15.10.2021

Ипотека для пенсионеров в 2021

Автор: admin Транспортное право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для пенсионеров в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека для пенсионеров в России 2021

2. Ипотека Россельхозбанка пенсионерам до 75 лет в 2021 году

3. Ипотека для пенсионеров и людей старшего возраста: условия в СберБанке

4. Кредит пенсионерам в Сбербанке — условия и процентные ставки на 2021 год

5. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия ипотечного кредита

6. Ипотека для пенсионеров в 2021 году — условия и оформление

7. Ипотека пенсионерам в Сбербанке

8. Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

9. Ипотека от Сбербанка для пенсионеров

Пенсионеры — особая категория заемщиков, к которым банки всегда относятся неоднозначно. С одной стороны такие клиенты по статистике самые ответственные, с другой — есть повышенный риск столкнуться с невыплатой долга из-за смерти или болезни заемщика.

Вероятность одобрения ипотеки пенсионеру зависит от трех факторов:

Статус пенсионера, какую пенсию он получает.
Уровень дохода гражданина, его занятость.
Возраст.

Статус. Если это гражданин непенсионного возраста, который вышел на пенсию по выслуге лет, то для банка это обычный заемщик. Главное, чтобы он работал и подтвердил заработок справками. Если же пенсия назначена именно по возрасту, тогда уже сложнее, придется поискать банк.

Уровень дохода. Если вы придете в банк за ипотекой и скажете, что живете только на пенсию, заявку просто не примут. Обязательное условие любого банка — трудоустройство ипотечного заемщика и получение им официального дохода.

Возраст. Здесь самое сложное. Если вам 65 лет, шансы на получение ипотеки еще есть. Но если вам уже 70 и больше, лучше оставить эту затею. С заемщиками такого возраста банки в рамках ипотеки работать не будут. Кредит, кредитную карту — дадут, ипотеку — нет.

При выборе банка смотрите на требования по возрасту. Указанный верхний предел — это на момент гашения по графику. Если вам сегодня ровно 65, а банк работает с гражданами до 70 лет, вы сможете заключить договор максимум на 5 лет.

Ипотека для пенсионеров в России 2021

Даже если вы найдете банк с подходящими рамками возраста, это еще не значит, что ипотека будет гарантировано выдана. Банк первоочередно посмотрит на уровень платежеспособности пенсионера, на то, сможет ли он без проблем выплачивать ссуду.

Идеальный вариант, если:

заявителю нет 65 лет;
он получает пенсию;
он работает официально и получает полностью белый доход.

Наличие пенсии сыграет положительную роль — это гарантированный дополнительный источник дохода. Но если заявитель получает только пенсию, которая в России совсем небольшая, ипотеку не одобрят. И если работа есть, но неофициальная, пенсионеру тоже откажут в заключении договора.

Для примера рассмотрим, как банк оценивает уровень платежеспособности:

заявитель-пенсионер имеет пенсию 15000 и зарплату 30000. Его суммарный уровень дохода — 45000 рублей;
заявителю сегодня 65 лет 6 месяцев, а банк работает в рамках ипотеки с заемщиками до 70 лет. Значит, предельный срок заключения договора — 4,5 года;
уровень дохода позволяет делать ежемесячный платеж 25000 рублей. Этой сумме, средней ставке 8% и сроку в 54 месяца соответствует сумма 1,1 млн. Именно столько банк может одобрить пенсионеру.

Из-за коротких сроков ипотека для пенсионеров всегда характеризуется небольшими суммами. Поэтому приходится либо делать большой первоначальный взнос, либо выбирать недорогую недвижимость.

Если вы хотите купить дом или квартиру за городом, рассмотрите вариант получения сельской ипотеки. Это программа с государственным субсидированием, ставки по ней составляют 2,7-3% годовых.

Пожилому гражданину получить ипотеку сложно. Даже если у вас положительна КИ, есть работа, все равно вероятность отказа высокая. Все дело в рисках, которые провоцирует возраст. Чем старше заявитель, тем сложнее ему услышать одобрение.

Некоторые рекомендации заемщикам:

выбирайте для обращения уже знакомый банк. Например, в котором вы брали кредиты, держали вклад, были его зарплатным клиентом и пр.;
пригласите созаемщика или поручителя более молодого возраста. Тогда банк будет знать, что если с вами что-то случится, можно будет рассчитывать на второго участника сделки;
докажите все получаемые доходы справками;
закройте все свои долговые обязательства перед обращением за ипотекой;
сделайте большой первоначальный взнос. Чем он больше, тем выше лояльность банка.

