Как не платить кредиты законно в России в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как не платить кредиты законно в России в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые. Неправы как первые, так и вторые. Механизм направлен на совсем иные аспекты. Хотя, конкретики пока нет, нижняя палата Совета Федераций не разглашает подробностей, да и к единому мнению депутаты пока не пришли. Но можно уже на основе обсуждений сделать выводу, что в большинстве депутаты говорят о штрафах и процентах. Именно эти две ключевые проблемы и превращают обычные задолженности, с которыми человек в принципе может справиться, в неподъемные финансовые обязательства. По сути, амнистия по кредитам для физических лиц будет представлять собой некоторые мероприятия, которые позволяют полностью исключить дальнейшее начисление процентов. Зафиксировать, снизить или исключить процентную ставку, как надбавку на тело долга. На законном уровне запретить заимодавцам требовать немедленного погашения в полном объеме. А также установить новые графики платежей, условия досрочного погашения и иные стабилизирующие ситуацию схемы. Часть мер направлена на восстановление пострадавшей репутации заемщика, чтобы он впредь мог брать на себя долговые обязательства, несмотря на тщательную проверку его личности банком или МФО. На проверку это значит, что выполнив некоторые условия, заемщик избавится от накопленных штрафов. А именно они увеличивают размер займа до катастрофического размера. Как это обычно работает:

• Клиент по каким-то причинам допускает просрочку платежа. Возможно, всего на пару дней или неделю. И начисляется небольшой штраф, а также пеня, которая постепенно увеличивает неустойку.
• Через некоторое время гражданин вносит необходимый платеж.
• Деньги направляются на покрытие штрафа, и остаток ― на процент. В итоге на тело долга не остается ничего. И оно не уменьшается. То есть, клиент остается должен ровно столько же, сколько и до платежа.
• Ввиду не покрытия требуемой суммы, снова появляется просрочка. Которая инициирует новые санкции. А срок долговых обязательств увеличивается, ведь тело долга не было затронуто.
• С течением времени постоянно открытые просрочки, капающие надбавки, увеличивают сумму на ощутимый процент. А погашено за этот срок не было ни рубля. Все платежи уходили на штрафы и тариф.

Что ждет должников в 2021 году?

В список будут включаться заемщики с адекватными причинами задержек оплаты. Те, чье финансовое положение не позволяет им расплатиться. Люди, которые:

• Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
• Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
• Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
• Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
• Иные лица с логичными причинами.

Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Это полное исключение требований немедленной оплаты, снижения процента. Штрафы будут списаны, а новые не будут начисляться, даже если возникнет очередная просрочка. А требования по погашению половины суммы или более не будут использоваться.

Обладать хорошей репутацией, подать заявку или лично переговорить с менеджерами, изъявив желание в устной форме. А также внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Может они окажутся не слишком выгодными.

Кому спишут начисления

Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.

Можно уже сейчас выявить ключевые плюсы:

• Избавление от санкций в дальнейшем.
• Списание накопленного массива штрафов.
• Нивелирование тарифа по займу.
• Восстановление репутации и КИ человека.

Но и минусы тоже уже наблюдаются:

• Непонятные условия.
• Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
• Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.

И получается, что амнистия должникам по кредитам, долгам банкам – не такая уж и панацея на все случаи.

7 способов, как законно не платить кредит

В прошлом году из-за эпидемии государство предусмотрело ряд послаблений для тех, кто не смог справиться со сложностями по объективным обстоятельствам. Людям одобряли кредитные каникулы, которые давали возможность получить временную передышку и не платить по кредиту несколько месяцев на законных основаниях. К сожалению, некоторые заемщики поняли идею превратно и ошибочно решили, что платить не надо совсем: в результате общая задолженность только выросла. Похожая ситуация наблюдается с задолженностями по коммунальным услугам: из-за неверного информирования некоторые решили, что по ним можно не платить. Одновременно были приостановлены процедуры исполнительного производства для отдельных категорий граждан, что дало людям отсрочку и возможность обдумать выход из ситуации. Но в 2021 году запрет отменяется. В общественном пространстве идут разговоры о «кредитной амнистии», но говорить о грядущем списании долгов всем не приходится. Этот вопрос серьезно не обсуждается и продвигается только откровенными популистами. Пока что в 2020 году только упростилась процедура банкротства: ее теперь можно провести во внесудебном порядке.

Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.

Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью. Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете. Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

• долг свыше 500 тыс. рублей;
• у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
• ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

• исправить КИ не получится;
• исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
• запрещен выезд за рубеж на полгода;
• 3 года нельзя занимать руководящие должности.

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.

Способ №1

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

• если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
• увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
• проблемы со здоровьем;
• имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Почему люди не смогут выплачивать кредиты уже в 2021 году

Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.

Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.

Важно! В это время регулярно, исправно платить и не допускать просрочек взносов.

В каждом индивидуальном случае, в конкретном банке могут быть свои условия и требования. Для оформления процесса нужно собрать пакет бумаг по ухудшению благосостояния (увольнение, тяжелое заболевание и т.д.), а главное убедить, что это временно. Определенное значение имеет КИ клиента и объем задолженности.

Изучить предметно кредитный договор. При выявлении нарушений законодательства и спорных моментов обратиться в суд. Но причины должны быть вескими, например:

• клиент не ознакомился со всеми условиями, не понимал, что делает, его ввели в заблуждение, принуждали, обманули;
• не соблюдались какие-то требования (письменная форма и т.д.);
• у заимодавца нет прав или лицензии;
• финансовое состояние плачевное, но банки не идут на уступки;
• передача коллекторам, которые угрожают жизни и др.

Чтобы суд встал на сторону истца, а делает он это охотно, необходимо иметь железные аргументы. Тогда не придется платить проценты, штрафы и прочие сборы. Либо уменьшится общая задолженность. Отказ чреват добавлением денежного груза на плечи — судебных издержек.

Во время рассмотрения дела в суде есть все основания не платить по кредиту. Правда, если не удастся выиграть суд, то долг только вырастет.

При оформлении ссуды, как правило, нагрузкой идет страховка. Иначе ставка вырастет. Но это может оказаться и подушкой безопасности. Если есть уверенность, что документально или в судебном порядке, можно доказать наличие страхового случая, то можно не платить. Это забота страховой компании, которая, разумеется, не будет в восторге от перспективы потерять деньги.

Не изучая заранее договор страхования, клиент обрекает себя на длительную процедуру доказывания. К примеру, что он не просто уволен, а попал под сокращение или получил инвалидность и т.д. Пока длятся разбирательства, во избежание штрафных начислений и пени, следует оповестить банк.

Многие хитрые должники, еще несколько лет назад, прятались от слабого банковского слежения, пользовались признанием банкротства организации, тем самым освобождаясь от долговых обязательств.

Сегодня вся финансовая структура ужесточила контроль. Практически с первых дней просрочки пользуются услугами коллекторов, подают в розыск или иски в суд. Кроме того, есть пункты в договоре о праве востребовать досрочно, погасить ссуду. Способ не платить, дождавшись срока давности, возможен только гипотетически.

Чтобы произошло признание человека банкротом, необходимо наличие долгов на сумму более 500 т.р. и 3-х месячная просрочка по выплатам. Сюда входят платежи по ссуде, услугам ЖКХ и т.д. Есть вариант, когда все взносы за месяц съедают доход до уровня ниже прожиточного. Но это доказывается документально в арбитражном суде, куда человек обращается за признанием его банкротом.

Важно! С момента выяснения суммы долга не должно пройти больше 30 рабочих дней.

Все будет тщательно проверяться, вплоть до покупок и трат. Переоформление имущества на иные лица противозаконно. Вся собственность распродается, и гасятся долги. Остатки долга списываются. Не подлежит распродаже единственная жилплощадь (кроме ипотечной), вещи для работы ниже 600 т.р., домашняя утварь (кроме роскоши, стоящей больше 100 т.р.) и защищенное ГК.

