21.10.2021

Ликвидность НПФ лукойл гарант 2021

Автор: admin Социальные вопросы Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ликвидность НПФ лукойл гарант 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности

2. Рейтинг НПФ лукойл гарант в январе 2021

3. Нпф лукойл гарант рейтинг надежности 2021

4. АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — официальные рейтинги

5. ТАСС: НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» не покажет целевую доходность в 6% годовых в 2021 г.

6. НПФ Лукойл гарант отозвана лицензия в 2021 году: что делать?

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Фонд	Количество участников	Количество участников, получающих пенсию	Доходность
АО «НПФ Сбербанка»	1 746 588	33 742	5.42%
АО «НПФ «Благосостояние»	1 349 661	425 681	6.93%
АО «НПФ «Открытие»	530 242	154 074	4.63%
АО «НПФ «Телеком-Союз»	295 216	95 901	3.79%
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	266 648	180 941	2.44%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	234 548	176 102	6.33%
АО «НПФ Эволюция»	227 479	103 146	6.14%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	175 600	18 937	5.21%
АО «НПФ «Транснефть»	142 351	29 696	7.61%
АО «НПФ «Социум»	128 981	30 771	9.6%

Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности

Организацию зарегистрировали в 1994-ом году. Она – одна из старейших в стране. Основатель – нефтяная компания «Лукойл». Она являлась одной из лучших в сфере нефтедобычи в России. Изначально организация работала лишь с нефтяниками. Но с 2004-го года НГП вышел на открытый рынок и привлёк внимание специалистов других отраслей.

Начиная с 2014-го года негосударственные ПФ стали проверять внимательнее, требования ужесточились. Тогда компании пришлось пройти процедуру акционирования, что было необходимым шагом. И организация сделала это одной и первых среди конкурентов. Спустя год ОАО «Лукойл-Гарант» внесли в реестр НПФ. Отметим, что в 2016-м году более трёх млн человек стали клиентами этого ПФ.

Требования к НПФ по закону стали более жёсткими, после чего некоторые из них исчезли, а другие объединились в более крупные. В 2018-м году «Лукойл Гарант» был реорганизован. Организацию объединили с менее крупными предприятиями: НПФ «РГС» и НПФ «Электроэнергетики». После этого организацию переименовали в НПФ «Открытие».

Как мы видим, «Лукойл Гарант» продолжает существовать. Просто компания стала более крупной и называется в настоящее время иначе. Несмотря на все процедуры, клиенты никак не пострадали от данных изменений.

Отметим в таблице доходность фонда «Лукойл Гарант».

Год	Доходность %
Год	ОПС	НПС
2014	8,95	11,58
2015	8,96	8,9
2016	10,58	15
2017	-2,41	-10,78

Последняя строка в данной табличке может смутить. Однако в тот год были проблемы в экономической сфере. При этом фонд стал четвёртым в рейтинге по управлению пенсионными средствами. На конец 2017-ого года объём по ОПС составил 249,5 миллиарда рублей (три с половиной млн клиентов).

По закону работодатели переводят часть денег в государственные ПФ за каждого сотрудника – это страховые взносы. Таким образом происходит формирование пенсионных накоплений.

При этом человек может сформировать не только страховую, но и накопительную часть (НП). Россиянин может делать это с помощью ПФР или негосударственной организации. Программа фонда «Открытие» – ОПС. Основная работы организации – формирование и выплаты пенсий людям.

Отметим, что с конца 2019-го года в нашей стране заморозили формирование НП. Пока этот вопрос остаётся открытым. Также клиенты фонда «Открытие» могут вносить ДВС. В результате размер НП может быть увеличен. Также отметим, что ДВС не попадает под действие моратория.

Фонд «Открытие» был участником программы добровольного софинансирования пенсии. Стать её участником можно было лишь до 2015-го года. Однако более пятнадцати млн россиян успели это сделать. В рамках программы государство взяло на себя ответственность увеличить в два раза размер НП за счёт собственных средств.

Перечислим положительные стороны данной организации:

НПФ действует в России долее двадцати лет, пережив несколько кризисов, при этом выполнил все обязательства перед клиентами;
является одним из самых преуспевающих;
всё больше людей отдают предпочтение данному фонду;
высокие показатели надёжности;
предсказуемый уровень доходности;
множество наград (например, премия «Финансовая элита России» в 2016-ом году).

Это далеко не полный перечень всех плюсов НПФ «Лукойл-Гарант».

В данном рейтинге организация регулярно получает высоки отметки. Например, «Национальное рейтинговое агентство» поставило фонду оценку «ААА» (высокая). Отметим, что заключённые в 2013-м и 2014-м годах договоры сюда не отнесли. Также «Эксперт РФ» уже пять лет ставит самую высокую отметку «А++». При этом по прогнозу, в будущем фонд останется надёжным.

Как мы уже отметили, личный кабинет является большим преимуществом и очень удобен в использовании. С его помощью возможно:

Следить за пенсионным счётом.
Редактировать информацию о себе.
Направлять заявку на получение пенсионных выплат.
Заключить договор об услугах.
Следить за сбережениями.
Воспользоваться калькулятором пенсии.
Запросить копии нужных бумаг и выписки.
Задать вопросы и получить ответы.