Так как одобрение получить сложно, вы можете выбрать на Бробанк.ру сразу несколько банков и направить им онлайн-запросы одновременно. Так вы и шансы на одобрение увеличите, и получите возможность выбрать лучшее предложения при нескольких положительных ответах.

Подготовьтесь и к самому посещению банка. Вы должны выглядеть здоровым и разумным. Внешний вид потенциального заемщика и его поведение также оцениваются.

Погашается кредит ежемесячными платежами, которые каждый месяц одинаковы. Если клиент перестает платить, вскоре банк может инициировать изъятие объекта. Если с заемщиком что-то случается, его долговые обязательства кладутся на наследников.

Если появится возможность, пенсионер всегда может погасить ипотеку досрочно частично или полностью. Если делать регулярные частичные гашения раньше срока, можно в итоге существенно снизить переплату и ежемесячный платеж.

Ипотека Россельхозбанка пенсионерам до 75 лет в 2021 году

Большинство банков устанавливают возрастные ограничения для соискателей кредита. Так, минимальный возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Что касается верхнего предела, требования кредиторов, как правило, ограничиваются 65-ю годами, и редко — 70 лет. Это возраст, когда заемщики еще продолжают активную трудовую деятельность и при этом получают пенсионные выплаты, что положительно сказывается на семейном бюджете и платежеспособности.

Россельхозбанк также требователен к предельному возрасту заемщиков. Но учитывая, что ипотечное кредитование рассчитано как минимум на 15-20 лет, предлагает условия, которые позволяют смягчить возрастные требования за счет привлечения созаемщика.

Заемщики чаще всего интересуются ипотечным кредитованием для покупки жилой недвижимости. В Россельхозбанке ипотека для пенсионеров на жилье предлагается по таким направлениям:

на покупку готовых вариантов — квартиры, таунхауса, дома с приусадебным участком от застройщика или на вторичке;
для оформления строящейся недвижимости по договору долевого участия;
для приобретения участка под строительство собственного жилого дома.

Процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка пенсионерам, в зависимости от программы, объекта кредитования и региона, находятся в диапазоне от 2,7% до 10% годовых.

Стоит обратить внимание, на ипотеку Россельхозбанка для пенсионеров на покупку квартиры. Наиболее выгодные варианты — купить жилье у застройщика, аккредитованного банком, или у строительно-инвестиционного холдинга ГК А101.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Предельный возраст погашения на 2021 год составляет 85 лет.

Но практика показывает, что уже в возрасте 75 лет оформить ипотеку пенсионеру очень сложно. Это связано и с рисками для жизни, и с необходимостью оформления ссуды на очень небольшой срок.

Вместе с тем, с заемщиками в возрасте 60 – 65 лет охотно сотрудничают многие банки.

Привлеките созаемщиков.

Это могут быть дети, внуки – любые ближайшие родственники. Наличие созаемщиков серьезно повышает шанс на одобрение.

Вместе с тем, помните, что созаемщики также принимают на себя обязательства по погашению долга и во многих ситуациях могут претендовать на долю в приобретаемой недвижимости.

Ипотека для пенсионеров и людей старшего возраста: условия в СберБанке

Прежде всего, важно выбрать банк, готовый дать ипотеку пенсионеру. Со списком можно ознакомиться ниже. Но есть и несколько простых нюансов, которые помогут дополнительно повысить ваши шансы.

Максимум документов

Помимо пенсионного удостоверения важно предоставить все справки, подтверждающие доходы. Даже если это регулярные переводы от детей. Выписка с банковского счета, документы на имущество, любые дополнительные выплаты – все это поможет увидеть в вас благонадежного заемщика.

Обязательная страховка

Страхование самой квартиры является обязательным по закону. Если вы от него откажетесь, банк обязан отклонить заявку. Желательно также оформить хотя бы страховку жизни и здоровья. Это не только повысит шанс одобрения, но также позволит серьезно снизить процентную ставку. А главное, в случае форс-мажора не нужно будет нервничать из-за долга – его погасить страховая компания.

