Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.

Что ждет рынок ипотеки в 2021 году. Мнение эксперта

На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2020 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2020-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2020 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2021-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2020-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2020-го – 7,82 %, в IV квартале 2020-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2020-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2020-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2020-м.

Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.

В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет некритичным.

Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

• 10 июня 2021, 09:01

  От 90 и до 115 тысяч за квадрат: показываем, какие новостройки заложили в Красноярске в этом году

• 4 июня 2021, 08:55

  Из-за популярности льготной ипотеки цены на долевое жилье в Красноярске обогнали вторичку

Банк Дом рф снизил ставку по ипотеке Господдержка 2020 на 0,15%. Теперь минимальная ставка, на которую претендует клиент – 5,75%. Клиентам – участникам зарплатных проектов могут быть предоставлены дополнительные скидки.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) также снизил ставку по Господдержке.

Банк Зенит не остался в стороне и тоже снизил ставки по ипотеке с господдержкой.

И в Ак Барс банке ставка по Господдержке составляет 5,55%.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

25 мая 2021

Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.

Совет директоров Банка России, принимая решение по надбавкам к коэффициентам риска, исходил из следующего.

С середины 2020 года значительно ускорился рост цен на жилую недвижимость, который существенно опережал увеличение доходов населения. По данным за I квартал 2021 года, рост цен на жилую недвижимость в целом по Российской Федерации составил на вторичном рынке 13,6% в годовом выражении, а на первичном рынке 17,6%1. При этом в отдельных регионах рост цен за 12 месяцев превысил 20%. В этих условиях возросла значимость величины первоначального взноса по ипотечным кредитам, который отражает степень обеспеченности кредита2 и является одним из ключевых факторов риска в ипотечном кредитовании. Уровень обеспеченности кредита залогом ограничивает риски банков, связанные с возможной коррекцией цен на жилую недвижимость. Кроме того, первоначальный взнос коррелирует с частотой дефолтов по кредитам и характеризует платежеспособность заемщика.

Банки постепенно увеличивают долю ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%). Особенно это характерно для первичного рынка ипотеки, что отчасти связано с условиями льготных государственных программ ипотечного кредитования, минимальный размер первоначального взноса по которым составляет 10-15%. На первичном рынке ипотеки доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% в общем объеме предоставленных кредитов выросла с 24% в II квартале 2020 года до 45% в I квартале 2021 года3. На вторичном рынке ипотеки увеличение доли таких кредитов за указанный период незначительно — с 30 до 33%.

Годовые темпы роста задолженности по ипотечному кредитному портфелю в рублях остаются устойчиво высокими — 23% на 1 апреля 2021 года4. В этих условиях происходит быстрое накопление банками кредитов с низким первоначальным взносом, что повышает их уязвимость к возможным шокам.

Для ограничения рисков ипотечного кредитования, связанных с низким первоначальным взносом, Совет директоров Банка России принял решение повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с соотношением «кредит/залог» от 80 до 85%. Новые значения надбавок составят от 50 до 100 процентных пунктов в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика и будут применяться к кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 года.

Надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом жилого и (или) нежилого помещения

Надбавка, п.п.		Показатель долговой нагрузки заемщика, %
		Нет ПДН	(0; 30]	(30; 40]	(40; 50]	(50; 60]	(60; 70]	(70; 80]	80+
Отношение величины основного долга к справедливой стоимости залога (кредит/залог)	(80;85]	70	50	50	50	70	80	90	100
Справочно: текущие значения надбавок		50	20	30	40	50	60	70	80

Надбавки к коэффициентам риска по кредитам (займам), предоставленным с 1 августа 2021 года физическим лицам в рублях на финансирование по договору долевого участия в строительстве

Надбавка, п.п.		Показатель долговой нагрузки заемщика, %
		Нет ПДН	(0; 30]	(30; 40]	(40; 50]	(50; 60]	(60; 70]	(70; 80]	80+
Отношение величины первоначального взноса к справедливой стоимости залога (ПВ/залог)	(15;20]	70	50	50	50	70	80	90	100
Справочно: текущие значения надбавок		50	20	30	40	50	60	70	80

7% и до 3 млн рублей: как новые условия льготной ипотеки повлияют на сделки

---

Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным с 1 августа 2021 г.

Повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению кредитования за счет предоставления заемщикам кредитов с низким первоначальным взносом, а также позволит ускорить восстановление макропруденциального буфера по ипотечным кредитам и обеспечить устойчивость банков к потенциальным стрессовым сценариям.

В случае дальнейшего повышения долговой нагрузки и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость Банк России во втором полугодии 2021 г. может установить надбавки к коэффициентам риска для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки заемщика.

В зависимости от причины, по которой заемщик требует отсрочку, существуют разные типы ипотечных каникул:

• Покрытие процентов. Заемщик погашает исключительно проценты, а основное тело кредита разбивается на части и приплюсовывается к последующим взносам.
• Деление ежемесячных платежей. Клиент вносит платежи частично – одна доля приходится на проценты, другая – на основной долг. Остаток равномерно распределяется на будущие выплаты.
• Полноценная отсрочка. На протяжении предоставленного льготного временного интервала клиент полностью освобождается от своих долговых обязательств, но срок кредитования продлевается соответственно. После погашения платежей по плановому графику надо будет покрыть образовавшуюся задолженность.
• Продление ипотечного срока. К примеру, ипотека взята на 10 лет. Тогда банк может сделать перерасчет на более длительный период.

Документы, которые обычно требуют в банке от клиентов для того, чтобы они могли взять каникулы по ипотеке в 2021 году:

• выписка из ЕГРН, служащая доказательством, что жилой объект у заемщика единственный;
• документ с биржи труда о постановке на учет;
• справка об инвалидности (в случае ее получения);
• больничный лист (если заемщик 2 и более месяцев пребывал в нетрудоспособном состоянии);
• детское свидетельство о рождении или документальное подтверждение опеки над ребенком;
• справка о доходах за нынешний и предшествующие года (по форме 2-НДФЛ);
• требование о предоставлении льготных каникул;
• паспорт российского образца.

Более точный перечень следует узнавать в своем банке.

Требования к созаемщику такие же, как к основному заемщику. Поэтому он также может обратиться в банк с заявлением предоставить отсрочку по ипотеке.

Что делать, если в предоставлении ипотечных каникул отказали?

Когда заемщик не удовлетворяет каким-то условиям ему отказывают в ипотечной отсрочке. Наиболее частые причины в отказе в предоставлении ипотечных каникул в 2021 году:

• соискатель имеет в собственности не один жилой объект;
• представлен неполный перечень документации;
• допущены ошибки в заполнении требования;
• не соблюдены правила относительно группы инвалидности или периода временной потери трудоспособности.

Если заемщик получил отрицательный ответ, то его последующие действия будут зависеть от того, почему такое произошло. Если отказная была обоснованной, то следует устранить указанные недочеты. Чаще всего недостает каких-то документов. После доработки повторяют попытку. Когда отказ в предоставлении ипотечных каникул безосновательный, то можно на имя руководителя банка отправить жалобу. Если и во второй раз получен отказ, то обращаются в суд.

Временная передышка от ипотечных взносов имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К первым относятся следующие возможности:

• избежать просрочки по договору при возникновении финансовых трудностей;
• наладить свое финансовое положение (найти новую работу или другую, с большим заработком);
• приостановить выплаты, чтобы воспользоваться имеющимися средствами на какие-то безотлагательные нужды (к примеру, свадьба, похороны или экстренная операция);
• приобрести квартиру в строящемся доме, когда ее стоимость значительно ниже, и уплачивать половину от полагаемых ежемесячных платежей до момента сдачи строения.

К минусам можно причислить:

• после льготной отсрочки могут весомо повыситься платежи или увеличиться кредитуемый период;
• можно переоценить свои финансовые возможности и потом не осилить свалившееся финансовое бремя.

Стоит отметить, что ипотечный отдых выгодно брать во второй половине срока. Это потому, что в начале выплачиваются в основном проценты и малая часть списывается в качестве основного долга. Так что при уходе на каникулы в этот период размер платежей будет уменьшен ненамного.

Ипотека: итоги февраля 2021 года

В Сбербанке наряду с ипотечными каникулами в 2021 году могут дополнительно предложить смягчение условий по выплате платежей, которые применительны и к жилищным займам. А именно, банк дает поблажку не всем, а только тем клиентам, которые попали в непредвиденную ситуацию и временно не в силах выполнять свои долговые обязательства по ипотеке полноценно.

