Можно ли написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2021 году в связи с понижением ипотечной ставки сбербанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2021 году в связи с понижением ипотечной ставки сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Причиной падения ипотечного рынка в 2015 г. и 2020 г. стали рост курса доллара и снижение цены на нефть. Это привело к значительному повышению ключевой ставки ЦБ. Она подскочила с 10 до 17%, после чего, повысились проценты по ипотеке. Но уже в 2016 и 2021 году положение начало стабилизироваться, и с 2017 началось ее снижение.

На сегодня, Сбербанк (СБ) постарался снизить ставку по ипотеке и предложил следующие ставки:

• акция на жилье в новостройках (процентная ставка от 7,4%);
• покупка на вторичном рынке от 8,6%;
• использование материнского капитала как первоначального взноса или его части — от 8,9%;
• рефинансирование ипотеки и других кредитов — от 9,5%;
• строительство жилого дома — от 10%;
• приобретение или строительство загородной недвижимости — от 9,5%.

Уменьшить ставку по ипотеке в сбербанке в 2021г

Если в вашем договоре предусматриваются большие проценты, заметно снизить их можно такими методами:

• рефинансирование жилищного займа в СБ;
• рефинансирование посредством иных фин. организаций;
• реструктуризация займа с изменением его параметров;
• через суд, при незаконном завышении ставки;
• через участие в социальных программах.

У СБ не предусматривается рефинансирование собственных займов, но это сделать вполне реально. В рамках программы, стандартный размер ставки составляет 13,9%. Такой способ, произвести эту процедуру в своем банке, выгоден заемщику, потому что не потребуется снова делать оценку жилья, собирать разные документы, страховаться. При минимуме усилий и без затрат можно сэкономить немалые проценты.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке предоставляет возможность уменьшить ставку по кредитам стороннего банка до 7,9% годовых. Процентные ставки по новому кредиту станут меньше, а ежемесячные платежи и переплата понизятся.

При ухудшении материального положения заемщика, ему необходимо предоставить в банк подтверждающие это документы. Достаток может быть сниженным по причине:

• потеря работы;
• дорогостоящее лечение при серьезном заболевании;
• потеря кормильца;
• снижение заработной платы и прочее.

Реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно разделить по типам:

• пролонгация – это увеличения срока выплаты займа от 3 до 10 лет, при максимальном сроке 35 лет;
• отсрочка на 2 года. При отсрочке гасятся только проценты;
• поквартальная уплата процентов. Набежавшие проценты гасятся в конце квартала одной суммой. Но при этом можно уменьшить размер ежемесячного взноса и направить его на оплату основной суммы задолженности.
• индивидуальный график погашения. Очень удобен для людей, работающих сезонно или вахтовым методом;
• кредитные каникулы – могут предоставляться в СБ только после тщательного рассмотрения.

Заемщик вправе воспользоваться любым видом реструктуризации, но в итоге только банковское учреждение может принять окончательное решение. Довольно часто, банк отказывает заемщику в этой процедуре.

Соц. программы позволяют сделать покупку жилья для граждан, более доступной. Если вы подпадаете под условия этих программ, то можно подумать, как в 2021 году снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке.

У молодых семей есть возможность компенсировать некоторую часть процентов или оформить помощь. Принятый в 2015 г. закон говорит, что первичное жилье должно кредитоваться под 12%. Ипотека, с начала июля 2015 года, в СБ кредитуется под 11,4%, в соответствии с программой гос. поддержки.

Еще одной формой соц. поддержки населения, является материнский капитал. Люди спрашивают, можно ли снизить проценты, участвуя в программе? В ответ можно сказать, что как раз она и может помочь вашей семье с оформленной ипотекой, при появлении детей. После получения сертификата, вы вправе погасить им основную сумму по кредиту. При этом произойдет снижение срока или размера регулярных платежей.

Например, автокредит, потребительский кредит и кредитную карту, оформленные в том же банке, что и ипотека.

Если нужны дополнительные средства на личные цели, например, на ремонт или машину, можно так же предусмотреть это в сумме займа.

В таком случае ставка по рефинансированию будет 8,4% годовых, но это отличное решение, чтобы погасить свою кредитную карту, ставка по которой более 20% годовых.

Ключевое преимущество рефинансирования нескольких кредитов в том, что выплачивать один кредит проще, чем несколько, поскольку у вас будет одна дата платежа, одна сумма и одна ставка.