Привлечение созаемщиков

Может ли пенсионер взять ипотеку с созаемщиком? Безусловно!

Более того, банки допускают до 3-х, 4-х и даже 5-и созаемщиков из числа ближайших родственников. Это супруги, дети и внуки. Подобная «подстраховка» не только повысит шанс на положительное решение, но и поспособствует снижению переплаты (чем менее рисковым оценивается клиент, тем более выгодные условия ему предлагают).

Самый удобный способ подать заявку – заполнить анкету на сайте банка. Если анкету одобрят, то с вами свяжется специалист банка и расскажет о дальнейших действиях. Если условия кредитования устраивают, то в банк потребуется предоставить документы:

паспорт;
справка о доходах;
пенсионное свидетельство.

Решение банка во многом зависит от платежеспособности клиента. Охотнее всего банки одобряют ипотеку на покупку жилья работающим пенсионерам, так как их уровень дохода значительно выше. Если доходы невелики, то можно привлечь дополнительных участников договора – совершеннолетних детей или супруга. В этом случае сотрудники банка будут учитывать при расчете ипотеки и их доходы. Также есть возможность предоставить в качестве обеспечения имеющуюся в собственности недвижимость.

Получить актуальную информацию о ставках, условиях и банках, в которых предоставляется ипотека пенсионерам 2021 , вы можете на нашем сайте. Здесь же вы можете узнать примерный ежемесячный платеж и размер переплаты, составив график платежей на ипотечном калькуляторе.

Особые условия

По двум документам
Под низкий процент
Выгодная
Онлайн-заявка
Калькулятор
Калькулятор рефинансирования
Под залог
Калькулятор военной ипотеки
Без первоначального взноса
Без подтверждения дохода
На квартиру без первоначального взноса
Калькулятор досрочного погашения

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,69%/7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита.

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Альфа-Банк предлагает пенсионерам кредиты на приобретение нового и строящегося жилья. Действует программа рефинансирования и ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Мы кредитуем граждан России не старше 70 лет, зарегистрированных в регионе присутствия банка. Максимальный возраст заёмщика указан на момент полного погашения кредита.

У нас понятные условия кредитования: нет скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение. Вы можете привлекать до 3 созаёмщиков, указывать источники дополнительного дохода.

Мы снижаем ставки при быстром выходе на сделку. Пенсионерам доступны дополнительные скидки при покупке недвижимости у ключевых партнёров Альфа-Банка. Льготные условия действуют для тех, кто получает пенсию и другие социальные выплаты на дебетовые карты банка.

Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

кредитный лимит — до 20 млн рублей;

•

минимальный первоначальный взнос — от 20%;

•

стартовая процентная ставка — от 8,59%;

•

период кредитования — до 30 лет.

При оформлении кредита требуется обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заёмщика. Узнайте больше об условиях кредитования пенсионеров по телефону или на сайте.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы определить размер ежемесячных платежей и предварительную ставку по ипотеке. Вы можете менять параметры: срок кредитования, сумму первоначального взноса и общую стоимость недвижимости.

Ипотекой от Альфа-Банка удобно управлять через мобильное приложение или интернет-банк. Вносите платежи или погашайте кредит досрочно со смартфона или ПК.

Заполните онлайн-заявку и узнайте решение за 2 минуты. Выберите квартиру и приходите с документами в ближайший офис банка.

Перечень необходимых документов для пенсионеров зависит от выбранной кредитной программы. Итоговая ставка рассчитывается индивидуально при рассмотрении заявки.

Адреса центров ипотечного кредитования

Клиенты пожилого возраста могут взять ипотеку в Сбербанке: им открыты все программы, кроме некоторых акционных («Молодая семья», например). СБ РФ осуществляет кредитование пенсионеров на покупку квартир в новостройках или на вторичном рынке, на приобретение или строительство коттеджей (объектов ИЖС), дачных домов, земельных участков.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров доступен не только россиянам, вышедшим на заслуженный отдых по возрасту (в 2021 году — с 60,5 и 55,5 лет, в зависимости от пола, раньше — с 60 и 55 лет). На ипотеку могут рассчитывать получатели пособия по инвалидности и утере кормильца.