Чтобы дали согласие на временный отдых или уменьшение размера выплат, требуется документально подтвердить свою временную неплатежеспособность. Среди обязательных к предъявлению документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах за 3 месяца;
• трудовая или контракт с работодателем;
• любые бумаги, доказывающие, что клиент испытывает трудности.

Условия Сбербанка по предоставлению каникул:

• невозможность платить из-за нахождения в трудной жизненной ситуации;
• сумма займа не больше 15 млн. руб.;
• приобретенное на ипотечные средства жилье, является единственным у заемщика;
• раньше данной услугой не пользовались;
• при наличии кредитной карточки от Сбербанка, во время каникул ей запрещено расплачиваться;

Отсрочка предоставляется сроком от 6 до 12 мес. (рассматривается в индивидуальном порядке). Все это время клиент не перестает платить, но только по процентам. При желании в дальнейшем оставить платежи такими же, продлевают срок выплаты кредита. Если же он увеличивается, соответственно, и размер платежей повышается. При этом поднимается и ставка, чем банк подстраховывается на будущее. После выхода с каникул заемщик получает новый график выплат.

Если соискатель не соответствует выдвигаемым условиям и ему отказывают в льготном отдыхе, можно оформить реструктуризацию ипотеки либо найти какой-то другой способ решения своих финансовых трудностей.

Ольга:

Я выплачиваю ипотеку и попала в безвыходную ситуацию, когда не могла продолжать выплаты. Дело в том, что пока я находилась в декрете, моя организация ликвидировалась. Тогда обратилась за консультацией в свой банк, где мне предложили взять ипотечные каникулы. Оформила их на полгода. За это время планирую отыскать новое место работы. Все это время буду выплачивать только проценты из заработка мужа. Это оказалась действительно весомая помощь нашей семье.

Андрей:

В связи со сложившимися у меня непростыми обстоятельствами пришлось оформить ипотечную отсрочку в Сбербанке. Я быстро собрал и предоставил все требуемые документы. Мне уменьшили размер платежей, которые я начал исправно платить, так как не хотел увеличения долга. Каникулы длились 3 месяца, которых мне хватило для урегулирования своих проблем. После чего я вновь стал платить по ипотеке в прежнем режиме. Эта услуга просто спасла меня, а так я не знал бы, где брать деньги.

Константин:

Я взял в Сбербанке жилищный кредит и во время его погашения внезапно меня сократили. В результате, у меня не было средств, чтобы внести очередной платеж. Так как у меня на руках имелись все документы по сокращению, я с ними отправился в банк и на основании их мне оформили кредитные каникулы. Уже через 2 месяца я устроился на другую работу и возобновил выплаты по кредиту.

Алефтина:

Я являюсь титульным заемщиком по ипотеке. Но вот случилось так, что я попала в аварию и временно потеряла трудоспособность. Соответственно, платить за кредит было нечем. Муж побеспокоился на этот счет и оформил в банке каникулы. Это нас выручило, так что всем рекомендую данную услугу. Главное, иметь подтверждающие справки.

Почему ипотеку выгодно брать в 2021 году:

1. низкие процентные ставки;

2. наличие общедоступной льготной ипотеки под 6,5% годовых (действует только при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке);

3. стабильная ситуация на рынке недвижимости, при первых признаках повышения цен государство четко дало понять участникам рынка, что не допустит спекулятивного роста;

4. лояльность банков (при условии, что у вас хорошие финансовые перспективы и отсутствуют риски потери работы или снижения доходов).

Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства. Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера:

• строгое соответствие объекта строительства нормам закона о долевом участии пайщиков (214-ФЗ);
• пройдена ли аккредитация объекта в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

Все эти этапы должны быть согласованы строительной организацией на любом этапе – от котлована до окончательного ввода в эксплуатацию.

Владимир Путин продлил льготную ипотеку, но изменил условия

Очень полезным пунктом программы семейной ипотеки под 6% является возможность рефинансировать имеющийся жилищный кредит, где соблюдены ряд условий:

1. Ипотечный заем оформлен в банке ранее и производятся на протяжении периода не менее 6 месяцев.
2. Ипотека взята под покупку жилья на «первичном» рынке недвижимости. Поскольку программа призвана не только помочь молодым семьям, но и развивать строительный сектор, то участвуют только те квартиры, которые приобретены в новостройке или строятся по договору долевого участия.
3. В семье после наступления 2019 года появился второй или следующий ребенок.
4. По кредиту не имеется просроченных платежей сроком более 30 дней и отсутствует задолженность.
5. Семья не заявлялась на реструктуризацию кредита.

