Ипотека в Испании для Россиян 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Испании для Россиян 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Процентная ставка по ипотеке в Испании бывает трех типов: фиксированная, переменная/плавающая и смешанная.
Испанская недвижимость по праву занимает лидирующие позиции в рейтинге объектов, в которые регулярно вкладывают свои средства иностранные инвесторы. В первую очередь их привлекают низкие цены и доступная процедура регистрации недвижимого имущества. Немаловажным фактором активного инвестирования является доступность ипотеки для нерезидентов.
Как взять ипотеку в Испании россиянину в 2021 году?
Ставка ипотеки в Испании меняется регулярно в зависимости от ситуации на рынке (внутреннем, европейском, общемировом).
В последние годы сами банки отдают предпочтение фиксированной процентной ставке. На таких условиях кредитуют покупателей недвижимости банки Caixabank и Banco Sabadell.
Теперь, чтобы достичь этих условий, необходимо зарегистрировать фонд заработной платы и оформить страхование жилья. При отсутствии этих бонусов фиксированная процентная ставка повышается до 1,75% годовых. Еще одна проблема, которую необходимо учитывать, заключается в том, что банк устанавливает очень ограничительную политику риска, когда дело касается привлечения новых клиентов.
В нем будет указано, что вы полностью оплатили ипотечный кредит и больше не имеете по нему задолженностей перед банком. Для кредита под 3-3,7% годовых на срок 5–25 лет первоначальный взнос составляет до 60% от суммы сделки.
Кто покупает жилье на испанском побережье
Законодательство Испании перекладывает большую долю расходов по оформлению ипотеки с плеч заемщиков на плечи банковских учреждений. Таким образом, к дополнительным расходам заемщиков относятся:
- Комиссия за открытие кредитной линии (1,5% от суммы кредитования).
- Независимая оценка недвижимости (200-500 евро).
- Оформление страховки на недвижимость (от 150 евро ежегодно).
- Медицинское страхование заемщика (оформляется единожды при получении ипотеки).
- Оформление страховки на недвижимость является обязательным условием ипотечного кредитования. Действующее испанское законодательство запрещает банку, который выдает ипотеку, принуждать клиента к покупке страховки в своем учреждении или отказывать ему в выдаче кредита в случае, когда страховка приобретена в другом месте. В свою очередь, банки предоставляют более выгодные условия страховок для своих заемщиков.
Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.
Мы гарантируем 100% одобрение ипотеки на уровне банков при предварительной проверки всех документов нашими юристами.
В настоящее время Euribor имеет отрицательное значение, что существенно снижает плавающую ставку по ипотеке. Таким образом, TIN изменяется при каждом пересмотре ставки. Частота пересмотра закрепляется в ипотечном договоре. Как правило, перерасчет делается один или два раза в год. Двухразовый пересмотр ставок практикует банк BBVA.
Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика. Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых.
Если учесть, что доходы от сдачи недвижимости на курорте в аренду – до 5% в год, то эта прибыль покроет расходы по кредиту на все 100%.
Расходы на оформление недвижимости будут составлять 13,5-14,5% от стоимости объекта за покупку объекта в новостройке и 12,5% за вторичную недвижимость.
Выдается ипотека в Испании для нерезидентов этой страны в максимальном размере 60% от общей стоимости приобретаемого жилья. Те, у кого есть резиденство любой из стран ЕС, могут претендовать на кредит до 70%.
Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.
Спешим обрадовать: местные кредитные учреждения выдают займы на недвижимость довольно охотно, и иностранное гражданство их не останавливает. Более того, условия получения кредита гораздо более выгодные, нежели в России. Так, например, ставка колеблется от 2,8 до 3,2% (для сравнения – в РФ найти банк, готовый профинансировать покупку жилья менее, чем под 5%, нереально).
Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.
Для покупки пришлось взять ипотеку в испанском банке на 20 лет. Риелторы уверяли, что спрос на краткосрочную аренду огромный и недостатка в жильцах не будет.
Если в будущем вы решите продать свою недвижимость, выписка об отсутствии обремения — обязательный документ при продаже. Благодаря ему потенциальный покупатель убедится, что на недвижимости нет долгов и ограничений. Если в Реестре не будет соответствующей записи, это станет препятствием для продажи недвижимости, так как у покупателей будет возникать много сомнений.
С максимальными бонусами (привязка зарплаты к счету, использование банковских карт, оформление через банк страховок и проч.) 3,05% TIN, т.е. чистая ставка, и 4,345% TAE, т.е. с учетом сопутствующих расходов. Без бонусов на общих основаниях: 4,05% TIN и 4,553% TAE.
- Срок кредита: до 25 лет. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет.
- Финансирование: до 80% от стоимости объекта на основное жилье. К расчету будет приниматься либо цена купли-продажи, либо оценочная стоимость объекта – наименьшая сумма.