Данный статус дается на 5 лет с разными ограничениями, касающимися КИ, карьерного роста и т.д., не освобождает от уплаты алиментов и разного рода вреда.

За последние несколько лет в силу вступили законы и поправки в кредитном законодательстве:

1. В ФЗ №353 от 21.12.2013 г, регламентирующем потребительские кредиты, отменена статья 15. Тем самым произошел запрет кредитным структурам непосредственно контактировать с заемщиками по вопросу возврата долга (лично, по телефону и т.д.).
2. ФЗ №554, принятый 27.12.2018г, который говорит об изменения в двух законах – о потребительском кредите и деятельности МФО. В частности:

• ставка по процентам за день не может быть больше 1%;
• размер неустойки не должен превышать 1,5 раза, чем сам заем.

3. В 2019 году 1 февраля возымел силу ФЗ №327, внесший изменения в закон о КИ. Теперь каждый человек может запросить свою кредитную историю 2 раза в год, один из которых она придет на бумажном носителе.

Ниже мы рассмотрим действия кредитной организации на начальных этапах просрочек, за 2-3 месяца. К сожалению, кредитные обязательства нельзя списать без суда, то есть банк в любом случае предпримет какие-то действия, чтобы принудить заемщика к оплате.

1. Устные предупреждения. Уже на 3-4 неделе просрочки должнику начнут поступать звонки из банка. Сотрудники будут активно интересоваться, почему не поступает оплата, какие обстоятельства сложились у человека. Важно идти на контакт и не избегать разговоров. Почти 100% должников стараются не отвечать на незнакомые телефонные номера, избегают контактов с банком, когда нет денег, и идет просрочка. Это неправильная линия поведения.
2. Письменные претензии. Банк начнет слать официальные письма с требованием погасить задолженность, внести ежемесячный платеж. Параллельно должнику будут поступать СМС-сообщения, возможны звонки близким людям и родственникам. На представленном этапе дело принимает серьезный оборот. Письма могут направляться в течение 4-10 месяцев, иногда — дольше, после чего будут приняты более жесткие меры. Об этом расскажем ниже.
3. Начисление штрафов. За допускаемые просрочки и неуплаты банк будет насчитывать пени и штрафные санкции. Подсчеты будут поступать должнику посредством СМС, если дозвониться не получится.

Сколько можно не платить кредит без последствий — давайте подведем итоги. Фактически без серьезных последствий можно допустить 1-1,5 месячную просрочку, далее последуют репрессивные меры.

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Извините, но мы Вас не узнали…

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

Все законные способы не платить кредит банку

Банки часто продают долги по достаточно небольшим ценам. Чаще всего, они распродаются «оптом», то есть сразу пакетами, за небольшой процент от суммы, которую можно взыскать. Такая стоимость объясняется тем, что продаются неликвидные долги, взыскание по которым затруднительно.

Выкупить собственный долг невозможно. Однако можно оформить сделку с помощью какого-то родственника или знакомого. Некоторые финансовые организации сами предлагают подобные сделки, так как это выгодно обеим сторонам: банки получают хотя бы часть средств, а должник имеет возможность избавиться от долга за меньшую стоимость.

Иногда долги выставляются на торги. Однако редко лот предполагает выкуп одного договора. Речь идёт о партии. В таких случаях задолженности реализуются за минимальную стоимость, иногда даже менее одного процента от суммы долгов. Однако физическому лицу поучаствовать в таких торгах не получится, да и найти нужную партию с нужным договором почти невозможно.

Этот способ самый ненадежный, он состоит в том, чтобы расторгнуть действие кредитного договора. Рекламные предложения с такими обещаниями встречаются достаточно часто, и многих должников подкупают громкие заявления о пересмотре графиков выплат и снижении процентной ставки по кредиту.