• При выдаче семейного ипотечного кредита к заемщику предъявляются стандартные требования по возрасту – чтобы на дату погашения кредита не превышал 65 лет. Внимательно относится банк и к официальному трудоустройству претендента. Если это работники по найму, то стаж работы по последнему месту не должен быть меньше полугода.
• Сложнее с теми, кто является самозанятым населением, т.е. индивидуальные предприниматели. При обращении за льготной ипотекой им нужно подтвердить получение дохода за последние 2 года.
• При оформлении кредита на первичное жилье в рамках государственной программы под 6% можно подключать созаемщиков до 4 человек. Здесь могут участвовать как супруги, так и другие близкие родственники.

Программа льготной ипотеки, по которой часть процентов банку компенсирует государство, продлили с 1 ноября 2020 года до 1 июля 2021 года. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность оформить льготную ипотеку. Но есть требования к недвижимости. Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

• это квартира в новостройке, на нежилые помещения программа не распространяется;
• жилье куплено у юридического лица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний;
• заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Жилье может быть в строящемся доме или в уже сданном, но квартира со вторичного рынка недвижимости не попадает в данную категорию.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%:

Регион, где находится квартира	Сумма кредита
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область	До 12 млн рублей включительно
Другие регионы	До 6 млн рублей включительно

Важно отметить, что ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы ипотечного кредита. То есть приобретаемая недвижимость может стоить и больше 12 млн или 6 млн рублей. Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика. Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе. Вместе с программой льготной ипотеки можно использовать материнский капитал, региональные субсидии или погасить 450 000 рублей за счет бюджета, если семья многодетная.

Подытожим основные условия льготной ипотеки:

• Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
• Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года.
• Квартира должна быть в новостройке, продавец — юридическое лицо.
• Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
• Максимальная сумма — 6 млн или 12 млн рублей в зависимости от региона.
• Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
• Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости жилья.
• Можно использовать материнский капитал и другие виды господдержки.
• Срок кредита не ограничен.
• Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

В целом, программа льготной ипотеки достигла своей цели – россияне начали активно скупать жилье в ипотеку, даже несмотря на снижение доходов и вторую волну коронавируса. За первые 3 квартала 2020 года банки выдали ипотечных кредитов на 2,7 триллионов рублей, что всего на 100 миллиардов рублей меньше, чем за 2019 год (и на 300 миллиардов меньше, чем в 2018-м). Продление программы позволит выдать еще 600 тыс. кредитов, а экономика получит еще 300 млрд руб. личных сбережений.

Однако программа льготной ипотеки «перегрела» рынок недвижимости, увеличение спроса на жилье позволило девелоперам смело завышать цены. По данным НРА, к середине октября из-за высокого спроса цены в новостройках Москвы выросли на 10% по сравнению с концом апреля, в Санкт-Петербурге — на 17%, в регионах — в среднем на 7%. По данным системы «Наш.Дом.РФ», в январе—сентябре также заметно подорожали строящиеся квартиры в Подмосковье (на 16,4%) и Калининградской области (на 11,6%).

Эффект от льготной ставки для покупателей размывается при повышении цен на 8%, считает директор по продажам ГК «Инград» Константин Тюленев. Замдиректора по продажам ГК «Гранель» Сергей Нюхалов говорит о 15–20%. Заместитель президента – председателя правления ВТБ Анатолий Печатников на форуме «ВТБ Капитал» «Россия зовет!» отметил, что эффект от снижения ставок по ипотеке за счет этой льготы будет нивелирован, когда рост цен на жилье превысит 17,5%.

Между тем, предупреждает управляющий директор аналитического управления банка «Открытие» Константин Енин, в октябре цены уже вплотную подошли к верхней границе комфортного для заемщиков диапазона ежемесячного платежа по ипотеке. Прогнозируемое повышение цен до конца этого года еще на 3–5%, по его мнению, «окончательно исчерпает положительный эффект льготной ипотеки».

