулевым первым взносом под 9,3%.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы зарабатываем деньги Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никгда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.
Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
3.0 (50 Оценок) Сумма i
Доступная сумма по финансовому продукту
300000-30000000 руб
Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
9.39-9.39%
Срок i
Период кредитования по финансовому продукту
36-360 месяцев
Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
3.0 (41 Оценок) Сумма i
Доступная сумма по финансовому продукту
3000001-20000000 руб
Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
8.3-8.3%
Срок i
Период кредитования по финансовому продукту
12-360 месяцев
Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
1.0 (38 Оценок) Сумма i
Доступная сумма по финансовому продукту
500000-40000000 руб
Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
8.2-8.2%
Срок i
Период кредитования по финансовому продукту
36-360 месяцев
Ипотека без первоначального взноса в 2021 году
Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
1.0 (51 Оценок) Сумма i
Доступная сумма по финансовому продукту
100000-12000000 руб
Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
5.9-5.9%
Срок i
Период кредитования по финансовому продукту
12-360 месяцев
Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
3.0 (51 Оценок) Сумма i
Доступная сумма по финансовому продукту
500000-15000000 руб
Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
9.1-9.1%
Срок i
Период кредитования по финансовому продукту
36-180 месяцев
Рейтинг Finanso i
Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
2.0 (47 Оценок) Сумма i
Доступная сумма по финансовому продукту
6000000-25000000 руб
Ставка i
Эффективная процентная ставка по продукту
7.6-7.6%
Срок i
Период кредитования по финансовому продукту
36-300 месяцев
До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.
Но сейчас большинство банков отказались от программ по покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса и в основном предлагают взять ипотечный кредит на условиях внесения минимум 10% от занимаемой суммы.
Ипотечные кредиты без первоначального взноса в Сургуте
В большинстве банков оформить ипотечный займ на квартиру без первоначального взноса не удастся. Но можно рассмотреть ряд предложений, которые могут позволить это осуществить без каких-либо ухищрений.
Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
Одним из вариантов получения ипотеки без наличия денег является нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. Многие банки охотно идут на такой шаг, так как это служит им подстраховкой. Только к закладываемой жилплощади предъявляются определенные требования:
- объект должен быть пригодным для проживания;
- иметь высокую ликвидность на рынке недвижимости;
- находиться в районе, обозначенным банком.
Обычно, такой кредит выдается в сумме, не превышающей 70% от рыночной стоимости залога.
Условия подобного нецелевого займа в Сбербанке:
- процентная годовая ставка – 13%;
- кредитный лимит – в пределах 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
- период рассрочки – до 30 лет.
В качестве залога могут выступать частный жилой дом, квартира, земельный надел, гараж.
К заемщикам предъявляются следующие требования:
- возраст – от 21 до 75 лет;
- российское гражданство;
- рабочий стаж на настоящем месте работы – не менее 6 лет, общий – более 1 года;
- наличие документального подтверждения финансовой состоятельности в виде справки по форме 2 НДФЛ;
- обязательно привлечение поручителя и созаемщиков;
- являться участником целевой федеральной программы по поддержке заемщиков.
Граждане, которые вправе претендовать на получение ипотеки без первого вклада:
- молодые родители (в возрасте до 35 лет), имеющие двух и более несовершеннолетних детей;
- военнослужащие, у которых условия проживания не соответствуют санитарным и техническим нормам;
- военнообязанные, заключившие контракт после 2005 г;
- граждане, которые имеют на одного члена семьи площадь менее 15 кв. м.
Чтобы получить льготу на ипотеку без первоначального взноса от государства, таким гражданам необходимо встать на учет в органах местного управления, как социально нуждающихся. Для этого нужно подтверждение из муниципалитета, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Тогда им выдадут сертификат, который можно в дальнейшем потратить на взнос по ипотеке.
Каждый банк выдвигает свои требования к заемщикам по ипотеке и другим видам кредитов, но существует стандартный перечень. Вот он:
- ограничение в возрасте – от 21 до 70 лет;
- рабочий стаж на настоящем месте работы – не меньше полугода, общий – свыше одного года;
- доход должен соответствовать требованиям в конкретном банке и подтверждаться справкой из бухгалтерии;
- присутствие созаемщика и благонадежного поручителя.
В каждом банке при оформлении ипотечного займа просят сделать страховку на жизнь, здоровье и на сам объект недвижимости. Отказаться от нее нельзя, как это возможно при простых видах кредита.
Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первого взноса:
- паспорт российского образца;
- дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военник (для мужчин моложе 27 лет);
- заполненная анкета;
- свидетельство о регистрации брака;
- пенсионные корочки;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).
