03.10.2021

Ипотека и арендное жилье программа 2021

Автор: admin Транспортное право Нет комментариев

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека и арендное жилье программа 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

2. Эксперты прогнозируют ипотечный бум в 2021 году: что будет с рынком недвижимости

3. Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2021 года

4. Ипотека осталась без господдержки. А мы – без жилья?

4.1. Подробности предложения клиентам от Online-Ipoteka

5. Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

6. Эксперты рассказали, зачем россияне берут вторую ипотеку

7. Какими будут последствия закрытия ипотечных программ

Разделяются по способу помощи:

выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.

Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.

Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.

Основным документом, на основании которого появляются и действуют федеральные и региональные программы, направленные на улучшение жилищных условий граждан РФ является Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации».

Есть несколько программ ипотеки, по которым государство частично субсидирует ставку. За счет этого заемщики могут взять кредит на покупку жилья на более выгодных условиях и сэкономить на процентах.

Ставка 6% для семей с двумя и более детьми или с одним ребенком-инвалидом. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для других регионов — 6 млн рублей. При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка еще ниже — 5%, а дом в сельской местности там можно купить на вторичном рынке.
Ставка 3% для покупки жилья в сельской местности. Для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальная сумма кредита по льготной ставке составляет 5 млн рублей, для остальных регионов — до 3 млн рублей. Срок ипотеки — до 25 лет.
Ставка 2% для Дальнего Востока. Отдельная программа государственной поддержки действует для покупки и строительства жилья в регионах Дальневосточного федерального округа. Заемщиками могут стать супруги с гражданством РФ не старше 35 лет, родитель в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец «дальневосточного гектара».

С 2020 года семьи с детьми, инвалиды, ветераны боевых действий и родители студентов, обучающихся на очных формах и не достигших 24 лет могут рассчитывать на уменьшение размера кредита на сумму до полутора миллионов рублей за счет единоразового прощения части долга и/или замены иностранной валюты по кредиту на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного ЦБ РФ на дату реструктуризации.

Государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений, за счет средств федерального бюджета.

Государственная финансовая помощь для ветеранов ВОВ или их вдов положена в полном объеме согласно рыночной цене недвижимости. Право на господдержку имеют также ликвидаторы в Чернобыле и люди, участвовавшие в военных и боевых операциях.

Госслужащие тоже имеют право на государственную субсидию для решения жилищных проблем. Законодательством предусмотрено много условий, которые необходимо соблюсти для получения такой финансовой помощи, но практика показывает, что многим удается получить поддержку.

Граждане, проживающие и отработавшие в условиях Крайнего Севера свыше 15 лет, имеют право на финансовое субсидирование. Размер льготы будет рассчитан исходя из норм, разработанных для региона, в котором она должна выдаваться.

Правительство РФ скорректировало госпрограмму «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Изменились ее структура, объемы финансирования, цели и задачи.

В частности, добиться ежегодного ввода в эксплуатацию 120 млн кв. м жилья и улучшения жилищных условий 5 млн семей планируется к 2030 г., а не к 2024 г. Уточнены мероприятия по переселению граждан из аварийного жилья.

Сегодня материнский капитал дают уже за первого ребенка. Сумма довольно крупная, и ее можно направить на первый взнос по ипотеке, либо на досрочное погашение имеющего кредита, в том числе и частичное досрочное.

Большой плюс в том, что для использования материнского капитала при оформлении ипотеки нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.

Эксперты прогнозируют ипотечный бум в 2021 году: что будет с рынком недвижимости

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

28.06.2021 г. Крупнейший банк Крыма выдал 10 млрд рублей по программе льготной ипотеки
Системообразующий банк Крыма — РНКБ — выдал 10 млрд рублей по госпрограмме льготной ипотеки для покупателей жилья в новостройках с момента ее запуска. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе кредитной организации.
28.06.2021 г. 1330 жителей Иркутской области оформили льготную ипотеку в Сбербанке
С момента запуска госпрограммы «Ипотека с господдержкой 2020» (апрель 2020) жители Иркутской области оформили в Сберанке 1330 кредитов на приобретение квартир в новостройках на сумму 4, 4 миллиарда рублей. С начала 2021 года спрос на льготную ипотеку в Приангарье заметно вырос: в этом году…
28.06.2021 г. Эксперт объяснил, когда стоит отказаться от рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотеки выгодно не всегда, а только когда выплачено менее половины кредита, рассказала управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Она объяснила, что в ситуации, когда выплачен основной объем процентов, после рефинансирования заемщику снова придется выплачивать проценты по ипотеке.
28.06.2021 г. ВТБ начинает прием заявок на семейную ипотеку по новым условиям
ВТБ с 24 июня первым из банков начинает прием заявок на семейную ипотеку по новым условиям — приобрести недвижимость по программе теперь могут также семьи, где с 2018 года родился первый ребенок.
24.06.2021 г. Центробанк РФ раскритиковали за отсутствие «системности мышления»
Банк России относится к уровню инфляции как к фетишу, на алтарь которого приносится все остальное. Об этом корреспонденту ИА REGNUM 22 июня заявил руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления финансового университета при правительстве РФ Константин Ордов. Так он прокомментировал…
24.06.2021 г. Как семейная ипотека может сыграть против однокомнатных квартир
Изменение условий программы ипотеки с господдержкой может изменить соотношение однокомнатных и многокомнатных квартир в новостройках, считают в ДОМ.РФ.
19.06.2021 г. Альфа-банк и Райффайзенбанк повысили ставки по семейной ипотеке
Альфа-банк и Райффайзенбанк повысили ставки по семейной ипотеке до 5,29% и 5,49% годовых соответственно, показал мониторинг ставок маркетингового агентства Marcs (данные есть в распоряжении ТАСС).

