Кредит для физических лиц в 2021 году процентная ставка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для физических лиц в 2021 году процентная ставка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ни один банк не выдает кредит под % «от». В процессе оформления всегда вылазит «до»!!! Проверено в десяти банках.
Автор отзыва Анонимно (Вольск)
15.06.2021 16:46
Большое Спасибо! Очень полезно!
Автор отзыва Анонимно (Москва)
08.05.2021 12:14
Возможно, мне пришлось в первый раз дать свой отзыв, но мне очень понравилось грамотное об.яснение про банки, четкое понятие! Обычно обратишься, чтобы подсказали, как взять кредит?, а в ответ скороговорка, похоже, что заучены, как отвечать. Спасибо большое
- 1Подайте заявкуВ СберБанк Онлайн или в офисе банка
- 2Получите решениеЭто займет от 2 минут
- 3Получите деньгиНа карту в день одобрения кредита.
Если у вас нет карты СберБанка —
бесплатно выдадим новую
Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления — 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.
Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
— выбрать страховку к кредиту;
— посмотреть предварительный график платежей;
— выбрать удобную дату погашения;
— посмотреть индивидуальные условия кредитования;
— выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).
Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.
Требования к карте:
— Овердрафт погашен или не используется;
— Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;
— Валюта карты — рубли;
— На счёт карты не наложен арест.
ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО КРЕДИТАМ ДЛЯ ФИЗЛИЦ
- Процентная ставка: от 11,9% до 19,9%
- Сумма кредита: от 30’000 до 5’000’000 руб.
- Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет
Особые кредитные предложения в Сбербанке могут получить те, кто получает заработную плату или пенсию на карты банка, а также работающие на аккредитованных предприятиях. Итак, варианты потребительских кредитов в сбербанке в 2021 году.
- Кредит для потребителей, не требующий обеспечения. Сумма до 1500000, срок – до пяти лет.
- Кредит для потребителей, предполагающий поручительство физических лиц. Сумма до 3000000, срок – до пяти лет.
- Кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство. Срок до пяти лет.
- Кредит для участников накопительно-ипотечной системы, военнослужащих. Срок – до пяти лет.
- Нецелевой кредит, предполагающий залог в виде недвижимого имущества. Срок – до двадцати лет.
ТОП-8 кредитов с низкой ставкой в январе 2021 года
- Предлагаемая линейка банковских продуктов отличается разнообразием, среди которого каждый клиент сможет найти для себя то, что соответствует требованиям и желаниям по максимуму.
- Процентные ставки кредитов достаточно низкие, если сравнивать с банками – конкурентами, при этом также имеются и другие достаточно интересные условия.
- Те, кто получает пенсию или зарплату на карту Сбербанка, может рассчитывать на дополнительные выгодные условия, например, ссуду.
- Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка могут подключить услугу автоматического списания платежа по кредиту с карты.
- Заявку на кредит вы можете оформить, не выходя из дома. Для этого достаточно воспользоваться сайтом банка. Кроме того, там же вы можете подобрать для себя оптимальное предложение и рассчитать сумму примерного ежемесячного платежа.
- Полная сумма займа, переплата, сумма ежемесячного платежа, график платежей – все эту информацию вы можете увидеть еще до того, как подпишите договор.
- Для того, чтобы своевременно погашать кредит, имеется большое количество отделений Сбербанка и банкоматов по всей России. Также для этих целей можно воспользоваться сервисом Сбербанк онлайн.
Пользуется популярностью у населения, хотя представляет собой наименее выгодный для клиента заем. Полученные средства можно использовать на любые цели, не предоставляя отчета кредитору.
Для оформления потребуется минимальный набор документов, а решение можно получить в самые короткие сроки. Банк готов кредитовать заемщика на сумму от 30 тыс. до 5 млн рублей, срок действия кредитного договора составляет 3-60 месяцев. Коридор процентной ставки довольно широк: разница между максимальной и минимальной достигает 8%.
Более выгодным предложением могут воспользоваться владельцы зарплатных карт, которые кредитуются на предельно короткий срок и при этом запрашивают сумму более 1 млн рублей, оформляя заявку через Сбербанк Онлайн.Потребительский кредит Сбербанка или кредит наличными в Сбербанке, в 2021 году можно получить как в отделении банка, так и на расчетный счет или карту Сбербанка онлайн, не выходя из дома. Так же можно получить кредитную карту с льготным периодом по процентам до 50 дней. Условия на потребительский кредит в Сбербанке в 2021 году и процентная ставка, по сравнению с 2020 годом, существенно не изменились. Условия кредитования зависят от того, получаете ли вы зарплату или пенсию на банковскую карту Сбербанка или на карту другого банка. Зарплатным клиентам и пенсионерам в 2021 году Сбербанк предоставляет кредит по сниженным процентам.
