Ипотека в россельхоз условия в 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в россельхоз условия в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Максимальная сумма
Срок кредита
Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566
ставка от
Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа, имеющего двух и более детей, один из которых рожден с 01.01.2019 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», рожденному до 31.12.2022.
Перед оформлением лучше просчитать количество платежей и сумму переплаты. Поможет это сделать калькулятор ипотеки в Россельхозбанке. Он есть на нашем сайте, и его использование простое. Вы указываете желаемый размер, сроки и ежемесячный доход. Система рассчитывает параметры, и выдает действующие тарифные планы, которые возможно оформить. Информация о процентах — средняя. Для уточнения деталей лучше обратиться в филиал РСХБ.
Онлайн-заявка не является основанием для выдачи ипотеки. После ее заполнения с вами свяжется менеджер и пригласит в ближайшее отделение.
Информация, которую заполняете на веб-портале:
- фамилия;
- имя;
- отчество;
- дата рождения;
- телефон;
- электронный адрес;
- регион, в котором хотите построить недвижимость.
Эти поля заполняете вручную и кликаете «Отправить заявку».
Придя в банк со всем пакетом документов, вы сможете в течение небольшого количества времени открыть счет и оформить выдачу средств. Если вы не являетесь клиентом банка, то придется открыть пластиковую карточку. Для клиентов процедура такая:
- подаете заявление + пакет документов;
- ожидаете 5 рабочих дней — период рассмотрения ваших документов и кредитной истории;
- в случае положительного ответа средства зачисляются на счет в течение 45 календарных дней.
В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.
К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:
- понятный договор;
- отсутствие скрытых платежей;
- гибкая система оплаты;
- клиент сам выбирает формат погашения;
- возможность досрочной оплаты без штрафа;
- есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
- реструктуризация долгов по более ранним займам.
Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек
Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:
- в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
- в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.
Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.
К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:
- низкую процентную ставку;
- возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
- использование материнского капитала;
- приемлемый размер первоначального взноса;
- у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
- быстрое рассмотрение заявок.
Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.
Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.
Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.
| Ежемесячный платёж | 19 988 руб. |
| К возврату | 2 398 854 руб. |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 руб. |
| Сумма процентов | 298 854 руб. |
| Процентная ставка | 2,7 % |
| Дата последнего платежа | 26 июня 2031 г. |
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки:
- Согласно новому постановлению с 1 января 2021 года будет запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей.
- Сельскую ипотеку в Ямало-Ненецком АО округе можно оформить на сумму до 5 млн. рублей.
- Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса.
- Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
- Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
- Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.
Посмотреть изменения по сельской ипотеке можно в постановлении № 1748 от 27.10.2020. Большинство из изменений вступают в силу с 1 января 2021 года.
На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать.
Рассмотрим, какие условия по сельской ипотеке действуют в 20210 году:
- Максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне.
- Ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3 процента. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл. При этом условия допускают корректировку ставки в определенных случаях. Ставку 0,1 процента по сельской ипотеке можно получить за счет дополнительных региональных субсидий.
- Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый участок и дом в сельской местности.
- Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке. Это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7 процента до 3.
- Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока, а для других регионов — 3 млн рублей. Перед подачей заявки рекомендуется рассчитать сельскую ипотеку и подумать, насколько легко будет делать ежемесячные платежи. Калькулятор сельской ипотеке ниже.
- Минимальная сумма займа – от 100 000 рублей и зависит от требований банка. В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 000 рублей. В Сбербанке от 300 000.
- Минимальный первоначальный взнос — 10 %. При этом в 2021 году условия сельской ипотеки разрешают использовать для оплаты субсидии от государства. При этом важно понимать, что материнский капитал в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке использовать нельзя в Сбербанке и Россельхозбанке, зато это разрешает делать банк Центр-инвест.
- Оплата сельской ипотеки производится равными (аннуитететными) платежами или платежами на уменьшение (дифференцированными). Такое возможно только по сельской ипотеке Россельхозбанка. В Сбербанке только аннуитетные платежи.
- По сельской ипотеке Допустимо наличие трех созаемщиков в том числе и не родственников.
Сельская ипотека от Россельхозбанка в 2021 году
Минимальная ставка, по которой может быть выдана сельская ипотека — 0,01 %. Это условие зафиксировано в постановлении правительства. При этом предоставлять ссуду именно по ней банк не обязан. Постановление также установило максимальное значение ставки. В нем содержится условие, что сельская ипотека может быть выдана максимум под 3 %. Минимальная ставка по сельской ипотеке получается за счет дополнительных субсидий из региональных бюджетов.