Вы можете снизить ставку по действующей ипотеке до 5% годовых по программе господдержки для семей с детьми. Узнать подробности

Вы сами выбираете удобное время для подписания договора.

На момент подписания договора у вас должны быть оформлены полисы страхования: на недвижимость обязательно, а страхование жизни и здоровья влияет на ставку. Уточните в страховой компании — возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги.

Сбербанк переведет деньги на счет в другом банке, а вам нужно будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки. После выплаты ипотеки получите справку о погашении старого кредита и сразу загрузите её в личный кабинет ДомКлик.

Снимите обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. Эту закладную нужно передать в Росреестр (или МФЦ) и подать заявление на снятие обременения с жилья.

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Единственный легальный способ пересмотра ранее оформленных договорных отношений состоит в том, чтобы подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка в подразделение, где выдавался займ. Разница в итоговой сумме выплат в этом случае может быть очень солидной. Достаточно сказать, что в сравнении с 2015 годом, когда размеры процентных ставок достигали в случае с ипотечными займами 17%, сегодня эти показатели стали гораздо более лояльными. По программам господдержки она и вовсе составляет 6%. Средние показатели варьируются в диапазоне 9-12% годовых.

Самыми выгодными выглядят предложения на покупку новостроек, а также вторичного жилья и частных индивидуальных домов. Соответственно, размер выплат, в зависимости от программы, может сократиться на 30-40% — для ставок по рефинансированию действует актуальный показатель в 9,5-11,9%. Чтобы получить желаемый пересмотр, рекомендуется посетить отделение или воспользоваться специальным разделом для обращений на сайте организации.

Если заявка на снижение ставки по ипотеке в Сбербанк онлайн не принимается к рассмотрению по объективным причинам: в связи с окончанием сроков действия предложения или при закрытии программы рефинансирования, сотрудники могут вынести решение об отказе со 100% вероятностью. Кроме того, по ряду программ просто бессмысленно подавать такие заявления ввиду того, что на них действие программы не распространяется.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Снижение ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик соответствует некоторым требованиям Сбербанка. Так, у вас не должно быть задолженностей, а общий остаток долга не должен быть меньше 300 тыс. рублей. При этом договор по ипотеке должен действовать не менее 1 года, а сам долг до этого не подвергался реструктуризации.

На сколько можно снизить ставку? В отношении этого банк устанавливает следующие условия:

• Жизнь и объект обеспечения застрахованы – до 10,9% годовых;
• Если по договору страхование не предусмотрено – до 11,9% годовых;
• Если займ оформлен по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9% годовых.

Запуск программ господдержки позволяет заемщикам, как потенциальным, так и действующим, улучшить ипотечные условия. Программа была приостановлена в 2017 году, однако возобновилась с некоторыми поправками. Таким образом:

• Общую финансовую нагрузку можно снизить до 30%, но не более 150 тыс. рублей;
• Ежемесячный взнос уменьшается в 2 раза и действует 1,5 года;
• Возможно рефинансирование валютного займа в рублевый.

Впрочем, воспользоваться господдержкой может только очень ограниченная группа лиц. К ней относятся:

• Инвалиды,
• Опекуны и родители несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями,
• Участники военных действий,
• Семьи с несовершеннолетними детьми на стационарной форме обучения.

В программах государственной поддержки также участвуют семьи, решившие применить материнский капитал для погашения части задолженности и, как следствие, сокращения срока или размера ежемесячного платежа.

Как подать онлайн заявку на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Чтобы оформить снижение процентов по действующей ипотеке, вам потребуется определенный набор документов. К ним относятся:

• Договор по ипотеке,
• Справки о доходе,
• Выписка по остатку займа (по форме банка, оформившего ипотеку),
• Выписка из Росреестра.

Собрав указанные выше документы, составьте заявку на изменение условий договора. Ваше заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки – банк сообщит свое решение по телефону или в сообщении. Если с вашими документами и кредитной историей все в порядке, финансовая организация легко одобрит снижение ставки.

Однако отказ – тоже возможный вариант ответа. Основанием для этого может быть испорченная КИ, неудовлетворительный кредитный рейтинг клиента либо судимость заемщика.