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

Принято постановление Правительства РФ от 27.07.2020 N 1121, внёсшее изменения в постановления Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», от 7 декабря 2019 г. N 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р» и от 23 апреля 2020 г. N 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году», которые снижают размер первоначального взноса с 20% до 15 % по льготным ипотечным программам. Подробнее…

Подписано Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №566 “Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году”, дающее старт программы специальной льготной ипотеки под 6,5% годовых. Подробнее…

Вступило в силу Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)», дающее старт сельской ипотеке под 3% годовых для сельских жителей. Подробнее…

Подписано Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 года №1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 2 сентября 2015 г. N 1713-р», утвердившее условия реализации программы “Дальневосточная ипотека”, предусматривающей субсидирование процентной ставки до уровня 2% годовых по ипотечным жилищным кредитам на приобретение жилья молодыми семьями на Дальнем Востоке или на строительство дома на земельном участке, предоставленном по программе “Дальневосточный гектар”. Подробнее…

Вступил в силу Федеральный закон от 01 мая 2019 года № 76-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика”, который позволяет гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Человек, который выплачивает ипотечный кредит, получает теперь право обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода. Подробнее…

Новости ипотеки: актуальная подборка на начало июня 2021

Президентом В.В. Путиным подписан Федеральный закон № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе, предоставляющий 450 000 рублей на погашение ипотечного жилищного кредита при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. Подробнее…

Принято Постановление №339, внесшее изменения в Правила предоставления субсидий кредитным организациям и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «ДОМ.РФ») на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые предоставлены гражданам, имеющим детей.

Внесенные изменения увеличивают период субсидирования на весь срок действия кредита в размере 6% годовых, а также позволят людям, имеющим рефинансированные кредиты, ещё раз рефинансировать их. Подробнее…

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

РФ является правовым и социальным государством, одной из основных задач которого является обеспечение своих граждан. Чтобы добиться положительных результатов в этой сфере, был принят целый перечень нормативно-правовых актов (например, ФЗ №165 или 166).

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Внимание уделяют народу в целом и конкретно группам населения. Так, остро стоит проблема обеспечения жильем военнослужащих. Чтобы решить её, государство разработало определенный механизм оказания поддержки этой категории граждан. В результате появилась так называемая военная ипотека. Её предоставляют в рамках ФЗ №117 от 20 августа 2004 года.

Оформление ипотечных каникул в 2021 году

За минувшие годы в вопросах льготного субсидирования для категории граждан, проходящих военную службу, возникли некоторые изменения.

Многие из них имеют принципиальное значение:

• законом в 2011 году наконец-таки утвердился механизм покупки жилья на первичных рынках;
• в 2013 году появились изменения, касающиеся контрактников – теперь они включались в список программы, как только подписывали первый контракт;
• в 2014 году приобретать в собственность возможно квартиры в новостройках, обязательно прошедшее аккредитацию в «Росвоенипотеке» и отвечающее требованиям Федерального закона №214;

С того же года ввелось страхование обязательств застройщика, причем страхователем может выступить банк, страховая компания частного характера или общество страхования непосредственно застройщиков.

Суть программы состоит в том, что ежегодно на счёт участника переводят средства. Как только человек прослужит свыше 3 лет, он может получить жилищный кредит. Накопленные деньги будут использованы в качестве первоначального взноса. Дополнительно государство продолжит производить платежи в пользу военного. С их помощью будет происходить закрытие обязательств перед финансовой организацией. Обычно сумму кредита рассчитывают так, чтобы ежемесячные перечисления перекрывали обязательные платежи. В результате гражданину не придётся самостоятельно производить расчёт с банком.

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Мнение эксперта

Кузьмин Сергей Ярославович

Адвокат с 8-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Эксперт в области права.

Чтобы разобраться в особенностях функционирования системы, нужно детально изучить ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе». Первая глава закона состоит из 3 статей. В ней отражают общую информацию и терминологию, которая в последующем будет использоваться в нормативно-правовом акте. В первой главе ФЗ №117 приводят следующие понятия:

1. Накопительно-ипотечная система – совокупность правоотношений, основой которых является практическая реализация права военнослужащего на обеспеченность жильем.
2. Накопления – совокупность взносов, доходов и финансов. Первая категория денежных средств начисляется из госбюджета. Доход удаётся получить в результате инвестирования суммы или передачи другим лицам на основании договора доверительного управления. В категорию Финансы включают средства, полученные из иных источников.
3. Участники НИС – лица, включенные в специальный реестр и претендующие на получение помощи в покупке жилья со стороны государства. Право на подобное имеют лица, которые работают в вооруженных силах РФ по контракту.
4. Накопительный счет – место хранения денежных средств. Кроме того, на нём отображается информация обо всех накоплениях.
5. Целевой жилищный займ – денежные средства, предоставляемые военнослужащему на покупку жилья в соответствии с положениями ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе». Сумма может быть выдана на возмездной или безвозмездной основе.
6. Реестр участников накопительно-ипотечной системы – список лиц, претендующих на получение целевого займа. Ведением реестра занимается Министерство обороны РФ.

