Можно ли взять кредит на авто без оформления КАСКО в 2021 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять кредит на авто без оформления КАСКО в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

• при автокредите выгодоприобретателем является банк;
• добровольное оформление;
• прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства. Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет. То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС. Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

• с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
• не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
• размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно. А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита. Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

• изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
• улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
• перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

• размера займа;
• процентной ставки;
• срока действия кредитного соглашения;
• схемы расчёта ежемесячных платежей;
• даты получения ссуды.

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора “Обязанности сторон”.

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит.

Это может быть выполнено двумя способами:

• получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
• получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Плюсы и минусы автокредитования в 2021 году

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Автокредит — это целевой займ на приобретение автомобиля, выдаваемый под залог приобретаемой машины. Поскольку имущество до окончания выплат по договору принадлежит банку, необходимы гарантии его сохранности, а именно — обязательное оформление КАСКО на весь период кредитования. Автокредит позволяет:

Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства. До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты. Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля. На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств.

В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам. Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора страхования каско автомобилист вправе отказаться.

В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа. Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях.

В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита. Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск. Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом.

Можно ли отказаться от каско при автокредите?

Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды. Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет.

По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя. Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

• угона;
• кражи отдельных деталей;
• вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
• столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
• повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
• стихийных бедствий;
• пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.

То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки. Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением. Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

Под залог движимого имущества банки готовы выдавать крупные суммы. Наличие залога служит гарантией возврата денег. Если водитель не сможет погасить задолженность, банк вернет деньги методом конфискации залога и продажи на аукционе.

Банк заинтересован в сохранности машины, которая находится в залоге. Страховой полис КАСКО позволяет компенсировать все возможные риски:

• Ущерб после аварии.
• Поджог автомобиля.
• Угон транспортного средства.
• Полное уничтожение машины.

Наличие КАСКО гарантирует, что банк получит свои деньги в любом случае, даже если с машиной случится происшествие. Полис ОСАГО защищает не автомобиль, а гражданскую ответственность водителя. Поэтому многие банки требуют от водителя оформить КАСКО, чтобы взять автокредит.

Для банка наличие полиса КАСКО служит гарантией возврата денег. Многим водителям неудобно покупать дополнительную страховку. Полис КАСКО стоит дорого, особенно когда он оформляется на новую иномарку в полной комплектации.

Некоторые банки одобряют автокредиты только заемщикам с полным пакетом документов. Другие организации предлагают водителям на выбор несколько программ кредитования:

• Автокредит с полной страховкой. Чтобы получить займ, водитель должен предоставить оба полиса: обязательный и дополнительный. Отсутствие одного документа является причиной для отклонения заявки на кредит.
• Автокредит без КАСКО. Для оформления кредита нужно только ОСАГО. Но ставка будет больше (необязательно), чем при оформлении займа на тех же условиях с полным пакетом документов. Размер первоначального взноса часто увеличивается для заемщиков с одним полисом.

При выборе автокредита с полной страховкой стоимость КАСКО можно включить в общую сумму задолженности. Это предложение действует только для первого года кредитования. Нельзя взять кредит с учетом стоимости КАСКО на несколько лет.

Спустя год после оформления автокредита заемщик должен оформить новый полис за свой счет. При отказе от полиса добровольного страхования начинают действовать санкции от банка. Ставка по кредиту значительно увеличивается.

Список банков, где можно оформить автокредит без КАСКО, представлен на этой странице. Вы можете подать онлайн заявки в несколько организаций, чтобы сравнить предложения от разных кредиторов.

Помните, что самые выгодные кредитные программы доступны постоянным клиентам банков. Обязательно подавайте заявки в те банки, где у вас есть зарплатные карты, вклады и депозиты. Банки требуют меньше документов от постоянных клиентов и быстрее рассматривают их анкеты.

В число самых популярных программ кредитования входят автокредиты от Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, РГС. Эти банки не требуют от заемщиков наличия полиса КАСКО.

Получить любой кредит в Тинькофф можно дистанционно, представитель банка приедет на дом с документами. Оформить автокредит можно на новую или подержанную машину. Условия выдачи автокредита:

• Максимальная сумма: 2.000.000 рублей.
• Максимальный срок кредитования: 5 лет:
• Ставка при выдаче кредита наличными: до 7,9%.
• Первый взнос не требуется.

Банк рассматривает заявки от граждан России в возрасте старше 18 и моложе 70 лет. Для выдачи кредита нужен паспорт заемщика и водительские права. Документы для подтверждения дохода не требуется. Решение по онлайн заявке принимается за 2 часа.