Действительно, если банк подал иск о взыскании задолженности, то, пользуясь услугами юриста, можно просить суд о признании кредитного договора не исполненным, недействительным или незаключенным, др. Для пересмотра условий выплат нужны веские и законные основания, которых вероятнее всего не будет:

1. По условиям кредитного договора заимодатель обязуется предоставить кредит, а клиент – вносить платежи в оговоренном размере и в установленный графиком срок. Со своей стороны кредитор условия соглашения выполнил в полном объеме – выдал средства в долг. К тому же, договор составляется опытными юристами, поэтому в нем не будет каких-то неточностей или двусмысленности толкования. Таким образом, шансов расторгнуть договор практически нет.
2. Процентная ставка в банках и МФО не превышает установленную Центробанком, поэтому и снизить размер процентов по кредиту тоже не удастся. Должник может ходатайствовать только о снижении размеров штрафов и пеней, если они превысили установленный законом максимум (ст. 333 ГК РФ).
3. Суд или любой другой государственный орган не вправе обязать коммерческое предприятие предоставлять своему клиенту рефинансирование или реструктуризацию долга. Поэтому через суд заставить банк или МФО идти навстречу должнику тоже невозможно.

Лучше попытаться договориться с кредитором вне суда. Поскольку полное погашение долга в интересах обеих сторон, то в принципе можно выработать компромиссное решение.

Если кредитор видит, что вернуть долг клиента будет очень проблематично, то он часто продает права на истребование задолженности по договору цессии. Обычно кредитные долги за невысокую стоимость покупают коллекторские агентства.

Также выкупить право требования может и сам должник, но не напрямую, а через третьих лиц:

• у коллекторов, которым банк продал долг, покупку можно оформлять через своего юриста;
• у банка-кредитора совершать сделку можно через работодателя, друга или юридическую компанию.

У способа есть существенные недостатки – нужно сразу иметь достаточную сумму средств для совершения сделки, а также суметь договориться с владельцем права требования долга.

Успех применения всех перечисленных выше методов сильно зависит от кредиторов. Банкротство – единственный способ, который позволяет списать долги независимо от их желания.

С 2015 года в законодательстве появилась возможность объявить себя банкротом не только юридическому лицу, но и каждому гражданину. За это время процедуру прошли уже более 200 000 человек. Таким образом были списаны полностью или частично долги по:

• банковским кредитам и кредитным картам;
• исполнительным производствам и государственным пошлинам;
• кредитам у МФО;
• распискам и займам у физических лиц;
• налогам и задолженностям перед госструктурами;
• деятельности ИП.

Главное преимущество этого способа – задолженность будет списана абсолютно законно, а кредиторы, коллекторы, ФССП и другие органы больше не будут иметь права требовать ее возврата.

Недостатки процедуры:

• ограничение права занимать самые высокие должности в компаниях, возглавлять МФО, банки и фонды на срок от 5 лет;
• в течение 5 лет обязательно нужно сообщать новым кредиторам о своем недавнем банкротстве;
• в счет уплаты долгов будет изъято все ценное имущество (автомобиль, вторая квартира, коммерческая недвижимость, участок и др.), которое не входит в список неприкасаемого (к такому относится единственное жилье, необходимая для жизни техника и мебель, профессиональные инструменты).

В целом банкротство физического лица – это действительно рабочий и очень популярный способ списания долгов. Однако нельзя сказать, что прохождение процедуры будет простым и быстрым. Должнику нужно соответствовать определенным условиям для старта личного банкротства, а также не быть замешанным в мошеннических и подозрительных сделках с имуществом.

Чтобы признание неплатежеспособности стало выходом из сложной жизненной ситуации, а не еще больше усугубило ее, стоит обраться за помощью к квалифицированному юристу. Уже на первой консультации будет понятно, возможно ли успешное прохождение банкротства для должника и на какой результат можно будет рассчитывать.

Нестабильность в экономике, снижение курса рубля, рост цен – факторы, которые вряд ли позволят в ближайшее время исправить положение. Количество должников растет. Немало среди них тех, кто без помощи не справится со своими обязательствами по договору.

Банки, стремясь себя обезопасить в финансовом плане, сейчас ужесточают условия выдачи кредита, более строго оценивают клиента, прописывают в договоре штрафы и пенни, вынуждают заемщиков страховаться и предоставлять залог под выданные деньги.

