Лучшие банки для ИП 2021

• Сравнение тарифов
• все РКО
• недорогие
• с онлайн-открытием
• c быстрым открытием
• с бесплатным открытием
• с бесплатным обслуживанием
• с торговым эквайрингом
• с интернет-эквайрингом
• с мобильным эквайрингом
• с процентом на остаток
• валютные счета

• Для ИП
• с эквайрингом для ИП
• с интернет-эквайрингом для ИП

• Для ООО
• для юридических лиц
• с овердрафтом для юр лиц
• рейтинг банков для юридических лиц

• Для бизнеса
• с овердрафтом для бизнеса
• лучшие банки для МСБ
• депозиты для бизнеса

• Банковская гарантия
• банковская гарантия 44-ФЗ
• банковская гарантия 223-ФЗ

Банки, занявшие в рейтинге верхние позиции отличаются сервисным обеспечением. Все инструменты, предлагаемые клиентам во-первых, используют современные технологии, во-вторых, нацелены на удобство, а в-третьих интуитивно понятны пользователям. Это важные показатели в наше время, когда большая часть деятельности предпринимателей, будь то даже производственники, перешла на просторы интернета.

Это не значит, что банки, расположившиеся ниже, не рекомендуются к использованию. Нет, они также могут предложить выгодные индивидуальные условия. Но зачастую, предлагают только основные инструменты рассчётно-кассового обслуживания, игнорируя современные потребности индустрии. Например, не все из них обеспечивают удобные индивидуальные карты, привязанные к расчётному счёту. Или же используют сложное и неповоротливое программное обеспечение.

Топ 10 банков для открытия расчетного счета

Быть индивидуальным предпринимателем в России – нелёгкая ноша. Припирают со всех сторон. То конкуренция большая, то каждый шаг налогами облагается, то проверки душат. Но в том-то и отличительная черта русских предпринимателей, что ни дождь, ни зной им не помеха. Везде прорвутся, везде добьются. Потому что у нас в стране иначе и не выживешь. Особенно, если хочешь быть законопослушным. А если кроме шуток, то помимо веры в себя и целеустремлённости смешенной с хорошей работоспособностью, индивидуальному предпринимателю желательно ещё и активно разбираться в возможностях, которые хоть где-то, но всё же предоставляются. Так, например, те, кто машут руками на банковские предложения по открытию расчётного счёта, не пытаясь разобраться что к чему и какие где выгоды есть, заведомо проигрывают вдумчивым предпринимателям, которые умеют правильно использовать то, что есть.

Да, законом для ИП не запрещено действовать без расчётного счёта. Более того, значительная часть мелких предпринимателей именно так и поступает. Логика в этом есть и очень даже простая. Во-первых, расчётный счёт – это дополнительные траты. Ведь бесплатно вам его никто содержать не будет. Во-вторых, это дополнительные отчётности и некоторая уязвимость. Ведь счёт могут запросто заблокировать.

Но одновременно, это и дополнительные возможности. Как минимум часть ваших потенциальных клиентов могут работать только с теми, у кого расчётный счёт открыт. Это к слову о рейтинге доверия предпринимателю. Так уж повелось, что располагают к сотрудничеству в первую очередь те, у кого этот счёт есть. Или же значение может иметь тот факт, что наличный расчёт в нашей стране ограничен суммой в сто тысяч рублей. По меркам бизнеса, это ничтожная цифра и укладываться в неё зачастую просто невозможно.

Ну так почему бы просто не открывать счёт каждому? Чего бояться? А того, что расчётный счёт – это всё-таки определённые затраты. Счёт открывает банк. Банк же его ведёт и содержит. Ну, и естественно, для банка такие услуги – вполне себе конкретная статья для заработка. Вот здесь и подходим к теме нашей статьи. Ведь банков много. И у каждой банковской организации своё видение того, как на расчётных счетах для предпринимателей можно заработать. Увы, некоторые считают, что ничего плохого в том, чтобы драть за каждый «взгляд» и за каждый «вздох» в сторону собственного расчётного счёта, нет. Отсюда могут быть немалые цены на открытие счёта, звериные комиссии за каждую операцию по расчётному счёту и уж тем более нужно навариваться на простом желании ИП снимать с этого счёта наличные средства.

Вот и встаёт перед воодушевлённым открывшимися возможностями предпринимателем вопрос – а где, собственно, выгоднее этот счёт открыть? Увы, неверный выбор банковской организации может очень сильно это воодушевление подорвать, если вообще не отбить желание заниматься бизнесом.

Для того, чтобы понять, какое же из банковских предложений, коих сейчас очень много, лучше для индивидуального предпринимателя, стоит обозначить критерии оценки.

Расчётный счёт должен быть:

• Удобным
• Выгодным
• Ориентированным на клиента

Заметим, речь идёт именно об услуге. Удобство расчётного счёта заключается в современном обеспечении. Если клиенту, то есть предпринимателю, каждый раз, чтобы воспользоваться расчётным счётом приходится наведываться в отделение банка, то назвать это удобным язык не повернётся. Всё-таки живём не в двадцатом веке. Сейчас только СНИЛС оформить через интернет нельзя. А всё остальное – пожалуйста. От ведения бизнеса, до заказа еды и стройматериалов на дом. Поэтому, если банк не предлагает удобной программы для пользования счётом, то это уже неудобный банк.

