20.10.2021

Сравнение процентных ставок по ипотеке в различных банках 2021

Автор: admin Социальные вопросы Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сравнение процентных ставок по ипотеке в различных банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека: итоги февраля 2021 года

2. Кредиты в 2021 году – сравнение предложений разных банков

3. Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

4. Сравнение ипотечных программ банков, ставок и условий кредитования

5. Что ждет рынок ипотеки в 2021 году. Мнение эксперта

6. Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

Банк	Ипотечный процент	Первоначальный взнос
Сбербанк	— от 9,1% для зарплатников; — от 9,6% для остальных клиентов.	— 15%
ВТБ 24	— от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.; — от 9,1% для остальных клиентов.	— 10% зарплатникам; — 15% остальные.
ФК Открытие	— от 9,75% для корпоративных клиентов; — от 10% для остальных клиентов.	— 10% зарплатникам; — 5% остальные.
Россельхозбанк	— от 9,45% для новостройки; — от 9,2% через партнеров; — от 9,2% свыше 3 000 000; — от 10,25% для вторичного жилья; — от 10% через партнеров; — от 10% свыше 3 000 000.	— 20% новостройки
Газпромбанк	— от 10% для вторичного жилья; — от 9,5% для новостройки.	— 10% для газовиков; — 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Как видно из таблицы, выгодно покупать квартиру, когда дом новостройка или еще стройка. Есть только одно условие: квартира должна быть куплена у застройщика — партнера банка.

Нашли квартиру в новостройке — узнайте банк, который сотрудничает с данной строительной компанией. Он и предложит вам самые выгодные условия.

Сбербанк, например, предлагает своим клиентам акцию: купить квартиру в новостройке по ипотеке до конца этого года с процентной ставкой от 7,4%.

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Государство в лице Пенсионного фонда направляет деньги на ипотечное кредитование, подставляя свое плечо малоимущим семьям. Не всем, а только тем, кто был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение льготного жилья.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

Ипотечный кредит или займ может получить гражданин России не младше 21 года при наличии регулярного источника дохода. Если его уровень недостаточен для банка, можно привлечь созаемщиков и поручителей: родителей, супруга и других родственников.

Полный список документов зависит от банка. Минимальный комплект такой:

Паспорт РФ с действующей регистрацией.
Трудовая книжка.
Справка, подтверждающая доходы или платежеспособность.
При необходимости первоначального взноса – подтверждение его наличия (выписка со вклада или счета в банке, договор на одобренный кредит или иное).

Мы отслеживаем лучшие ипотечные кредиты с заявкой онлайн и размещаем их на этой странице. Все предложения актуальны в июне 2021 года. Вы можете выбрать подходящие варианты и заполнить анкеты на сайтах нескольких банков.

Наиболее популярные банки, предлагающие оформить и подать заявку на ипотеку онлайн: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ВТБ, БЖФ Банк, Банк Зенит, Альфа-банк, Транскапиталбанк, Ак Барс Банк, Совкомбанк, РНКБ, Открытие.

Например, в Росбанке вы можете взять ипотечный кредит от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,8% на длительный срок от 3 до 25 лет.

В 2020-м ипотечный рынок превзошел рекорд 2018-го, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.

Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2021 года и результатах анкетирования банков.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

Всего в исследовании приняли участие 39 банков, на которые приходится, по оценкам агентства, около 95 % ипотечного рынка по объемам выдач.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2020-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.

На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2020 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2020-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2020 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2021-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2020-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2020-го – 7,82 %, в IV квартале 2020-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2020-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2020-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2020-м.

Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.

В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет некритичным.

Ипотека: итоги февраля 2021 года

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Кредиты в 2021 году – сравнение предложений разных банков

Критериев много, но самые значимые из них три:

Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.

На что еще обратить внимание, выбирая кредит в банках России:

Отзывы реальных клиентов. Большое количество негативных комментариев о банке должно насторожить. Очень редко клиенты пишут гневные отзывы просто так. Скорее всего, у кредитора действительно не все хорошо с сервисом.
Количество офисов и терминалов. Если у выбранного кредитора их слишком мало, придется обращаться в другие банки. Чаще всего сторонние компании за прием денег для погашения кредита берут несколько процентов от суммы, поэтому итоговая переплата вырастет. Чтобы не тратить лишнего, заранее выясните количество устройств самообслуживания и размер партнерской сети в вашем регионе. Этот пункт особенно важен для жителей отдаленных городов и небольших населенных пунктов. В мегаполисах вопрос не так актуален.