Только как угадать, что надежный на сегодня клиент завтра может:

• заболеть и на время своей болезни не работать;
• быть уволен с работы и долго искать новую;
• внезапно умереть.

Как быть банку и должнику, если подобная ситуация случится.

1. Смерть должника. У умершего должника банка есть что наследовать, и наследники не желают отказываться от наследства? Долг умершего они по закону должны выплатить (ст. 175 ГК РФ), но в размере не больше, чем суммарная цена наследуемого имущества. Например, долг банку 500 тысяч, наследство оценено в 1 миллион рублей. Наследник отдает долг, остальное забирает себе. Иногда, когда долг банку превышает стоимость наследства, наследнику выгодней через нотариуса от всего отказаться. И тогда банку придется остаться ни с чем и списать долг.
2. Должник временно не работает. И для заемщика, и для банка в этом случае выгоднее договориться. Инициатива должна исходить от должника, если тот стремиться не испортить свою кредитную историю. Отсрочка платежа, реструктуризация с уменьшением размера ежемесячных взносов и увеличением срока кредитования, рефинансирование с более мягкими условиями кредита — надо использовать любой шанс. Финансистам тоже выгодней создать вам условия для возврата долга, чем с вами судиться/рядиться, но и списывать долги живому заемщику никто не будет.

5 способов, как списать долги по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году

В СМИ давно уже ходит информация, что в России вот-вот выйдет закон о «кредитной амнистии». Даже дата называлась — с 1 января 2018 года. 2019 год вот-вот уже наступил, а законопроект, авторами которого называются депутаты Госдумы от партии КПРФ Обухов и Рашкин, так и не появился. Застрял в коридорах власти.

О чем он и стоит ли на него надеяться?

Проект закона пересматривает действующую систему кредитования. На сегодня должник при расчете с банком первым делом оплачивает штрафные санкции, наложенные на него банком, затем выплачивает финансистам все проценты по кредиту, в последнюю очередь гасится основной долг. А он растет все это время за счет начисления новых процентов и пенни. И выбраться из долга нелегко.

1. Списать банковский долг можно, но в дальнейшем обращаться за займом в банк вам будет «заказано» на долгие годы.
2. Процедура банкротства физических лиц существует и действует, но иногда выгодней платить банку долг, чем юристам за услугу проведения банкротства.
3. Закон о кредитной амнистии еще не принят, существует только проект.

Вариантов, как не платить кредиты по закону множество, если правильно подойти к решению вопроса. Возможно, банк сам нарушил правила заключения договора, либо появились иные законные способы, при которых заемщик может не оплачивать долг.

Между тем, осознанный отказ от платежей по кредиту в России грозит уголовной ответственностью по статьям о мошенничестве (ст.159 УК РФ) или по злостному уклонению от кредитных обязательств (ст. 177).

Некоторые неверное истолковывают списание долгового обязательства при банкротстве, считая, что заемщик освобождается от обязанностей по кредитам после проведения процедуры банкротства. Проблема в том, что вместе с долгами, заемщик лишается и имущества, которое будет распродано с торгов для оплаты задолженностей. Банкротство проводится длительный период, на основании судебного решения. Однако часто вопрос завершается в суде принятием решения о реструктуризации долга. К другим негативным последствиям относят запрет на занятие руководящих постов и выдача новых кредитов на протяжении последующих 5 лет.

Как уменьшить или списать долги по кредитам физических лиц законным способом

Если договор оформлен с поручительством, в случае финансовых затруднений есть еще один способ, как можно не платить кредиты. Когда нет возможности самостоятельно вносить платежи, заемщик уйдет от кредита переложив кредитное бремя на своих поручителей. Банкам все равно, с кого требовать деньги, поэтому, видя невозможность взыскания с должника, они заставят поручителя заплатить долг.

Собираясь поручиться за кого-либо в банке, рекомендуется помнить, что при отказе заемщика нести ответственность перед кредитором, деньги придется возвращать поручителю.