В Альфа-Банке КАСКО не обязательно, более того, банк сделает 100% компенсацию стоимости ОСАГО и в целом выдаст деньги по сниженной ставке.

Для получения кредита в ВТБ требуется подтверждение дохода и официальное трудоустройство. Трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года, а стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Для заключения сделки также нужен паспорт и удостоверение водителя.

Условия автокредитования:

• Максимальная сумма: 2.000.000 рублей.
• Максимальный срок кредитования: 5 лет:
• Ставка при покупке машины в салоне: до 5,5%.
• Первый взнос не менее 20% от суммы кредитования.

ВТБ рассматривает онлайн заявки от людей старше 21 года и моложе 65 лет. Решение по онлайн заявке принимается за полчаса.

В Газпромбанке обещают, что при отказе от оформления страховки, это никак не повлиять на процентную ставку кредита, а если учесть, что здесь она одна из самых низких, обращение к данному кредитору, будет очень выгодным.

Кредит на покупку машины у частного лица от РГС, можно взять не только без КАСКО, но и первоначального взноса, необходимости подтверждать доход, по очень привлекательной ставке, с юридическим сопровождением сделки.

Некоторые водители принимают решение отказаться от КАСКО спустя время после заключения договора. Можно ли отказаться от страхового полиса, прописано в условиях кредитного договора. Многие банки разрешают отказаться от КАСКО, но не ранее, чем спустя год после выдачи займа.

В кредитном договоре указываются последствия отказа от страхования: увеличение процентной ставки. Размер переплаты после отказа обычно соотносится с ценой полиса КАСКО. Поэтому для водителей часто выгоднее покупать дополнительную страховку. После отказа от дополнительного полиса сумма расходов не уменьшится. Но полис защищает водителя от непредвиденных рисков.

Есть исключения, в Газпромбанке, Альфа-Банке и РГС Банке отказ от оформления КАСКО никак не скажется на ставке автокредита.

На приобретение транспортного средства банки готовы выдавать большие суммы. Взамен они требуют гарантии своевременного возврата долга, то есть залог. В качестве обеспечения по кредиту выступает купленный автомобиль. Если заемщик длительное время не погашает кредит, то банк имеет право конфисковать залог и продать его на аукционе.

Но машина – это не недвижимость. Авто может попасть в ДТП, его могут угнать, возможно и тотальное уничтожение. Чтобы покрыть эти риски, банки и требуют оплачивать КАСКО при автокредите.

Этот полис компенсирует все возможные затраты, начиная от малейшей царапины и заканчивая угоном. Большинство заемщиков не хотят оплачивать страховку, так как она дорогая. Но для них – это уверенность в завтрашнем дне и защита от непредвиденных затрат.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Банки предлагают клиентам два вида кредитных продукта:

1. Займ со страховкой. В этом случае КАСКО обязательно при автокредите. Стоимость полиса за первый год по желанию заемщика включается в кредитный лимит. В последующие года клиент оплачивает страховку за свой счет. В этом случае отказ от КАСКО при автокредите приводит к штрафным санкциям. Банк поднимает процентную ставку на несколько пунктов. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре.
2. Автокредиты без КАСКО – банк не настаивает на оплате дорогостоящего полиса. От клиента потребуют только ОСАГО. Но процентная ставка по этому займу на несколько пунктов выше, чем по кредиту со страховкой. Также финансовое учреждение может запросить авансовый взнос в большем объеме.

Получается, что клиент экономит на страховке, но зато переплачивает банку проценты. Лучше оформить полис и спать спокойно. То есть КАСКО не обязательно при автокредите, но позволяет сэкономить на процентной ставке. Одним словом, в итоге вы заплатите примерно одну и ту же сумму – просто в одном случае только банку (дополнительно вы несете все риски в случае ДТП или угона машины), а в другом – банку и страховой компании. Теперь рассмотрим более подробно действующие программы от российских банков.

Если вы решили оформить кредит, то в первую очередь обратитесь в банк, в котором открыта ваша зарплатная карта. «Для своих» всегда действуют самые выгодные условия и запрашивается минимальный пакет документов. А их заявки рассматривают намного быстрее.

Первый банк в России, который отказался от филиальной сети, выдает кредит на покупку транспортного средства на следующих условиях:

• без КАСКО и авансового платежа;
• кредитный лимит до 2 000 000 рублей;
• срок кредитования равен 5 лет;
• ставка по продукту «Автокредит наличными» составляет 9,9 – 21,9% годовых;
• кредит на покупку машины в салоне выдается под 7,5 – 25% годовых.