Важно! Указанные ставки в 2021 применяются только при условии соблюдения всех пунктов договора заемщиком.
Ожидается, что наиболее низкие ставки будут предложены на Дальнем Востоке. Но пока условия по льготной сельской ипотеке одинаковые везде и выдаются под 2,7–3 %.
Согласно постановлению правительства, каждый банк обязан также установить льготную, базовую и стандартную ставку в условиях кредитования по сельской ипотеке. Так для Россельхозбанка они будут:
- Льготная ставка по сельской ипотеке – 2,7 процента;
- Базовая – равна льготному показателю, увеличенному на размер ключевой ставки ЦБ РФ. В 2021 году – это 6,95 процента (2,7 льготная ставка + 4,25 ключевая ставка ЦБ).
- Стандартная – 11,5 процентов.
Важно! Льготная ставка по сельской ипотеке может быть изменена на базовую или стандартную при наступлении событий, которые отдельно описаны в договоре кредитования. О них далее.
Условия позволяют банку увеличить ставку до базовой в следующих событиях:
- Заемщик изменил цели, на которые выдан кредит. Обычно это связано с незаконченным строительством. А также это может произойти при приобретении жилья в населенных пунктах, неподходящих под сельскую ипотеку.
- Клиент допустил просрочку. Если срок неплатежей за последние полгода не превысит 90 дней, продолжит действовать льготный процент.
- Отказ Минсельхоза в предоставлении субсидий из-за отсутствия бюджетных средств или лимитов. Этот пункт банки включают в договор, но вероятность того, что его будут применять, минимальна. Лимиты закладываются заранее и проверяются при включении клиента в реестр Минсельхоза. Средства на субсидирование процентной ставки по сельской ипотеке выделяться будут ежегодно по соглашению между правительством и банком, которое сразу заключается на весь срок кредитного договора.
В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.
Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.
При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:
- наличие гражданства РФ;
- возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
- наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
- стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.
При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.
Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:
- Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
- Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
- Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
- Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.
Важный момент! Обязательное условие банков – это бетонный фундамент у дома. Данное требования обусловлено тем, что страховые компании отказываются страховать дома без такого фундамента. Это стоит учесть так как в ряде северных регионах страны, например в Республике Саха (Якутия), затраты на этот пункт могут быть значительными.
В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.
По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.
Я купила квартиру рядом с Петербургом по программе сельской ипотеки под 2,7%
Ведущим кредитным объединением России является Россельхозбанк – ипотека для сельских жителей в 2021 году: это способ приобрести жилье на льготных условиях.
Эти условия заключаются в возможности погашения займа дифференцированными или аннуитетными (неизменными) платежами без увеличения остатка задолженности. Покупатель недвижимости может привлечь до трех человек в качестве созаемщиков, которые не обязательно состоят в родстве с ним. В качестве доходов для подтверждения платежеспособности можно привести суммы, полученные от ведения личного подсобного хозяйства.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Рефинансирование позволяет заемщикам оформить новый кредит для погашения действующей ипотеки. Размер ссуды по этой программе РСХБ – 20 млн руб.
Обеспечением договора рефинансирования выступает ипотечное жилье. Оформить новую ссуду можно максимум на 30 лет. При этом согласие на перекредитование от предыдущей кредитной организации не требуется.
При заключении договора рефинансирования допускается изменение графика и размера обязательных ежемесячных платежей. Также разрешается досрочное погашение задолженности.
Базовая ставка рефинансирования ипотеки в РСХБ – 10,5-13,5% – зависит от суммы займа, периода кредитования, стоимости залогового имущества и статуса заемщика.
Военнослужащие, оформлявшие ипотеку в рамках программы НИС, могут ее рефинансировать на специальных условиях – под 8,75 процентов годовых.
Получить минимальную ипотечную ставку для оформления договора в Россельхозбанке может не каждый потенциальный заемщик. Для уменьшения годового процента по ссуде нужно привлекать платежеспособных созаемщиков и поручителей, оформлять под залог уже имеющееся недвижимое имущество и т.д.
Без первоначального взноса, который может составлять до 20%, получить заем на приобретение жилья не получится. Учитывая то, что этот процент берется от стоимости покупаемой недвижимости, сумма получается немалая и неподъемная для многих российских граждан.