Важно! Чтобы получить полный доступ ко всем функциям, необходимо иметь расширенный профиль.

Организацию зарегистрировали в 1994-ом году. Она – одна из старейших в стране. Основатель – нефтяная . Она являлась одной из лучших в сфере нефтедобычи в России. Изначально организация работала лишь с нефтяниками. Но с 2004-го года НГП вышел на открытый рынок и привлёк внимание специалистов других отраслей.

Отметим в таблице доходность фонда «Лукойл Гарант».

Год	Доходность %
Год	ОПС	НПС
2014	8,95	11,58
2015	8,96	8,9
2016	10,58	15
2017	-2,41	-10,78

Рейтинг НПФ лукойл гарант в январе 2021

В настоящее время негосударственный пенсионный фонд Лукойл-Гарант реализует четыре группы программ.

Первая и основная – накопительная. Граждане, которые до 2015 года определились, куда перевести накопительную часть пенсии, будут получать дополнительно к имеющемуся капиталу 6% от заработной платы (эти средства переводит работодатель). Те же, которые сделали выбор позднее, лишаются данной возможности.

Однако оформление заявления на передачу уже имеющегося капитала всё еще возможна. НПФ Лукойл-Гарант инвестирует накопительную пенсию в различные инструменты и обеспечивает ее постоянный рост, даже если нет дополнительных взносов от работодателя.

Вторая программы – софинансирование 1000 на 1000. Суть программы заключается в следующем:

клиент произвольными платежами вносит деньги на свой лицевой счет;
в конце года государство удваивает взносы (не более 12 тыс. рублей в год);
Лукойл-Гарант инвестирует средства и увеличивает их капитализацию.

Прием в программу завершился в 2014 году, однако ее участники до сих пор пользуются преимуществами.

Программ негосударственного обеспечения несколько. За счет формирования индивидуального плана инвестирования можно получить дополнительную пенсию от НПФ Лукойл-Гарант.

Перечислим положительные стороны данной организации:

НПФ действует в России долее двадцати лет, пережив несколько кризисов, при этом выполнил все обязательства перед клиентами;
является одним из самых преуспевающих;
всё больше людей отдают предпочтение данному фонду;
высокие показатели надёжности;
предсказуемый уровень доходности;
множество наград (например, премия «Финансовая элита России» в 2016-ом году).

Это далеко не полный перечень всех плюсов НПФ «Лукойл-Гарант».

Нпф лукойл гарант рейтинг надежности 2021

При выборе компании, которая определит ваше благосостояние на пенсии, ориентироваться нужно, прежде всего, на рейтинг надежности НПФ «Лукойл Гарант». Это оценка возможности финансовой организации выплатить вам накопительную часть пенсии в любой момент времени. Такая оценка проводится компетентным рейтинговым агентством.

В мае 2018 г НПФ был присвоен статус «AAA» по рейтингу надежности, что перевело его в категорию сверх стабильных финансовых компаний. Статус «ААА» — это высшая оценка по критерию надежности. Впервые такую оценку «Лукойл-Гарант» получил в 2015 году.

Надежность. Это один из важнейших параметров оценивания пенсионного фонда. Пенсионная система организована таким образом, чтобы защитить денежные вклады – весь объем накоплений застрахован в полном объеме, благодаря чему человек может быть уверен, что в старости не останется без денег. Существуют различные ежегодные рейтинги, проводимые специальными аналитическими агентствами. В результате сравнения перечня параметров, каждому фону присваивается определенная категория. Наивысшая оценка такого учреждения – ААА, она свидетельствует о наилучшей надежности среди всех конкурентов.
Период работы. Чем выше срок деятельности организации в сфере пенсионного обеспечения, тем у нее больше опыт, она имеет большую базу и умеет приспосабливаться к любым условиям рынка.
Количество застрахованных. Этот показатель говорит о том, сколько человек работают с этой организацией. Если компания имеет менее, чем миллион клиентов, не рекомендуется доверять ей свои денежные средства.
Доходность. Этот показатель имеет комплексную оценку, и составляется ан основании нескольких составляющих. Нужно понимать, что некоторые рейтинговые агентства специально подбирают показатели таким образом, чтобы вывести на первое место нужную им организацию. Связано это с тем, что параметр доходности имеет несколько модификаций – доходность за последний год, средняя доходность за 10 лет, накопленная доходность, и все они считаются по-разному, а некоторые зависят еще и от периода осуществления деятельности.
Сопутствующие услуги. Этот параметр не столь важен при выборе компании, однако он влияет на удобство пользования ее услугами. Согласно рекомендациям специалистов, нужно уточнить, имеется ли у фирмы официальный сайт, личный кабинет для каждого пользователя, насколько оперативно и качественно работает техническая поддержка.
Местоположение офиса. Лучше всего выбирать компанию, имеющую филиал в Вашем родном городе, поскольку некоторые вопросы можно решить только при личном посещении организации.