Для оформления кредита потребуется только гражданский паспорт заемщика и его водительское удостоверение. Документально подтверждать доходы не нужно.
Тинькофф банк кредитует покупку новых и поддержанных транспортных средств. Решение по заявке принимают в течение двух часов. Воспользоваться этим предложением могут граждане РФ, возраст которых от 18 до 70 лет.

Кредит от Тинькофф имеет существенные преимущества: не требуется аванс, быстрое рассмотрение заявки, минимальный пакет документов.

Один из крупнейших банков страны автокредит без КАСКО предоставляет на таких условиях:

• первоначальный взнос – 20%;
• максимальная сумма – 1 500 000 рублей;
• срок погашения задолженности – 60 месяцев;
• процентная ставка – 16,1% годовых;
• при оплате полиса личного страхования ставка снижается на 1,5%.

Кредит предоставляется физическим лицам в возрасте от 21 до 65 лет. Их общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, а на последнем месте работы – от трех месяцев.

Для оформления сделки потребуется паспорт и водительское удостоверение. Решение по заявке принимается в течение 30 минут.

Кредит без КАСКО имеет более высокую стоимость. Например, ВТБ при наличии полиса выдает заем под 14,1% годовых, то есть ставка на 2% ниже. И такая закономерность действует во всех финансовых учреждениях.

Если заемщик не хочет оплачивать полис, то должен выбрать соответствующую кредитную программу. По продукту с КАСКО в первый год страховка оформляется в обязательном порядке. Со второго года заемщик самостоятельно решает – продлевать договор или платить повышенные проценты.

Вернуть КАСКО по автокредиту можно только после полного погашения займа. Нужно обратиться в страховую компанию и предоставить справку о закрытии кредита. Обращение рассматривается и выплачивается средства за период, который остался до окончания договора.

ТОП-9 выгодных автокредитов 2021 года

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

• Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
• Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
• Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
• Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

• возраст для мужчин от 22 до 65 л, а для женщин до 50—55 л. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
• прописка в регионе расположения финансовой организации;
• общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
• доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Чтобы расторгнуть страховку, следует найти грамотного юриста, занимающегося вопросами урегулирования споров между автомобилистами и страховщиками, уделить много времени на общение с банковской организацией и страхователем. Когда нет возможности привлечь юриста следует лично оформить заявление, в котором следует указать наименование банка, куда адресовано письмо, фамилия и инициалы автовладельца, обращающегося в кредитную организацию, контактные данные для связи.

ВНИМАИЕ !!! В самом письме излагаете суть вопроса, описываете, с чем связана невозможность продлить страхование автомобиля, с указанием кредитной истории, ее номера и даты заключения, описываете сколько лет выплачиваются кредитные деньги, без каких-либо просрочек, а также нынешние финансовые возможности.

Завершите письмо просьбой о рассмотрении вопроса и пожелание положительного решения со стороны банка. Ставите дату и подпись.

• Земельные вопросы
  • Как разрешить спор с соседями о границах земельного участка?
  • Что такое безвозмездное пользование землей?
  • Как узнать статус земельного участка?
  • Что такое потери в сетях СНТ и имеет ли право председатель отключить свет садоводам?
  • Что значит ранее учтенный земельный участок?
  • Для чего нужна выписка из ИСОГД на земельный участок?
  • Как устранить препятствия в пользовании земельным участком?
  • Куда обращаться при незаконной вырубке леса?
  • Резервирование земель для государственных или муниципальных нужд
  • Официальный список правоустанавливающих документов на землю и где их можно получить

• Семейное право
• Наследственное право
• Земельное право
• Трудовое право
• Автомобильное право
• Уголовное право
• Недвижимость
• Финансы
• Налоги
• Льготы
• Ипотека

Десятка выгодных предложений от российских банков, предоставляющих автокредитование при условии страхования КАСКО:

название банка	сумма кредита, в рублях	ставка, в рублях	срок кредита	перво-ный взнос
Кредит Европа Банк	до 4500000	от 13,25%	до 5 лет	нет
Райффайзенбанк	до 3000000	от 13,0%	до 5 лет	не менее 15%
ВТБ 24	до 5000000	от 14,0%	до 7 лет	не менее 15%
Балтийский Банк	от 150000	от 13,0%	до 5 лет	15%
Росбанк	до 5000000	от 15,5%	до 5 лет	нет
ММД Банк	до 4000000	от 12,5%	до 5 лет	нет
Углеметбанк	от 50000	от 15,0%	до 5 лет	нет
Сбербанк	до 5000000	15,0%-16%	до 5 лет	не менее 15%
Банк Москвы	до 5000000	от 12,0%	до 5 лет	от 15%
Газпромбанк	до 3000000	от 13,5%	до 5 лет	нет

Стоит отметить, что каждый банк предлагает клиенту весьма ограниченный список страховых компаний, а тариф на один и тот же кредитный автомобиль у разных страховщиков может существенно отличаться, иметь цену выше среднерыночной.