- Мы используем формулы расчета ипотечных платежей, взятые с официального сайта
- Калькулятор ипотеки Россельхозбанка подходит для расчета как для физических так и для юридических лиц
- Вы можете рассчитать ипотеку на квартиру на вторичном рынке и в новостройке, на загородную недвижимость
К выбору ипотеки необходимо отнестись очень серьезно, просчитать все возможные варианты, и выбрать самый оптимальный из них. В этом вам поможет кулькулятор ипотеки Россельхозбанка.
Вы можете эксперементировать с разными процентными ставками, уменьшать или увеличивать срок ипотеки, подбирая лучший график платежей.
Таблица ипотечных программ Россельхозбанка
Военная ипотека
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,5% | до 2 485 825 | 20 лет | 10% |
Ипотека по двум документам
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 11,4% | до 8 000 000 | 25 лет | — |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 6% | до 12 000 000 | 30 лет | 20% |
Ипотечное жилищное кредитование (вторичный рынок)
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,9% | до 60 000 000 | 30 лет | 15% |
Ипотечное жилищное кредитование (первичный рынок)
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,5% | до 60 000 000 | 30 лет | 15% |
Рефинансирование
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 10,35% | до 20 000 000 | 30 лет | — |
Целевая ипотека
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 10,6% | до 20 000 000 | 30 лет | — |
Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.
Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.
Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.
Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.
Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
С 2021 года действует условие обязательной регистрации заемщика сельхозипотеки в приобретенном на льготный кредит жилье (постановление за №1748). Т.е. получив права собственности на «сельско-ипотечную» недвижимость собственник обязан документально известить банк об оформленной регистрации в шестимесячный срок. В противном случае банк вправе изменить стоимость ипотеки руководствуясь внутренним порядком.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка на 2021 год
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Если отношения с супругом/супругой залогодателя не оформлены брачным договором – заверенное нотариальное согласие супруга/супруги по передаче покупаемого на кредитные средства объекта недвижимости в ипотечный залог.
Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.
Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).
Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.
Согласно правил субсидирования займов сельской ипотеки из федерального бюджета (утверждены правительственным постановлением за №1567) уполномоченный банк вправе пересмотреть стоимость предоставляемого по государственной льготе ипотечного займа, если (п.27 упомянутых выше правил):
- Заемщик нарушил цели расходования льготного кредита. Т.е. затратил средства на приобретение недвижимости, не соответствующей установленному предназначению средств кредитования (жилье, допускаемое госпрограммой).
- Не соблюдены сроки строительства.
- Заемщик не исполнил обязательств в отношении уплаты процентов и поэтапного погашения кредитованной ему суммы, допустив просрочку оплаты основного долга и/или процентов более 90 дней за последние 180 дней. Т.е. если продолжительность невыплат составила чуть менее трех месяцев за последние полгода – льготные условия кредита будут аннулированы банком.
Заметим, что минимальное увеличение кредитной ставки при допущенных заемщиком нарушениях графика ипотечных выплат составит величину ключевой ставки Центробанка РФ. На момент публикации данной статьи, ключевая ставка – 4,25%. Соответственно, минимальное повышение процентной ставки при просрочке выплат сельской ипотеки будет 7,25%. Точные условия повышения процентной ставки для просрочивших выплаты заемщиков отражает договор займа ипотеки.
Напомним, что причиной повышения ипотечного процента банком-займодателем на величину ключевой ставки Центробанка (т.е. до 7,25% (3%+4,25%) может стать отказ заемщика при оформлении кредита застраховать жизнь и титул.
Следует отметить, что размер субсидируемых Минсельхозом средств для стимулирования льготной сельской ипотеки ограничен (6,4 млрд на 2020 год). А значит, с исчерпанием текущего лимита предоставленных средств госсубсидии банку-кредитору на фоне высокого числа одобренных ранее заявок, данная финансовая организация сможет предложить лишь кредиты по «коммерческим» процентным ставкам (свыше 10%).
В 2021 году решились на реализацию программы «Сельская ипотека» только два банка – Сбербанк и Россельхозбанк. Поэтому, если возникло желание оформить ипотечное кредитование, рекомендуется обратиться именно в эти учреждения.
Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?
Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.
Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.