Важный нюанс. Изменить пенсионный фонд можно не чаще, чем один раз в год. Однако если за период работы с компанией не прошло 5 лет, все проценты с инвестиций Вы теряете. Многие этот нюанс не знают, в результате чего теряют существенные суммы денег, которые могли бы работать и получать доход. Для того, чтобы узнать, каков период Вашей работы со страховщиком, нужно зайти на сайт Госуслуги в раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Получив документ, Вы узнаете о том, какая сумма накоплений имеется у Вас, и с какой организацией Вы имеете договорные отношения. Здесь же можно узнать дату заключения договора с фондом.

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2021 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду (по 30.09.2019), по данным ЦБ:

Гефест — 13,03
НПФ Сбербанка — 10,93
Согласие — 11,74
АПК-Фонд — 11,53
ТРАДИЦИЯ — 10,91
Первый промышленный альянс — 11,12
Профессиональный — 13,73
Волга-Капитал — 10,78
Альянс — 11,81
Эволюция — 10,91

30.09.2018

Алмазная осень 6,81
НПФ Сбербанка 6,36
ВТБ Пенсионный фонд 6,81
Первый промышленный альянс 6,82
УГМК-Перспектива 6,62
ГАЗФОНД пенсионные накопления 9,12
Сургутнефтегаз 6,27
Согласие-ОПС 6,83
НЕФТЕГАРАНТ 6,44

30.09.2017

НПФ Гефест 14.21
НПФ Алмазная осень 11.94
Национальный НПФ 11.83
НПФ Роствертол 11.36
НПФ УГМК-Перспектива 11.28
НПФ Первый промышленный альянс 11.17
МНПФ «Большой» 11.05
НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова 10.59
Атомфонд 10.46
НПФ Сбербанка 10.34

30.09.2016

НПФ Башкортостан 21.02
НПФ СБЕРФОНД 18.26
НПФ Наследие 17.42
НПФ Промагрофонд 17.30
НПФ Гефест 17.00
Ханты-Мансийский НПФ 16.72
НПФ Образование и наука 16.57
НПФ УГМК-Перспектива 15.63
НПФ Империя 15.28
НПФ ОПК 15.21
НПФ Санкт-Петербург 14.89
НПФ Альянс 14.85
КИТФинанс НПФ 14.85

Договор, заключенный с «Лукойл-Гарант», остается в силе. После реорганизации клиентов обслуживает НПФ «Открытие». Перед уплатой взносов рекомендую проверить платежные реквизиты в личном кабинете официального сайта.

Платить взносы можно:

Через бухгалтерию по месту работы.
Через сайт в личном кабинете на сайте правопреемника «Лукойл-Гарант».
Самостоятельно через банк (комиссию не берут банки «ПЕТРОКОММЕРЦ» и «ФК Открытие»).

Плюсы и минусы обновленного «Лукойл-Гарант».

+	—
Депозитарий, управляющие компании с хорошими отзывами и качеством работы	Реорганизация всегда отражается снижением дохода
Договор, заключенный с «Лукойл-Гарант», остается в силе	Необходима сверка личных данных
Личный кабинет, работающая горячая линия	Падающая доходность

Высокий рейтинг «Открытия» для меня уже, как говорится, «ни о чем». Не знаю, куда его отнести – в плюс или в минус.

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Вот рейтинг по доходности по данным Центробанка на конец 2019 года:

«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
«Согласие-ОПС» – 6,83%,
«НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
«Алмазная осень» – 6,81%,
НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
«УГМК-Перспектива» – 6,62%,
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
«НПФ Сбербанка» – 6,36%,
«НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
АО НПФ Сбербанка
«ГАЗФОНД»
АО «НЕФТЕГАРАНТ»
ОАО «НПФ РГС»
АО «САФМАР»
НПФ Нефтегарант
АО «НПФ «Алмазная осень»
АО «Национальный НПФ»
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Все они обладают показателем А++, что свидетельствует о чрезвычайной надежности данных организаций. Данная оценка положительно свидетельствует об их возможности полного и своевременного выполнения своих текущих и будущих обязательств по договорам без учета внешних факторов риска. Стабильный прогноз означает то, что агентство предполагает, что в течение года данный рейтинг будет сохранен на прежнем уровне.

Выгоды перехода на обслуживание некоммерческими организациями очевидные, при этом многие до сих пор не понимают, из чего состоит пенсия. Анализ системы формирования накоплений показывает, что для формирования соцвыплат будущих пенсионеров работодатели перечисляют в пенсионный фонд 22% от заработной платы будущего пенсионера. Эти выплаты можно разделить на три части:

«Солидарный тариф», или базовая часть, из которой, собственно, складывается основа пенсии при достижении человеком пенсионного возраста.
Страховая часть, составляющая 14% от общей суммы поступлений. Эта сумма поступает на лицевой счет пенсионера, но в случае с ПФР, она не выдерживает инфляции.
Накопительная часть, в которую входят 2% от суммы перечислений. Именно от этих двух процентов зависит в большей степени размер пенсии, хотя рассчитывать на большие пенсии с таким показателем не приходится.

Что касается негосударственных ПФ, то их основное преимущество заключается в увеличении накопительной части до 6%, что приводит к существенному увеличению суммы выплат. Важно также отметить, что структура инвестиции в НПФ отличается гибкостью, поэтому накоплениям не страшны глобальные изменения на финансовом рынке. Между тем, некоторые негосударственные фонды при заключении договора страхуются и прописывают фиксированную прибыль.