Наиболее ценные для банка клиенты — граждане, ушедшие на отдых досрочно, в 50 и 45 лет: «северяне», учителя, бывшие «силовики» и др. С учетом возраста таким пенсионерам можно взять ипотеку в Сбербанке на 15–20 лет. Им выплачивают пособие в повышенном размере, многие продолжают работать. Ипотека для пенсионеров-досрочников имеет хорошие шансы на одобрение.

Кредит пенсионерам в Сбербанке — условия и процентные ставки на 2021 год

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Условия ипотеки Сбербанка на готовое жилье в таблице:

Процентные ставки	Базовая ставка	Надбавки
Готовое жилье	8,2	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья»	7,8	+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick +0,3% при ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е. в период активных строительных или отделочных работ также может любой из пенсионеров. Ипотеку пенсионеру в Сбербанке можно оформить под следующие проценты:

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	8,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	5,9	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	6,6	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам. +0,3% при отказе от электронной регистрации

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7-12 лет.

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет.

Условия ипотеки Сбербанка по всем программам:

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,2	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20	+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки	8,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20	+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,3-0,5%.
При первом взносе менее 20% будет увеличена ставка на 0,2%.
При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеровповышающий коэффициент уже составит +1%.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия ипотечного кредита

Кредит могут получить только лица, имеющие российское гражданство и регистрацию на территории страны.
На момент погашения долга заемщику максимум может быть 75 лет.
Наличие минимум года трудового стажа в предшествующие пять лет перед подачей заявки.
Положительная кредитная история.
Страхование жизни и здоровья самого заемщика, имущества, если таковое передается в залог.

1. Кредит для покупки жилья на первичном рынке недвижимости

ВАЖНО !!! Пенсионеры могут оформить заем и стать обладателями квартиры в новостройке, жилого дома или другого помещения, пригодного для жизни.

Сумма ипотеки от 300 тысяч рублей.

Довольно выгодно молодым пенсионерам, поскольку срок погашения можно рассчитать до 30 лет включительно, то есть если вам 45 лет и уже на пенсии, можно воспользоваться данной программой.

Процентная ставка погашения кредита снижена.

Если вы успеете оформить ипотеку до 31 августа 2021 году, она составит благодаря акции от 6,7 % при первоначальном взносе 15 %, если стоимость нового жилого помещения более 3, 8 млн. рублей и в течение 7 лет вы планируете погасить долг банку.

ВНИМАНИЕ !!! Ставка выплаты годовых процентов будет выше, если сумма, которую хотите получить по ипотеке менее 3, 8 млн. рублей или срок погашения дольше 7 лет и одного месяца.

Ипотека

Семейное право
Наследственное право
Земельное право
Трудовое право
Автомобильное право
Уголовное право
Недвижимость
Финансы
Налоги
Льготы
Ипотека

Сбербанк позволяет приобретать квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Долевое участие также приветствуется банком, когда стоит вопрос о выдаче ипотеки пенсионеру. Условия при этом следующие:

Изначально придется из собственных средств заплатить покупателю не менее 15% цены квартиры по договору.
Базовая ставка на вторичку при условии, что пенсионер застрахован и получает соцвыплаты на карту Сбербанка – 11,0%.
Годовой процент по ипотеке от застройщика на квадратуру в новостройке или в строящемся доме при тех же условиях – 10,5%.
Минимум стандартный – 300 000 рублей. Максимум установлен в соответствии с регионом. Для Москвы и СПб это 12 млн.

Ипотека для пенсионеров в 2021 году — условия и оформление

Если на загородном участке или в черте города пенсионер решит купить дом со всеми хозпостройками, Сбербанк предоставит ипотеку на следующих условиях:

Сбербанк России выдаст деньги на оплату 75% стоимости участка земли и строений.
От 25% придется вносить заемщику в качестве первоначального взноса.
Процентная ставка установлена на отметке 11,1%, пересматривается персонально.
Срок ипотеки на дома за городом – от года, возраст на момент последней выплаты – 75.

Максимальная сумма ссуды определяется индивидуально. Она зависит от суммарного дохода заемщика (созаемщиков). Лимит устанавливается месторасположением земельного надела. Он для каждого региона разнится.

Есть два льготных продукта Сбербанка. «Сельская ипотека» позволяет пенсионеру купить дом в деревне под 0,1-3,0%. А если сделка проводится жителями Дальнего Востока, и особняк находится там же, по программе Дальневосточного ипотечного кредитования ставка снижена до 2,0%.