Программа «Сельская ипотека» в 2021 году допускает оформление не только стандартного ипотечного договора, но и прочих. В данном случае действуют следующие разновидности:
- покупка готового жилья осуществляется оформлением стандартного договора купли-продажи;
- оформление ДДУ на квартиру или дом;
- договор подряда на строительство дома, подписанный с застройщиком;
- покупка земельного участка также осуществляется подписанием договора купли-продажи.
Банки могут рассмотреть и иные способы оформления документов, которые станут соответствовать представленной программе. В данном случае руководствуются индивидуальной ситуацией.
С 1 января 2020 года действует программа «Сельская ипотека», подразумевающая предоставление денежных средств банками для приобретения жилья или земельного участка в сельской местности. В 2021 году кредитование предлагается со сниженными процентными ставками в 0,1-3%. Суммы выдаются кредитными учреждениями до 3 млн. рублей, но для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальные значения увеличены до 5 млн. рублей. Оформить займ могут все граждане России, которые желают приобрести готовое жилье или объект на этапе строительства, находящееся в сельской местности.
- Об авторе
- Недавние публикации
Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.
Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.
При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.
Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.
Россельхозбанк входит в ТОП-5 российских банков по объему выдачи ипотечных кредитов. Его услуги востребованы, пользуются спросом как у зарплатных, так и у обычных клиентов.
Плюсы ипотеки РСХБ:
- активно выдает ипотеки на приобретение загородной недвижимости и земельных участков;
- много партнерских застройщиков по всей России, большой ассортимент новостроек для покупки во всех регионах;
- работает с Сельской ипотекой. Через Россельхозбанк можно купить любую недвижимость в сельской местности по ставке всего 2,7%;
- специальные предложения от партнерских застройщиков со ставкой 0,1%;
- возможность сразу получить отсрочку на 12 месяцев при оформлении ипотеки;
- банк позволяет привлечь до трех созаемщиков, которыми могут быть не обязательно родственники. Доходы всех созаемщиков будут учтены при рассмотрении;
- банк дает большой период времени на поиск недвижимости — 90 дней после получения одобрения и оглашения возможной суммы выдачи;
- есть вариант оформления без подтверждения дохода.
Если вы не можете подтвердить доход документально, вы все равно сможете оформить ипотеку в Россельхозбанке. Но так как сделка становится более рискованной для банка, условия будут более строгими. Базовая ставка повышается до 9,1%, минимальная планка первоначального взноса — 40%.
По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.
Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:
- если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
- если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
- чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
- ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
- работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.
Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.
В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.
Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.
Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.
Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.
Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2020 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.
ПАО Россельхозбанк – это один из крупнейших банков России (наряду со Сбербанком, ВТБ, Газпромбанком). РСХБ занимает второе место по количеству филиалов, а все голосующие акции компании принадлежат государству. Поэтому потенциальные заемщики могут быть уверены в надежности компании, что важно в современных условиях.
Взять ипотеку в Россельхозбанке можно как на покупку квартиры, апартаментов в новых домах (новостройках) или вторичном рынке, так и на приобретении готового дома (таунхауса, коттеджа) или земельного участка под строительство. Причем клиент может также выбрать ипотечный кредит на покупку жилья по договору долевого строительства. Стоит отметить, что по некоторым программам возможно оформить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса и всего по 2 документам.
Для того чтобы получить ипотеку в РСХБ заемщик должен соответствовать следующим критерия:
- Являть гражданином РФ (иметь паспорт).
- Иметь регистрацию по месту жительства или пребывания.
- Для физических лиц стаж работы на последнем рабочем месте должен быть больше 6 месяцев и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.
- Если ипотечный кредит берет клиент с положительной кредитной историей и получающий заработную плату на счет, открытый в РСХБ, то стаж на последнем рабочем месте может быть больше 3 месяцев. На заемщиков, получающих пенсию на счет в данном банке, требования по общему стажу работы не распространяются.
- Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство (ЛПХ), необходимо наличие записи в похозяйственной книге о ведении гражданином этого самого ЛПХ в течение более 1 года до даты подачи заявки на ипотечную ссуду.
- Возраст заемщика должен быть больше 21 года. При этом заем не выдается, если клиенту на момент закрытия долговых обязательств исполнится больше 65 лет.