Несмотря на массу, казалось бы, очевидных преимуществ, многие специалисты не рекомендуют доверять накопление пенсионных выплат некоммерческим структурам, работающим самостоятельно. Сложно не согласиться с тем, что ситуация на финансовом рынке России не отличается стабильностью, поэтому даже при правильном инвестировании средств будущих пенсионеров, они не дадут прибыли, а это означает, что пенсия не будет выше. В любом случае, граждане России сами принимают решение относительно выбора между ПФР и НПФ. Тем же, кто решил доверить пенсию негосударственным организациям, стоит знать, на что обращать внимание при выборе фонда:

Возраст, ведь понятно, что доверять свое будущее лучше фондам, имеющим солидный стаж работы. Специалисты советуют отдать предпочтение организациям, начавшим свою деятельность до начала пенсионной реформы 2002 года.
Особого внимания заслуживают компании, выдержавшие два кризиса, и образованные до 1998 года, когда многие фонды «лопнули».
Учитывая постоянную инфляцию, не стоит доверять средства «однодневкам» и компаниям с сомнительной репутацией, а заключить договор лучше с фондом, организованным крупной компанией, работающей в сегменте нефте- и газодобычи и демонстрирующей хорошую финансовую стабильность.
Немаловажно учитывать также рейтинг НПФ, составленный экспертами. Рейтинг надежности определяется символами A, A+ и A++. При составлении ТОП лучших негосударственных фондов учитывается стабильность работы на протяжении нескольких лет, поэтому однозначно не стоит общаться с фондами, чей рейтинг по каким-либо причинам был отозван.
Много полезной информации можно найти, общаясь на специализированных форумах, где выкладываются отзывы клиентов НПФ, источником информации «из первых уст» могут быть и социальные сети.

При определении надежности НПФ используются и другие символы, которые расскажут о многом. К примеру, буква B говорит о том, что фонд, в целом, работает удовлетворительно, но слишком доверять ему не стоит из-за финансовой нестабильности. Литера C, даже с двумя плюсами в маркировке, расскажет о том, что есть большая вероятность, что фонд будет объявлен банкротом. И точно надо обходить стороной НПФ, которые специалисты наделили символами «D» (фонды-банкроты) и «E» (компании лишенные лицензий).

В любом случае, будущий пенсионер должен для себя четко решить, хочет ли он переводить накопления в негосударственную организацию. Если такое решение осознанное, придется сопоставить множественные факторы, потратить время на поиск информации, и сделать единственный правильный выбор. Чтобы облегчить эту непростую задачу, мы предлагаем рейтинг негосударственных фондов.

Прежде чем составлять ТОП лучших пенсионных фондов, работающих самостоятельно, специалисты учитывали наличие аккредитации в Центральном Банке РФ. Если ее нет, фонд работает нелегально, если организация аккредитована, то в том же Центробанке есть вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы иметь представление о НПФ.

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
436	Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)	100
433	Сургутнефтегаз НПФ	97
12/2	Гефест НПФ	93
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	90
23/2	Алмазная осень НПФ	87
320/2	Социум НПФ	83
377/2	Волга-капитал НПФ	80
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	73
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	70
326/2	Аквилон НПФ	67
269/2	ВТБ пенсионный фонд НПФ	63
158/2	Роствертол НПФ	60
378/2	УГМК-Перспектива НПФ	57
288/2	Национальный НПФ	53
175/2	Стройкомплекс НПФ	50
78/2	Большой НПФ	47
346/2	Транснефть НПФ	43
41/2	Сбербанка НПФ	40
437	Атомфонд НПФ	37
415	Альянс НПФ	33
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	30
360/2	Профессиональный НПФ	27
281/2	Магнит НПФ	23
432	Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)	0
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	0
431	Будущее (Стальфонд) НПФ	0
412	Образование НПФ	0
308/2	Социальное развитие НПФ	0
94/2	Телеком-Союз НПФ	0

Первое место в рейтинге занял НПФ Эволюция, унаследовав предыдущие результаты НПФ Согласие (лидер предыдущих периодов). У фонда довольно стабильные результаты. За 8,5 лет не было периодов с отрицательной доходностью, хотя в отдельные годы Согласие (Эволюция) проигрывал инфляции. За восемь с половиной лет реальная доходность составила 16,3%.

На втором и третьем месте НПФ Сургутнефтегаз и НПФ Гефест. Оба фонда – очень небольшие (всего по 30 тыс. человек). Интересно, что в десятку лучших НПФ попали только два фонда-миллионника – НПФ Эволюция и НПФ Газфонд. Три крупнейших фонда Открытие, Сафмар и Будущее получили нулевой рейтинг.

Крупнейшие фонды Сбербанка и ВТБ, несмотря на то, что оказались где-то в средине рейтинга, справились с главной задачей – уберечь сбережения будущих пенсионеров от инфляции. На длинном промежутке времени доходность этих фондов остается выше инфляции.