Найти банк, который соответствует всем условиям, намного проще, если воспользоваться готовыми рейтингами на сервисе Выберу.ру. Вся информация о банке и кредите уже собрана экспертами, поэтому можно найти самое подходящее предложения.

Не все новые клиенты банка могут претендовать на минимальную процентную ставку. Однако некоторые кредиторы более лояльно относятся к тем, кто готов перевести зарплатный счет к ним на обслуживание или оформить комплексную страховку.

Обратите внимание: если банк указывает процент по кредиту ниже ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, это сомнительное предложение. До 19 марта 2021 года размер ключевой ставки в России – 4,25%.

Да, в отдельных случаях банки РФ предлагают ставку ниже ключевой, но обосновывают это дополнительными требованиями:

Погашение кредита только по графику без досрочного закрытия.
Готовность клиента оформить комплексное страхование.
Актуальность предложения только для действующих клиентов. Например, это может быть индивидуальная программа кредитования зарплатных клиентов к юбилею сотрудничества банка и их работодателя.
Ограниченность по сроку действия. Минимальная ставка действует не на весь период кредитования, а только на первый год, последние 6 месяцев или другой период.
Прочие условия. Сниженный процент доступен при выполнении целого ряда требований или какого-то одного из них. Например, оформление крупного вклада или индивидуального инвестиционного счета, годовая аренда сейфовой ячейки, ежемесячные расходы по карте на определенную сумму в магазинах-партнерах.

Если ставка слишком низкая, а никаких условий кредитор не выдвигает, скорее всего, это обман. Банкам не выгодно давать деньги в долг под процент ниже ключевой ставки, потому что чаще всего они сами занимают деньги на межбанковском рынке под 4,25%.

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

В каждом отдельном случае выгодным будет свое предложение, но есть несколько важных моментов, которые работают во всех случаях:

Низкая процентная ставка в сочетании с невысокой страховкой.
Большой размер первоначального взноса, позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку, срок платежа и получить более низкую процентную ставку по кредиту.
Участие в программах с правительственной поддержкой, когда часть средств безвозмездно вносит за клиента государство.
Срок займа до 10 лет, что снижает сумму переплаты из-за более низкого процента по договору.
Аннуитентная схема начисления процентов, когда ежемесячный платеж остается равным на протяжении всего срока. С регулярным действием инфляции его номинальная стоимость постоянно снижается.
Возможность частичного погашения, после которого будет предусмотрено произведение перечисления процентов.

Самая выгодная ипотека будет сочетать максимально возможные показатели по всем пунктам, и дополнительно включать необходимые для конкретного клиента нюансы договора.

Эксперты предлагают выбирать для покупки квартиру в новостройке с готовой вторичной отделкой. В таких случаях можно сразу перебраться в свое жилье и длительное время не тратить средств на ремонт, сосредоточившись на выплате кредита. Недостроенные дома предполагают необходимость аренды жилья до окончания строительства, а покупка на вторичном рынке может потребовать капитального ремонта, и тогда самый выгодный кредит станет непосильной ношей для заемщика.

Использовать лучше кредиты в валюте, которой выплачивают заработную плату. Именно в этом случае проще всего избежать проблем с инфляцией. При работе с валютой стоит учесть необходимость конвертации (обмена на отечественный рубль).

Интересы и возможности банков разные, поэтому их предложения для вторичного, первичного рынков и строительства не всегда одинаково выгодны. Например, Банк Жилищного финансирования предлагает ипотеку под 12.99% для строительства частного дома, а для покупки готового жилья от 10.75. Зато первый взнос на квартиру от 20%, а на частный дом от 50%. И это банк, который изначально ориентирован именно на ипотечное кредитование.

Однако для каждого случая существует ипотечная программа, наиболее выигрышная по сравнению с остальными.

Банк БТВ24 предлагает всем гражданам в возрасте от 21 года до 30 лет пользования кредитом с возможностью небольшого первого взноса – всего 15%. Базовая ставка 12.6%, +1% при отсутствии желания застраховать свою жизнь и трудоспособность, +0.5% при отсутствии зарплатной карты. Можно воспользоваться сумма ми в пределах 600 000 – 60 000 000 рублей. Главное условие – наличие официального трудоустройства и стаж не менее 1 года.