Не рассматривается переоформление займа, полученного недавно. В случае, если вы по каким-то причинам потеряли работу или оформили на себя иждивенца, банк, скорее всего, также даст отрицательные ответ.

Суть рефинансирования заключается в том, что Сбербанк выкупает долг у первичного кредитора. Таким образом вы получаете более выгодный кредит для погашения уже оформленного займа и деньги выплачиваете уже Сбербанку. При этом возможно как снижение процентов по ипотеке, так и увеличение ее срока.

Снижение ставки по уже существующим ипотечным договорам — исключительно компетенция банка. Каждое обращение будет рассматриваться индивидуально и, если заявитель не сможет предоставить убедительных аргументов (государственные льготные программы, неожиданное изменение финансового состояния в худшую сторону и т.п.), банк имеет полное право принять отрицательное решение.

Бланки заявлений на перерасчет ипотечных ставок, как и другие документы, доступны на бесплатной основе в любом отделении Сбербанка. Для их получения можно обратиться к сотруднику, курирующему вопросы кредитов/ипотеки.

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2021 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

• Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
• Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
• Не была проведена реструктуризация ранее;
• Размер долга по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

• Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
• Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Не все клиенты Сбербанка знают, что руководство финансовой организации оставляет за собой право вносить поправки в ипотечный договор в одностороннем порядке. Если клиента не уведомили о повышениях процентных ставок, тем самым увеличив сумму ежемесячного платежа по уже взятому займу, он может обратиться в судебный орган и в законном порядке потребовать снижения годового вознаграждения.

На решение банка может повлиять ряд факторов. При подаче заявки специалисты кредитного отдела обращают внимание на срок ипотеки, ее размер и наличие просрочек. Больше шансов на одобрение имеют клиенты с безупречной репутацией. Сбербанку невыгодно проведение подобных операций, поэтому вероятность отказа составляет 50%.

Специальное предложение от Сбербанка ориентировано на приобретение недвижимости первичного фонда. Преимущество таких объектов – относительно невысокая стоимость. Квартиры в новостройке продаются с черновой отделкой, новым хозяевам придется делать косметический ремонт. Еще один плюс – отсутствие собственников у недвижимости.

1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

• сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
• заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
• не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Ипотека в Сбербанке России остается одним из наиболее привлекательных кредитных продуктов. Лидер отечественного рынка предлагает клиентам пониженные ставки, длительные сроки, а также участие в субсидируемых программах. Уменьшить переплату по займу здесь можно даже после заключения договора.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

• При первом взносе больше 20% – на 1%.
• Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

• Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
• Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
• Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
• Вы готовы переоформить страховку.
• Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

• Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
• На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
• Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
• Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
• Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:

1. У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
2. Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
3. Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.

Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.

Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.

1. Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
2. Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
3. При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
4. Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
5. Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
6. Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
7. Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.

Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

• «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
• Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
• Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
• Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.

• Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
• Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
• Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
• Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

Как снизить ставку по ипотеке Сбербанка в 2021 году

Для оформления заявления на снижение процента по ипотеке Сбербанка вам понадобятся следующие документы:

1. Паспорта всех заемщиков;
2. Свидетельства о рождении детей;
3. Справка об инвалидности, если семья воспитывает ребенка-инвалида.
4. Договор-основание по объекту недвижимости (договор долевого участия, договор купли-продажи или договор переуступки от юридического лица).
5. Страховку жизни заемщика и страховку квартиры, если право собственности на неё уже оформлено. Все оформить со скидкой можно тут. Будет дешевле, чем в Сбербанке.

Рассмотрение заявления на снижение ставки вместе с пакетом документов может занимать до 30 дней.

Кроме возможности перейти на «Семейную ипотеку», у заемщика есть еще три вариант снизить ставку.

1. Рефинансирование в другом банке.
2. Реструктуризация с помощью Сбербанка.
3. Оформление новой ипотеки и гашение текущей через продажу залоговой недвижимости.

Давайте разберем условия, плюсы и минусы каждого варианта.

Даже если клиент оформил кредит на покупку жилья и сделал один или несколько платежей, снижение процентной ставки возможно.

Условия ипотеки оговариваются с клиентом на стадии подписания договора, и, ставя подпись под документом, стороны соглашаются с правами и обязанностями участников ипотечных правоотношений, а также правилами исполнения сделки.

Под рефинансированием понимается перезаключение договора ипотеки на более выгодных заемщику условиях. Клиенту необязательно обращаться в тот же банк, где был оформлен первоначальный кредит на жилье.

