Втб ипотека снижение процентной ставки по действующему кредиту с 2021 года до 6 процентов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Втб ипотека снижение процентной ставки по действующему кредиту с 2021 года до 6 процентов». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:

1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых. Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет. Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.

Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%. Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн. В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.

2020 год во всем мире начался под знаком коронавируса COVID-19. Сначала государства закрывали внешние границы, ограничивали сообщение с КНР. Потом в большинстве стран речь зашла о введении внутреннего карантина. Россия — не исключение. В регионах приостанавливается деятельность значительной части предприятий. Часть сотрудников переведена на удаленный режим работы.

Правительство в такой ситуации вынуждено оказывать поддержку наиболее пострадавшим из-за режима самоизоляции отраслям. 16 апреля 2020 года в ходе совещания с членами правительства предложил ввести новую программу льготного кредитования. Поддержку получат и граждане страны, и строительная отрасль. О предложении президента речь и пойдет далее.

Гражданин России, желающий приобрести жилье на льготных условиях, может заполнить заявку непосредственно на сайте. Достаточно указать:

• город — необязательно покупать квартиру в том же городе, где проживает заемщик;
• сумму кредита;
• размер первоначального взноса и дохода;
• наличие маткапитала;
• ФИО;
• номер контактного телефона и адрес электронной почты.

В случае одобрения заемщику высылается инструкция по дальнейшему оформлению ипотечного кредита.

Формально в отношении объектов недвижимости действует только одно требование. Банк выдаст деньги на покупку жилья исключительно в новостройке:

• на первичном рынке по ДДУ;
• на вторичном (после регистрации права собственности) при условии, что продавец — юридическое лицо (застройщик), но не инвестфонд или его управляющая компания.

ВТБ потенциальным клиентам рекомендует обращаться к своим партнерам: агентствам недвижимости или застройщикам. Но за покупателем остается право и самостоятельно подобрать объект для покупки.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Давайте уточним, какие сроки пользования ипотекой под 6% предусмотрены государством. При появлении в семье с 1.01.2018 по 31.12.2022 (во время действия программы):

• второго ребенка – период льготы составит 3 года;
• третьего малыша – на протяжении 5 лет;
• второго, а затем третьего за период, пока программа в действии, – срок суммируется и составляет 8 лет.

Например: Молодая семья с одним ребенком заключили с банком договор и взяли ипотеку на жилье в новостройке в январе 2020 года. Весной 2020 на свет появился второй малыш. Заемщики подают документы на льготное субсидирование, при положительном решении ставка по кредиту снижается до 6% на 3 года – до 2022. Затем в 2021 году у пары появляется на свет третий ребенок, когда еще действует программа, и после заявления банк суммирует срок и в итоге период становится не 3 года, а 8 лет.

Когда льготный период закончится, ставка по ипотеке не должна превысить размер ключевой ставки Центрального банка России на момент заключения договора, увеличенной на 2 процентных пункта. Подсчитать процент пользования ипотекой после того, как закончится период субсидирования, довольно просто, если зафиксировать в памяти ключевую ставку на день оформления кредита.

Например: В январе 2018 года она составляла 7,75 %, то взятый в январе кредит после 3-8 лет (в зависимости от количества детей, рожденных за время существования программы) будет выплачиваться по ставке 9,75 %.

Вопрос о досрочном внесении платежей решается, как и при обычном договоре на ипотеку. Но каждый банк вправе устанавливать свои требования к досрочному погашению. Если вы намерены это сделать, следует обратиться в кредитное учреждение, с которым заключен договор, и обговорить этот вопрос. Условия досрочного погашения должны быть обозначены в кредитном договоре, с которым следует предварительно внимательно ознакомиться.

Льготная ипотека под 6.5 процентов – условия в 2021 году

• При выдаче семейного ипотечного кредита к заемщику предъявляются стандартные требования по возрасту – чтобы на дату погашения кредита не превышал 65 лет. Внимательно относится банк и к официальному трудоустройству претендента. Если это работники по найму, то стаж работы по последнему месту не должен быть меньше полугода.
• Сложнее с теми, кто является самозанятым населением, т.е. индивидуальные предприниматели. При обращении за льготной ипотекой им нужно подтвердить получение дохода за последние 2 года.
• При оформлении кредита на первичное жилье в рамках государственной программы под 6% можно подключать созаемщиков до 4 человек. Здесь могут участвовать как супруги, так и другие близкие родственники.

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
• Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:

• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

Приобретаемая недвижимость:

Жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:

• долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
• купли-продажи (первая продажа).

Для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

	Цель кредитования	Ставка	Размер кредита, ₽	Первый взнос
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам	от 8,4%	до 30 млн	от 20%
Больше метров — ниже ставка	Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги	от 7,9%	до 60 млн	от 20%

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2021 году

Квартиры в новостройке можно приобрести благодаря программе «Первичное жилье». Стоимость недвижимости этого типа ниже, что обусловлено отсутствием ремонта – застройщики реализуют квартиры с черновой отделкой. Ипотека ВТБ оформляется по нескольким документам, подать заявку можно онлайн.