Важно, что наличие страховки в компании, не аккредитованной в ВТБ24, не становится проблемой. На протяжении 3-х недель она может пройти аккредитацию, если подать об этом письменное заявление в банк. Результат будет получен клиентом в письменном виде.

Россельхозбанк рассматривает заявки на получение ипотечного кредита на покупку квартиры от граждан России в возрасте 21-65 лет. Процент за пользование кредитом – 11.5%, получить можно 100 000 – 20 000 000 рублей. Договор открывается на срок до 30 лет, взнос от 15%, но есть некоторые особенности, относящиеся к трудоустройству и страхованию. Рабочий стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года, при том 6 месяцев на последнем месте работы с официальным трудоустройством. При наличии зарплатной карты требования снижаются вдвое. Отсутствие страхования жизни и трудоспособности автоматически повышает процент по кредиту на 3.5%.

В Райффайзенбанке придется погасить заем ранее, чем за 25 лет, но получить можно большую сумму, от 500 000 до 26 млн. в национальной валюте. Процентная ставка от 11.9%, при отказе от страхования жизни и здоровья +0.5% клиентам до 45 лет и +3.2% для клиентов, чей возраст превысил 45 лет. Страхование принимается во внимание только аккредитованных банком компаний. Можно получить средства не только после оформления документации по правам собственности на вторичное жилье, но и сразу, поставив подпись на ипотечном договоре.

Все ипотеки мы разбили на группы – абсолютный топ, лучшие бюджетные ипотеки по платежу (30 лет, минимальный первоначальный взнос), дорогие ипотеки на короткий срок (5 000 000 рублей, 10 лет), ипотеки с материнским капиталом.

В абсолютном топе находятся предложения: с низкой процентной ставкой, от банка с высоким рейтингом, с небольшой переплатой. Обратите внимание, что по всем таким предложениям первоначальный взнос – 50% (большой первоначальный взнос уменьшает переплату и процентную ставку).

В остальных категориях – то же самое, только не по всем ипотекам, а по какой-либо категории.

Все просто – каждый заемщик представляет для банка определенный риск. Вы-то можете знать, что вы – абсолютно честный человек, который будет исправно платить кредит, а вот банк этого не знает. Догадываться об этом он может по косвенным признакам – место работы, выписка из налоговой, справка о доходах, кредитная история и так далее. Один из показателей – первый взнос. Внося большой первоначальный взнос, вы не только показываете, что у вас есть деньги, но еще и сразу гасите половину кредита, снижая таким образом риски банка. Отсюда и низкая процентная ставка.

Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:

цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
можно купить дом сразу с участком;
первоначальный взнос – от 10%;
срок – от 1 месяца до 25 лет;
до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
до 3-х созаемщиков.

Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».

Максимальный срок – 30 лет, такие предложения есть у многих банков. Плюсы ипотеки на максимальный срок: каждый месяц нужно платить небольшую сумму; обычно достаточно минимального первоначального взноса. Минус ипотеки на 30 лет: огромная переплата.

Сравнение ипотечных программ банков, ставок и условий кредитования

Обычно банки требуют следующее: возраст – брать можно с 21, на момент погашения должно быть не более 65; есть гражданство РФ и прописка (постоянная/временная); есть место работы; стаж на текущем месте работы – 3 месяца; общий рабочий стаж – 6 месяцев. От банка к банку требования могут немного различаться – возраст от 18 до 70, стаж на текущем месте – полгода, общий стаж – год и так далее.

Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:

Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.

В России в 2021 году существуют государственные программы, сформированные в целые комплексы и направленные на улучшение жилищных условий для отличных слоев россиян. Они носят название «социальной ипотеки» и могут работать как на федеральном уровне, так и на местном. Рассмотрим их особенности.

Для молодых семей есть госпрограмма и отдельные банковские, они рассчитаны на обеспечение жильем молодых семей и на улучшение тех жилищных условий, которые уже существуют.
Для граждан России комфортное и доступное жилье – в рамках национального проекта, объявленного президентом нашего государства, который рассчитан на реализацию еще с 2006 года по 2012, а позже продлен до 2021 года.
Для военных – но не всех, а выпускников специализированных образовательных учреждений на определенных условиях (например, прослужившие в армии более трех лет).
С использованием материнского капитала – этот капитал можно пустить на приобретение жилья по ипотеке.
С господдержкой – предназначается для россиян, которые хотят приобрести квартиры у застройщиков либо готовых, либо еще строящихся новостройках (сроки ее реализации – с 2015 года по 2021 год).