Предложение банка в рамках программы рефинансирования позволит:

• погасить первоначальные обязательства в полном объеме;
• снизить процентную ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа;
• сдвинуть сроки погашения всей задолженности.

Чтобы оформить договор рефинансирования в Сбербанке, клиенту нужно:

• посетить ближайшее отделение банка, взяв с собой первоначальный договор ипотеки и сопутствующие документы, касающиеся личности заемщика, залога и т. д.;
• подать заявление о намерении заключить договор рефинансирования, взяв образец в банке, а также подготовленный пакет документов;
• дождаться решения банка;
• заключить новый договор.

Внимание! Рассмотрение документов на заключение договора рефинансирования может занять до 1 месяца.

Рефинансирование ипотеки считается наиболее эффективным способом понизить финансовую нагрузку на заемщика, а также согласовать новый график погашения на более приемлемых условиях для клиента.

Как и при первоначальном оформлении ипотеки, при рефинансировании придется собрать такой же пакет документов, а также передать в залог приобретенное жилье.

В отличие от договора рефинансирования ипотеки реструктуризация подразумевает внесение изменений в действующий договор.

Такой вид сделки не позволит понизить размер процентной ставки, однако даст возможность согласовать новый график погашения задолженности, что приведет к снижению суммы ежемесячного платежа.

Негативной стороной такого соглашения является увеличение конечной суммы выплаты по кредиту, а также срока действия договора.

Программа реструктуризации в Сбербанке позволит увеличить срок действия договора до 30 лет, однако для получения одобрения необходимы существенные основания для внесения изменений в условия действующего договора ипотеки.

Реструктуризация в Сбербанке позволяет продлить выплаты по ипотечному кредиту до 30 лет. Но на этот процесс необходимы существенные основания.

Чтобы минимизировать финансовые потери в результате увеличения срока действия договора, заемщику не запрещается вносить сумму, которая больше установленного размера ежемесячного платежа.

Сбербанк позволяет клиентам выплачивать ипотеку раньше установленного договором срока без применения штрафных санкций.

Если у заемщика в результате непредвиденных обстоятельств произошло снижение уровня доходов, то реструктуризация долга позволит избежать начисления штрафных санкций за неполное или несвоевременное исполнение финансовых обязательств.

По реструктуризации заемщику можно согласовать с банком:

• увеличение срока действия ипотечного договора с пересмотром графика платежей;
• предоставление кредитных каникул, в течение которых заемщик обязуется выплачивать только проценты;
• поквартальную оплату процентов единой суммой.

Внимание! Возможность внесения подобных изменений в действующий договор ипотеки рассматривается в индивидуальном порядке и только на основании заявления заемщика.

Реструктуризация кредита возможна только при наличии существенных причин у заемщика и после подачи заявления на снижение ставки. Уважительными причинами могут быть:

• снижение уровня дохода;
• полная или частичная утрата трудоспособности;
• увольнение или сокращение с места работы.

Любое из оснований для заключения реструктуризации должно быть подтверждено документально.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка

Еще один способ законно снизить процент – обратиться в суд. Однако это возможно только при выявлении факта нарушения прав заемщика. Примером повода для обращения в суд может быть повышение процентной ставки банком в одностороннем порядке, введение скрытых комиссий и платежей, не предусмотренных договором.

Другими словами, заемщику необходимо доказать в суде, что банк нарушил свои обязательства по достигнутым договоренностям в рамках ипотечного соглашения.

В случае со Сбербанком такой способ снижения процентной ставки маловероятен, поскольку финансовое учреждение дорожит своей репутацией, а также длительный период времени кредитует граждан без изменений первоначальных условий договора в одностороннем порядке, тем более ущемляющих права заемщиков.

Государство оказывает содействие отдельным категориям гражданам в приобретении жилья, предоставляя возможность участия в социальных программах поддержки.

Участие в таких в программах позволяет оформлять ипотеку на более выгодных условиях. Получить помощь от государства могут:

• родители или опекуны несовершеннолетних детей;
• ветераны боевых действий;
• частично или полностью недееспособные лица;
• родители, чьи дети получают образование на дневной форме обучения в высшем учебном заведении.

В свою очередь, банки выдвигают ряд требований, которые потенциальный заемщик должен выполнить для получения ипотеки на льготных условиях.