Рассчитайте ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Сбербанка с помощью онлайн калькулятора.
В калькуляторе используется оригинальная формула Сбербанка России, поэтому все расчеты совпадают с банковскими. Перед тем, как подавать заявку на кредит можно предварительно рассчитать размер платежей и возможность досрочного погашения.
Эта информация поможет подобрать оптимальную программу кредитования Сбербанка, а также принять решение о целесообразности оформления кредита.
Калькулятор кредита Сбербанка подходит для:
- Физических лиц
- Юридических лиц
- Предпринимателей
- Пенсионеров
- Зарплатных проектов и держателей зарплатных карт
- Выберите конкретную программу кредитования 2021 года и узнайте размер процентной ставки
- Укажите желаемую сумму кредита в поле калькулятора «Сумма кредита»
- Укажите выбранную процентную ставку
- Введите срок кредитования в поле «Срок кредитования»
- Нажмите на кнопку «Рассчитать кредит»
- Посмотрите размер переплаты, общую стоимость кредита и размер ежемесячного платежа
- Также при желании ознакомьтесь с графиком ежемесячных платежей
- Если условия вас устраивают — подайте онлайн-заявку в Сбербанк и в тот же день получите ответ
Оформил кредит на машину под 12,9% годовых
Оценка: ★ ★ ★ ★ ★
Не хватало денег на приобретение автомобиля, обошел несколько разных банков. Процентные ставки были достаточно высокими. Рассчитал кредит в Сбербанке под 12,9% и сумма меня полностью устроила. Решил оформлять займ именно в этом банке.
✉ Сбербанк России — 28/06/2021 — Сергей Губский
Получил кредит на образование под 9%
Оценка: ★ ★ ★ ★ ★
Для получения второго высшего образования в Российском университете дружбы народов появилась необходимость в оформлении кредита. За счет государственной поддержки удалось оформить кредит под 9%. Рассчитал в калькуляторе сумму кредита и она совпала с банковской. Большое спасибо!
✉ Сбербанк России — 28/06/2021 — Владимир Прохоров
Оформил кредит на ремонт квартиры под 14%
Оценка: ★ ★ ★ ★ ★
Рассчитал кредит в калькуляторе Сбербанка под 12,9%. На деле процентная ставка оказалась чуть выше — 14%, так как я не являюсь клиентом банка и не оставляю никакого имущества в залог. В целом размер переплаты меня устраивает.
✉ Сбербанк России — 28/06/2021 — Алексей Давыдов
Удобно рассчитал, а потом и оформил кредит на любые цели
Оценка: ★ ★ ★ ★ ★
С помощью кредитного калькулятор Сбербанка рассчитал кредит без посещения банка, так как являюсь зарплатным клиентом получил выгодную ставку в 12,9%. Обращайте внимание на дополнительные комиссии и платежи ДО оформления кредита. Так мне изначально хотели прописать несколько платных дополнительных «опций».
Выдача рефинансирования возможно только при обращении в отделение Сбербанка по месту регистрации физического лица. Отсутствие возможности подачи онлайн заявки является существенным недостатком. Это условие не распространяется для клиентов сотрудников предприятий, обслуживающихся в кредитной организации «Зарплатного проекта».
В отзывах клиенты Сбербанка в целом достаточно довольны предложенными условиями рефинансирования. Основное недовольство вызывает сервис сотрудников банка при оформлении кредита. Люди жалуются на необходимость ждать освобождения сотрудника для приема, недостаточное объяснение условий, грубость и в некоторых моментах некомпетентность работников кредитной организации.
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Самые выгодные кредиты – это кредиты, у которых в первую очередь невысокие процентные ставки. Не стоит опираться на значение, указанное в рекламе. Необходимо делать выводы на основании диапазона ставок. То есть, нужно смотреть на минимум и максимум, указанные в тарифах. Лучшие кредиты 2021 года будут иметь не слишком высокий максимальный процент. От ставки, суммы и срока кредитования, схемы погашения (аннуитетной или дифференцированной) зависит, какими будут платеж в мес. и переплата.
Обратите внимание, чем больше срок по потребительскому кредиту, тем меньше выйдет ежемесячный платеж.