19.06.2021 г. Что мешает горожанам взять ипотеку на дом в деревне

Сбежавшие в деревню горожане не торопятся возвращаться назад — покупают там дома и продолжают работать на удаленке. В пандемию переселение за город из дела личного вкуса превратилось в вопрос общественной безопасности. Но обращаясь в банк за ипотекой на дом, люди в половине случаев получают отказ. Банки…

Сегодня в продаже:

Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019.
Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». Правовая среда, лежащая в основе Covered…
Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. МонографияИздательство: Прометей. Год: 2019.
В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты…

В СберБанке действуют выгодные условия и сниженные ставки на льготную ипотеку:

6,05% годовых — стандартная ставка по программе ипотеки «Господдержка 2020»
5,75% годовых — при регистрации сделки в электронном виде
5,55% годовых — при первоначальном взносе от 20% и при регистрации сделки в электронном виде
0,1% годовых — в рамках программы субсидирования от застройщика

Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Срок кредита — до 30 лет.

Сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — до 12 млн рублей, для других регионов — до 6 млн рублей.

Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2021 года

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:

паспорт;
СНИЛС;
свидетельство о браке или разводе;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.

Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.

«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.

«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.

Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.

«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин». Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой. Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.

Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.

Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.

«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки. Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей. Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.

жилье
ипотека

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.

Ипотека осталась без господдержки. А мы – без жилья?

В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет не��ритичным.

Сервис Online-Ipoteka предлагает приобрести готовое или строящееся жилье в кредит на выгодных условиях. Квартира на первичном и вторичном рынках недвижимости, апартаменты, жилые дома — объекты кредитования. Со своей стороны компания гарантирует, что заемщикам предлагаются лучшие ипотечные программы.

Подробности предложения клиентам от Online-Ipoteka

Надежность Online-Ipoteka не должна подвергаться сомнению со стороны клиентов, так как этот сервис принадлежит ПАО Транскапиталбанк. Преимущество заключается в онлайн-взаимодействии заемщика с кредитором. Большинство документов используется в электронном виде, поэтому их подготовка не занимает много времени. Квартира в новостройке или на вторичном рынке, дом или апартаменты приобретаются в ипотеку на следующих условиях:

Сумма — 500 000-50 000 000 рублей.
Сроки кредитования — 12-360 месяцев.
Первоначальный взнос — от 5%.
Процентная ставка — 4,5-25% (определяется индивидуально).

Конечные условия по жилищному кредиту зависят от количества требований, которым отвечает заемщик. Сумма первоначального взноса определяется в зависимости от типа жилого объекта, поэтому может достигать 30% от его стоимости.

Воспользоваться возможностями сервиса смогут физические лица — граждане РФ в возрасте 21-75 лет. Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации. Общий трудовой стаж не должен быть менее года, а текущий — от 3 месяцев.

Из документов потребуются: паспорт гражданина РФ, справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев (или справка по форме банка), копия трудовой книжки (выписка из ЭТК), заверенная работодателем, дополнительные документы — по требованию кредитора. Регистрация — любой регион страны.

Максимальная сумма ипотеки	50 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	500 000 рублей
Первоначальный взнос	От 5%
Срок ипотеки	1-30 лет
Процентная ставка	4,5-25%
Цель ипотеки	Покупка квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынке недвижимости Покупка дома, комнаты, доли
Ипотечная программа	Покупка жилья

Первые 300 квартир по программе «Арендное жилье» сдадут в Приморье до конца года. Инициатива Правительства края призвана удержать местных молодых специалистов в регионе, а в будущем привлечь профессионалов из других субъектов страны. Как будут выглядеть дома по новой программе, рассказала председатель Правительства края Вера Щербина.

По ее словам, при сокращении миграционного оттока жилье играет не маловажную роль, а программа дает ряд преимуществ – цена коммерческого найма таких квартир как минимум в два раза ниже рыночной. При этом есть возможность компенсировать часть затрат за счет государства – организация, в которой трудится специалист также сможет взять на себя часть расходов за оплату.

В плане проекта указаны основные его направления:

развитие жилищного строительства;
развитие рынка ипотеки;
развитие рынка арендного жилья.

Каждое из них имеет этапы, контрольные точки, сроки реализации. Так, например, по направлению развития рынка арендного жилья предусмотрена сдача в эксплуатацию первого пилотного проекта арендного жилья (01.10.2017), завершение пилотных проектов и принятие решение о реализации аналогичных проектов в городах-миллионниках (15.11.2020).

В паспорте проекта также утвержден бюджет на 2017-2020 года. Всего за указанный период планируется затратить:

80 000 миллионов рублей — федеральный бюджет;
34 400 миллионов рублей — бюджет субъектов РФ;
15 819 400 миллионов рублей — внебюджетные источники (средства АИЖК, банков, инвесторов, населения).

По каждому из вышеуказанных источников финансирования паспортом устанавливается «разбивка» по годам.

