В каком банке самая выгодная ипотека в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке самая выгодная ипотека в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На перспективы следующего года банкиры смотрят с оптимизмом и планируют увеличить объемы выдач ипотечных кредитов, как минимум, на 15−20%.

Сделать это планируется за счет улучшения условий ипотечных программ. «В 2021 году мы надеемся удивить клиентов, планирующих приобрести жилье, новым подходом к ипотечному кредитованию», — говорит представитель Ощадбанка Валерия Малахова, но не раскрывает деталей этого нового подхода.

А вот ставки по займам под залог жилья финансисты точно не планируют снижать. «Основным и во многих случаях единственным источником для кредитования являются средства, привлекаемые на депозиты. Пока нет оснований для того, чтобы ставки по вкладам снизились больше чем в 5−8% годовых», — объяснил представитель Правэкс Банка Владимир Черненький.

В банке Глобус говорят, что для снижения ставок по ипотечным кредитам государство должно ввести дополнительную поддержку.

«Думаю, что государственная программа аналогична „5−7−9“, которая работает для кредитования бизнеса, была бы актуальной и для развития ипотечного кредитования», — считает начальник управления по работе с партнерами банка Глобус Екатерина Лычана.

Также банкиры отмечают, что для оживления ипотечного кредитования самого снижение процентных ставок мало. Необходимо на законодательном уровне усилить защиту прав кредиторов и урегулировать правовые вопросы новостроек и первичного рынка жилья. Не менее важно и повышение финансовой способности населения. А это станет возможным при условии возобновления экономического роста.

Ипотека-2021: кто кредитует и сколько стоит

Категория клиентов	Возраст заемщика	Доход заемщика
Резиденты Украины, которые имеют целью приобретение первого объекта жилой недвижимости или имущественных прав на такой объект недвижимости, а также улучшение жилищных условий, если площадь объекта жилой недвижимости не превышает нормативной площади*.	На дату окончания срока ипотечного кредита не должен превышать 60 лет (включительно).	Размер среднемесячного денежного дохода заемщика и каждого из членов его семьи** за последние шесть месяцев не должен превышать десятикратного размера средней месячной заработной платы в соответствующем регионе Украины, где расположен предмет ипотеки, рассчитанного согласно официальным данным Госстата.

Тип собственности, срок эксплуатации	Общая площадь предмета ипотеки	Недвижимость, которая не подлежит кредитованию
Недвижимость, зарегистрированная в соответствии с законодательством (квартира в жилом доме квартирного типа (многоквартирном доме) и/или индивидуальные жилые дома, которые приняты в эксплуатацию в текущем году или не раньше чем в течение трех лет до начала текущего года).	Общая площадь предмета ипотеки не может превышать нормативную площадь предмета ипотеки более чем на 20%. Стоимость общей площади предмета ипотеки, которая превышает нормативную площадь предмета ипотеки, оплачивает заемщик в соответствии с условиями договора о приобретении предмета ипотеки за счет собственных средств без компенсации процентов.	Предметом ипотеки не могут быть: квартира в жилом доме квартирного типа (многоквартирном доме) и индивидуальный жилой дом, принятые в эксплуатацию раньше чем в течение трех лет до начала текущего года; социальное жилье, служебные жилые помещения и другие жилые помещения, приспособленные для временного проживания граждан.

Как отказаться от получения рекламных материалов через дистанционные каналы коммуникаций?

Отказаться от получения рекламных коммуникаций можно по телефону 3700 или через чат «Помощь Онлайн».

Может ли банк требовать от клиента приобретения продуктов, не входящих в пакет банковских услуг?

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка либо родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Имеет ли банк право вносить изменения в договор?

Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договоры в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Возможно ли досрочное расторжение договора о предоставлении банковской услуги? Как расторгнуть такой договор?