Для оформления ипотеки в Россельхозбанке потенциальный клиент должен предоставить следующий пакет документов:
- заполненные анкету заемщика и заявление на выдачу займа;
- паспорт гражданина России;
- мужчинам младше 27 лет необходимо предъявить военный билет;
- документы, свидетельствующие о заключении брака или разводе;
- свидетельства о рождении детей;
- бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода и трудового стажа у заемщика;
- документы по кредитуемому объекту недвижимости, а также залога (если программа предусматривает наличие залогового имущества).
Физическим лицам для того чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке или на квартиру в новостройке придется предоставить для подтверждения уровня доходов справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать справку по форме банка можно на официальном сайте компании. Также следует учитывать, что банк в праве при рассмотрении заявки запросить любую другую дополнительную информацию и документы (трудовую книжку, заверенную работодателем, диплом об образовании), поэтому нужно быть готовым к этому.
Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке и условия кредитования зависят от выбранной программы, срока заимствования денежных средств, статуса заемщика. Если человек имеет положительную кредитную историю, является зарплатным клиентом банка, получает пенсию на счет в РСХБ или использует материнский капитал при покупке недвижимости, то он может рассчитывать на льготные условия и снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.
Теперь рассмотрим подробнее каждую ипотечную программу в этой кредитной организации.
Акционный “продукт” с наличием следующих преимуществ: ставка от 8.20 % годовых, нет комиссий, возможность выбора схемы погашения задолженности по ипотеке, можно подтверждать доход по форме банка. Ипотечный кредит “Мечты сбываются” выдаётся на следующие цели использования: на приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с земельным участком), на оплату цены договора участия в долевом строительстве.
Требования к заёмщику у Банка следующие:
- Возраст от 21 года до 65 лет (возможно увеличение возраста до 75 лет, но с выполнением требований Банка);
- Гражданство – Российская Федерация;
- Стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания.
Документы на ипотечный кредит
- Заявление – анкета на ипотечный кредит;
- Паспорт Гражданина России, или иной документ его заменяющий;
- Документ о семейном положении (наличии детей);
- Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
- Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика.
| Процентные ставки | |
|---|---|
| оплата цены договора участия в долевом строительстве, заключенным с ключевым партнёром Банка: | |
| до 3 000 000 рублей | 8.40 |
| от 3 000 000 рублей | 8.20 |
| оплата цены договора участия в долевом строительстве: | |
| до 3 000 000 рублей | 8.60 |
| от 3 000 000 рублей | 8.40 |
| приобретение квартиры (в том числе таунхауса или обособленной части жилого дома с участком: | |
| до 3 000 000 рублей | 8.80 |
| от 3 000 000 рублей | 8.60 |
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 20 %;
- Комиссия за выдачу: не взимается;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
- Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
- Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
- Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Преимущества данной программы: ставка в 9.30 % годовых, отсутствие комиссий по ипотеке, можно подтвердить доход справкой по форме банка, возможность выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетными или дифференцированными платежами). Кредит можно оформить на приобретение жилого дома с земельным участком, либо на покупку земельного участка отдельно. Величина ставки зависит от категории заёмщика (самые низкие проценты доступны зарплатным клиентам “Россельхозбанка”).
| Сумма кредита | Зарплатные и надёжные клиенты | Бюджетники | Остальные клиенты |
| до 3 млн рублей | 9.60 % | 10.90 % | 11.00 % |
| от 3 млн рублей | 9.30 % | 10.60 % | 10.70 % |
Требования к заёмщику:
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Гражданство – Российская Федерация;
- Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года за 5 лет общего стажа;
- Регистрация на территории Российской Федерации.
Условия кредитования по программе “Дом мечты”
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: 20 000 000 рублей;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 10 % (в рамках специальной акции кредитования молодых семей);
- Комиссия за выдачу: не взимается;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
- Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
- Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
- Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Порядок предоставления – единовременный кредит (зачисляется в полной сумме, предусмотренной кредитным договором). Из документов нужно предъявить: заявление, Паспорт РФ, документы о семейном положении, документы о доходе и трудовой занятости, Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
Целевое использование данной ипотечной программы: приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве, или по договору уступки прав требования, или по договору купли – продажи у ГК А101. Здесь можно увидеть самую низкую ставку ипотеки “Россельхозбанка” – 3.75 % годовых. Процентная ставка зависит от срока и суммы ипотечного кредита, а так же от величины первоначального взноса. Вам прибавят к ставке 1 % годовых, если Вы (или Ваш созаёмщик) откажитесь от страхования жизни и здоровья.