Понятия, представленные выше, являются основными.

Российский рынок ипотеки в 2021 году ждет замедление

Согласно данным Центробанка, за январь — апрель было выдано ипотечных ссуд на сумму 1,7 трлн рублей, что на две трети больше, чем за аналогичный период 2020 года. В мае банки одобрили ещё кредитов на 450 млрд, отмечают аналитики НКР. При этом по итогам июня ожидается рекорд — 600 млрд. Выходит, что за полгода объём ипотечного кредитования составит 2,7 трлн рублей. По прогнозам экспертов, показатели второй половины будут не хуже, чем в 2020 году, и составят около 1,8–2 трлн.

Также аналитики считают, что цены на жильё в России продолжат расти, несмотря на изменения условий льготной ипотеки. Вместе с тем, по их мнению, спрос останется довольно высоким.

Семейная ипотека в 2021 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа. Программа запущена в 2021 году и претерпела некоторые изменения в 2021 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки. Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.

К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021
году продолжает действовать по тем же правилам.

Семьи, где с 1 янв. 2021 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

• госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2021 году — за второго ребенка;
• госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2021 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2021 года).
2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2021 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2021 года действие программы не распространяется.
3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы (до конца 2022 года) у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

По условиям семейной ипотеки в 2021 году получателем займа выступает родитель ребенка. Разрешается взять созаемщика, им может являться не только супруг основного заемщика, но и другое лицо. Главное, чтобы у него было гражданство нашей страны. Однако банки вправе выдвигать собственные требования по кредитной истории клиента, его доходу, регистрации и т.д. Так что не стоит полагаться только на Постановление Правительства о семейной ипотеке в 2021 году, изучите условия выбранного вами кредитора.

Стандартные требования к заемщикам в банке выглядят следующим образом:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие дохода и официальной работы;
• постоянная прописка в регионе обращения за ссудой.

В зависимости от банка представленные выше пункты базовых требований могут меняться. К примеру, может быть добавлено условие подтверждения конкретного дохода или трудового стажа. Пакет документов на первичное рассмотрение обычно состоит из:

• паспорта;
• заполненной анкеты от каждого участника кредитной сделки;
• справки о доходе ( или по форме банка);
• подтверждения трудовой занятости;
• свидетельств о рождении детей;
• других бумаг при необходимости.

Дополнительно после одобрения начальной заявки следует собрать пакет документов и на объект недвижимости. При покупке новостройки необходимы проект договора и прочие бумаги от застройщика. Приобретение вторичного жилья потребует большего внимания, нужно предоставить выписку из реестра прав на недвижимость, оценочный отчет, техническую документацию и т.д.

Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2021 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки для ИП — где и как взять

При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.

Как оформляется в банке семейная ипотека в 2020 году:

• внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
• если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
• подайте заявку и получите одобрение;
• подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
• предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
• подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
• зарегистрируйте сделку в Росреестре;
• отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
• перечислите деньги на счет второй стороны сделки.

Обратите внимание, что кроме условий семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 году у банка есть собственные требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому выбирайте кредитора, исходя из его собственных правил рассмотрения и характеристик займа.

Прежде подать заявку на получение кредита, пусть даже и на льготных условиях, следует разумно оценить свои финансовые возможности. В этом вам поможет кредитный калькулятор. Можно использовать онлайн-сервис расчета, представленный на портале выбранного банка. К примеру, такой есть на сайте Сбербанка, он предусматривает условие льготного погашения под 5-6%.

Если сервис на сайте банка семейную ипотеку с государственной поддержкой в 2021 году не учитывает, воспользуйтесь сторонним ресурсом. Введите параметры своего займа и поставьте процентную ставку 5-6% в зависимости от региона приобретения жилья. Так вы сможете заранее спланировать выплаты без ущерба для семейного бюджета.