Важнейшей частью паспорта проекта является результаты реализации программы, так как без их постановки невозможно ее последовательное осуществление. Как и весь проект, результаты разделены на конкретные блоки, для каждого из которых предусмотрены собственные результаты, однако к основным ожидаемым результатам программы можно отнести:

вовлечение федеральных земель под жилищное строительство (13 500 га);
ввод в эксплуатацию 20,4 миллионов квадратных метров жилья;
перевод ипотечного рынка в электронный формат;
реализация пилотных проектов по созданию арендного жилья.

По направлению развития рынка ипотеки ожидаются следующие результаты:

обеспечения банкам равного доступа к долгосрочному финансированию ипотечных кредитов посредством выпуска ипотечных ценных бумаг;
сокращение временных издержек с помощью внедрения ипотечной системы в электронном виде;
внедрение возможности использования электронной закладной.

В рамках развития рынка арендного жилья основными результатами является:

создание Единого института развития для управления паевыми инвестиционными фондами в целях реализации инструмента коллективных инвестиций;
внедрение лучших мировых практик в указанной области, в том числе в сфере налогового стимулирования;
реализация пилотных проектов по созданию арендного жилья.

Признание неэффективной и, как следствие, отмена программы «Жилье для российской семьи» потребовала продолжения начатого в рамках другого проекта, в том числе и устранение «ошибок» предыдущей программы и дальнейшую реализацию строительства доступного жилья для населения страны.

В результате чего в структуру госпрограммы, в которую входила ЖРС, был интегрирован приоритетный проект «Ипотека и арендной жилье», в рамках осуществления которого будет проводиться работа по стимулированию строительства доступного жилья. Реализация указанного направления планируется за счет субсидирования регионов из средств федерального бюджета на строительство инженерных сооружений (для обеспечения строящихся домов в будущем).

Кроме того, проектом планируется активизировать ипотечный рынок. Будет предпринята попытка облегчения получения ипотеки (за счет электронной формы), стимулирование банков на участие в проекте. Также в рамках проекта будет реализовано возвращение так называемых «доходных домов», то есть арендного жилья с конкурентно способной ценой за аренду. В основном, такая мера предпринята в связи с отсутствием возможностью у многих граждан РФ выплачивать ипотечные платежи.

Основные требования к участникам программы для молодых семей:

возраст каждого из супругов — не старше 35 лет;
супруги состоят в официальном браке, или у заявителя есть быть хотя бы один ребенок;
у одного из супругов есть российское гражданство (если в программе участвует одинокой родитель, он обязательно должен быть гражданином РФ).

Государство перечисляет семье только часть стоимости жилья, а не всю сумму полностью. Причем размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья, а не от фактической цены по договору купли-продажи. Рассчитывается она так: норматив стоимости 1 квадратного метра жилья, установленный в регионе, умножается на расчетную норму площади.

В конце 2020 года молодым семьям упростили получение жилищных выплат — теперь подать документы на получение соц. помощи для покупки жилья можно дистанционно — через Госуслуги. Для этого нужно, чтобы у одного из супругов была электронная подпись.

По словам члена Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светланы Бессараб, упрощенный порядок подачи документов избавит молодые семьи от многочасовых очередей.

Ранее для того, чтобы помочь с покупкой жилья еще большему количеству семей, Минстрой разработал законопроект, в соответствии с которым было предложено увеличить максимальный возраст участников программы «Молодая семья» с 35 до 40 лет. Однако эту инициативу еще не приняли. Возможно, власти вернутся к этой проблеме и примут соответствующие изменения в 2021 году.

Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН. По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов. «Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.

Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск. Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.

В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности. Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина. По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.

Граждан, которые планируют приобрести недвижимость, интересует, будет падать или расти цена м². Так вот в сторону уменьшения цен, по мнению экспертов, указывает снижение платежеспособности и, соответственно, спроса, как следствие пандемии. Банки будут вынуждены привлекать клиентов более выгодными условиями, сниженными процентными ставками, стимулировать девелоперов проводить акции с целью увеличения продаж.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Проект разработан для улучшения и изменения условий проживания граждан РФ – на обеспечение людей комфортным, доступным по цене жильем, необходимым коммунальным обслуживанием. Варианты достижения цели – повышение темпов ввода жилья и увеличение спроса на него. Цели проекта различны в зависимости от предпочтений конкретных людей – проживание в личной квартире или арендованной.

В процессе создания проекта сформулированы:

цели и задачи, поставленные для улучшения и изменения условий проживания людей;
паспорт проекта, предусматривающий особенности финансового обеспечения, которые рассортированы по источникам средств и годам;
главные этапы воплощения проекта в жизнь;
планируемые сроки;
планируемые результаты.

В проекте рассматриваются возможные риски и способы по их предотвращению. К таким рискам относятся следующие.

Отсутствие регуляторных изменений или их задержка. Для предотвращения этой ситуации планируется создание рабочих групп, участники которых будут согласовывать изменения в законодательстве РФ.
Ухудшение макроэкономических условий, повышение ключевой ставки, стоимости фондирования – что в итоге приведет к незаинтересованности людей в жилье и ипотечном кредитовании. К способам предотвращения такой ситуации относятся следующие: непрерывное отслеживание условий внешней среды, оптимизация и актуализация разработанных программ, разработка для людей возможностей льготного ипотечного кредитования.
Незаинтересованность возможных инвесторов в однотраншевых ИЦБ с поручительством АИЖК. Способы предотвращения следующие: разработка регуляторных изменений и иные варианты увеличения привлекательности ИЦБ.
Наличие конкурентов в виде теневого сектора аренды жилья, условий для бесплатной приватизации квартир по договору соцнайма. Для решения этой проблемы планируется изменить законодательство РФ.