О каждой из этих программ можно прочитать на официальных сайтах различных банков – Тинькофф, ВТБ, ФК Открытие и т. д.

Сайт «Банки.ру» предлагает восемь самых выгодных предложений ипотек на сегодняшний день от разных российских банков. Обязательные условия, с которыми нужно ознакомиться, следующие:

процентные ставки (в основном, все россияне интересуются минимальным их размером);
максимальная сумма получаемых денежных средств;
минимальный взнос (он, так же как и ставки, определяется в процентах);
максимальный срок (исчисляется в десятилетиях);
процедура подтверждения дохода (нужна она в банках или нет);
сроки рассмотрения заявок от физических лиц.

В основном это три популярных банков, работающих на территории нашего государства – ВТБ, Тинькофф и ФК Открытие. Если формировать рейтинг программ ипотеки, опираясь на минимальные процентные ставки, то мы получим следующий список (информация является актуальной на октябрь 2017 года):

1-е место занимает минимальная процентная ставка от 10,45% – банк Тинькофф, программа «Ипотека с государственной поддержкой»:

Максимальная сумма (рубли)	Минимальный взнос (%)	Максимальный срок (года)	Подтверждение дохода	Рассмотрение заявки (дни)
8 миллионов	20	30	да	1-5

2-е место – от Тинькофф по ипотеке «Вторичный рынок», предлагающей минимальные процентные ставки от 10,9%:

Максимальная сумма (рубли)	Минимальный взнос (%)	Максимальный срок (года)	Подтверждение дохода	Рассмотрение заявки (дни)
99 миллионов	15	30	нет	1-5

3-е место разделили два банковских учреждения с процентными ставками по минимуму от 11,65%:
1. ВТБ Банк Москвы по программе «Ипотека с государственной поддержкой»:

Максимальная сумма (рубли)	Минимальный взнос (%)	Максимальный срок (года)	Подтверждение дохода	Рассмотрение заявки (дни)
8 миллионов	20	30	нет	1-5

Московский ВТБ – программа «Новостройка» (от ГК «ПИК» с господдержкой):

Максимальная сумма (рубли)	Минимальный взнос (%)	Максимальный срок (года)	Подтверждение дохода	Рассмотрение заявки (дни)
8 миллионов	20	30	нет	1

4-е место – от 11,7%, принадлежит ФК Открытие с программой по ипотеке «Новостройка – субсидирование»:

Максимальная сумма (рубли)	Минимальный взнос (%)	Максимальный срок (года)	Подтверждение дохода	Рассмотрение заявки (дни)
8 миллионов	20	30	да	1-3

5-е место занимает ВТБ Банка Москвы, он предлагает минимальные процентные ставки от 12,6%:

по программе «Вторичное жилье»:

Максимальная сумма (%)	Минимальный взнос (%)	Максимальный срок (года)	Подтверждение дохода	Рассмотрение заявки (дни)
— до 85% стоимости приобретаемой недвижимости; — до 60% стоимости квартиры по кредиту по двум документам	15	30	нет	1-4

по программе «Новостройка»:

Максимальная сумма (рубли)	Минимальный взнос (%)	Максимальный срок (года)	Подтверждение дохода	Рассмотрение заявки (дни)
— до 85% стоимости приобретаемой недвижимости; — до 60% стоимости приобретаемой при получении кредита по двум документам	15	30	нет	1-4

6-е место досталось Тинькофф Банку, предлагающему процентные ставки по минимуму от 13% – программа «Первичный рынок»:

Максимальная сумма (рубли)	Минимальный взнос (%)	Максимальный срок (года)	Подтверждение дохода	Рассмотрение заявки (дни)
99 миллионов	20	30	да	1-5

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Что ждет рынок ипотеки в 2021 году. Мнение эксперта

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.
По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Условия этих программ представлены в таблице.

Ипотечное жилищное кредитование	Ипотека с господдержкой
Проценты	От 9,5%	От 10,9%
Величина займа	От 100 000 рублей	От 100 000 до 8 000 000 рублей
Количество лет на выплату займа	До 30 лет	До 30 лет
Взнос за счет личных средств	От 15%	От 20%

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

При возникновении потребности купить квартиру на вторичном рынке имеет смысл обратиться к партнеру собственного предприятия, через которого идет выплата зарплаты. Это позволит сэкономить 1-2%. Если же и этот вариант не устраивает, стоит обратиться в Сбербанк. Он готов рассматривать заявки от всех категорий граждан, даже с неподтвержденным доходом.