Калькулятор онлайн на официальном сайте любого банка делает предварительный расчет. Не стоит ориентироваться на эти цифры. Они значительно отличаются от тех, которые огласят в отделении или по телефону по итогам рассмотрения заявки.
Предложения банков по кредитам на первый взгляд могут показаться привлекательными. Внимательно изучив тарифы, можно выяснить, что у кредиторов не такие уж и прозрачные условия, есть масса комиссий, обязательных платных услуг. Абсолютно все банковские учреждения навязывают покупку страхового полиса. С ним ставки будут лучше, но общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент, и получает выгоду.
Но оформление страхования может принести выгоду и самому заемщику. По каждому конкретному предложению необходимо делать расчеты, чтобы определить в 2021 году лучшие кредиты наличными. Учтите, что лучшие кредиты также определяют и такие характеристики, как: комфортные параметры, вероятность одобрения, скорость рассмотрения заявки, формы выдачи денег, наличие бесплатных способов пополнения, проведение акций со скидками на процентную ставку и т.п.
Самый популярный кредит в России*
Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:
- репутация и надежность банков;
- условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
- процент одобрения заявок;
- качество обслуживания клиентов;
- возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
- простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
- возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
- системы возврата задолженности;
- наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
- требования к заемщикам;
- наличие спецпредложений для льготных категорий населения.
Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.
В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:
- российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
- хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
- наличие электронной почты, действующего телефона;
- небольшая долговая нагрузка;
- официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
- стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.
Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.
Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.
У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.
Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.
Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.
Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:
- получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
- можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
- приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
- для получения кредита необязательно посещать офис;
- со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
- есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.
В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:
- наличными в ближайшем отделении;
- на неименную карту моментального выпуска;
- переводом на любую банковскую карту.
Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:
- Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
- Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
- Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.
Потребительский кредит в СберБанке в 2021 году
При экстренной потребности в заемных средствах и дефиците свободного времени полезно выбрать оформление кредита физическим лицам без справок о зарплате и привлечения поручителей. Экспресс-кредиты предоставляются в ускоренном режиме.
Однако проценты по займам данного вида несколько выше, чем в случае выдачи ссуды с подтверждением платежеспособности клиента и обеспечением. Исключение составляют привлекательные программы для льготных категорий соискателей:
- держателей зарплатных карт;
- корпоративных клиентов;
- владельцев депозитных вкладов;
- постоянных заемщиков с положительной репутацией.
Требования разных финансовых организаций к претендентам имеют некоторые отличия. Обычно займы выдаются гражданам 21-70 лет с регистрацией в регионе присутствия финансового учреждения.
В число обязательных условий входит наличие у соискателя доходов, достаточных для внесения обязательных платежей. Минимально допустимая продолжительность стажа на текущем месте работы составляет 3 месяца, некоторые организации устанавливают более жесткие требования к трудовому стажу.
Подача заявки по паспорту в дистанционной форме на выдачу кредитов для физических лиц обеспечивает получение предварительного решения кредитора без посещения офиса.
В процессе формирование онлайн запроса следует выбрать желаемую сумму и комфортный срок погашения ссуды. Для моментального расчета ежемесячных платежей и общих выплат удобно пользоваться кредитным калькулятором на сайте учреждения. Важным моментом составления заявления является заполнение анкеты.
Кредитору требуются полные и достоверные ответы на вопросы о личности и имущественном положении клиента. Пользователю понадобится дополнительный документ:
- загранпаспорт;
- свидетельство ИНН;
- СНИЛС;
- водительское удостоверение;
- пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии.
Окончательный перечень самостоятельно утверждается конкретной организацией.
Решение получить в банке нецелевой потребительский кредит физическим лицам обеспечивает:
- быстрое выполнение личных планов при отсутствии собственных средств;
- оперативное приобретение дорогостоящих товаров с последующим постепенным погашением долга
- небольшими регулярными платежами;
- умеренные процентные ставки;
- адекватный размер переплаты;
- комфортный график выплат.
Успешное исполнение не слишком обременительных обязательств гарантирует заемщику лояльное отношение банка и выдачу следующего займа с улучшенными характеристиками.