Военные действительно получают льготы, но только в период прохождения службы, и только если в течение последних трех лет участвовали в накопительной программе. Военнослужащие, вышедшие на пенсию, утрачивают возможность воспользоваться военной ипотекой. Они подают заявки через систему Дом Клик или лично в отделение банка на общих основаниях. Пенсия для военных наступает рано, как и для сотрудников МВД. Сбербанк лояльно относится к такой категории граждан, да и займ можно оформить на длительный срок.

Данный вопрос требует детального рассмотрения. Получать в банке ипотеку разрешено до 75 лет. Но, до этой знаменательной даты заём должен быть полностью погашен. Это означает, что не всегда пенсионер может воспользоваться максимальным сроком займа. Например, если заемщику уже 55, то более чем на 20 лет, ипотеку не дадут. Более того, не всегда имеет смысл привлекать родственника на пенсии в качестве созаемщика. Сбербанк при тех же условиях (возраст 55), сократит период возврата кредитных средств до тех же двух десятков лет.

Предварительный расчет необходим. Это нужно, чтобы определить, насколько тяжело будет вернуть займ. Есть два пути. Один предполагает явку в отделение Сбербанка. Придется потратить время на дорогу и очередь. Другой – удаленный способ рассчитать условия будущей ссуды. Для этого на сайте размещен специальный онлан-калькулятор. На основании полученных результатов несложно принять решение о целесообразности кредита. Более того, пенсионер сможет выбирать наилучшие условия, изменяя исходные данные.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Подробный алгоритм действий состоит из следующих этапов:

Подготовка. Пенсионер собирает необходимую первичную документацию, производит предварительный расчет.
Подбор варианта недвижимости, удовлетворяющей пожеланиям и потребностям соискателя кредитных средств.
Подача заявки. Приходится либо обращаться в отделение банка, либо заполнить анкету на сайте ДомКлик.
Сбор дополнительной документации. Пенсионеру подскажут, каких бумаг не хватает для вынесения положительного решения.
Получение одобрения и подписания договора. При себе необходимо иметь паспорт и второе удостоверение личности.

После этого пенсионеру остается лишь внести первоначальное вложение и своевременно делать взносы согласно графику, согласованному с банком.

Переоформление в Росреестре обязательно. В противном случае о возникновении вещного права распоряжаться квартирой говорить не получится. Правда, пока не погашена ипотека, пенсионер не сможет ее продать, подарить, обменять, сдать в аренду. Жилплощадь является обеспечением кредита, и на нее накладывают обременение.

Обратную ипотеку часто сравнивают с рентой, только более цивилизованного типа, исключающего мошенничество и недобросовестность. Суть обратной ипотеки состоит в том, что заёмщик передаёт финансовой организации недвижимость в залог, оставаясь её собственником до конца жизни. Взамен банк ежемесячно перечисляет пенсионеру фиксированную денежную сумму, которая существенно улучшает качество жизни пожилого человека. В случае необходимости единоразовой крупной выплаты (например, потребность в операции или дорогих лекарствах) банк готов рассмотреть и эту возможность.

После смерти гражданина, оформившего этот вид кредитного продукта, недвижимость становится собственностью банковского учреждения. Завещание недвижимости в пользу родственников не будет распространяться на заложенный объект. Но если у детей/внуков/третьих лиц возникнет желание оставить квартиру себе, они могут погасить все сделанные банком выплаты с учётом начисленной процентной ставки за пользование деньгами, и право собственности будет переоформлено.

На оформление данного кредитного продукта, как правило, соглашаются одинокие граждане либо люди, находящиеся в конфликтной ситуации со своими близкими. Но при этом сделку можно в любой момент отменить. Существует ряд требований, которые необходимо учитывать при обратной ипотеке:

возраст потенциального заёмщика – не менее 65 лет;
если собственниками являются супруги, то возраст младшего из них – не менее 65 лет;
гражданство РФ – у обоих супругов;
не допускается наличие иных собственников, кроме супруга;
исключается наличие нетрудоспособных лиц, находящихся на иждивении у потенциальных получателей обратной ипотеки;
не должно быть задолженностей по всем видам коммунальных услуг;
должны соблюдаться требования к объекту недвижимости: высота дома не ниже 4-х этажей, отсутствие признаков аварийности, наличие всех видов коммуникаций, железобетонные перекрытия и т.д.;
неудалённый район местонахождения квартиры, преимущество получают объекты, расположенные максимально близко к центру города;
обязательное страхование объекта недвижимости.

