Банки не открывают счет ООО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки не открывают счет ООО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения.
Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.
Почему банк может отказать организации в открытии счета?
Альфа Банк открывает валютные счета юрлицам и ИП. Это актуально для компаний, которые проводят платежи в иностранной валюте или работают на международном рынке.
Вести бизнес без регистрации нельзя. Поэтому перед начинающим бизнесменом встаёт вопрос: работать как индивидуальный предприниматель (ИП) или открыть общество с ограниченной ответственностью (ООО)? От выбора зависит многое: процедура регистрации, ограничения в работе, требования к бухгалтерскому учёту, размер ответственности, штрафы за нарушение законодательства и другое.
При несоблюдении условий договора (возврата средств физическому лицу) нотариус делает соответствующую надпись на договоре.
Предпринимателю, который столкнулся с блокировкой счетов, доступно ограниченное количество способов получить деньги: он может перевести их в другой банк, получить деньги на выплаты физическим лицам или по исполнительному листу. Каждый из этих способов сопровождается определенными рисками, финансовыми и временными затратами.
Польза открытия расчетного счета в банке представляется очевидной. Перейдем к практическим моментам этого процесса.
Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.
Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.
Многими банками допускается сочетание обоих подходов: подается on-line заявка, а потом происходит личное общение сотрудников банка и будущего клиента.
Причина 2 — компания похожа на обнальщиков
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи.
Несмотря на повсеместные утверждения, что для малого бизнеса сейчас делается все, что только можно, все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами уже на начальном этапе.
В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании.
Существует несколько вполне конкретных причин, по которым банк в лице финансового мониторинга может отказать вам в открытии расчетного счета. Большинство из оснований — общие как для юрлица, так и для индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим их.
Во всех случаях заполняется установленная банком форма заявления на открытие счета. В нее вносятся сведения о клиенте, которые потом проверяются службой безопасности банка.
Еще есть требования Центробанка: банки должны придерживаться стратегии KYC – know your client, или «знать своего клиента». Банки так и делают: изучают компанию, ее партнеров и ключевых сотрудников. Если сведения о компании вызывают сомнение, банки отказывают в счете.
Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка.
Главный принцип проверки банков – убедиться, что компания клиента существует, клиент не мошенник, он открыл компанию для ведения бизнеса.
Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.
Компания несколько лет обслуживалась в одном банке, а потом расчетный счет заблокировали. Причины могут быть разными. Например, банк посчитал, что по счету проходят сомнительные операции. Или компания задолжала по налогам, поэтому по требованию ФНС банк приостановил операции по счету. Из-за блокировки счета руководитель не может проводить платежи.
Пошаговый план открытия расчетного счета
Вне зависимости от того, заблокирован счет у юридического лица или индивидуального предпринимателя, можно воспользоваться определенным набором решений данной проблемы. Блокировка счета и расторжение договора банковского обслуживания необязательно подразумевает внесение предпринимателя или компании в список «неблагонадежных».
Одна из мер поддержки для бизнеса в период коронавируса — субсидия для ИП и малого бизнеса: вы получите по 12130 рублей на каждого сотрудника в течение двух месяцев, если выполните все условия и правильно оформите заявление.
Все российские кредитные учреждения находятся под контролем Росфинмониторинга, который следит за тем, чтобы банки не проводили транзакции, связанные с отмыванием доходов, финансированием терроризма и любыми другими сделками, противоречащими закону.
Что проверяет банк при открытии счета юридическому лицу или ИП. Причины отказа в открытии расчетного счета ООО или ИП. В каких случаях банк сомневается, открывать ли счет компании.
Шаг 1. Оставить заявку на сайте
Информация о банке открыта. Чтобы ее получить, заходите на сайт банка и Центробанка и смотрите, кто владеет банком, руководит, сколько у него денег. Такого знания о клиенте хочет и банк.
Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону.
Банк может «думать» тридцать дней со дня предоставления всех документов для открытия счета.
У каждого банка есть свой четко прописанный перечень необходимых документов. Он даже может быть шире рекомендованного Центробанком списка. Полный перечень вы найдете на сайте конкретного банка. Можете позвонить в сервисный центр кредитной организации — они высылают его на почту. Эта причина для отказа не самая серьезная.
Расчетный счет не откроют, если госорганы ограничили расчетные операции и РКО для фирмы или ИП в другом банковском учреждении. Это могут сделать суды или подразделения ФССП в рамках взыскания долгов, сами кредиторы, у которых на руках исполнительный судебный документ.
В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.
В случае непредставления лицом, обратившимся в банк за открытием вклада, необходимых сведений, позволяющих идентифицировать третье лицо, в чью пользу оно намерено открыть вклад, банк также вправе отказать в совершении указанной операции (Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 12.12.2017 г. №33-21186/2017, Решение Ленинского районного суда г.
Среди открытых источников: сайт налоговой, Росфинмониторинга, миграционной службы и службы приставов, а еще пресса или профессиональные форумы. Закрытые источники банки скрывают, чтобы сохранить секреты проверки и не помогать сомнительным клиентам обходить проверку. Банки обязаны их скрывать по закону.
Руководитель не знает ответов на вопросы банка и читает их по бумажке. Например, не знает какие операции будут проводиться по счету, с какими контрагентами работает компания, как часто планирует снимать деньги со счета.
После этого или параллельно с подачей документов происходит общение клиента с представителями банка по телефону, электронной почте или в чате.
При блокировке судебных органов или ФНС в новом банке счёт открыть нельзя. Но если деятельность компании посчитал сомнительной прежний банк, то Ак Барс Банк рассмотрит документы потенциального клиента и вынесет собственное суждение. Безусловно, для нас это фактор риска, который мы будем учитывать и усиленно контролировать операции компании в первое время.
Если ваша компания выходит на международный рынок и у вас появляются иностранные партнёры, для расчётов с ними понадобится валютный счёт.
Есть стереотип, что банки из равнодушия или вредности не открывают счет. Это не так. Банкам выгоднее пускать к себе всех: чем клиентов больше, тем больше платежей по абонентской плате и комиссий за переводы. При отказе в счете банк лишается денег.
Шаг 5. Дождаться окончания проверки
Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.
Номер постановления и причину, если заблокировала ФНС. Налоговая не блокирует счет, а лишь приостанавливает часть платежей. Например, компания может платить налоги и взносы, заплатить штрафы и пени, но не может отправить деньги контрагенту или снять наличные. Чтобы возобновить платежные операции, достаточно закрыть долги перед налоговой, либо подать декларацию. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.