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)** |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 2.1 | Потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога | 68,119 | 90,825 |
| 2.2 | Потребительские микрозаймы с иным обеспечением | ||
| 2.2.1 | до 365 дней включительно | 91,072 | 121,429 |
| 2.2.2 | свыше 365 дней | 50,773 | 67,697 |
| 2.3 | Потребительские микрозаймы без обеспечения (кроме POS-микрозаймов) | ||
| 2.3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: | ||
| 2.3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно*** | 346,706 | 365,000 |
| 2.3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 125,820 | 167,760 |
| 2.3.2 | от 31 до 60 дней включительно, в том числе: | ||
| 2.3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 306,511 | 365,000 |
| 2.3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 84,615 | 112,820 |
| 2.3.3 | от 61 до 180 дней включительно, в том числе: | ||
| 2.3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 318,721 | 365,000 |
| 2.3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 295,033 | 365,000 |
| 2.3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 44,003 | 58,671 |
| 2.3.4 | от 181 дня до 365 дней включительно, в том числе: | ||
| 2.3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 133,799 | 178,399 |
| 2.3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 147,210 | 196,280 |
| 2.3.4.3 | свыше 100 тыс. руб. | 37,418 | 49,891 |
| 2.3.5 | свыше 365 дней, в том числе: | ||
| 2.3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 47,661 | 63,548 |
| 2.3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 47,032 | 62,709 |
| 2.3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 37,714 | 50,285 |
| 2.3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 29,668 | 39,557 |
| 2.4 | POS-микрозаймы | ||
| 2.4.1 | до 365 дней включительно, в том числе: | ||
| 2.4.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 29,080 | 38,773 |
| 2.4.1.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 26,328 | 35,104 |
| 2.4.1.3 | свыше 100 тыс. руб. | 23,766 | 31,688 |
| 2.4.2 | свыше 365 дней | 24,352 | 32,469 |
Лучшие кредиты наличными в апреле 2021 банков ТОП 1-50 по объемам кредитования
С начала пандемии банки пересмотрели критерии риск-профиля заемщиков. Были повышены требования к кредитной истории и показателю долговой нагрузки клиента так, чтобы потенциальный клиент мог комфортно обслуживать задолженность без ущерба для своего материального положения. При принятии решений о выдаче было увеличено количество отправок клиентов на дополнительную ручную верификацию для подтверждения занятости. Одним из стоп-факторов стала отрасль работы (например, гостиничный и ресторанный бизнес, бытовые услуги, торговля отдельными видами непродовольственных товаров), также повышенное внимание стали уделять стабильности дохода клиента. С целью минимизации риска по новым выдачам был снижен размер максимально возможной суммы предоставляемых средств: по кредитам наличными, где традиционно чек больше, чем в прочих сегментах потребительского кредитования, средний размер задолженности в II квартале 2020 года снизился на 20 %, в POS-кредитах и кредитных картах размер предоставляемых средств уменьшился на 10 %.
Ввиду ужесточившихся процедур андеррайтинга существенно снизился уровень одобрения кредитных заявок. Банки чуть более лояльно отнеслись к повторным клиентам, где уровень одобрений по кредитам наличными снизился на 20 % и на 40 % по кредитным картам, тогда как по новым заявкам снижение произошло на 33 % и более чем на 50 % соответственно, при этом новых заемщиков банки старались найти среди клиентов обслуживаемых зарплатных проектов.
В результате более жестких условий выдач POS-кредитов и кредитных карт доля кредитов наличными в продуктовой структуре портфеля потребительских кредитов выросла с 72,6 до 73,2 % за 1-е полугодие 2020 года.
С начала пандемии COVID-19 был реализован ряд мер, призванных уменьшить негативный эффект на финансовое состояние банков и оказать поддержку населению в условиях снижения уровня доходов из-за ограничений, введенных после появления коронавирусной инфекции. Так, в начале апреля был принят 106-ФЗ, позволяющий предоставить кредитные каникулы до шести месяцев гражданам, удовлетворяющим определенным условиям4. Кроме того, Банк России стимулировал кредитные организации предлагать собственные программы реструктуризации задолженности заемщикам, не попавшим под действие закона, позволив банкам применять по данным ссудам введенные регуляторные послабления и не признавать их реструктурированными в целях формирования резервов для расчета пруденциальных нормативов.
Объем реструктурированных потребительских ссуд оказался некритическим для банковской системы. Всего с начала пандемии по конец июня была реструктурирована задолженность физических лиц в объеме 625 млрд рублей (более 50 % приходится на потребительские кредиты), что составляет около 4 % совокупной задолженности. При этом большая часть реструктуризаций наблюдалась по кредитам наличными и была предоставлена по собственным банковским программам, а не по 106-ФЗ. За счет принятых мер просроченная задолженность по кредитам ФЛ за 1-е полугодие выросла всего на 0,4 п. п. и на 01.07.2020 составила 4,7 % от розничного портфеля.