Отдельно нужно рассмотреть условия ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году, который является одним из наиболее значимых коммерческих учреждений в стране. Основная деятельность банка направлена на реализацию главных направлений финансовой стратегии страны, не последнюю роль в которой занимает ипотечная программа.

«Молодая семья» стала для клиентов банка одной из наиболее привлекательных программ, и россияне могут принимать в ней участие не общих основаниях. Возраст супругов должен быть менее 35 лет, но при этом одним из главных условиях является предельно допустимая площадь жилищного помещения, которая для каждого из супругов не должна быть более 14 квадратных метров. Кредит оформляется в удобной для человека валюте – американской, европейской или российской, и его максимальная сумма ограничивается 20 миллионами рублей, 600 тысячами долларов или 500 тысячами евро, что представляет собой достаточно неплохие деньги, которых будет точно достаточно для покупки жилья площадью не более 30 квадратных метров.

Официальный прогноз ставки по ипотеке в 2021 году в Россельхозбанке достаточно оптимистичный и он зависит от выбранной валюты и размера первоначального взноса – для рублевого кредита – 10-14,5%, а для иностранной валюты – 9-10,5%. «Молодая семья» в данном банке привлекательна для россиян по причине того, что у организации отсутствуют скрытые комиссии и есть возможность досрочного погашения займа.

Стать частником программы семья может путем подачи специального заявления в органы местного самоуправления, которое рассматривается в течение 10 дней. Представителям местной власти в обязательном порядке необходимо предоставить свидетельство о браке (его нужно предоставить в течение одного месяца после получения) и действительно оно будет на протяжении семи месяцев (этого времени обычно бывает достаточно для решения всех вопросов с банком).

На имя заявителя открывается счет для выплаты социальной субсидии, после чего счет направляется в органы местного самоуправления, где представителя власти его проверяют и государство покрывает часть кредитного займа. При этом стоит помнить о том, что для гарантированного участия в программе необходимо попасть в списки до 1 сентября 2021 года, но семьи с детьми и малоимущие граждане имеют приоритет перед другими претендентами. После подачи заявления семья получает письменное извещение о том, стала ли она участником программы, и если ответ будет положительным, то можно начинать заниматься необходимого пакета документов.

В целом, стоит сказать о том, что прогноз ипотеки на 2021 год положительный и закрывать ее никто не собирается, хотя слухи вокруг этого вопроса ходят достаточно давно. Данные официальной статистики говорят о том, что до 2015 года практически 15 тысяч российский семей стали участниками программы, и большая часть из них уже стала владельцами собственного жилья, соответственно, упускать такую возможность в 2021 году никому не стоит.

По отзывам о семейной ипотеке в 2021 году и раньше, начиная с введения программы в действие, получить льготный заем возможно не в каждом банке. Дело в том, что у государства есть определенные требования к кредитным организациям, которые вправе получать субсидирование. На начало 2021 года оформить кредит на льготных условиях можно в следующих банках ():

• Сбербанк ;
• ДОМ.РФ;
• ВТБ ;
• Газпромбанк ;
• Россельхозбанк ;
• Открытие;
• ;
• ;
• Абсолют банк и т.д.

Рекомендуемая статья: Все о первоначальном взносе по ипотеке

Уточнить, есть ли интересующий вас кредитор в этом списке, можно на сайте Министерства Финансов РФ или непосредственно в банке. Обычно программа кредитования выделена на сайте компании в разделе ипотеки. Некоторые организации заявляют о возможности получить льготную ссуду, но на самом деле передают заявки своим партнерам, которые уже получают субсидирование от государства.

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

• перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
• стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
• условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
• изношенные коммуникации;
• отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

«Одной из самых востребованных является программа «Господдержка 2020», действие которой продлится до 1 ноября 2020 года. Ставки по ней начинаются всего от 2,6% на первые два года действия кредитного договора», — отмечают в пресс-службе Сбера.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Не менее привлекательна программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Эксперты Сбера рассказывают, что на данный момент на нее действует самая низкая процентная ставка — от 1,2% годовых с дисконтом на два года, далее она составит от 4,7% годовых.

Стать счастливыми обладателями новенькой квартиры на льготных условиях могут молодые родители, у которых в период с 2018 по 2022 годы родился второй или последующий ребенок.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

Похожие записи:

• Образец пояснение в налоговую от физического лица
• Сантехника КОСГУ и квр в 2021 году
• Регистрация права постоянного бессрочного пользования земельным участком