Процентная ставка при оформлении такого кредитного продукта варьируется от 8 до 13%.

Вероятность одобрения заявки очень высокая, ведь банк фактически не несёт риски. Но в данном случае возникают риски для пожилого человека со стороны родственников. Нередки случаи, когда, узнав о большой денежной сумме на руках у пенсионера, его обманывают, и он остаётся без средств к существованию. В случае неуплаты счетов за коммунальные услуги он рискует остаться без жилья, банк же имеет полное право выставить недвижимость на торги.

До недавнего времени обратную ипотеку можно было оформить в АИЖК и Сбербанке. В настоящее время эта программа приостановлена. О времени её возобновления можно узнать в офисе учреждения или по телефону горячей линии. Но, в любом случае, перед началом оформления нужно внимательно проанализировать возможные последствия сделки.

Дают ли ипотеку работающим пенсионерам в Сбербанке? Этот банк выдаёт ссуды и работающим, и не работающим гражданам пожилого возраста.

Очевидно, что у первой категории заявителей вероятность одобрения займа выше по следующим причинам:

работающий пенсионер более активен, что влияет и на здоровье, и на продолжительность жизни;
у заёмщика имеется так называемый «двойной» доход, что повышает его платежеспособность;
часть поступлений можно проверить в режиме реального времени.

Значительная часть пенсионеров пользуется картами Сбербанка для получения своих выплат. В этом случае даже нет необходимости подтверждать свой доход. Такая же ситуация и с получением заработной платы. Многие организации имеют расчётный счёт в этом банке и рассчитываются со своими сотрудниками в рамках зарплатного проекта.

Таким образом, все доходы потенциального заёмщика прозрачны и упрощают процедуру оформления ипотеки. Но и в случае получения доходов через другие кредитные учреждения шансы получить ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке достаточно высоки.

Пенсионер, не имеющий занятости, также может направить заявку на ссуду, для этого нет ограничений на законодательном уровне. Но следует знать, что кроме возраста банк комплексно оценивает и другие риски. При расчёте возможной к выдаче суммы большинство финансовых организаций закладывает неприкасаемый показатель в 40% от дохода. Это значит, что оплата ежемесячного взноса по финансовым обязательствам может составлять не более указанной доли. Остальные 60% должны расходоваться на личные нужды: питание, приобретение одежды и обуви, оплату услуг коммунального характера.

Очевидно, что у большинства пенсионеров в РФ размер выплат от государства невелик. Поэтому работающие граждане (пусть и пенсионного возраста) являются более предпочтительными клиентами. В то же время никто не застрахован от потери работы по тем или иным причинам. Следовательно, банк принимает во внимание иные механизмы, обеспечивающие платежеспособность. Неработающий пенсионер может взять ипотеку, соблюдая ряд условий.

Если говорить об ипотечном кредитовании в данном банковском учреждении, то для приобретения строящегося и готового жилья в черте города необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%. В случае покупки загородной недвижимости и земельных участков его размер увеличивается до 25%. Есть ли способы приобретения недвижимости без вложения личных накоплений?

Ипотека Сбербанка для пенсионеров без первоначального взноса имеет свои особенности. Оформить такой продукт можно двумя способами.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера в Сбербанке? В некоторых случаях это является обязательным требованием. Чаще всего речь идёт о ситуации, когда заёмщик состоит в браке. Независимо от возраста к моменту погашения кредитных обязательств и заявленной платежеспособности, заявитель – клиент Сбербанка привлекает в качестве созаёмщика супруга/супругу.

По действующему законодательству имущество и обязательства между гражданами, состоящими в браке, делятся поровну. Исключение составляет ситуация, если между супругами имеется брачный договор, в котором обозначен иной порядок раздела. В этом случае супруг может быть исключён из числа созаёмщиков.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке? Да, при соблюдении ряда условий:

гражданство РФ;
постоянна регистрация;
заёмщиком является супруг или дети;
нет ограничений по брачному договору;
есть возможность подтвердить платежеспособность (в зависимости от ситуации могут рассматриваться как работающие, так и не работающие граждане);
соблюдаются требования по возрастному порогу к моменту возврата кредита (65 лет – для неработающих, 75 лет – для трудоустроенных граждан).