Любопытно, что если бы мы включили в рейтинг результаты государственной управляющей компании ВЭБ, то портфель «ВЭБ государственные ценные бумаги» занял бы первое место. За 8,5 лет реальная доходность ВЭБ в этом портфеле составила 23,2%. Портфель «ВЭБ расширенный» занял бы 9 место.

В таблице отображены данные по доходности инвестиций всех фондов в промежуток времени 2011 — 2019 годы. В 2019 году показана доходность за первое полугодие.

Эксперт РА: рейтинг отозван
Национальное рейтинговое агенство (НРА): AAA

Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг надежности «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» (ОАО) на уровне А++ (исключительно высокий (наивысший) уровень надежности) и отозвало его в связи с истечением срока действия и отказом фонда от актуализации рейтинга.

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг надежности ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» на уровне «ААА» со стабильным прогнозом. Рейтинг был впервые присвоен Фонду 29.05.2015 г. на уровне «ААА» со стабильным прогнозом.

Каждому клиенту, после изучения сведений о нем из заполненного заявления, предлагается индивидуальный план внесения платежей на сберегательный счет. То есть условия договора в каждом конкретном случае будут разные. Однако, всем без исключения вкладчикам следует знать об общих преимуществах и недостатках данного НПФ. К достоинствам фонда можно отнести:

Вклады клиентов будут застрахованы, а значит, банкротства “Лукойл-Гарант” можно не бояться.
Высокая официальная зарплата вкладчика позволяет изменять величину пенсии в большую сторону за счет совершения дополнительных добровольных взносов.

Недостатки размещения накопительной пенсии в “Лукойл-Гарант” относятся, скорее, к несовершенствам пенсионной системы в России:

Могут быть проведены новые пенсионные реформы, из-за которых перевод накопительной пенсии в любой НПФ станет невыгодным. К примеру, в данный момент действует мораторий на размещение средств в частных фондах.
Государство собирается снизить размер накопительной пенсии. Вместо 6% трудовой пенсии на накопительную часть будет направлено лишь 2%, что существенно снизит инвестиционных доход от НПФ.
Управлять сформированным за счет средств вкладчика инвестиционным портфелем невозможно – деньги переходят в доверительное управление компании.

Ошибка: Гражданин, который нашел условия пенсионной программы другого негосударственного пенсионного фонда более выгодными, не расторгает договор с НПФ, с которым он сотрудничает в данный момент.

Комментарий: Договор с любым частным фондом может быть расторгнут в любой момент. Единственное, договором будут предусмотрены штрафные санкции за срочное снятие средств.

Ошибка: Клиент НПФ “Лукойл-Гарант” рассчитывать на личное управление своим инвестиционным портфелем, созданным на базе накопительной пенсии.

Комментарий: Руководство НПФ не предоставляет клиентам такой возможности – средства накопительной пенсии инвестируются финансовыми специалистами фонда.

Вопрос №1: Если я хочу перевести накопительную пенсию в “Лукойл-Гарант” и совершать, помимо основных, еще и дополнительные добровольные взносы, должен ли я вносить платежи непосредственно в Лукойл?

Ответ: Нет, придется совершать добровольные взносы в государственный Пенсионный Фонд, а специалисты учреждения, в согласии с Вашим заявлением о переводе сумм в НПФ, будет передавать деньги в “Лукойл-Гарант”.

Вопрос №2: Можно ли попросить работодателя совершать за меня добровольные отчисления в негосударственный пенсионный фонд “Лукойл-Гарант”?

Ответ: Да, поскольку работодатель по закону является Вашим страховым агентом. Напишите заявление в бухгалтерию предприятия и укажите, сколько средств удерживать с Вашей зарплаты для совершения добровольных платежей в НПФ.

АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — официальные рейтинги

Данные таблицы основаны на информации, опубликованной на официальном сайте «Эксперт РА».

Название	Рейтинг надежности	Прогноз
НПФ Сбербанка	ruAAA	Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления	ruAAA	Стабильный
ГАЗФОНД	ruAAA	Стабильный
НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ	ruAAA	Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд	ruAAA	Стабильный
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»	ruAAA	Стабильный
НЕФТЕГАРАНТ	ruAAA	Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»	ruAA+	Стабильный
Алмазная осень	ruAA	Стабильный
НПФ «Альянс»	ruAA	Стабильный
Атомгарант	ruAA	Стабильный
Национальный НПФ	ruAA	Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»	ruAA	Стабильный
БОЛЬШОЙ	ruAA-	Позитивный
НПФ «Социум»	ruAA-	Стабильный
АО «НПФ Согласие-ОПС»	ruA+	Стабильный
НПФ «Первый промышленный альянс»	ruA	Стабильный
Владимир	ruA-	Стабильный
Ханты-Мансийский НПФ	ruA-	Стабильный
НПФ РГС	ruBBB+	Стабильный

Открывает пятерку самых надежных пенсионных фондов России организация, принадлежащая большой и влиятельной группе ВТБ. Эта же группа владеет и одним из самых надежных банков России 2018 года.

НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», как и остальные участники рейтинга, имеет высшую оценку ruAAA, что, по мнению составителей рейтинга, специалистов агентства «Эксперт РА», гарантирует максимальную финансовую устойчивость, надежность и кредитоспособность.