В соответствии со ст. 651 Гражданского кодекса Украины возможно осуществить одностороннее расторжение договора с отправкой Заемщику соответствующего сообщения. В указанную в уведомлении дату договор считается расторгнутым. При этом в последний день действия Договора Заемщик обязуется вернуть Кредитору сумму кредита в полном объеме и полностью выполнить другие обязательства по договору. Односторонний отказ от договора не освобождает Заемщика от ответственности за нарушение обязательств.

После Вашего обращения за кредитом сотрудники банка скрупулезно подсчитают не только Ваш официальный доход, но могут взять во внимание и неофициальные поступления в Ваш бюджет (работа по совместительству, подработки). Но в любом случае, плата по обслуживанию кредита не должна превышать 50 % Вашего ежемесячного дохода. Т. е. если Вам по кредиту нужно выплачивать 10 тыс. грн в месяц, Ваш доход должен быть не менее 20 тыс. грн.

В среднем ставки по ипотеке составляют от 18 % до 24 % годовых. Максимальный срок предоставления кредита практически у всех банков одинаков – 20 лет, обязательный первоначальный взнос самого заемщика – от 30 % стоимости жилья.

Заемщик дополнительно оплачивает:

• разовую комиссию за получение кредита – от 0,5 % до 2 % от суммы кредита;
• ежегодно оплачивает страховые полисы – примерно 0,3 % от суммы залога (страхование недвижимости) и 0,6 % от суммы кредита (страхование жизни заемщика).

Во время оформления ипотеки нужно будет:

• оценить жилье – за это платят оценщику разово около 1500 грн;
• оформить договор залога через нотариуса, чьи услуги обойдутся в сумму от 4600 грн и плюс государственная пошлина – 0,1 % от суммы залога (разово).

Если же сравнивать сложность получения ипотечного кредита в государственных и частных банках, то в первых его взять сложнее. Частные банки лояльнее в плане подтверждения дополнительных доходов. Они могут брать во внимание, например, выписки по счетам, чеки на крупные покупки и т. д. Некоторые банки, видя, что доходов у заемщика не хватает, принимают документы о доходах членов его семьи, которые выступят поручителями по кредиту.

Некоторые украинские банки дают кредиты не только на готовое жилье, но и на то, что еще строится. Хотя таких банковских программ и немного, но они есть, например, у Ощадбанка, Укргазбанка, Кредобанка, Полтава-Банка.

Получить ипотеку без первоначального взноса – мечта почти каждого, кто желает приобрести собственное жилье. Но если заемщик готов рисковать своим будущим, то банкиры – нет. Они очень неохотно дают кредиты без участия заемщика.

В то же время на рынке недвижимости Украины наблюдается определенный застой, поэтому привлекать новых клиентов по ипотеке в банки становится сложнее. В связи с этим некоторые украинские банки стали предлагать новую программу – «ипотека без первоначального взноса».

Если банк не требует от Вас первоначального взноса, какие гарантии выплаты по кредиту он тогда получит?

Оказывается все очень просто – вместо взноса с Вас потребуют предоставить в залог какую-либо недвижимость, например, Вашу квартиру. Причем не ту, которую Вы покупаете, и которая до окончания выплат и так является собственностью банка, а другую! Если Вы не являетесь собственником недвижимости – кредит Вам точно не дадут.

Если же квартира у Вас есть или таковую готовы заложить за Вас Ваши родственники (что само по себе – безумие!), оформление другой недвижимости под залог повлечет за собой дополнительные траты на уплату госпошлины, проведения экспертной оценки имущества, услуги нотариуса, различные страховые выплаты.

Ипотека под 5% в 2021 году: реальность или красивые обещания

На самом деле совсем нет. Выдача ипотечного кредита без первоначального взноса несет очень большие риски для банка, которые, в случае форс-мажора, не может покрыть даже высокая процентная ставка. Ведь клиент, который не может сделать первоначальный взнос – это человек с низкими личными доходами. Сможет ли он в дальнейшем выплатить ипотеку? Неизвестно.