| Сумма кредита | Срок кредита | Взнос до 20 % | 20 % – 50 % | Более 50 % |
| покупка квартиры по договору купли продажи | ||||
| до 3 млн руб | до 5 лет | 6.90 | 6.65 | 4.15 |
| до 3 млн руб | 5-10 лет | 7.50 | 6.50 | 6.15 |
| от 3 млн руб | до 5 лет | 6.60 | 6.35 | 3.85 |
| от 3 млн руб | 5-10 лет | 7.20 | 6.20 | 5.85 |
| покупка квартиры по договору участия в долевом строительстве | ||||
| до 3 млн руб | до 5 лет | 6.80 | 6.55 | 4.05 |
| до 3 млн руб | 5-10 лет | 7.40 | 6.40 | 6.05 |
| от 3 млн руб | до 5 лет | 6.50 | 6.25 | 3.75 |
| от 3 млн руб | 5-10 лет | 7.10 | 6.10 | 5.75 |
Условия программы “Специальные предложения”
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Срок кредита: до 10 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 15 %;
- Комиссия за выдачу: не взимается;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
- Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
- Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
- Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
При помощи данного кредита можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке у партнёра банка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования. При предоставлении отсрочки платежа по оплате основного долга и суммы начисленных процентов срок кредитования остается неизменным Процентная ставка по ипотеке – 10 % годовых. Нет комиссий по ипотечному кредиту. Срок кредитования – до 30 лет.
Условия программы “Ипотечные каникулы”
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей;
- Максимальная сумма: 60 000 000 рублей;
- Срок кредита: до 30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 15 %;
- Комиссия за выдачу: не взимается;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости;
- Страхование: обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог. Добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
- Срок рассмотрения: до 5 рабочих дней;
- Привлечение созаёмщиков: можно привлечь физических лиц до трёх человек.
Документы на кредит
- Заявление – анкета на кредит;
- Паспорт Гражданина РФ, или иной документ его заменяющий;
- Документ о семейном положении (наличии детей);
- Для мужчин до 27 лет (вкл.) – Военный билет или Приписное свидетельство;
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости;
- Документы, которые смогут подтвердить трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика (перечень требуемых документов может быть изменён по усмотрению банка).
Для того, чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионеру нужно указать, какая недвижимость планируется для приобретения. Согласно действующей программе, финансовая организация поможет оформить в собственность:
- апартаменты (первичное и вторичное жилье);
- квартиру (первичное и вторичное жилье);
- земельный участок за городом с недвижимостью (от дачи до таунхауса);
- земельный участок с объектом, строительство которого не завершено;
- земельный участок с планируемым возведением на нем объекта недвижимости в будущем;
- земельный участок на основании права аренды с последующим возведением жилой недвижимости;
- земельный участок трех видов (ДНП, СНТ, ИЖС).
Ипотека может быть оформлена только в рублях. Предел по сумме составляет 20 000 000, срок ограничен тридцатью годами. Первоначальный взнос напрямую зависит от оформляемого в собственность объекта: при желании купить квартиру, относящуюся к первичному жилью, пенсионерам нужно внести от 20 %, апартаменты – не меньше 30 %, построить дом – от 15 %.
Важная информация: ипотека предоставляется только если клиент застраховал собственную жизнь и объект недвижимости.
Россельхозбанк рассматривает запрос в течение одной рабочей недели. Ипотечный кредит для пенсионеров будет оформлен без дополнительных комиссий.
Ипотека – операция, которая всегда сопряжена с большим риском. Россельхозбанк по результатам изучения заявки имеет право вынести отрицательное решение и не уведомлять о мотивах отказа, но потенциальный заемщик должен знать распространенные причины.
Самая элементарная – клиент попросту не соответствует требованиям организации по возрасту или минимальному доходу. Россельхозбанк может отказать пенсионерам, у которых нет близких родственников.
Велика вероятность запрета на кредит при наличии просрочек по выплатам или действующих обязательств, информация о которых хранится в БКИ. Судимость клиента или его родственников – еще один отрицательный фактор.
Россельхозбанк может наложить вето на сделку при отказе от процедуры страхования.
Другие возможные причины:
- отсутствуют обязательные документы;
- пенсия – единственный источник доходов;
- серьезные проблемы со здоровьем;
- долги перед государственными структурами;
- нет карты организации.