Процедура урегулирования ситуации с кредитными долгами прописана законодательно уже несколько лет. Коллекторы, которыми пугали с начала двухтысячных, введены в правовое поле, им серьезно урезаны права, а к сомнительным организациям по выбиванию долгов уже не прибегают даже компании микрокредитования. Банки, работающие в рамках лицензии ЦБ РФ, такими методами не пользуются и делают все возможное, чтобы заемщик добровольно и без конфликтов вернул средства в кассу.

Часто самое простое решение проблемы уже предусмотрено в кредитном договоре. Кредитные каникулы предоставляются и выплачивающим ипотечные кредиты, и покупавшим бытовую технику. Условия отсрочки нужно смотреть в каждом конкретном случае. Возможные варианты:

1. Отсрочка на 1-2 месяца без объяснения причин за символическую плату по заявлению заемщика. Для реализации своего права достаточно позвонить в банк (написать заявление лично или отметить функцию в персональном кабинете приложения) и оплатить символические 500-1 000 рублей. Причины решения банк не интересуют.
2. Отсрочка по предусмотренным контрактом причинам (армия, рождение ребенка). У многих банков для таких случаев предусмотрена пауза на внесение платежей до полугода. Некоторые организации требуют при этом уплату процентов, другие просто рассчитывают платежку с нулевым взносом.
3. Изменение графика погашения по непредвиденным обстоятельствам. В случае тяжелой болезни заемщика, его увольнения или необходимости ухаживать за иждивенцем можно попросить в банке отсрочку платежа. Так как суд в таких случаях встает на сторону клиента, признавая его неспособным вносить средства, банк пойдет навстречу. Ему выгоднее подождать, чем лишиться средств в целом.

Реструктуризацией долга называется изменение графика платежей для уменьшения суммы регулярного взноса. Реструктуризация под меньший процент уменьшает объем долга в целом, такие услуги банки часто предлагают постоянным клиентам или участникам льготных федеральных программ, но и для должников есть готовые пакеты. Сумма, которая взята на 2 года, делится на 5 и становится уже посильной. Если задолженность связана с возросшими расходами или снижением достатка, такую услугу можно попросить в банке.

Реструктуризацию можно провести через банк, в котором кредит взят, или обратиться в стороннюю организацию. Переманивая клиентов друг у друга, банки часто предлагают сократить кредитное бремя и перекредитовать на более лояльных условиях у себя. При заключении договора можно указать сумму, которая покроет и долг перед банком, и параллельно возникшие проблемы.

Перед подписанием контракта на реструктуризацию надо изучить:

1. Условия погашения, обязательства.
2. Общий процент и сумму ежемесячного платежа.
3. Сроки перекредитования, общую сумму долга.

Если реструктуризация не приносит выгоды и стоит больше, чем предыдущий заем, от идеи стоит отказаться. Договориться с банком, который уже убедился в чистоте намерений обычно проще, чем с новой организацией, видящей выгоду только в приобретении нового клиента.

Крупные кредиты страхуются практически в обязательном порядке. Заемщикам с небольшой кредитной историей такую услугу также настоятельно советуют использовать менеджеры при одобрении займа. И хотя страхование от увольнения или потери трудоспособности увеличивает тело самого долга, оно же спасет, если страховой случай все-таки наступил. Популярные пункты страховки:

1. Увольнение по инициативе работодателя (сокращение штатов, банкротство предприятия).
2. Перевод на менее доходную должность.
3. Длительный больничный лист, инвалидность.
4. Развод или кончина кормильца (члена семьи, по факту содержавшего ее).

В таких случаях рассчитываться за взятые у банка средства придется страховой компании. Отдавать деньги без обоснований никто не будет. Заемщику надо предоставить документы и подтвердить наступление страхового случая. Решение будет выносится комиссией после изучения этих документов для каждого конкретного лица и случая отдельно. Если увольнение произошло по собственному желанию (или на такое решение клиента вынудил работодатель) на страховку рассчитывать не стоит. Эти тонкости надо предусмотреть заранее. Попытка обмануть страховую не только не решит проблем с кредитом, но и может послужить основанием для иска об экономическом преступлении.