Также воплощение проекта в жизнь предусматривает ряд возможностей:

рост объемов ипотечного кредитования и ИЦБ;
оптимизация макроэкономической ситуации, что заинтересует граждан в ипотечном кредитовании.

В 2020 году планируется ввести в использование 100 000 000 квадратных метров жилья, выдать 1 200 000 ипотечных кредитов.

Это будет достигнуто следующими способами:

использование 13 500 га федеральных территорий для организации строительства;
ввод в использование 20,4 млн м2
жилой собственности;
разработка электронного ипотечного интернет-рынка;
выполнение пилотных проектов по возведению арендных объектов недвижимости.

В итоге проект должен привести к уменьшению кредитных ставок до 7-8% (по сравнению с текущими 9,75%). Каждый год люди будут оформлять до 2 млн ипотек по сравнению с текущими 1,2 млн. Каждая вторая семья в России сможет позволить себе оформить ипотеку.

Те люди, которые не планируют приобретать ипотечные квартиры и дома, смогут воспользоваться новыми возможностями аренды. Строительство арендных домов получит финансовое обеспечение со стороны ПИФов. До окончания действия программы уполномоченные лица намерены привлечь в подобные ПИФы до 65 млрд рублей.

Любители аренды получат экономичное решение проблемы, а розничные инвесторы будут обеспечены выгодными инвестиционными инструментами.

План проекта содержит направления, затрагивающие оптимизацию строительства объектов недвижимости, а также улучшение ипотечной и арендной сфер рынка.

Каждое направление отличается конкретными этапами, значимыми моментами проекта, датами, к наступлению которых запланированные работы необходимо осуществить.

В паспорте определен бюджет с 2017 по 2020 годы. С федеральных бюджетных средств планируется использовать 80 000 000 рублей, с бюджетных средств субъектов РФ – 34 400 000 рублей, а со средств АИЖК, инвесторов, кредиторов и граждан – 15 819 400 рублей. Применение средств с местных бюджетов не запланировано. Нагрузка ляжет на кредиторов, инвесторов, АИЖК и граждан.

Как приватизировать служебное жилье?
Как купить квартиру через агентство недвижимости?

Предполагается, что развитие ипотечного рынка должно привести к таким результатам:

банки получат одинаковый доступ к продолжительному финансовому обеспечению ипотек через эмиссию ипотечных ценных бумаг;
разработка и внедрение системы кредитования уменьшит траты времени;
появится электронная закладная, что также упростит программы кредитования.

В процессе развития рынка аренды планируемые результаты включают в себя:

разработка Единого института развития с целью контроля над ПИФами в процессе воплощения в жизнь коллективного инвестирования;
внедрение проверенных общемировых практик в области налогового стимулирования и в иных рассматриваемых сферах;
воплощение пилотных проектов по разработке арендных объектов недвижимости.

Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.

Ставки по всем кредитам зависят от ключевой ставки. «Пока ключевую ставку держат на низком уровне, то есть власти пытаются стимулировать потребительский спрос. Сколько государство будет придерживаться такой политики, пока непонятно, здесь тяжело делать прогнозы», — говорит Олег Репченко. В середине декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила, что пока неясно, осталось ли еще пространство для снижения ключевой ставки.

Кроме того, спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко предлагала распространить программу субсидирования ипотечных ставок на вторичный рынок жилья. «Мера государственной поддержки ипотечного кредитования позволяет сделать жилье доступнее для многих россиян благодаря ключевому на сегодня фактору – размеру ежемесячного ипотечного платежа, который снизился примерно на 20%. Данная мера может помочь и вторичному сектору», — считает Елизавета Севастьянова.

Однако, по мнению Олега Репченко, такая мера не принесет реальной пользы ни покупателям, ни рынку в целом (см. «Выгоду от льготной ипотеки на вторичном рынке получат только спекулянты»). «По опыту субсидированной ипотеки для новостроек мы увидели, что искусственное стимулирование спроса разгоняет цены на жилье. И во многих случаях рост цен «съел» выгоду от дешевой ипотеки для покупателей. Но эта мера была в целом понятна и обоснована. Нужно было поддержать спрос на новостройки, чтобы стройки не встали и строительная отрасль, в которой занято большое количество людей, не оказалась в кризисе, — отмечает эксперт. — Если распространить льготную ипотеку на вторичный рынок, цены тоже вырастут. То есть для покупателей выгода будет не слишком большой. Весь профит достанется продавцам «вторички», которые, в отличие от девелоперов, не играют особо важной роли в экономике. Достаточно странно их поддерживать за счет средств налогоплательщиков».

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

В 2021 году банки могут предложить 73 вида семейной ипотеки. Жилищный кредит с государственной поддержкой выдают многие кредитные организации, но самыми популярными из них являются:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Альфа-банк;
Почта Банк;
Банк ДОМ.РФ;
Россельхозбанк.

Заемщик имеет право самостоятельно выбрать банковское учреждение для оформления ипотеки. Главное условие оказания государственной поддержки – аттестация кредитной организации ЦБ РФ и сотрудничество с Правительством РФ. Между тем, Вице-президент АБР Алексей Войлуков считает, что снижение ставки ЦБ может привести к негативным последствиям.