В качестве созаёмщиков не рассматриваются следующие граждане:

имеющие статус индивидуального предпринимателя;
занимающие руководящую должность, подразумевающую право подписи юридически значимых и финансовых документов (все виды директоров, главный бухгалтер, заместители руководителей);
учредители предприятий, если их доля свыше 5%;
члены крестьянских/фермерских хозяйств.

Следует отметить, что данные категории граждан не рассматриваются Сбербанком и в качестве основных заёмщиков (т.е. титульных), если их доходы не проходят через счета данной финансовой организации.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке со 100%-ой гарантией? Ни один банк не даёт таких гарантий, ведь на итоговое решение по заявке влияет множество факторов. Тем не менее, есть способ повысить шансы на одобрение. Ипотека пенсионерам с поручителем в Сбербанке выдаётся с большей вероятностью.

Если к созаемщикам предъявляются особые требования (например, супружеские или родственные отношения), то поручителем может быть любое физическое лицо, имеющее возможность подтвердить свою платежеспособность.

Ограничения по возрасту к моменту погашения обязательств – такие же: 65 лет применительно к неработающим гражданам, 75 лет – к занятым. Все требования к поручителю совпадают с требованиями к непосредственному заёмщику.

Но, кроме обязательных личных расходов гражданина в размере 60% от дохода банк принимает во внимание и имеющуюся кредитную нагрузку возможного поручителя. Поэтому пенсионеру нужно иметь несколько вариантов в случае возможного отказа.

Желание рассчитаться по обязательствам как можно быстрее есть у каждого заёмщика. Но, приняв решение, погасить ипотеку досрочно, нужно учитывать ряд моментов. В первую очередь необходимо внимательно изучить кредитный договор и график платежей. Если что-то вдруг непонятно по тексту, следует обратиться в юридическую компанию и получить консультацию.

Затем нужно обратить внимание на платежи. Они бывают двух видов: аннуитетные и дифференцированные. Последние считаются более выгодными для заёмщика.

Чаще всего Сбербанк рассчитывает именно аннуитетные платежи, т.е. одинаковые по размеру каждый месяц, но при этом в своём составе они в первую очередь и по большей части содержат проценты. Тело же кредита, т.е. основной долг, гасится совсем незначительно. В дифференцированных же платежах ситуация противоположная, но они практически не применяются данной финансовой организацией.

Многие граждане регулярно вносят суммы, превышающие размер ежемесячного платежа, но без определённых действий, они вообще могут не списываться и просто «зависнуть» на счетах! Поэтому целесообразно поступить следующим образом:

подкопить сумму, которую следует направить на досрочное погашение;
внимательно изучить свой кредитный договор;
определиться с тем, чего нужно достичь, делая переплату – пересчёт или сокращение срока ипотеки;
указать это в заявлении;
внести или перечислить необходимую сумму;
проконтролировать данную финансовую операцию.

Вносить деньги можно хоть каждую неделю. Также целесообразно оценить свои возможности при наличии накопительного счёта, посчитав начисляемые проценты по депозиту и свои затраты на обслуживание ипотеки. Возможно, избавиться от кредитного бремени будет выгоднее.

При этом, если происходит перерасчёт, нужно получить у сотрудников новый график платежей. Если же получилось погасить все долги полностью, то, во избежание недоразумений, следует взять справку, подтверждающую отсутствие каких-либо задолженностей перед кредитным учреждением.

Вряд ли возможна ситуация, когда пенсионер не может предоставить документальное подтверждение своих доходов: пенсию-то он получает ежемесячно! В любом случае, если справки о доходах нет, то для подачи заявления понадобятся паспорт со штампом о регистрации по месту жительства и еще одно удостоверение личности. Если подтверждение доходов оформлено по всем правилам, то к анкете-заявке на получение ипотеки пенсионеру придется приложить паспорт с регистрацией, справку с места работы (если пожилой человек продолжает трудиться) и справку о доходах – пенсии и, если есть, зарплате. Если залогом является недвижимость, принадлежащая пенсионеру, то необходимы документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Чтобы получить ипотеку пенсионеру, заемщик имеет право воспользоваться одной из программ, действующих в финансовой организации. Кредит можно оформить на:

возведение недвижимости;
покупку готового жилья;
приобретение земельного участка для последующего строительства.