Чтобы взять льготную ипотеку на квартиру без первоначального взноса, может потребоваться ряд других бумаг:
- свидетельства о рождении детей и бумаги, подтверждающие их российское гражданство;
- брачный договор (если такой существует);
- государственный сертификат на получение маткапитала;
- свидетельство о праве собственности на имеющуюся недвижимость.
Военному придется добавить справку об участии в программе по господдержке военнослужащих.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Ипотека без первоначального взноса в 2021 году была предложена некоторыми банками. Ее появление связано с желанием привлечь новых клиентов и стабилизации на рынке недвижимости. Оформить ее не так легко, да и процентные ставки довольно высоки.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Ипотека без первого взноса рассчитана на жилье вторичного рынка и на новостройки. Документы, ставки и условия зависят от стабильности и надежности банков . Такой вариант имеет несколько плюсов:
- возможность получить ключи на квартиру сразу же после заключения сделки;
- можно привлечь средства материнского капитала для погашения ипотеки на квартиру ;
- кредитополучатели сразу же становятся собственниками.
Ипотека без взноса имеет и недостатки: процентные ставки по таким предложениям более высокие, меньше количество банков готовы сделать такое предложение, сведения о будущем клиенте проверяются более тщательно.
Чтобы принять участие в программе, нужно предоставить пакет документов. К ним относятся:
- документы на самого человека (справки о доходах, паспорт, документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по обязательным платежам);
- официальные бумаги на сам объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога.
Ипотека без первоначального взноса в 2021 году предоставляется гражданам, которые могут подтвердить свой доход, имеют положительную кредитную историю.
Если не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса , воспользуйтесь нашим сайтом. Вы найдете предложения от таких крупных банков, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. В таблице приведены предложения от всех учреждений, готовых выдать средства без внесения первой суммы.
Особые условия
- По двум документам
- Под низкий процент
- Выгодная
- Онлайн-заявка
- Калькулятор
- Калькулятор рефинансирования
- Под залог
- Калькулятор военной ипотеки
- Без первоначального взноса
- Без подтверждения дохода
- На квартиру без первоначального взноса
- Калькулятор досрочного погашения
Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:
- Использовать сертификат на материнский капитал.
- Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
- Стать участником программы помощи заемщикам.
- Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.
Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.
Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:
- Стоимости оформляемого объекта.
- Скидки при наличии страхового полиса.
- Предоставления аккредитивов банка.
- Оплаты работы оценочной комиссии.
- Платы за открытие и обслуживание счета.
- Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.
Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.
Ипотека в банках Сургута в 2021 году
Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:
- Гражданство – Российская Федерация.
- Наличие постоянной регистрации в РФ.
- Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
- Наличие официальной заработной платы.
- Стаж на последнем месте работы – полгода.
- Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
- До 75-летия выплаты должны быть прекращены.
Разрешено привлекать до четырех созаемщиков – трудоустроенных членов семьи, родственников, близких. Поручители при предоставлении залога не понадобятся.
Условия
Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб. предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.
Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.
Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:
- Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
- Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
- Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
- Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
- Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.
Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.
Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.
Для государства ипотека – способ поддерживать внутренний рынок и производственную сферу. Помимо этих целей Правительство проявляет заботу о гражданах, нуждающихся в собственном жилье. Есть ряд категорий лиц, не имеющих физической возможности накопить на первоначальную оплату, и задача страны – поддержать их, что успешно делается с помощью специальных программ. Воспользоваться ими могут военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и госструктур.
Не имея возможности внести взнос по ипотеке от застройщика, обратитесь в местные органы самоуправления. Часть программ предполагает определение льгот на региональном уровне, и условия субсидирования в зависимости от будущего местожительства всегда разные.
Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься у кредитора, который просит заем у банка. В зависимости от ипотечной программы, эта сумма может иметь различный процент от 15%. Есть такие случаи, когда этот процент равен нулю. Этот вариант ипотеки называется «без первоначального взноса».
Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, выдача ипотеки заемщиков без первоначального взноса для банка дело достаточно рискованное.
Этот факт объясняется несколькими причинами:
- Нестабильность рынка недвижимости. Цены на жилье постоянно меняются, поэтому если банк выдал заем во время резкого повышения стоимости квартир, при неплатежеспособности должника в период кризиса он не сможет в полном объеме оплатить выданный кредит, поскольку не сможет продать жилье по первоначальной цене.
- Первоначальный взнос по ипотеке 0 % (процентов) – те условия, которые привлекают заемщиков «низкого качества». Представители финансовых организаций полагают, что если человеку не удается найти деньги, чтобы сделать первый взнос, его дальнейшая платежеспособность находится под большим сомнением. Правда, такие домыслы банков в большинстве случаев являются напрасными – ипотечные кредиты относятся к числу тех, просрочки по которым минимальны (3-4%), как правило, заемщики своевременно возвращают все полученные от финансовой организации средства.