Пенсионный фонд с таким приятным названием был создан в середине 90-х годов под эгидой «Российских железных дорог». За двадцать лет, прошедших с момента основания, число обратившихся в «Благосостояние» людей достигло 1,2 млн.

Кстати, в 2014 г. «Благосостояние» «удвоилось» — из него было выделено отдельное юридическое лицо НПФ «Будущее». С тех пор «Благосостояние» занимается только своими клиентами – сотрудниками РЖД, а вот «Будущее» открыто для каждого.

В ситуация с «Газфондами» не сразу можно разобраться. Сначала был просто НПФ «Газфонд», предоставляющий гражданам РФ как пенсионное обеспечение, так и страхование пенсии.

Развивался НПФ стабильно и быстро – уже к 2009 г. по числу активов он был впереди всех других негосударственных пенсионных фондов. Статус у фонда был некоммерческий, однако в связи с ужесточением законодательства и возросших требований к прозрачности фондов было решено провести реорганизацию.

Из «Газфонда» было вычленено новое юридическое лицо – «Газфонд пенсионные накопления», занявшее второе место рейтинга самых надежных НПФ России 2021 года. А «старый» «Газфонд» по-прежнему остался некоммерческим и занимается исключительно корпоративными пенсиями.

Читать также: Как поменять доллары на рубли в банке

ТАСС: НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» не покажет целевую доходность в 6% годовых в 2021 г.

Причина большого объема активов «Газфонда пенсионные накопления» — проведенная в 2021 г. реорганизация «Газфонда», в результате которой к новообразованному фонду были присоединены несколько НПФ.

После слияния число клиентов «Газфонда пенсионные накопления» превысило шесть миллионов человек, а объем резервов – 16 млрд рублей. Клиентами фонда могут стать как организации, так и частные лица; правда, филиалы фонда в основном находятся в Москве и Санкт-Петербурге.

Любой вопрос, связанный с переводом накопительной части пенсионных сбережений по действующей программе ОПС, можно решить через личный кабинет сайта или консультанта, работающего при отделении банка. Каждый клиент может поучаствовать в программе софинансирования и следить за состоянием своего счета через личный кабинет.

Сайт НПФ «Лукойл-Гарант» достаточно информативен и для тех, кто только собирается заключить договор с этим фондом. Тут будущие вкладчики могут найти:

наиболее свежий рейтинг надежности фонда;
номер многоканального телефона для консультаций;
онлайн-линию поддержки клиентов;
удобный пенсионный калькулятор.

Рейтинг надежности складывается из многих условий. Одно из них – доходность, то есть каким образом происходит управление средствами, которые перевели люди в виде накопительной части в этот НПФ. В 2015 год фонд вступил с весьма скромными показателями по доходности. На нем сказался кризис и изменение курса валют. Доход вкладчиков составил всего 6,5%, что значительно ниже уровня инфляции. К сожалению, часть средств, находящихся на счетах, подверглась обесцениванию.

Тем не менее рейтинг надежности фонда от этого не пострадал. Эксперты признали, что политика управления финансами направлена не на получение быстрого дохода, а на пожизненное сохранение денег клиентами. Такую схему управления называют малорискованной и сбалансированной инвестиционной политикой. Управление «Лукойл-Гарант» выступает против спекулятивной игры на рынке, которая считается достаточно рискованным способом увеличения прибыли.

В приоритете у объединенного НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — повышение финансовой устойчивости, а значит, избежание вложений в плохие активы. «Новых убытков у объединенного НПФ быть не должно. Поскольку регулирование со стороны Банка России ужесточается, вкладывать средства в ненадежные активы фонды уже не рискуют», — отметил Митрофанов.

Ужесточение требований ЦБ к НПФ — еще один фактор, толкающий пенсионные фонды к объединению. Эта тенденция существует на рынке уже несколько лет, добавил руководитель комитета по развитию малых и региональных фондов АНПФ Алексей Морозов.

«Особых опасений в связи с этим у малых фондов нет. Небольшие НПФ вполне спокойно сосуществуют вместе с крупными. При этом, конечно, есть риск, что клиенты будут отдавать предпочтение более крупным фондам, хотя это бывает довольно редко», — пояснил Морозов.

Существенных изменений на рынке НПФ после появления нового объединенного фонда не произойдет, уверены в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». «Да, формально фонды существовали отдельно, но центр принятия решений на акционерном уровне был единым для всех трех НПФ. Минусов от объединения не вижу ни для НПФ, ни для клиентов», — сказал Павел Митрофанов.

«Единственный минус — снижение количества игроков на рынке. Он становится более монополизированным», — отметил Алексей Денисов из АНПФ.

По итогам 2015 года Фонд сохранил позицию одного из крупнейших НПФ (топ-3) и продемонстрировал уверенный рост ключевых показателей деятельности[4]. На 31.12.2015 г. объем пенсионных накоплений под управлением НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» превысил 221 млрд руб. Количество клиентов, доверивших Фонду формирование своей накопительной пенсии, составляет более 3 млн человек. За время работы в системе ОПС (с 2005 по 2015 год) накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений составляет 154,21 %.