Недвижимость можно выбирать как до обращения в банк, так и после подачи заявки. От этого меняется перечень необходимой документации. Нужно учитывать, что оформление ипотеки связано с определенными затратами. Пенсионеру предстоит оплачивать оценку помещения и приобретать страховку.

Ипотека от Сбербанка для пенсионеров

Начать сотрудничество с пенсионерами готовы многие финансовые организации не зависимо от возраста. Однако условия выдачи денежных средств по ипотеке могут существенно различаться. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется проанализировать тарифы компаний в совокупности. Это позволит наглядно заметить сходства и различия услуг.

Финансовая организация	Возраст заемщика	Условия сотрудничества
Альфа-банк	70 лет	Доступный лимит – 600000 — 50 млн руб Срок кредитования – от 3 до 30 лет Процентная ставка – от 8,49% годовых Первоначальный взнос – минимум 10% Необходимо страхование жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости Возможно кредитование иностранцев Допустима покупка жилья не по месту регистрации
Уралсиб	70 лет	Срок кредитования – от 3 до 30 лет Доступный лимит – от 300000 до 50 млн руб Процентная ставка – от 8,79% Первоначальный взнос – от 15% Допустимо получение кредита под залог имеющейся недвижимости
Сбербанк	75 лет	Доступный лимит – до 12 млн руб Срок кредитования – до 30 лет Процентная ставка – от 8,5% Первоначальный взнос от 10%
Россельхозбанк	65 лет	Срок кредитования – до 30 лет Доступный лимит – до 60 млн руб Процентная ставка – от 8,2% Первоначальный взнос – от 20%
Совкомбанк	85 лет	Срок кредитования – от 1 до 30 лет Доступный лимит – от 300000 до 30 млн руб Процентная ставка – от 5,9% Первоначальный взнос – 10%

Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальных данных обратитесь к консультанту.

Если пенсионер продолжает трудовую деятельность и получает достойную заработную плату плюс пенсию, компании охотно начнут сотрудничество с потенциальным заемщиком. Неработающим гражданам взять ипотеку сложнее. Однако жилищный кредит всё же может быть предоставлен. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в:

Сбербанк. Компания готова выдать до 10 млн. на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет минимум 10%. Переплата начинается от 8,5% годовых. Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40% от размера дохода пенсионера.
Совкомбанк. В организации можно получить от 300000 дом 30 млн. руб. на срок до 20 лет. Переплата начинается от 8,69% годовых. Минимальный стартовый платеж составляет 10% от рыночной цены недвижимости.
Уралсиб. компании выдаёт жилищные кредиты на срок от 3 до 30 лет. Размер лимита составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 8,79% годовых. Дополнительно нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 15%.

Чтобы пенсионеру взять ипотеку, необходимо соответствовать требованиям финансовой организации. Чаще всего начать сотрудничество с банком может лицо, которое:

не достигнет возраста 75 лет на момент закрытия кредита;
имеет российское гражданство и регистрацию в регионе присутствия банка;
получает доход, позволяющий беспрепятственно производить ежемесячные платежи по ипотеке;
имеет положительную кредитную историю;
предоставило полный пакет документации.

Требования предъявляются не только к заемщику, но и к помещению. В качестве обеспечения по ипотеке банк рассматривает только ликвидное имущество. Это может быть квартира или дом на первичном или вторичном рынке. Помещение должно находиться в регионе присутствия банка и быть оборудовано всеми необходимыми коммуникациями. Нельзя выбирать квартиры, которые расположены в ветхом доме или здании, которое попадает под снос.

Для получения ипотеки пенсионеру нужно собрать пакет документов. В список предстоит включить:

заполненное заявление;
паспорт;
справку из пенсионного фонда о размере пенсии;
трудовую книжку и справку о доходах, если пенсионер продолжает работать;
СНИЛС;
документацию, подтверждающую присутствие дополнительных доходов, если имеются;
водительские права и загранпаспорт, если имеются.

Собрав первоначальный перечень бумаг и получив предварительное одобрение заявки, гражданин должен выбрать квартиру. На помещение также потребуется предоставить ряд документов. В перечень предстоит включить:

предварительный договор купли-продажи;
правоустанавливающие бумаги;
техническую документацию;
результаты оценки.