Поэтому иногда рекомендуется для начала сравнить стоимость страховок на кредитные машины в разных компаниях и отправляться в банк, работающий с выбранным страховщиком. А не наоборот, когда у банка приемлемые условия, а полис покупается в навязанной страховой компании.

Можно ли взять автокредит без КАСКО?

В таком случае клиенту могут не оформить в банке автокредит. Но, некоторые банки, идя навстречу потенциальным автовладельцам, могут:

• дополнительно требовать предоставление дополнительных документов;
• повышать размер первоначально вносимого взноса;
• снижать итоговую сумму предоставляемого кредита;
• сокращать кредитный срок;
• поднимать % выплаты и комиссий.

Если вы не оформите КАСКО банк вправе применить большие процентные ставки, в следствии чего итоговая сумма переплаты сможет сравниться со стоимостью самого авто.

А в результате снижения срока кредитования с применением повышенной ставки банк достаточно заработает, а владелец машины будет лишен страховки.

При условии оформления полиса КАСКО кредит выдается на срок до семи лет вместо трех без вышеупомянутой страховки.

Итак, клиенту банка выгоднее оформить страховой полис КАСКО, нежели соглашаться на покупку ТС на неприемлемых для него условиях.

В случае бережной эксплуатации машины на протяжении первого года автовладельцы часто задумываются о целесообразности оплаты КАСКО при автокредите на второй год.

В данном случае можно, заключить договор путем продления полиса на следующий год с включением этой суммы в величину предстоящих платежей. В таком случае покупателю придется оплачивать полис до окончания погашения кредита. Кроме того, не оплачивая в дальнейшем полис КАСКО клиент вправе на лучших для него условиях оформлять договор страхования или заключать его только на не выплаченную часть стоимости машины.

Возможно ли отказаться от оформления КАСКО после годового его применения

Для некоторых автовладельцев в случае оформления автокредита важен вопрос возможности отказа оформления СП по автокредиту со второго года покупки ТС и какие санкции к нему может применить банк?

Такие вопросы банки решают в индивидуальном порядке. В случае несвоевременного оформления страхования банки обычно требуют погашения или шантажируют возможностью расторгнуть договор и изъять машину.

В данном случае следует внимательно изучить свой кредитный договор на счет применения банком санкций в виде наложения на клиента штрафа в виде повышения процентов от размера кредита за просрочку.

За отказ в оплате страховки банк может:

• Изменить условия договора (повысить % по выплате).
• Требовать оплату долга досрочно.
• Расторгнуть договор с изъятием ТС и его продажей.

На стоимость автостраховки влияет:

1. Безаварийная эксплуатация авто, в таком случае страховщик вправе предложить клиенту скидку или применить выгодные условия оплаты.
2. Оценка машины, поскольку новое авто ежегодно дешевеет, в данном случае продление полиса будет учитывать данный показатель.

В виде вывода: оформление КАСКО для владельцев новых автомобилей более выгодно на протяжении первого года эксплуатации. Именно поэтому компаниями полис оформляется за первый год более дешево, а в дальнейшем — дороже.

Такой вариант предполагает заем на любые цели, что не будет являться ограничивающим фактором, а скорее наоборот расширит возможности выбора транспортного средства. Разновидностями данного варианта кредита на автомобиль считаются:

• целевой;
• нецелевой.

Первый вариант предоставляется банком на покупку оговоренного продукта, второй – на любые цели. Таким образом, к преимуществам данного варианта относится то, что вы можете определиться с моделью автомобиля уже после того, как вам предоставят деньги. При этом вам придется предоставить либо обеспечение кредита, либо подтверждение стабильного дохода, как правило, это справка о доходах 2-НДФЛ.

Клиенты банка, которые участвуют в зарплатной программе (т.е. получают зарплату на карточку данного банка), могут рассчитывать по получение кредита только по паспорту, при этом доход должен быть соответствующим для выплаты минимального платежа на регулярной основе (каждый месяц). Ставка на кредит, которая варьирует в диапазоне от 16 до 26%, определяется кредитной организацией и обусловлена благонадежностью потенциального владельца автомобиля, а именно:

• размером зарплаты;
• кредитной историей;
• наличием недвижимости и др.