Как перестать платить кредит на законных основаниях

Судом должника принято пугать, и менталитет большинства граждан мешает воспринимать такие угрозы адекватно. На деле суд не может:

• отобрать единственное жилье;
• лишить источника средств на существование;
• ухудшить условия детей и инвалидов.

Даже проценты, которые могут скопиться в результате задолженности, судом рассматриваются как доход, которого банк можно смело лишить. Задача минимум для судьи – оставить все стороны “при своих”. Даже при наличии средств у должника банку будет предложено возместить тело долга (без набежавших процентов и комиссий), должнику – отдать столько, сколько взял. Максимум, который законодательно может назначить суд – тело долга и остальные платежи, не превышающие его. В случае, когда банк насчитал процентов больше, чем само тело долга, в суд обращаться не только можно, но и выгодно.

Плюсы судебного пересмотра условий возврата долгов:

1. Суд сокращает побочные комиссии, уменьшает общий объем платежа.
2. Сумма задолженности стабилизируется, на будущее сумма не растет.
3. Составляется новый график погашений с учетом реального материального состояния клиента.
4. Все действия проводятся в правовом поле, прекращаются звонки от коллекторов и менеджеров банка.

Обращение в суд не лишает штрафной отметки в кредитной истории, банки с должниками, которые возвращали деньги через суд, предпочитают больше не работать. Эта ситуация не считается банкротством, но выправлять КИ после судебного решения придется.

С 2016 года в России действует закон 127-ФЗ о признании физических лиц банкротами. Процедуру можно запустить, если сумма долга перед кредитной организацией составляет более полумиллиона рублей и возможности рассчитаться с банком нет. Учитывается суммарная задолженность перед всеми кредитными организациями, где у должника есть займы.

Решение о финансовой несостоятельности принимает суд. Его задачи две:

1. Максимально удовлетворить требования кредитных организаций, изыскать имущество для покрытия долга и помочь с его реализацией через процедуру торгов.
2. Защитить права должника и не допустить серьезного ухудшения его статуса в целом.
3. Выяснить наличие или отсутствие умысла клиента на совершение экономического преступления и назначить наказание, если деяние будет доказано.

Если суд признает, что должник реально не имеет средств и возможностей рассчитываться по долгам, а имеющаяся в распоряжении сумма не покрывает заем, преследование прекращается. Терпит убытки банк, и для должника это точка во взаимоотношениях с этой организацией. Отрицательный баланс карт и счетов обнуляется.

Иск в суд о взыскании кредитного долга можно подать в течение 3 лет. Однако срок считается не с момента займа, а с даты, когда клиент последний раз выходил на связь (имеются в виду созвоны или общение с гарантированным подтверждением личности). Если срок вышел, банк не может инициировать ни возврат через судебных приставов, ни обвинения в умышленном мошенничестве. Претензии такого рода можно смело перенаправлять в заседание и ждать отказного решения.

Исключением являются иски, по которым уже принято судебное решение. Если требование попало в реестр судебных приставов, оно будет висеть до 15 лет, периодически приостанавливаясь и снова активируясь. Снять такое требование может только новое судебное решение.

Что, если просто не платить кредит? Некоторые категории заемщиков уверены, что достаточно переждать и о них забудут. Но на самом деле все гораздо сложнее.

Уклонение от кредитных обязательств

Чаще всего, должники, раздумывающие, как не платить кредит «Сбербанку» или любой другой финансовой организации, выбирают способ традиционного уклонения. Они перестают отвечать на звонки сотрудников банка, а после и вовсе меняют номера телефонов. На время их действительно оставляют в покое.

Похожие записи:

• Загранпаспорт через госуслуги сроки изготовления 2021
• День экономиста в 2021 кто выступает
• Можно ли сдать отчет по РСВ на бумажном носителе в 2021