По мере снижения платежеспособности заемщиков доля ссуд, относящихся к 3-й стадии в портфеле потребительских кредитов по МСФО, выросла с 5,9 до 8,3 %. Стоимость риска (CoR) по розничным банкам достигла 12 % по итогам полугодия, поскольку кредитные организации не смогли компенсировать ухудшение портфеля за счет новых выдач, однако стоит отметить, что помимо фактического снижения качества активов дополнительное давление на увеличение объема сформированных резервов оказало единоразовое применение макропоправки. В результате более активного формирования резервов по задолженности, просроченной менее чем на 90 дней, среднее покрытие 3-й стадии резервами выросло до 137 % на 01.07.2020 против 128 % на 01.01.2020.
Несмотря на наблюдаемые послабления в андеррайтинге с начала второй половины года и относительно стабильную макроэкономическую ситуацию, ожидать возвращения к прошлогодним темпам роста потребительского кредитования не стоит. В случае введения новых ограничений в различных сферах экономики на фоне второй волны пандемии, а также в случае реализации макроэкономических шоков, таких как введение новых санкций или падение цен на нефть, потребительское кредитование пострадает одним из первых, и темпы прироста по итогам 2020 года будут около нуля. При отсутствии макроэкономических шоков и масштабных ограничений на фоне второй волны пандемии к концу года объем портфеля розничных кредитов вырастет в диапазоне 5–10 % (по итогам 2019-го портфель вырос на 21 %).
За время карантина часть населения пересмотрела свои покупательские привычки, перейдя к осознанному потреблению, при этом все больше людей стали двигаться в сторону сберегательной модели, поскольку пандемия ярко проявила необходимость наличия финансовой «подушки». Кроме того, снижение уровня потребления по сравнению с прошлогодним уровнем негативно скажется на состоянии некоторых организаций, преимущественно представителей МСБ, что повлечет за собой потерю рабочих мест частью населения и окажет негативное влияние на объемы новых выдач и качество портфеля потребительских кредитов.
Тем не менее в случае продолжения тренда на снижение ставок, которое в конечном счете затронет и потребительское кредитование, можно ожидать активизации спроса на рефинансирование кредитов для снижения клиентами своей долговой нагрузки. Среди прочих точек роста можно отметить формирование индивидуальных предложений для различных групп клиентов, а также расширение клиентской базы за счет развития онлайн-каналов продаж.
В период действия карантинных мер существенного роста портфелей технологически развитых игроков не наблюдалось, поскольку они также отдавали приоритет управлению рисками и ограничивали выдачи новых ссуд. Однако таким банкам будет проще восстановиться после окончания периода неопределенности и стабилизации макроэкономической ситуации, при этом доступ к более широкой клиентской базе позволит им выбирать более качественных заемщиков. Таким образом, в текущей реальности возможность предоставлять дистанционное обслуживание становится не преимуществом, а необходимостью для устойчивого развития кредитной организации.
В каком банке самый выгодный кредит в 2021 году
Для понимания, в каком банке самый выгодный кредит, нужно провести мониторинг всех действующих предложений. Для сравнения банков устанавливаются специальные фильтры с условиями, важными для конкретного заемщика. Например:
- ссуда только по паспорту или по двум документам;
- с плохой кредитной историей;
- без обеспечения;
- без подтверждения дохода и без 2-НДФЛ;
- без отказа на длительный срок;
- со страховкой или без;
- получение наличными или на карту и т.д.
- Банк выбирается в зависимости от потребностей, т.е. на какую сумму рассчитывает заемщик. Иногда проще обратиться за небольшой суммой в МФО, которая предоставляет первый заем без комиссии.
- Соизмеряем свои возможности, т.е. какую сумму готовы отдавать в счет погашения кредита, чтобы не нанести урон семейному бюджету. Это определяет срок выплаты кредита. Чем меньше взнос, тем длиннее срок возвращения долга и больше итоговая переплата. Разобраться в этом поможет калькулятор платежей и переплат.
- Акцентируем внимание на процентах. Выгодно- это значит переплатить не много . Добиться этого можно лишь в том случае, если будет низкая ставка и маленький срок погашения кредита. Стоит сравнить все предложения банков.
- Не пренебрегаем условиями банков, тщательно изучаем их. Многие по низким ставкам работают только с зарплатными клиентами, другие лица получают кредиты с более высоким процентом. Многое зависит от возраста, стажа работы, дохода, КИ, региона проживания заемщика.