Деятельность, осуществляемая НПФ «Лукойл-Гарант», официально лицензирована. Вопрос отзыва лицензионного удостоверения у данного фонда начал беспокоить вкладчиков после того, как в конце 2021 года ЦБ отозвал лицензии у 7 негосударственных пенсионных фондов. В их число НПФ «Лукойл-Гарант» никогда не входил.
По сей день НПФ «Лукойл-Гарант» успешно продолжает осуществлять свою официальную деятельность, ориентированную на сбережение пенсионных средств граждан Российской Федерации.

Обратите внимание!

Лицензия на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию №432 от 20.05.2014. Данный документ — бессрочный.

НПФ «Лукойл-Гарант» был одним из крупнейших в России и миллионы наших сограждан доверили этой организации свои денежные средства в качестве пенсионных накоплений. Однако в последние годы информация относительно фонда по публичным каналам практически не приводится, что вызывает вполне обоснованные опасения со стороны граждан, формирующих пенсию в этом НПФ. Многие из них полагают, что фонд разорился и прекратил свое существование.

После ужесточения требований законодательства касаемо ведения деятельности действующими негосударственными фондами на соответствующем рынке начала прослеживаться тенденция к ликвидации небольших фондов или слияния их с более крупными и значимыми игроками.

Так, в 2021 году рассматриваемый в статье негосударственный фонд был реорганизован. Данная процедура происходила в форме присоединения к НПФ «Лукойл-Гарант» менее крупных игроков рынка. Так в состав данного фонда были включены НПФ «РГС» и НПФ «Электроэнергетики».

«Лукойл-Гарант» принял на себе все соответствующие обязательства, а спустя некоторое время был переименован НПФ «Открытие».

Таким образом, «Лукойл-Гарант», по сути, с рынка не исчез, а лишь укрупнился и сменил наименование. Для клиентов негосударственного фонда данные изменения не повлекли каких-либо потерь. Напротив, в данном качестве НПФ стал более стабильным и надежным.

Внимание! «Открытие» имеет непосредственное отношение к одноименному банку. Последний является его основным акционером. Сам же банк находится под управлением ЦБ РФ.

Кроме непрекращающихся слияний, которые, откровенно говоря, сильно усложняют оценку деятельности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года никто из НПФ не мог записать на счет клиентов отрицательные цифры по результатам за год. Это сказалось на показателях деятельности фондов в 2011 году, когда многие записали в свои отчетах «нули», хотя на самом деле показали убытки.

В 2015 году фондам позволили показывать отрицательный доход за год. Теперь НПФы обязаны компенсировать убыток только в том случае, если он получен по итогам 5 лет инвестиций. И мы увидели в отчетностях отрицательные цифры. Особенно их много в 2021 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями, происходящими вокруг Корпорации Открытие и ее долговых бумаг. «Лидер» по убыточности – НПФ Образование. Фонд показал -19,5% в 2021 году.

В каком-то смысле это хорошо, так как разрыв в результатах на длинных промежутках времени между НПФ со стабильно-хорошими результатами и фондами, откровенно «сливающими» деньги клиентов, становится еще более заметен.

НПФ Лукойл гарант отозвана лицензия в 2021 году: что делать?

Методика рейтинга не изменяется с 2021 года. Мы оцениваем только доходность, так как надежность фондов перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В доходности главный вес имеют результаты на длинных промежутках времени. В этом году мы имеем возможность оценить накопленную доходность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Меньший вес в формуле рейтинга имеют результаты инвестиций за последние 3 годы. Но все-таки они учитываются, так как мы бы хотели выделить те фонды, которые улучшают показатели инвестиций в последнее время.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке И за последние 3 года, фонд получает нулевой рейтинг.

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
436	Эволюция НПФ (Нефтегарант и Согласие)	100
433	Сургутнефтегаз НПФ	97
12/2	Гефест НПФ	93
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	90
23/2	Алмазная осень НПФ	87
320/2	Социум НПФ	83
377/2	Волга-капитал НПФ	80
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	77
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	73
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	70
326/2	Аквилон НПФ	67
269/2	ВТБ пенсионный фонд НПФ	63
158/2	Роствертол НПФ	60
378/2	УГМК-Перспектива НПФ	57
288/2	Национальный НПФ	53
175/2	Стройкомплекс НПФ	50
78/2	Большой НПФ	47
346/2	Транснефть НПФ	43
41/2	Сбербанка НПФ	40
437	Атомфонд НПФ	37
415	Альянс НПФ	33
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	30
360/2	Профессиональный НПФ	27
281/2	Магнит НПФ	23
432	Открытие НПФ (Лукойл-Гарант)	0
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	0
431	Будущее (Стальфонд) НПФ	0
412	Образование НПФ	0
308/2	Социальное развитие НПФ	0
94/2	Телеком-Союз НПФ	0

В таблице отображены данные по доходности инвестиций всех фондов в промежуток времени 2011 — 2021 годы. В 2021 году показана доходность за первое полугодие.