Сбербанк далеко не всем готов пойти на уступки и снизить сумму ежемесячного платежа по ипотеке.

Если договором установлена процентная ставка ниже 12% годовых, то, скорее всего, заемщику откажут в финансовом послаблении. Также не пересмотрят условия выплаты задолженности лицам, которые в момент заключения договора отказались от подписания добровольных страховых соглашений.

Систематическое нарушение обязательств в части своевременного внесения ежемесячного платежа, а также наличие просроченной задолженности являются основанием для законного отказа в снижении процентной ставки.

Обращения заемщиков на предмет снижения процентной ставки по ипотечному договору рассматриваются индивидуально.

Есть ряд условий, при которых можно изменить величину кредита в меньшую стоимость:

• процент по уже существующему кредиту должен быть выше, чем указанный минимум
• остаток задолженности по кредиту больше 500 тыс. руб. на текущий момент

Если Сбербанк примет положительное решение о снижении ставки, то при этом уменьшится ежемесячный размер платежа, срок же кредитования останется без изменений. Однако уровень переплаты понизится, и довольно сильно, благодаря досрочным погашениям. Допустим, Сбербанк провёл перерасчёты, и ставка сократилась на 0,5 процента. Это далеко не мало, так как ипотечные займы — это всегда большие сроки и суммы. Чтобы точно рассчитать насколько снизится нагрузка на бюджет, целесообразно использовать целевой онлайн калькулятор.

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

С 2015 до 2021 года Центробанк несколько раз понижал ключевую ставку, и теперь она ниже почти на 10 единиц: ещё в январе 2015 года она равнялась 17%, а в марте текущего года — только 7,25%. Этот факт стал причиной уменьшения стоимости кредитов. Проведённая индексация коснулась сначала выдаваемых вновь кредитов, но Сбербанк счёл нужным пересчитать ставку и у тех, которые выдавались некоторое время назад и являются действующими. Таким образом Сбербанк проявляет свою заинтересованность в клиентах: они могли бы в противном случае выполнить рефинансирование в других банках.

Ещё в прошлом году вопросы о снижении ставки по текущему ипотечному кредиту в Сбербанке вообще не рассматривались, по крайней мере, в массовом порядке. Что было вполне обоснованным: вопросы о предоставлении кредита решались до момента подписания договора, теперь обеим сторонам оставалось только соблюдать действующие условия.

Но в течение последних месяцев очень многие банковские организации намного снизили ставки по тем кредитам, которые сейчас открываются. Так, например, сейчас жилищный кредит можно получить под 9,5% годовых, а раньше средняя процентная ставка не опускалась ниже 13%.

Естественно, такой порядок вещей привёл к недовольству заёмщиков. Просьб об изменении процентов и сроков ипотечного кредита стало действительно много, появились и жалобы с претензиями. Летом 2021 сайт Сбербанка поместил новость о том, что проводится рассмотрение обращений заёмщиков, цель которых — возможное изменения ставок.

Ипотека сегодня остается чуть ли не единственным возможным вариантом купить квартиру. Но несмотря на это, ипотека — накладывает на заемщика серьезные финансовые обязательства. Поэтому выгодная ставка – всегда отличная возможность значительно снизить нагрузку для покупателя. О самых полезных лайфхаках интернет-порталу «НовостройСити» рассказали в .

Только за 2 первых месяца этого года заемщикам было выдано 242 тыс. кредита общей суммой 669 млрд рублей. Самыми востребованными программами стали льготная ипотека и ипотека для семей с детьми. При этом не стоит забывать и о военной ипотеке, специальных программах для медработников, МЧС, госслужащих и проч. При выборе квартиры стоит заранее определить, попадаете ли вы под те или иные условия.

Не секрет, что размер процентной ставки определяется еще и за счет суммы первоначального взноса. При существенном первоначальном взносе вы можете продемонстрировать банку свою состоятельность и платежеспособность, а значит, банк сможет предложить вам более лояльные условия. Опять же, чем больше сумма взноса, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа и переплата по процентам.

Похожие записи:

• Сколько стоит свидетельство о праве на наследство у нотариуса 2021 в Пензе
• Единый сельскохозяйственный налог в 2021 году ставка
• Рассчитать больничный лист в 2021 году калькулятор на сайте ФСС