Как сделать реструктуризацию долга по кредиту в сбербанке онлайн
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сделать реструктуризацию долга по кредиту в сбербанке онлайн». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При реструктуризации банк идет навстречу заемщику и изменяет условия погашения кредита, например, продлевает срок кредита или уменьшает процентную ставку.
Кредитные каникулы – это программа по отсрочке платежей по кредиту. В результате отсрочки кредит реструктурируется: условия договора меняются, а вместе с ними стоимость кредита и переплата по процентам.
Информация о взятии каникул сохраняется в кредитной истории заемщика. Впоследствии она учитывается другими кредиторами при оценке благонадежности человека.
Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке
Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.
Еще один способ реструктуризации — изменение валюты, в которой взят кредит. Сумма долга будет пересчитана по действующему курсу и зафиксирована. Изменить валюту можно по потребительскому и ипотечному кредитам.
Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.
Чтобы реструктуризировать кредит на условиях COVID-19, клиент должен соответствовать одному из следующих условий:
- проходить лечение от коронавируса (или прохождение реабилитации);
- пребывать в карантине после прилета или приезда из-за границы;
- пребывать в карантине в отпуске (при отсутствии заработных выплат);
- столкнуться с сокращением в связи с коронавирусом.
Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу проходит в таком порядке:
- Клиент собирает документы для заполнения заявки. В их перечень входят:
- Паспорт (копия);
- Документ с подтверждением финансового состояния (2-НДФЛ, налоговая декларация для предпринимателей и др.);
- Документ с подтверждением трудовой занятости;
- Дополнительный документ, указывающий на основания для осуществления реструктуризации.
- Ожидает решения от банка (на рассмотрение заявлений уходит до 10 рабочих дней).
- Приходит в назначенное отделение для подписания документов (потребуется оригинал паспорта).
Ни в коем случае не отчаивайтесь, если Вам в первый раз отказали и не вздумайте брать очередной кредит для погашения старого. Из этой долговой ямы впоследствии будет очень проблематично выкарабкаться. Поэтому лучше всего обратиться к нашему кредитному адвокату, который ознакомится с Вашим договором и подскажет лучший путь в преодолении проблем.
Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2021 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.
По каким кредитам возможна реструктуризация
Обратите внимание, что после изменения условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам (при увеличении срока кредита и получении льготного периода в оплате основного долга).
ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности. Обращение в суд, конечно, не может гарантировать, что требования истца будут удовлетворены, однако, попробовать стоит, обратившись с требованием об изменении условий кредитного договора. Необходимо будет привести веские доводы для суда, по которым условия договора должны быть изменены.
Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.
Способы избежания реструктуризации кредита
Основная часть одобренных к этому времени Сбербанком заявок (67 тысяч на 48,4 млрд рублей) — реструктуризация по его собственной программе, в том числе 15 тысяч заявок на 32,1 млрд рублей — по ипотеке.
В тот же день я обратилась в офис СберБанка, где меня удостоверили, что кредит закрыт, и информацию они передали вовремя. Предоставили справку о задолженности и выписку по погашениям, справки об отсутствии задолженности не выдали.
Никогда не стоит надеяться, что проблема решится сама собой. Никакого чуда не произойдет, а штрафные санкции будут применяться в большом размере.
В тот же день я обратилась в офис СберБанка, где меня удостоверили, что кредит закрыт, и информацию они передали вовремя. Предоставили справку о задолженности и выписку по погашениям, справки об отсутствии задолженности не выдали.
Никогда не стоит надеяться, что проблема решится сама собой. Никакого чуда не произойдет, а штрафные санкции будут применяться в большом размере.
Воспользоваться реструктуризацией разрешается только в банке, где заемщик взял деньги в долг. Чтобы убедить банк, что вы нуждаетесь в реструктуризации кредита, потребуются веские причины, например, увольнение или сокращение зарплаты. Заявление подкрепляют документами.
Как реструктуризировать задолженность?
Предполагается, что за несколько месяцев заемщик находит новую работу или другие источники доходов, выздоравливает, поправляет свои финансовые дела и может вернуться к выплате кредита.
Во время кредитных каникул нужно оплачивать только проценты, благодаря этому аннуитетный платеж снижается (аннуитет — равные по сумме денежные платежи, которые заемщик должен выплачивать в счет кредита).
Когда не в силах платить за кредит, например, из-за потери работы, заемщики проводят реструктуризацию. При реструктуризации банк пересматривает условия кредитования и график ежемесячных платежей. В итоге снижается финансовая нагрузка, а кредитный рейтинг при этом сохраняется.
В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.
Несколько советов и рекомендаций о том, где сегодня лучше искать работу, как правильно составить резюме, подготовиться к собеседованию и быть нарасхват у работодателей.
Есть ли последствия у реструктуризации?
Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет.
Кроме того, согласно Федеральному закону «О праве на ипотечные каникулы» N 76-ФЗ — заемщики, потерявшие работу или оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться ипотечными каникулами.
Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита.
Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный.
Обратился в банк через домклик за рефинансированием ипотеки в стороннем банке с кредитом на личные цели.
Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:
- Существенное сокращение доходов — потеря работы или снижение размера заработной платы.
- Заемщика призвали в армию, вследствие чего он утратил возможность исполнять обязательства перед банком в должном виде.
- Заемщик уходит в отпуск по беременности и родам, либо по уходу за ребенком.
- Полная или частичная утрата работоспособности ввиду травмы, увечья или заболевания.
Клиентам, которые пострадали от коронавируса, Сбербанк предоставляет каникулы на льготных условиях. Программа распространяется на потребительские и ипотечные кредиты.
Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.
Особенности реструктуризации кредитов
В этом году, к моему большому сожалению, столкнулась с ситуацией идентичной ситуации прошлого года. Летом получилось так, что осталась без дохода и из-за этого допустила образование долга. Надо сказать, что до этого пыталась подать заявку на рефинансирование, но видимо логика сбербанка такова, что платеж в 1,5 раза меньший, чем сейчас, я бы не осилила, поэтому получила отказ.
Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.
Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат.
Когда клиент обращается в банк за реструктуризацией, для кредитора тоже есть выгода. Для банка главное, чтобы было меньше должников. Кредитор не заинтересован в том, чтобы в статистику попал очередной неплательщик. Если с документами все в порядке, банк переоформит кредит на более выгодных условиях. Деньги все равно вернутся в банк, но увеличится длительность кредитования.
Заявление на реструктуризацию кредита
Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:
- Отсрочка погашения кредита.
- Снижение суммы ежемесячного платежа (увеличение сроков действия кредитного договора).
- Изменение валюты по кредиту — актуально для перевода валютных договоров в рублевые.
Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).
С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы.
Помните, что банк не обязан оповещать заемщика о причине отказа. Если вы подали документы на реструктуризацию, не допускали просрочки и вносили платежи вовремя, но банк отказал, сделайте запрос в БКИ о кредитной истории. Иногда банки отказывают из-за ошибок в КИ.
Вдобавок был скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие льготной ипотеки.