Причина такой лояльности кроется в избытке ликвидности. Сбер предлагает минимальные проценты по депозитам, при этом доверие к нему позволяет привлекать огромное количество средств.

Сейчас сложно найти предложения по выдаче ипотеки в валюте. Даже если зарплата номинирована в долларах или евро, выгодно брать рублевые кредиты. Статистика показывает, что их просрочка составляет 1,77%, а среди займов в валюте 30% попадает в список просроченных долгов.

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
Необходимо заключить договор комплексного страхования.
Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

Официальный доход.
Стаж, в течение которого потенциальный клиент осуществляет свою деятельность на рабочем месте.
Должность заемщика.
Иногда – наличие дополнительного дохода.
Если есть поручители и созаемщики, то учитываются и их доходы.

Помимо доходов учитываются и расходы. Так, к примеру, если у клиента много иждивенцев и кредитных займов, то высока вероятность того, что кредит ему не одобрят.

Материнский капитал. В некоторых банках учитывается и принадлежность к льготной категории. Например, всегда приветствуется материнский капитал.
Тип занятости. Финансовой компании важно, чтобы доход у потенциального клиента был не только достаточным, но и постоянным. Поэтому чаще всего отдается предпочтение тем клиентам, которые осуществляют свою деятельность в госорганизациях. Есть высокий шанс получить заем и у тех клиентов, которые работают в частных крупных компаниях.
Бизнес. А вот к бизнесменам финансовые компании относятся гораздо строже. Банк может отказать бизнесмену даже в том случае, если доход у него более 100 тысяч рублей ежемесячно. Финансовые компании убеждены, что прибыль от самозанятости непостоянна, и заемщик в любой момент может остаться без денежных средств к существованию.

Остановимся более подробно на том, какие процентные ставки по ипотеке в разных банках сейчас действуют на приобретение нового жилья. Мы рассматриваем минимальные ставки на сегодняшний день. Многие ставки зависят от акций и договоренностей между банком и застройщиком, поэтому перед принятием решения необходимо уточнять у банка, какие дополнительные условия действуют для получения минимальной ставки.

Наиболее интересным будет сравнение ставок по ипотеке в банках с ориентацией на Сбербанк, который считается одним и из надежнейших банков в нашей стране. Что же предлагает нам этот банк на сегодняшний день? Ставка 9,1% для зарплатных и надежных клиентов банка. Первоначальный взнос от 15% (есть программы и без первоначального взноса, но там выше процент и короче срок), возраст заемщика от 21 года до 75 лет, стаж на текущем месте работы от полугода. Важные оговорки: если клиент не зарплатник Сбербанка к ставке прибавится 0,5%. При отказе от страховки – еще плюс 1%, при отказе от электронной регистрации – еще плюс 0,1%; при отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%. В целом, процент по ставке в разных банках отличается не сильно, в основном все ставки колеблются в пределах 9%, однако у Сбербанка лучше репутация, поэтому ему чаще доверяют.
Хороший процент ипотеки в банках на сегодня в случае с ВТБ и Банком Москвы: тоже 9,1%, тоже 15% первоначальный взнос, но вот для зарплатных клиентов на последнем месте работы достаточно проработать всего три месяца. Также для зарплатных клиентов достаточно внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости нового жилья. Возраст от 21 года до 65 лет, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Зато ставка при площади жилья более 65 квадратных метров снижается до 8,6%.
Россельхозбанк предлагает ипотеку под 8,85%, при минимальном первоначальном взносе в 15%. Данная ставка действует для зарплатных и надежных клиентов, для всех остальных ставка устанавливается в размере 9%. Возраст также от 21 года до 65 лет. Кроме того, Россельхозбанк предоставляет возможность оформить ипотеку на новое жилье при сотрудничестве с некоторыми застройщиками со ставкой от 5%, что является наиболее выгодным предложением на рынке. Правда, застройщики эти находятся далеко не во всех городах, поэтому повезет не всем.

В целом, если вас интересует выгодная ипотека, сравнить проценты банков можно хотя бы для того, чтобы уточнить, насколько серьезный разброс в разных банках. Если разброс серьезный, то можно отталкиваться именно от процентной ставки. Если все ставки колеблются приблизительно в одном диапазоне, и максимальная ставка по ипотеке в России незначительно превышает минимальную, надо отталкиваться от других условий, а также от требований банка к заемщикам.