Если в этом году ЦБ еще раз снизит ключевую ставку еще на 1 п.п., то кредитным организациям будет невыгодно кредитовать население на льготных условиях.

Вице-президент АБР Алексей Войлуков

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.

№ п.п.	Наименование программы	Основные условия участия
1	Проект помощи семьям с детьми	Уменьшение ставки по ипотеке для заемщиков, имеющих двух и более детей.
2	Жилище	Предоставляется часть стоимости недвижимости.
3	Молодой специалист	Доступна педагогам и врачам, возраст которых не превышает 35 лет.
4	Молодая семья	В ней могут участвовать семьи, супруги которой не достигли 35-летнего возраста.
5	Военная ипотека	Доступна военнослужащим и военным пенсионерам.
6	Социальная ипотека	Предоставляется работникам бюджетных учреждений.
7	Субсидия от государства для поддержки застройщиков	Представляет собой снижение ипотечной ставки для заемщика.

Важно! Стать участником программы государственного субсидирования можно при соблюдении условий, описанных в проекте.

Проект «Молодая семья» разработан для поддержки граждан младше 35 лет. В нем могут участвовать:

бездетные молодожены;
семьи с детьми;
одинокий родитель с ребенком.

Заявитель, имеющий ребенка, может претендовать на получение субсидии в размере 35% от стоимости недвижимости, а бездетным парам государство гарантирует оплату 30%.

Военная ипотека предоставляется в рамках инвестиционно-накопительной системы (ИНС). Воспользоваться поддержкой могут военнослужащие и военные пенсионеры, срок службы которых превышает 3 года.

ИНС – это форма накоплений, когда на военнослужащего открывается счет, на который государство ежемесячно перечисляет взносы. Использовать средства по ИНС можно только спустя 3 года после первого дня участия в программе.

Программа государственного субсидирования ипотеки «Молодой специалист» разработана с целью поддержки выпускников вузов, желающих работать по специальности. Участие в проекте возможно при соблюдении следующих условий.

Наличие диплома о получении высшего образования по определенным видам профессий. Зачастую программа доступна врачам и учителям, но региональные власти могу расширить перечень лиц, претендующих на получение поддержки.
Трудоустройство по специальности. При этом молодой специалист обязан отработать от 1 года до 5 лет.
Возраст гражданина не превышает 35 лет. Если в программе участвуют специалисты, имеющие образование выше высшего, например доктора наук, то возрастная планка увеличивается до 40 лет.
Получение ипотеки. Не все молодые специалисты могут удовлетворять условиям, предъявляемым банками.

Ипотека предоставляется по сниженной ставке, которая не превышает 8% годовых. Государственную помощь можно использовать в качестве:

внесения страхового взноса в размере 10%;
оплаты задолженности по ипотеке на строительство жилья в размере 40% от суммы затрат на возведение жилого дома;
внесения долга по ипотеке в размере 30%.

Важно! Для молодых специалистов, планирующих работать в сельской местности, существует дополнительная помощь от государства.

Социальной ипотекой могут воспользоваться только граждане, которые работают в бюджетной сфере. Исключением являются служащие МВД и военные. Программа гарантирует выделение субсидии в размере 10% от стоимости недвижимости. Кроме того, работник бюджетной сферы имеет возможность получить ипотеку по сниженной ставке, не превышающей 10%.

С целью увеличения поддержки бизнеса по возведению новых жилых домов, государство реализует программу, направленную на снижение ипотечной ставки. Предполагается, что в таком случае число клиентов застройщиков увеличится. Именно поэтому поддержкой могут воспользоваться заемщики, которые купили жилье на первичном рынке у аккредитованных государством компаний.

Разделяются по способу помощи:

выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.

Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.

Получить государственную поддержку можно в банках, участвующих в программе господдержки граждан РФ.

В результате этой программы у многих соотечественников нашей страны появилась возможность обзавестись собственным жильем, даже в условиях экономического кризиса.

Господдержка является определенной помощью отдельным группам населения, которые собираются приобрести недвижимость, которая заключается в более льготных условиях выдачи ипотеки.

Существует несколько форм государственной помощи заемщикам по ипотеке:

Пониженная процентная ставка	Льготы заемщикам при получении ипотеки заключаются в более низких банковских ставках. В 2015 г. было принято постановление Правительства РФ, согласно которому процентная ставка по ипотеке для отдельных категорий заемщиков снижена до 13%. В 2017 г. постановление претерпело изменения – процентная ставка уменьшена до 12%. В настоящий момент крупнейшие банки сами по себе снижают процентную ставку. К примеру , Сбербанком РФ в настоящий момент оформляется ипотека с господдержкой под 9 % годовых
Субсидирование части цены квартиры	Государством определяется максимальная доля стоимости приобретаемого жилья – 30 %, а для молодой семьи, при наличии детей — 40% стоимости объекта. В качестве молодой семьи, для целей выдачи ипотеки, считается семья, где супруги не достигли возраста 35 лет.
Покупка жилья от застройщиков по льготной стоимости	Приобретение квартиры без наценки застройщика позволяет купить квартиры существенно дешевле, чем на рынке недвижимости. К примеру, отдельные застройщики накидывают к стоимости жилья около 30%, чтобы получить доход

Поскольку государством в 2018 г. была снижена ключевая ставка Центробанка, и это произошло не единожды, (в настоящее время она равняется 7,75% годовых) то и банкам пришлось понижать свои ставки процентные ставки по ипотеке.