	Цель кредитования	Ставка	Размер кредита, ₽	Первый взнос
Победа над формальностями	Ипотека без подтверждения дохода по 2-м документам	от 8,4%	до 30 млн	от 20%
Больше метров — ниже ставка	Программа, позволяющая приобрести жильё большей площади за те же деньги	от 7,9%	до 60 млн	от 20%

Ипотека от ВТБ банка на покупку квартиры в новостройке оформляется сроком до 30 лет. Если заемщик приобретает квартиру в ипотеку в сданном доме, то необходимо заранее проверить выбранную недвижимость на наличие прав собственности. Если они не оформлены, то можно приступать к оформлению сделки.

• сумма кредита — от 600 тыс. до 60 млн руб.;
• ставка по кредиту по программе «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4% при первом взносе от 50%;
• базовая ставка по программе — от 8,4%;
• срок кредита — до 30 лет;
• первоначальный взнос — от 10%* стоимости приобретаемой недвижимости;
• комплексное страхование.

Заёмщику:

• наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
• рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
• возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков;
• возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Страхование ипотеки ВТБ – обязательное условие. Если клиент не отказывается от комплексной услуги, то банк снижает процентные ставки. В договоре имущественного страхования прописаны случаи, при наступлении которых компания обязуется возместить ущерб ВТБ банку и заемщику. Подписывать договор необходимо с аккредитованными страховыми компаниями. Комплексное страхование ипотеки включает в себя несколько услуг.

Под рефинансированием ипотеки ВТБ понимают перекредитование займа, взятого в другом банке.

Выгодные условия финансовой организации позволяют перейти на аннуитет и снизить срок кредита. Получить разрешение на реструктуризацию можно посредством оформления заявки на сайте банка. Перед тем, как ввести личные данные в соответствующие поля, необходимо выяснить примерную сумму ежемесячных взносов – ипотечный калькулятор ВТБ банка автоматически производит расчет.

При рефинансировании ипотеки ВТБ кредит выдается в рублях. Максимальный срок – до 30 лет, если клиент оформляет займ по двум документам, то период кредитования составляет 20 лет. Максимальная сумма – 30 млн.

Крупные займы можно перекредитовать под залог недвижимости. ВТБ также снизил ставки по рефинансированию военной ипотеки. Клиенты, воспользовавшись предложением финансовой организации, смогут уменьшить переплату.

Ставки:

• 7,9% — при оформлении в личном кабинете клиента
• 8% — для зарплатных клиентов банка ВТБ
• 8,2% — базовая ставка
• +0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости

Сумма кредита до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
Срок кредита до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет

Страхование при рефинансировании ипотеки в ВТБ:

• страхование недвижимости: обязательно
• страхование жизни и трудоспособности: по желанию
• страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки

Недвижимость:

• новостройка или вторичное жильё
• если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ

Рефинансируемая ипотека:

• в рублях
• выдана 6 месяцев назад или раньше
• нет просроченной задолженности

Условия рефинансирования ипотеки ВТБ полностью прозрачны. Если платежеспособность клиента недостаточно высокая, он может привлечь несколько человек в качестве созаемщиков (супруги, совершеннолетние дети и другие близкие родственники). Ипотечный кредит ВТБ банка подлежит обязательному комплексному страхованию. Договор необходимо заключать с проверенными банком страховыми компаниями.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

• При первом взносе больше 20% – на 1%.
• Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

• Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
• Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
• Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
• Вы готовы переоформить страховку.
• Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Держи подарок, ипотечник. ВТБ снижает ставки, но не для всех

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

• Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
• На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
• Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
• Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
• Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:

1. У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
2. Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
3. Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.

Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.

Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.

1. Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
2. Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
3. При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
4. Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
5. Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
6. Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
7. Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.

Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

• «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
• Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
• Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
• Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.

• Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
• Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
• Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
• Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

ВТБ снизил ставки по льготной ипотеке с первым взносом от 20%

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

• Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
• Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
• Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

• ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
• компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
• 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
• 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Ипотека ВТБ Господдержка 2021 под 6.5 процента – условия и список документов

• В 2020-м ипотечный рынок превзошел рекорд 2018-го, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
• Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
• Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
• Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
• Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
• В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
• В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.

Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2021 года и результатах анкетирования банков.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

Всего в исследовании приняли участие 39 банков, на которые приходится, по оценкам агентства, около 95 % ипотечного рынка по объемам выдач.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2020-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.

Льготная ипотека 6 % в 2021 году для семей с двумя детьми: условия получения

В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет некритичным.

В настоящее время Правительством РФ уже была выделена сумма в размере 20 миллиардов рублей, которая в дальнейшем пойдет на субсидирование тех финансовых институтов, которые согласятся кредитовать граждан по льготной ставке.

Суть действия антикризисного механизма сводится к следующему:

• Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
• Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.

При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке возможно только в тех случаях, когда клиент полностью соответствует требованиям финансового учреждения. К ним относят:

• наличие постоянной регистрации и гражданства РФ;
• наличие неиспорченной кредитной истории;
• соответствие по возрасту;
• наличие общего стажа.