- Прибегаем к сравнительному анализу, когда из всех претендентов останется 6-7 банков с условиями, которые подходят вам. Из них вновь отсеиваем худшие и оставляем 2-3 лучших, куда подаем online-заявки. Какой-то из этих банков может и вовсе отказать в предоставлении займа, другие могут предложить более высокую ставку, а не ту минимальную, на которую вы рассчитывали.
- На последнем этапе выбираем лучший банк, если все они прислали одобрение на ваш кредит. Среди них всегда найдется тот, кто предлагает самые выгодные условия. От вас потребуется не забывать вовремя погашать взятый кредит.
КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ ОНЛАЙН
- Необходимо войти или зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн»;*
- Подать заявку на кредит в Сбербанк онлайн, через интернет банк;
- Дождаться СМС-сообщение с предварительным решением банка;
- Получить кредит на счет или банковскую карту Сбербанка.
- Кредитный калькулятор Сбербанка
- Ипотечный калькулятор Сбербанка
- Универсальный калькулятор ипотеки
- Кредитный калькулятор Автокредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
- Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки
Кредитный калькулятор Сбербанка на 2021 год — рассчитать кредит
Газпромбанк предлагает кредит со ставкой от 0%. Для оформления ссуды до 5 млн руб могут потребовать только паспорт. Средства вам перечислят на «Умную карту», которую доставит курьер. При желании вы легко и без комиссии можете погасить кредит досрочно без штрафов и санкций. Логика процента по кредиту следующая: чем выше сумма, тем ниже ставка по ней. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.
Условия «Кредита наличными» от Газпромбанка:
- процентная ставка по кредиту — от 5% до 8.9%;
- срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
- минимальная сумма по кредиту — 100 тыс. руб;
- максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
- срок кредитования — от 13 месяцев до 84 месяца.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Общий стаж работы должен быть не меньше одного года.
Кредит от Промсвязьбанка предполагает ежегодно снижаемую ставку. По ссуде легко оформить кредитные каникулы на два месяца. Разработаны особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров, военнослужащих и госслужащих. Зарплатные клиенты банка в принципе могут оформить ссуду только по одному паспорту. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита наличными от Промсвязьбанка:
- процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 18.6% годовых со страховкой. Без страховки ставка – от 9.8% до 18.6%;
- срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
- минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб;
- максимальная сумма — 5 млн руб;
- срок кредита — от 12 месяцев до 84 месяца.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 23 до 65 лет. При оформлении заявки необходимо предоставить банку паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка.
Альфа Банк предлагает нецелевой кредит. Это значит, что вам не придется отчитываться перед банком о потраченных средствах. Для программы разработан удобный интернет-банкинг. Благодаря ему внести платежи по ссуде можно всего несколькими платежами. Кредит не предполагает комиссию за выдачу наличных.
Для зарплатных клиентов банка предусмотрены льготные условия кредитования. Программа доступна для пенсионеров любого возраста. Ссуда погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита наличными от Альфа Банка:
- процентная ставка по кредиту — от 5.5% до 20.99%;
- срок рассмотрения заявки — до двух дней;
- минимальная сумма по кредиту — 50 тыс. руб;
- максимальная сумма по кредиту — 5 млн руб;
- срок кредитования — от 12 месяцев до 84 месяца.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. Стаж работы на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
Почта банк предлагает нецелевой кредит наличными. Это значит, что отчитываться перед банком о потраченных средствах не нужно. Данный кредит предлагает снижаемую ставку — ежегодно при условии своевременных платежей ставка по кредиту снижается на один процент. Вы можете получить средства наличными в отделении или на карту банка. Первые три месяца процент по ссуде не предусмотрен. Кредит также доступен пенсионерам любого возраста.
Заемщик может подключить услугу «Гарантированная ставка» со значением 5.9%, 6.9%, 7.9% или 9.9% годовых. Для этого потребуется оплатить специальную комиссию. Кредит погашается аннуитетными платежами.
Условия кредита наличными от Почта банка:
- процентная ставка — от нуля первые три месяца, далее от 3.9% до 19.9%;
- срок рассмотрения заявки — один рабочий день;
- минимальная сумма — 50 тыс. руб;
- максимальная сумма — 6 млн руб;
- срок кредитования — от 36 месяцев до 60 месяцев.
Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином РФ. Прописка не привязана к месту обращения за кредитом. Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС.
Дальнейшего снижения банковских тарифов на выдачу и обслуживание кредитов ждать не стоит.
Средний процент по банковским ссудам не опуститься ниже 14 процентов годовых.