Выгодность, как все понимают, складывается из пунктов тарифа, по которому ваш счёт будет обслуживаться. Если вам уже нужно выложить треть вашего небольшого дохода просто чтобы счёт у вас был – для вас это явно невыгодное предложение.

Ориентированность на клиента – важный показатель. Потому что если этого нет, вместо удобной и выгодной услуги вы получите корявую возможность, на которую потратите много времени и сил. И будет ли в конечном итоге вам это выгодно – большой вопрос.

Ориентированность на клиента можно обозначить несколькими важными моментами:

• Доступность линии связи. Если при возникновении вопросов или сложных ситуаций (они скорее всего будут), вам сложно получить банальную быструю консультацию по телефону от менеджера банка, то это что угодно, но только не клиентоориентированность.
• Наличие филиалов. Если у банка на весь город одно отделение, то это – не показатель экономии, а банальное неудобство.
• Время приёма. Бывают случаи, когда своих же клиентов банк принимает строго каждый третий четверг месяца с двенадцати до двух. Утрированно, но мысль ясна – если на приём к операционисту попасть в любой рабочий день сложно – то у вас будут возникать трудности.
• Безопасность операций. Всё-таки речь о деньгах. О ваших деньгах! Клиенты банка должны быть уверены в том, что при переводе со счёта на счёт, банк ваши кровно заработанные где-нибудь не потеряет. Понятно, что сейчас это уже редкость, да и переводы – не почтовые дилижансы, чтобы их так просто можно было ограбить, но хотя бы качественные и надёжные каналы шифрования должны быть обеспечены.
• Репутация. Да, все знают о чёрном маркетинге и о том, что накрутка искусственных отзывов – сейчас обычные рекламные инструменты. Но если банк действительно хороший, положительные отзывы о нём будут сильно превалировать.

Примечание: существуют фирмы, которые могут сделать это вместо вас за определённую сумму. Обращаться к ним, или нет – вопрос желания и наличия средств. Но так как банкам выгодно, если вы открываете у них счёт, процедура в большинстве случаев простая. Поэтому не стоит бояться бумажной волокиты.

Пошаговая инструкция для ИП, которые хотят открыть расчётный счёт.

• Если вы предприниматель, то с помощью расчётного счёта сможете оплачивать товары и услуги в вашем деле.
• Вы сможете принимать оплату своего товара через банковские карты. Это, пожалуй, наиболее актуальная функция, так как большая часть потребителей уже перешла с наличных на карты.
• С помощью расчётного счёта вы сможете выдавать заработную плату своим сотрудникам.
• С помощью расчётного счёта вы сможете добиться быстрого зачисления денег на счета ваших партнёров среди юр лиц. Суммы могут быть больше 100 000 рублей, что во многих сферах необходимо. Так как юр лицам запрещено законом принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.

Как видно из списка, без расчётного счёта тяжело осуществлять предпринимательскую деятельность.

Выгодный счет для ИП — сравнение банков

Пользоваться этой привилегией можно сразу после открытия. Вы сможете принимать платежи и подключить эквайринг и главное – управлять собственными средствами. Обычно для этого используется интернет-банк, который банковская организация предоставляет.

Помните, что операции по счёту должны подтверждать вашу фактическую деятельность, иначе у налоговой возникнут вопросы. А если они возникнут, до их решения ваш счёт просто заморозят. И неважно, ударит ли это по вашему бизнесу или нет. Банки с налоговой не спорят. Есть предписание – есть блокировка. Так что будьте внимательны и аккуратны.

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

• Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
• Стоимость обработки платежного поручения
• Комиссия за переводы физлицам и себе
• Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком. 🙂

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в комментариях.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» 🙂. Но косяки все равно происходят, и не так уж редко.

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

• надежность банка;

• наличие эквайринга и СБП;

• тарифы;

• уровень работы с клиентами;

• скорость и удобство обслуживания;

• технологичность;

• кредитная политика;

• работа с наличными;

• спецсчет.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Как выбрать банк для РКО

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Обязательно обратите внимание на длину операционного дня. Чем он длиннее, тем лучше – риск вовремя не отправить срочный платеж значительно снижается.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Качество портфеля займов ИП в апреле продолжило ухудшаться. Сумма некачественных долгов выросла на 111,49 млн рублей. Эта цифра соответствует приросту в 0,23%. Доля просрочки, естественно, так же увеличилась. Если на 1 апреля она составляла 8,02%, то на 1 мая достигла 8,37% от общего объема задолженности предпринимателей.

Отдельно можно выделить смену лидера рейтинга с самым качественным портфелем займов ИП. Причем этому способствовало два фактора. Во-первых, новая структура, занимающая первое место, нарастив сумму кредитов рассматриваемых клиентов, начала рассматриваться, войдя в ТОП-50 основного списка. Во-вторых, просрочка у ближайших конкурентов увеличилась.