Важную роль играет официальное трудоустройство. Все доходы клиент должен подтвердить документально. Если были допущены просрочки по выплатам, шансы получить льготы по действующей ипотеке в Сбербанке минимальны.

Чтобы получить льготы, необходимо документально подтвердить менеджеру Сбербанка наличие общего стажа. Клиент должен проработать в общей сложности 12 месяцев, 6 из которых – на последнем месте. Можно предоставить специалисту копию трудового договора или книжки. Официальным документом можно считать справку из отдела кадров (при условии, что она оформлена в соответствии с законом и завизирована руководством организации).

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Снижение процентов по ипотеке возможно, если кредитный договор составлен правильно и его пункты соответствуют требованиям Сбербанка. При подаче письменного заявления на получение льготной ставки учитываются следующие критерии:

• отсутствие/наличие просрочек и задолженностей по кредиту;
• срок действия займа;
• наличие/отсутствие рефинансирования по ипотечному кредиту.

Чтобы Сбербанк принял положительное решение о снижении ставки, ипотека должна быть оформлена не ранее, чем 6 месяцев назад. За текущие 12 месяцев у клиента не должно быть ни единой просрочки, все платежи нужно вносить своевременно. Можно также переоформить договор, если действие кредита закончится через 3 месяца.

В ближайшее отделение Сбербанка человек может обратиться только в том случае, если он подписал договор 180 дней назад. Специалист кредитного отдела проверит по базе, как регулярно клиент вносил денежные средства. Чтобы не допустить просрочки, ипотеку можно оплачивать заранее, за 2-3 дня до даты, указанной в договоре. Денежные средства иногда поступают на счет банка не сразу. Причиной могут послужить технические сбои.

Не все клиенты Сбербанка знают, что руководство финансовой организации оставляет за собой право вносить поправки в ипотечный договор в одностороннем порядке. Если клиента не уведомили о повышениях процентных ставок, тем самым увеличив сумму ежемесячного платежа по уже взятому займу, он может обратиться в судебный орган и в законном порядке потребовать снижения годового вознаграждения.

На заседании должны присутствовать обе стороны. В роли истца выступает клиент, в роли ответчика – банковский юрист. Последняя сторона должна аргументировать принятое ранее решение и доказать законность сделки. После того, как судья выслушает ответчика и истца, он огласит принятое решение.

Добиться уменьшения ставок по кредиту можно, если клиент заблаговременно примет участие в одной из социальных программ. Сбербанк старается финансово не перегружать своих клиентов, на льготы могут рассчитывать люди:

• воспитывающие несовершеннолетних детей или имеющих на иждивении нетрудоспособных родственников;
• принимавшие участие в боевых действиях (Афганистан, Чечня);
• потерявшие трудоспособность после оформления ипотеки;
• воспитывающие детей-инвалидов.

Подать заявление на уменьшение процентной ставки могут граждане, чьи дети обучаются в высших учебных заведениях на платной основе. Заявку можно подать нескольким способами:

• через интернет (Сбербанк Онлайн, кабинет Домклик);
• посредством личного обращения в ближайшее отделение.

Шансы на одобрение заявки повышаются, если клиент соответствует следующим требованиям:

• с момента заключения договора переплата по ипотеке в месяц составила 30% и более;
• доход всей семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов (сумма может варьироваться в зависимости от региона проживания клиента).

Чаще всего заявка рассматривается в течение нескольких дней. Все заявления изучают в индивидуальном порядке.

Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021

1. Сбор бумаг и запрос на рассмотрение.
2. Оформление нового займа, на более выгодных условиях.
3. Погашение долга и смена документации на залоговое имущество.

Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок. Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.

Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.

К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:

1. Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
2. Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
3. Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.

Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.

Банк ВТБ 24 принимает от своих заемщиков с открытым ипотечным кредитом заявления с просьбой выгодного уменьшения процентов. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя кредитной организации.

Важно! ВТБ 24 может снизить ставку до 8,8% максимум.

Разберем далее, какие требования предъявляются к кредиту и заемщику, из чего состоит пакет необходимых документов, а также сроки рассмотрения заявления на уменьшение процентов.

Заявление о снижении процентов по действующей ипотеки ВТБ 24 составляется в свободной форме и должно сдержать:

• ФИО заемщика;
• Данные по ипотеке (номер договора, дату выдачи, остаток долга, срок, текущую ставку);
• Указать причины для снижения ставки (общее снижение ставок + личные обстоятельства);
• Указать желаемую ставку;
• Информацию куда направить ответ.

Важно! ст. 450 ГК РФ предполагает возможность изменения условий ранее заключенного договора, поэтому не стоит этого бояться. По условиям данное заявление может написать один из заемщиков, но нужно согласие от созаемщика.

Похожие записи:

• Взносы на травматизм инвалиды в 2021 году
• Как закрыть требование по тонировке 2021 год
• КБК по прибыли в 2021 году для юридических