Банки не смогут позволить себе «удешевлять» стоимость кредитования, так как это будет означать снижение эффективности их активов.
Наиболее популярной является программа без обеспечения. Она позволяет:
- Использовать средства на любые цели.
- Быстро пройти процедуру оформления.
- С большой вероятностью получить средства.
- Постепенно возвращать их.
- Подбирать подходящие параметры по займу.
Какие условия предлагаются?
- Максимально возможный срок – пять лет или семь для зарплатных клиентов.
- Сумма – 750000/1500000 рублей.
- Деньги предоставляются на любые цели.
- Отсутствуют дополнительные комиссии и сборы.
- Рассмотрение запроса может занять до трех дней.
- Не придется предоставлять обеспечение.
Какие требования на данный момент:
- Проживание в РФ.
- Наличие гражданства.
- Возраст от 23 до 65 лет.
- Больше полугода стажа на текущем месте.
- Наличие подтверждения доходов.
В банке присутствует специальная программа для пенсионеров. По ней вы сможете получить привлекательные условия и высокий шанс одобрения. Какие требования действуют на данный момент:
- Наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны.
- Максимальный возраст на момент выплаты – 75 лет.
- Подтверждение доходов при помощи официальных документов.
Бумаги:
- Паспорт.
- Пенсионное удостоверение.
- Справка с места работы при официальном трудоустройстве.
- Могут потребоваться выписки из ПФР.
Условия по кредитованию:
- Деньги можно получить на любые цели.
- Период возврата займа – 5 или 7 лет.
- Максимальный размер – 500 тысяч рублей.
- Рассмотрение заявки может занимать до пяти дней.
- Удается свободно осуществлять полное или частичное погашение.
- Не требуется предоставлять обеспечение.
Какие процентные ставки предлагаются? Разброс минимального параметра составляет от 14.5 до 16.5%, в зависимости от продолжительности. Но существуют дополнительные факторы:
- При отказе от страховки начисляется +6 процентов или 6.5, если возраст клиента превысит 65 лет в момент возврата.
- При получении пенсии на счет в РСХБ ставка снижается на 1%.
Банк предлагает кредит наличными на любые цели и обещает принять решение в течение одной минуты. Чтобы заполнить онлайн-заявку на кредит, требуется только паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Недавно банк отменил необходимости предъявлять справку о доходах, но судя по отзывам клиентов, эта информация лишней не будет.
Для клиентов есть два типа ставок — базовая и гарантированная ставка. Базовая ставка составляет от 11,9% до 17% в зависимости от взятой в долг суммы. Если клиенту требуется от 500 тысяч до 3 млн рублей (это максимум, который выдаст банк), то он может рассчитывать на самые выгодные условия. Если требуется менее 200 тысяч, то придется выплачивать 17,9% годовых.
Обратите внимание! Гарантированная ставка — это бонус для ответственных клиентов, которые вносят платежи без задержек. Банк обещает снизить ставку до 9,9% и вернуть часть долга.
Сроки возврата не самые удобные: кредитный договор подписывается минимум на 36 и максимум на 60 месяцев. Однако есть возможность досрочно погасить задолженность.
Получить онлайн-кредит по самой низкой процентной ставке в 2021 году можно в УралСиБ. Он предлагает займы под 9,9% годовых для тех, кто получает зарплату на карту этого банка. Для остальных есть еще более выгодные условия: процентная ставка может быть понижена до 7,9%.
Здесь можно получить в долг даже небольшую сумму, например, 100 тысяч рублей. Допустимый максимум — 1,5 млн рублей. Сроки возврата — от 13 до 84 месяцев.
Требования к заемщикам более жесткие:
- Возраст — от 23 лет.
- Проживание и регистрация на территории РФ.
- Наличие работы, на последнем месте должен быть стаж не менее 3 месяцев.
- Готовность подтвердить свой доход.
Кредит для физических лиц на небольшую сумму (до 300 тысяч рублей) требует паспорта и СНИЛСа, либо ИНН. Но если нужна большая сумма, придется подтверждать доход справками по форме 2-НДФЛ и письмом от работодателя.
Лучшие кредиты в 2021 году – ТОП-15 выгодных предложений
Газпромбанк предлагает кредит с процентной ставкой от 7,2% в год. Однако на выгодные условия могут претендовать только физические лица, которым нужно не менее 1,5 млн. Если для личных нужд требуется менее 300 тысяч, то придется выплачивать 11,5% годовых.