Данный фонд официально действует на территории РФ более 20 лет и сегодня признан одним из лидирующих фондов страны. Стабильно высокий уровень доверия негосударственному пенсионному фонду «Лукойл-Гарант» эксперты объясняют:

Высокими показателями надежности и предсказуемым уровнем доходности.
Многочисленными наградами, которыми в последние годы НПФ «Лукойл-Гарант» был награжден. Среди них – премия «Финансовая элита России», полученная в 2021 году.
23-летним периодом функционирования, в течение которого фонд пережил не один государственный кризис и ни разу не нарушил обязательства перед своими клиентам.

Сами фонды неоднократно объясняли убытки неблагоприятной рыночной конъюнктурой, но другие НПФ смогли неплохо заработать. Рыночные фонды пытаются создать диверсифицированный портфель и, как показывает высокая доходность некоторых, это можно сделать, указывает Ногин.

Три самых успешных фонда в 2021 г. – «Алмазная осень», «Гефест» и «Национальный» – принесли клиентам доход в 11,2, 10 и 9,8% соответственно. Последний большую часть накоплений в 2021 г.

вложил в корпоративные облигации (больше всего – «Роснефти» и «Ростелекома»), ОФЗ и облигации регионов, два других фонда структуру портфеля не раскрывают. Лидер рынка – НПФ Сбербанка заработал 8,7%.

Большая часть портфеля была вложена в корпоративные облигации (в первую очередь – самого Сбербанка и РЖД), ОФЗ и депозиты. Рынок, по данным ЦБ, показал средневзвешенную доходность 4,1%.

По итогам девяти месяцев 2021 г. тройка лидеров – «Газфонд пенсионные накопления», «ВТБ Пенсионный фонд» и «Алмазная осень» – показали доходность 9,2, 6,8 и 6,8% соответственно при среднем результате рынка 3,1%. Если бы не фонды, которые списывали и переоценивали низкокачественные активы, то средневзвешенная доходность была бы почти вдвое выше, признавал ЦБ.

Ранее был известен как Христианский пенсионный фонд «Добродетель», но был переименован в «Магнит» ради поддержания бренда.

И многие хвалят неплохое управление и стабильность фонда.

В целом можно сказать, что этот НПФ заслуживает доверия. Но ожидать заоблачной доходности не стоит.

Лучший набор пенсионных программ Доходность за 5 лет: 33,1% (2019): 4.3 Региональный пенсионный фонд, преимущественно известный в Татарстане. За его пределами тоже способен обеспечивать отличный результат, так что со счетов его списывать не стоит.

Интересы нефтяной компании «Лукойл» простираются гораздо дальше банальной добычи черного золота и автозаправок.

Например:

разработка месторождения и дальнейший экспорт алмазов;
банковский сектор;
«длинные» пенсионные деньги (халявный, по сути, ресурс, отчисления работников).

«Лукойл-Гарант» зарегистрирован в 1994 г. Для привлечения клиентов использовались:

Заказ рейтинга (не думайте, что оценка (рейтинг) от частной коммерческой компании любого НПФ бесплатна).
Сотрудничество с несколькими банками («Альфа-банк», «Юниаструм банк», «ОТП-банк» и др.).
Покупка наград и премий. Там, где крутятся большие деньги, премия может быть купленной (расходы на рекламу) или быть завуалированной взяткой. Чего стоит премия за проект «Личного кабинета» – лучший рисунок на бумаге (объективной оценки не было и не будет).

Интересно, что «Лукойл» стал распродавать прибыльные активы, ведь дивиденды акционерам исправно выплачивались (дочерний банк в Швейцарии, экспорт алмазов). «Лукойл-Гарант» сменил владельцев, но сохранил вывеску.

Поэтому в период массового «шатания» клиентов (2010–2017 гг.) в негосударственные пенсионные фонды пошла вторая волна пенсионных денег от неискушенных граждан, клюнувших на бренд и рейтинг.

Платить взносы можно:

Через бухгалтерию по месту работы.
Через сайт в личном кабинете на сайте правопреемника «Лукойл-Гарант».
Самостоятельно через банк (комиссию не берут банки «ПЕТРОКОММЕРЦ» и «ФК Открытие»).

Плюсы и минусы обновленного «Лукойл-Гарант».

+	—
Депозитарий, управляющие компании с хорошими отзывами и качеством работы	Реорганизация всегда отражается снижением дохода
Договор, заключенный с «Лукойл-Гарант», остается в силе	Необходима сверка личных данных
Личный кабинет, работающая горячая линия	Падающая доходность

Рейтинг «Лукойл-Гарант», казалось бы, – свидетельство стабильной работы НПФ. По факту фонд несколько раз менял хозяина, укрупнялся и получал премии (а ФК «Открытие» – дотации). Только вкладчикам не легче: пенсионные накопления превращаются в пыль, но с этим ничего нельзя сделать.

На сегодня все. Комментируйте, ставьте лайк, подписывайтесь на статьи. Будем сообща выбираться из этой ямы.

Всем удачи и мудрости.

Доходность НПФ Лукойл Гарант по годам можно отследить в таблице ниже:

год	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017
доходность, %	10.55	1.99	7.57	6.65	6.49	8.75	8.22	5.26

В 2017 году доходность компании снизилась, но это никак не отразилось на выплатах клиентам. Кроме того, в мае она снова получила статус сверх надежной компании по государственной системе оценивания «Эксперт РА».