На жилье в новостройках ставка ведущих банков колеблется в промежутках 7,4-10 процентов годовых. Как видим, разницы между первичным и вторичным рынком практически нет, кредитные организации стараются держать одинаковые ставки и на строящееся и на уже готовое жилье, стимулируя заемщиков на покупку недвижимости.

На новостройки ниже всех ставку держит Сбербанк – 7,4% по субсидированной ипотеке с застройщиками. Ставка оптимальна, если у заемщика достаточно средств для первого взноса и он планирует взять кредит на пару лет. Также малы проценты по ипотеке в Россельхозбанке – всего 9,1%.

Низкую ставку на строящееся жилье легко можно объяснить тем, что скорость выхода на сделку по стройке значительно выше, чем на вторичку. У застройщика клиент уже знает вариант нужного жилья и ему остается только его оформить. В то же время сделка по вторичке может затянуться на год из-за «причуд» продавца или покупателя.

Случаи, когда ставка на новостройки наоборот – выше, чем на недвижимость вторичного фонда, также можно объяснить. Вторичное жилье – оно уже готовое, переезд заемщика в него и регистрация сделки проходит сразу. В новостройках же велик риск того, что в определенный момент стройка будет заморожена и квартира будет не сдана, заемщик может не получить ее вовсе и отказаться от оплаты кредита. Свои риски при приобретении квартиры в новостройках банки стараются снизить путем обязательного страхования заемщиком своей жизни и возможных рисков.

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

На сайте любого банка, предоставляющего возможность оформить ипотеку, каждый пользователь может воспользоваться наглядным и удобным ипотечным калькулятором для произведения предварительных расчетов и понимания итоговой стоимости кредита.

Сравнивать несколько выбранных программ в различных банках, дающих ипотечный кредит, целесообразно по следующим параметрам:

размеру ежемесячного платежа (оценивая ежемесячное кредитное бремя, заемщик может заранее оценить свою кредитоспособность);
конечной переплате (сколько придется переплатить банку за пользование заемными средствами);
размеру первоначального взноса (многие граждане не в состоянии вносить сразу большую сумму и предпочитают программы с 10%-ным платежом);
величине процентной ставки (чем она ниже, тем выгоднее для клиента).

Рассмотрим подробнее варианты программ, предлагаемых ведущими российскими банками, которые работают с ипотечным кредитованием. Ниже в наглядной таблице приводится детальная информация по разным ипотечным программам и сравнение их процентных ставок и других условий.

Ипотека

Сбербанк

Дельтакредит

Альфа банк

Открытие

На квартиру в новостройке

ставка – от 10% в год;
сумма – от 300 тыс. рублей;
первый взнос – от 15%;
срок – до 30 лет.

годовая ставка – от 9,5%;
сумма – от 300 тыс. рублей;
первый взнос – от 15%;
срок – до 25 лет.

годовая ставка – от 9,5%;
сумма – от 600 тыс. рублей;
первый взнос – от 15%;
срок погашения – до 25 лет.

ставка – 10% годовых;
сумма – от 500 тыс. рублей;
первый взнос – от 10%;
срок – до 30 лет.

На вторичное жилье

годовая ставка – от 9,75%;
сумма – от 300 тыс. рублей;
первый взнос – от 20%;
срок – до 30 лет.

На строительство дома

ставка – от 12% в год;
сумма – от 300 тыс. рублей;
первый взнос – от 25%;
срок возврата – до 30 лет.

ставка – от 9,5% в год;
сумма – от 300 тыс. рублей;
срок возврата – до 25 лет.

ставка – от 9,5% в год;
сумма – от 600 тыс. рублей;
срок возврата – до 25 лет.

ставка – 11% в год;
сумма – от 500 тыс. рублей;
срок возврата – до 30 лет.

Окончательные условия кредитования утверждаются по каждому заемщику в индивидуальном порядке решением Кредитного комитета в результате тщательной оценки его финансового состояния и кредитной истории.

Ипотека в 2020 году поставила новый рекорд по объемам выдачи, и, очевидно, что это заслуга государственной программы с субсидированием процентной ставки до 6,5% годовых и ниже. Эта программа уже скоро может закончиться, но кроме нее существует еще несколько программ со сниженными процентными ставками, которые тоже помогают сэкономить на ежемесячных платежах.