В среднем, в настоящий момент, кредитные учреждения, участвующие в программе господдержки, заключают ипотечные договора в рамках программы с помощью государства от 9 -11 % годовых.

К примеру, Сбербанк РФ предоставляет ипотеку, в случае поддержки государством заемщика, под 9 % годовых.

Такие же льготные условия предлагает и банк ВТБ. А Газпромбанк предлагает более выгодные условия и еще понизил ставку, с предоставлением ипотеки по 8 % годовых.

Прочие предложения банков по льготным процентам при оформлении ипотеки с господдержкой, смотрите ниже:

Сбербанк РФ	9 % годовых
Банк ВТБ	9 % годовых
Газпромбанк	8 % годовых
Московский Индустриальный Банк	8 %
Россельхозбанк	9,2 % годовых

Процентная ставка по программе господдержки будет определяться исходя из некоторых условий:

Статус заемщика	Если у заемщика открыт вклад в банке либо он получает зарплату на карту данного банка, то вероятность снижения процентной ставки увеличивается
Стоимость квартиры	При повышении цены жилья, увеличивается и ставка
Сумма внесенного первоначального взноса	Если заемщик сразу оплачивает большую сумму взноса, то проценты по кредиту будут понижаться
Ипотека по 2-м документам	При выдаче ипотеки по двум документам (паспорт РФ и форма 2-НДФЛ), что сейчас довольно распространено, то процентная ставка в таком случае будет увеличена на один-два пункта. Это связано с повышением риска банка в результате невозврата ипотеки
Возрасти наличие детей	молодые семьи вправе рассчитывать на пониженный процент. Для изменения процентной ставки также имеет значение наличие малолетних детей в семье.

Государство оказывает поддержку ипотечного кредитования только для отдельных категорий граждан, которые могут рассчитывать на:

Уменьшение процентной ставки	по займу
Помощь государства	по оплате части кредита
Приобретение жилья	по стоимости застройщика, без дополнительных наценок

Кредитование на таких условиях осуществляется исключительно банками, которые участвуют в программе и являются банками-партнерами.

Помимо этого, есть и такое понятие, как социальная ипотека, заключающаяся в получении ипотеки на приобретение недвижимости по льготным условиям.

В целом, ее также можно рассматривать как господдержку для отдельных категорий граждан России.

Перечень льготников:

Чтобы найти подходящий банк, в котором будущий заемщик сможет оформить договор ипотеки, нужно внимательно ознакомиться с предложениями банков, являющихся партнерами государства, оказывающими содействие заемщикам.

Для чего можно воспользоваться сетью интернет и просмотреть сайты выбранных банков, проанализировать условия, по которым предоставляются займы, а также списки застройщиков, с которыми сотрудничают данные кредитные учреждения.

Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами о тех или иных банках и строительных компаниях. Можно также посоветоваться с родственниками или друзьями, получившими ипотечные кредиты по программе господдержки, каким образом лучше это сделать.

Вслед за тем, как заемщик остановится на предложении одного или нескольких банков, необходимо приехать в отделение банка за личной консультацией с сотрудником ипотечного отдела банка, который расскажет об актуальных условиях выдачи кредита на приобретение недвижимости с господдержкой.

Безусловно, лидерами среди банков, в которых выдаются ипотеки с господдержкой являются Сбербанк РФ и ВТБ. Они обладают высоким уровнем надежности и популярны среди населения.

Несмотря на то, что в данных банках процентная ставка не самая низкая, заемщики отдают предпочтение этим банкам.

Программа государственной поддержки заемщиков на приобретение жилья устанавливает отчетливые условия, которые не могут ухудшаться относительно граждан. То есть процентная ставка по ипотеке не может быть более 11% в год. Однако улучшенные условия банки могут устанавливать.

Прежде, чем подписать ипотечный договор рекомендуется проконсультироваться с юристом на предмет его скрупулезной проверки.

Впрочем, в ближайшее время стоимость жилья не может вырасти настолько, чтобы перекрыть выгоду от низкого процента по ипотеке. Дмитрий Таганов пояснил, что сейчас и без льготной программы обычные ставки достаточно низкие — 8–9% годовых. К тому же рынок недвижимости поддерживает и падение процентов по банковским вкладам. По его словам, люди стали чаще снимать деньги со счетов и вкладывать в недвижимость.

— Всё это позволяет рынку недвижимости нормально работать, поэтому число сделок не падает. Соответственно, основной вопрос, который сейчас остаётся достаточно больным, — это закредитованность населения. Ипотеку должны выдавать только тем людям, которые могут её оплачивать без просрочек. Соответственно, в этом вопросе важно участие банков, чтобы они тщательнее проверяли платёжеспособность заёмщиков, — заключает Дмитрий Таганов.