- 0% комиссионных за выдачу кредита.
За досрочное погашение ипотеки предусмотрен штраф. Его размер будет зависеть от того, в какие сроки вы досрочно погасили ипотеку и процентной ставки.
До серьезных экономических кризисов 2008 и 2014 гг. взять ипотечный займ или купить квартиру в Испании для россиян было довольно просто. Сегодня условия выдачи обеспеченных кредитов серьезно ужесточились.
Практически все банки Испании кредитуют иностранцев. Главное условие заключается в соответствии установленным требованиям.
Ипотека в Испании – это один из наиболее популярных финансовых продуктов в 2021 году, которые предлагают банки Испании гражданам из России. Высокий спрос на ипотечные кредиты в стране обусловлен низкими ставками и максимальным уровнем защиты заемщика, который достигнут благодаря изменениям в местном законодательстве.
Испанские банки лояльно настроены к иностранным клиентам, не требуют поручительство (в отличие от заёмщиков-резидентов), гарантом выплат служит кредитуемый объект недвижимости, оформленный в залог. Это даёт возможность получить ипотеку под проценты ниже, чем по другим типам кредитов: в среднем 3 % на 5-30 лет размером 70% стоимости объекта (80% – резидентам Европы).
Многие клиенты на этапе оформления кредита ограничиваются суммой в 20%, не учитывая, что 10-15% оценочной стоимости объекта уходит на дополнительные затраты. Дают ли здесь ипотеку иностранцам? Сегодня банки стараются ликвидировать запас недвижимости, которая скопилась за время кризиса, поэтому они готовы оплачивать до 80% покупки. С 2017 года увеличен лимит по жилищным кредитам.
Дополнительные расходы при оформлении ипотеки
Сегодня испанские финансовые компании (BBVA, La Caixa, Bankia, Sabadell) охотно сотрудничают с нерезидентами, но условия получения ипотеки в Испании ужесточились.
Это самый популярный вопрос, который задают нашей компании жители России, Украины, Казахстана и других стран СНГ и Балтии (и другие нерезиденты Испании).
Ипотека в Испании привлекает, прежде всего, доступностью и низкими процентными ставками. Для того, чтобы взять ипотеку в Испании, иностранцам не нужно иметь поручителей или оформлять залог.
Следует отметить, что гражданину другой страны, покупающему испанскую недвижимость, не требуется поручительство по ипотечному кредиту, и это основное отличие в процедуре получения ипотеки между резидентами и нерезидентами Испании.
Что я поняла о покупке квартиры в Испании
Она является стабильной в течение всего периода погашения ипотеки и не зависит ни от финансового положения заемщика, ни от экономической ситуации в стране, ни от изменений в банковском секторе.
Купив жильё за границей привязываешься к одному месту на 10 или более лет (на срок ипотеки, как минимум). А в мире столько мест, которые не хуже Аликанте! Мой выбор — отдыхать в разных местах.
Большинство иностранных граждан, которые только переехали в Испанию, или только планируют покупку жилья или другой недвижимости берут ипотеку. Это хороший способ для тех, у кого на данный момент нет крупной суммы денег, они могут взять ипотеку и постепенно ее выплачивать.
Я решила купить сразу дом — ну чтобы поселиться в нем на пенсии. По цене дом сравним с дачей в Подмосковье, а климат лучше. Посмотрела десяток вариантов и сделала расчет.
Как купить недвижимость в Испании в ипотеку в 2021 году?
Кроме того, ипотека в Испании позволяет обзавестись собственным жильем здесь и сейчас, когда подвернулся хороший объект, а собственных средств не хватает.
С помощью заемных средств можно приобрести абсолютно любую жилую недвижимость: апартаменты, небольшие квартиры, дома, таунхаусы, виллы. Клиент здесь ограничен только стоимостью приобретаемого объекта и, соответственно, максимальной суммой займа, так как не все банки одобряют крупные кредитные заявки.
Фиксированная 30-летняя ипотека от BBVA
Средняя ставка по ипотеке составляет от 1% до 4,5% от 5 до 30 лет ( есть возможность досрочного погашения). А также, если говорить о максимальных показателях, 50-70% от стоимости жилья для нерезидентов ( и граждан стран, не входящих в Евросоюз), и 70-90% для резидентов и граждан стран входящих в Евросоюз.
Предложений долгосрочной аренды много. С хозяевами можно торговаться, а если в доме что-то не понравилось, можно просто переехать в другой. Она может меняться в зависимости от изменений на рынке. Раз в год либо раз в полгода (в зависимости от банка) кредитной организацией проводится рекалькуляция. Она определяет усредненную процентную ставку Euribor, на которую индексируется индивидуальная ставка по каждому ипотечному и не только кредиту.