Потенциальный владелец транспортного средства может взять быстрый заем, который предоставляется по паспорту и водительским правам. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля, как правило, значительно выше.

Преимуществом данного вида займа является следующее:

• вам не нужно платить первый взнос;
• банк не претендует на владение вашим автомобилем;
• выбор машины не ограничивается маркой, заявленной в банке.

При этом из минусов можно назвать то, что процент по займу выше, если сравнивать с автокредитованием, которое мы рассмотрим ниже.

Для тех, кто решает для себя вопрос, где лучше взять автокредит, возможны различные варианты: в офисе финансовой организации или в представительстве дилера во время покупки автомобиля. В крупных дилерских центрах работают несколько представителей различных банков, предоставляющих заем. Для получения ссуды в автосалоне достаточно иметь при себе паспорт и права на управления ТС.

Отрицательным аспектом в данном случае является все же некая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и осуществляя покупку, вы можете выбрать только из предложенных вариантов, возможно в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше на процентах за использование займа.

Нередко в своих рекламных слоганах дилеры предлагают предоставить кредит от своего имени. На самом же деле кредит на покупку предоставляет банк-партнер.

Рекомендуется внимательно читать условия программы предоставления услуги автокредитования. Информацию о банке обычно указывают мелким шрифтом под основным рекламным текстом.

Исключения, конечно, бывают, как например, в случае с авторизированным представителем Тойота и одноименным банком. При этом салон и финорганизация являются разными юрлицами. В общем же случае центры не имеют права самостоятельно предоставлять заем на покупку, поскольку такая деятельность требует лицензии.

Данная разновидность автокредитования распространена на Западе и нашей стране пока не так популярна. Автолизинг – это длительная аренда, которая осуществляется в отличии от покупки в собственность через лизинговую компанию. Автолюбитель просто вносит ежемесячную плату за пользование автомобилем. К плюсам данного варианта можно отнести:

• низкие ежемесячные выплаты по сравнению с обычным кредитом;
• возможность выбрать любой автомобиль;
• простота и скорость оформления автолизинга;
• возможность выкупить авто или отказаться от его использования.

1. Если вы решили взять кредит на покупку машины, выбор программы займа стоит выбирать, исходя из ряда условий:

• готовы ли вы внести первоначальный платеж при покупке;
• желаете ли вы оформить КАСКО;
• являетесь ли вы благонадежным заемщиком (успешный опыт погашения предыдущих кредитов, зарплата на карту банка, в котором планируете взять займ).

2. Решая для себя вопрос при покупке, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, оцените размер переплат в том или ином случае. Для этого необходимо учитывать процент, под который вам готовы предоставить заем, стоимость КАСКО и размер первого взноса.
3. Помимо двух основных опций получения займа на покупку стоит также рассмотреть другие варианты выплат стоимости машины: Trade-in, Buy-back, факторинг, автолизинг.

Страхование всех видов автотранспорта, включая автомобили от нанесенного ущерба, хищения, угона осуществляется по полисам КАСКО, который относится к добровольному виду страхования.

В этот вид не включено страхование имущества, которое перевозится транспортными средствами, ответственность по отношению к третьим лицам.

Термин «страхование по КАСКО» повсеместно используется во всех странах мира на рынке, предоставляющих страховые услуги.

В Российской Федерации является разновидностью страхования средств передвижения, куда входят:

В стране приобретение полиса КАСКО стало обязательным требованием, которое российские банки предъявляют при выдаче кредита для покупки автомобиля. Если договор полиса не оформлен, то банки отказывает клиенту в выдаче кредита.

Чтобы немного облегчить условия кредитного договора, банки предлагают заключить договор со страховой компанией на полный пакет полиса на минимальный срок, равный одному году с последующим его продлением.

По окончанию первого года для многих заемщиков становиться актуальным вопрос о необходимости оформления договора КАСКО на предстоящий год?

Если претендент берет кредит для покупки автомобиля и оформляет при этом договор КАСКО, то он лишается права использования многих выгодных программ по данному виду страхования.

Однако дебитор должен приобретать полис КАСКО и в дальнейшем, если в банковском договоре по заимствованию денежных средств было предусмотрено условие по срокам его действия.

Банк вправе истребовать от клиента заключения договора по страхованию КАСКО, имея в качестве залогового имущества автомобиль на весь период погашения задолженности по кредиту.

Похожие записи:

• Приватизация квартиры продлена до 2021
• Рабочие часы в январе 2021
• Амнистия 2021 сегодня новости госдума