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

Сироты;
Инвалиды;
Многодетные семьи;
Одинокие матери;
Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Как правило, банки на более выгодных условиях предоставляют займы желающим вложить деньги в квартиру в новостройке. Проценты по кредиту в таком случае зачастую оказываются значительно ниже, как и размер первоначального взноса. Однако многие люди все равно по тем или иным соображениям отдают предпочтение вторичному рынку жилья. Кто-то не готов или боится ожидать окончания строительства, другие не имеют возможности серьезно вкладываться в дорогостоящий ремонт с нуля и арендовать жилье на то время, пока в собственных стенах идут отделочные работы. Некоторые не доверяют качеству материалов, из которых за короткие сроки воздвигают современные панельки, а кто-то просто не любит многоэтажную застройку и хочет жить в сталинском доме с высокими потолками и широкими кирпичными стенами или предпочитает определенный район со сложившейся инфраструктурой. Причины могут быть разными, но факт остается фактом — желающих купить квартиру на вторичке по-прежнему много, а значит, спрос на соответствующие ипотечные кредиты тоже существует.

Минусы такого варианта:

перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
изношенные коммуникации;
отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Эксперты рассказали, зачем россияне берут вторую ипотеку

Минусы такого варианта:

перед тем, как приступить к выбору объекта, желательно найти и заручиться поддержкой надежного и грамотного специалиста по недвижимости, который тщательно проверит все документы. Дело в том, что покупка квартиры, в которой кто-то до вас уже жил, может иметь некоторые подводные камни, связанные с юридической чистотой будущей сделки. Недостаточная проверка документов может вылиться в серьезные неприятности для будущего собственника, вроде наличия скрытых наследников, отказников от приватизации, жильцов, находящихся на момент сделки в местах не столь отдаленных, или служащих в армии, и прочих неприятных сюрпризов, которые могут обернуться длительными судебными тяжбами за право обладания законно нажитым непосильным трудом;
стоимость жилья на вторичном рынке зачастую превышает цену за квартиру в новостройке без отделки;
условия кредитования, предлагаемые финансовой организацией, зачастую не столь привлекательны. Размеры ставок в большинстве банков начинаются от 8,9% годовых с минимальным первоначальным взносом 15%;
изношенные коммуникации;
отсутствие цивилизованного паркинга и благоустройства двора, плачевное состояние подъезда.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

Федеральным законодательством предусмотрено несколько программ государственного субсидирования ипотеки.

№ п.п.	Наименование программы	Основные условия участия
1	Проект помощи семьям с детьми	Уменьшение ставки по ипотеке для заемщиков, имеющих двух и более детей.
2	Жилище	Предоставляется часть стоимости недвижимости.
3	Молодой специалист	Доступна педагогам и врачам, возраст которых не превышает 35 лет.
4	Молодая семья	В ней могут участвовать семьи, супруги которой не достигли 35-летнего возраста.
5	Военная ипотека	Доступна военнослужащим и военным пенсионерам.
6	Социальная ипотека	Предоставляется работникам бюджетных учреждений.
7	Субсидия от государства для поддержки застройщиков	Представляет собой снижение ипотечной ставки для заемщика.

Проект «Молодая семья» разработан для поддержки граждан младше 35 лет. В нем могут участвовать:

бездетные молодожены;
семьи с детьми;
одинокий родитель с ребенком.

Разделяются по способу помощи:

выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.

Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.

Господдержка может быть рассчитана для всех категорий граждан, как, например, льготная ипотека, либо адресная — для поддержки, например, выезжающих с Крайнего севера.

Программа рассчитана на решение жилищного вопроса граждан РФ имеющим определенный уровень дохода и состоящим на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Правила предоставления помощи могут отличаться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве деньги, предоставленные по этой программе можно потратить на:

приобретение вторичного жилья;
приобретение жилья в новой стройке;
внесение первого взноса по ипотеке или погашение основного долга по ипотечному кредиту;
на приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире в дополнение к своей.

Любой из предложенных программ можно воспользоваться только один раз. Но это совсем не значит, что каждому доступна только одна из них. К примеру, преподаватель, проживающий в районах крайнего севера, решил переехать в сельскую местность и стал участником программы «Земский учитель» одновременно с программой «Крайний север». Со временем образовалась семья, появились дети, а вместе с ними и право на «Материнский капитал». Условия программ меняются, их количество увеличивается. Остается только внимательно следить за этими изменениями и вовремя пользоваться ими.
Все программы разработаны на федеральном уровне и задают нижнюю планку поддержки, региональные власти не могут ее уменьшить, но вправе увеличить размеры субсидий или расширить круг получающих помощь.

Получить государственную поддержку можно в банках, участвующих в программе господдержки граждан РФ.

Существует несколько форм государственной помощи заемщикам по ипотеке:

Пониженная процентная ставка	Льготы заемщикам при получении ипотеки заключаются в более низких банковских ставках. В 2015 г. было принято постановление Правительства РФ, согласно которому процентная ставка по ипотеке для отдельных категорий заемщиков снижена до 13%. В 2017 г. постановление претерпело изменения – процентная ставка уменьшена до 12%. В настоящий момент крупнейшие банки сами по себе снижают процентную ставку. К примеру , Сбербанком РФ в настоящий момент оформляется ипотека с господдержкой под 9 % годовых
Субсидирование части цены квартиры	Государством определяется максимальная доля стоимости приобретаемого жилья – 30 %, а для молодой семьи, при наличии детей — 40% стоимости объекта. В качестве молодой семьи, для целей выдачи ипотеки, считается семья, где супруги не достигли возраста 35 лет.
Покупка жилья от застройщиков по льготной стоимости	Приобретение квартиры без наценки застройщика позволяет купить квартиры существенно дешевле, чем на рынке недвижимости. К примеру, отдельные застройщики накидывают к стоимости жилья около 30%, чтобы получить доход

К примеру, Сбербанк РФ предоставляет ипотеку, в случае поддержки государством заемщика, под 9 % годовых.