Физическому лицу должно быть от 20 до 70 лет, он должен иметь российское гражданство, общий стаж работы — свыше 1 года. Из всего стажа хотя бы 3 месяца нужно проработать на последнем месте.
Потребительский кредит в Газпромбанке удобно гасить. Регулярные платежи вносятся в офисе банка или через приложение своего мобильного банка с карты на лицевой счет. Кроме того, можно погасить задолженность через терминалы Qiwi. Нет никаких ограничений на досрочное погашение. Клиенту достаточно написать заявление в офисе через приложение.
Физическое лицо может подать онлайн-заявку на онлайн-кредит в Альфа банке. Банк обещает самую низкую ставку на рынке — от 7,7% годовых. Клиент может заполнить анкету в фирменном приложении или на сайте, а банк рассмотрит ее в течение 2 минут и вынесет вердикт.
Заемщик может взять в долг от 100 тысяч до 5 млн. Однако если сумма — небольшая, до 300 тысяч, то ставкак автоматически увеличивается до 13,99%. Далее зависимость ставки от суммы такая:
- Для кредита на 301-700 тысяч рублей ставка равна 12,99%.
- Если взять от 701 тысяч до 1,3 млн, то ставка будет равна 9,9%.
Получить действительно выгодные условия можно, если брать более 1,3 млн рублей. Тогда ставка понижается до 7,7% годовых.
Сроки и условия возврата лояльные: взять деньги можно на 1-5 лет, а погасить задолженность через офис банка или приложение. Также подойдет обычное перечисление с карты другого банка.
Важно! Альфа банк предоставляет деньги наличными. Получить их можно двумя способами: лично прийти в отделение или вызвать курьера.
В этом банке есть единственная программа кредитования, доступная онлайн физическим лицам. Организация дает возможность взять в долг до 300 тысяч рублей. Отличие этого банка от ВТБ, Газпромбанка и прочих кредиторов в этом рейтинге — лояльное отношение к индивидуальным предпринимателям.
Если физическое лицо владеет собственным бизнесом, то его предприятие должно существовать не менее года. Для наемных работников важен только стаж на последнем месте — 3 месяца. Однако важно, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история. Недопустимы просрочки по другим займам.
Срок возврата средств — 3, 5 или 7 лет. Но есть возможность досрочно погасить задолженность. При этом не потребуется оплачивать комиссии.
Важно! Этот банк довольно лоялен к разным типам заемщиков, но предлагает высокие ставки. В любом случае клиент должен выплачивать долг по ставке 16,9% годовых.
Взять кредит наличными в банке Восточный экспресс можно по двум тарифам. Ключевое отличие между тарифами заключается в сумме. Для клиентов, которым нужно от 25 до 500 тысяч рублей предлагается тариф Комфорт с такими условиями:
- Процентная ставка — 9% годовых.
- Возможность пользоваться мобильным банком.
- Возможность снимать деньги с карты банка с комиссией.
Если клиенту нужна сумма в диапазоне 80 тысяч — 1,5 млн, то сохраняется процентная ставка, но увеличивается лимит и комиссия при снятии с карты. Сроки возврата кредита на любые цели — 13-60 месяцев.
Есть жесткие требования к заемщику, который хочет получить наличные в Восточном банке. Кредитование доступно физическим лицам в возрасте 21-76 лет. Важно, чтобы последний взнос был перечислен на счет банка до того, как клиенту исполнится 76 лет.
Также есть другие требования:
- Стаж работы на последнем месте — 3 месяца. Если заемщик моложе 26 лет, то нужно проработать на последнем месте не менее года.
- Наличие паспорта с пропиской и гражданством РФ, СНИЛСа, справки о доходах и копии трудовой книжки.
В 2020 и 2021 году Совкомбанк предлагает клиентам выгодную акцию — взять кредит на любые цели под 0% годовых. Для получения такой ссуды заемщик должен быть действующим клиентом организации и иметь карту «Халва». Согласно условиям акции, клиент берет обычный кредит под стандартную ставку, но в процессе действия кредитного договора оплачивает картой повседневные покупки. Если сумма покупок достигает нужного лимита, то проценты возвращаются на счет клиента.
Однако если карты нет, то процентная ставка физическому лицу в Совкомбанке равна 9% или 17,9%. Она остается одинаковой вне зависимости от взятой в долг суммы.
Остальные условия такие:
- Для получения займа доступно от 40 тысяч до 1 млн рублей.
- Срок возврата средств — 12-60 месяцев.
- Наличные привозит курьер на дом или в офис.
Для подачи заявки на кредит необходим паспорт, справка о доходах с текущего места работы.