Прочие предложения банков по льготным процентам при оформлении ипотеки с господдержкой, смотрите ниже:

Сбербанк РФ	9 % годовых
Банк ВТБ	9 % годовых
Газпромбанк	8 % годовых
Московский Индустриальный Банк	8 %
Россельхозбанк	9,2 % годовых

Процентная ставка по программе господдержки будет определяться исходя из некоторых условий:

Усовершенствовать жилищные условия — вместе с нами это очень легко! Оформить ипотеку в Сбербанке в 2022 году может почти каждый: кредиты по жилищным программам предоставляются помимо физических лиц, ещё индивидуальным предпринимателям.

Оформить ипотечный кредит возможно с применением различных вариантов подтверждения первоначального взноса (рассматривается также имеющееся у вас жильё).

Для молодой семьи предлагается программа жилищного кредитования, по условиям один из супругов должен быть не старше 35 лет. Молодая семья может воспользоваться следующими нашими программами «Строительство жилого дома», «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья». У перечисленных программ есть специальные условия, в которых можно учитывать доходы родителей и оформить кредит на недвижимость до 90 % от её стоимости. А также, для молодой семьи возможна отсрочка платежа по основному долгу — сроком до 3 лет в случае если родится ребёнок. Молодые семьи это 30 % всех заемщиков по ипотеке Сбербанка.

Для получения ипотеки в Сбербанке в 2022 году, требуется предъявить определённый перечень документов и отправить заявление в банк. Процентная ставка по ипотеке записывается в договоре. Банк не имеет права изменять её в одностороннем порядке. Ежемесячный платёж по кредиту рассчитывается в зависимости от платёжеспособности заемщика (в сумму входят часть основного долга и начисленные проценты). Зачастую происходит так, что размеры ежемесячного платежа не превышают оплату за арендованную квартиру. То есть квартира приобретенная по ипотеке способна быть намного выгоднее.

В Сбербанке России заемщик сам может выбирать страховую компанию для оформления полиса по риску — в связи с законом об ипотеке страховка является обязательным условием (в случае утраты или повреждения имущества). Страхование квартиры может варьироваться от 0,3 до 0,5 % от ипотечного кредита в зависимости от её состояния. Законом не предусмотрено обязательное страхование жизни для приобретения ипотеки.

Тарифы по ипотечному кредитованию в Сбербанке на сегодняшний день одни из самых выгодных и общедоступных (как по готовому жилью, так и по строящемуся). Размер первоначального взноса может составлять от 15 %, а у молодых семей — от 10 %.

На нашем сайте вы можете рассчитать ипотеку при помощи калькулятора. На нем же можете ознакомиться подробнее по кредитным программам банка (в том числе «10 10 10» и «8 8 8»). Приобретение жилья по ипотеке от Сбербанка зависит не только от уровня платёжеспособности заемщика, но и от других составляющих.
Ипотека от Сбербанк действительно может решить ваш квартирный вопрос, раз и навсегда.

Какими будут последствия закрытия ипотечных программ

Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости;
Максимальный срок выплат 30 лет.
Заемщику должно быть не менее 18 лет.
Те, кто считаются пенсионерами, тоже могут получить кредито в Сбербанке России, но только в случае того, что закроют все задолженности до момента достижения 75 лет.
Чтобы получить денежную помощь для покупки недвижимости, следует принести пакет документов.
Заполнение анкеты-заявления;
Паспорт заемщика, поручителя;
А также справки, которые могут подтвердить заработок заемщика и его поручителя.
Если весь перечень бумаг собран и подготовлен в соответствии с требованиями, принимается решение о выдаче кредита.

Программа кредитования	Краткое описание	Первоначальный взнос	Ставка в рублях, %	Срок кредита
Приобретение готового жилья	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	9,5-14%	До 30 лет
Приобретение строящегося жилья	Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	9,5-14%	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.	От 15%	11,7-14,75%	До 30 лет

Программа кредитования	Краткое описание	Первоначальный взнос	Ставка в рублях, %	Срок кредита
Загородная недвижимость	Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 15%	11,05-14%	До 30 лет
Гараж	Кредит на приобретение или строительство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 10%	10,05-14,75%	До 30 лет
Ипотека с государственной поддержкой	Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 20% От 0% в случае оформления в залог иного жилого помещения	10,5-11%	До 30 лет
Рефинансирование жилищных кредитов	Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.	0%	11,7-13,5%	До 30 лет

Предоставленные материалы по ипотеке и жилищному кредитованию взяты с официального сайта банка. Более подробную информацию Вы можете получить на официальном сайте.

Назначение кредита	на покупку строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости
Сумма	от 300 тыс.руб. до 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос	от 15% до 50%
Срок	до 30 лет
Процентная ставка	от 5,9%

Ипотека и арендное жилье программа 2021

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

Эксперты прогнозируют ипотечный бум в 2021 году: что будет с рынком недвижимости

Льготную ипотеку под 6,5% можно оформить до 1 июля 2021 года

Ипотека осталась без господдержки. А мы – без жилья?

Подробности предложения клиентам от Online-Ipoteka

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

Эксперты рассказали, зачем россияне берут вторую ипотеку

Какими будут последствия закрытия ипотечных программ

Похожие записи:

Добавить комментарий