• Дата: 16.06.2021

• Обновление: еженедельно

• Банки: более 25

• Источник: Простобанк Консалтинг

• А
• Б
• В
• Г
• Д
• Е
• Ж
• З
• И
• К
• Л
• М
• Н
• О
• П
• Р
• С
• Т
• У
• Ф
• Х
• Ц
• Ч
• Ш
• Щ
• Э
• Ю
• Я

• Авдеевка (Донецкая обл.)
• Александрия (Кировоградская обл.)
• Алёшки
• Ананьев
• Андрушевка (Житомирская обл.)
• Апостолово
• Арциз
• Ахтырка

Кредит под залог недвижимости. Срочный выкуп недвижимости

Сумма от 30 000 до 50 000 000 грн. (в любой валюте).

Срок от 1 месяца до 10 лет.

100 л. топлива в подарок каждому клиенту.

Территория Киев, Киевская область до 35 км, Одесса, Харьков, Днепр, Львов, Полтава, Житомир, Ивано–Франковск, Черкассы, Черновцы, Чернигов, Сумы.

Ощадна картка від Агропросперіс Банку

Ощадна картка зручніше вкладу!

Третий год подряд ОТП БАНК дарит своим клиентам возможность получить яркие автомобили, потому что мы ценим ваше доверие!

ОТП БАНК – это банк, который вознаграждает своих клиентов и осуществляет их смелые мечты, поэтому в течение 2021 еще 5 наших клиентов выигрывают авто. Каждые 2 месяца мы разыгрываем невероятный кроссовер Volkswagen T-Roc Style 2021.

Спешите принять участие и стать счастливым обладателем одного из 5 ловких и стильных автомобилей!

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

Банк	Ипотечный процент	Первоначальный взнос
Сбербанк	— от 9,1% для зарплатников; — от 9,6% для остальных клиентов.	— 15%
ВТБ 24	— от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.; — от 9,1% для остальных клиентов.	— 10% зарплатникам; — 15% остальные.
ФК Открытие	— от 9,75% для корпоративных клиентов; — от 10% для остальных клиентов.	— 10% зарплатникам; — 5% остальные.
Россельхозбанк	— от 9,45% для новостройки; — от 9,2% через партнеров; — от 9,2% свыше 3 000 000; — от 10,25% для вторичного жилья; — от 10% через партнеров; — от 10% свыше 3 000 000.	— 20% новостройки
Газпромбанк	— от 10% для вторичного жилья; — от 9,5% для новостройки.	— 10% для газовиков; — 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Как видно из таблицы, выгодно покупать квартиру, когда дом новостройка или еще стройка. Есть только одно условие: квартира должна быть куплена у застройщика — партнера банка.

Нашли квартиру в новостройке — узнайте банк, который сотрудничает с данной строительной компанией. Он и предложит вам самые выгодные условия.

Сбербанк, например, предлагает своим клиентам акцию: купить квартиру в новостройке по ипотеке до конца этого года с процентной ставкой от 7,4%.

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Государство в лице Пенсионного фонда направляет деньги на ипотечное кредитование, подставляя свое плечо малоимущим семьям. Не всем, а только тем, кто был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение льготного жилья.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

Ипотечное кредитование в Украине

Это еще одна льготная программа. Здесь к заемщику будут жесткие требования. А именно:

• Максимальный возраст супругов не более 35 лет (либо какому-то из супругов, если семья является неполной).
• Семья должна быть в браке (либо наличие детей, если семья неполная).
• Заявители должны быть признаны официально нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Сложность заключается не в том, чтобы доказать, что семья на самом деле является нуждающейся. А в том, чтобы потом дождаться сертификат, так как существует очередь. Иногда ждать приходится несколько лет. Если семья все же дождалась своей очереди, то получит от 30% от средней стоимости минимального положенного по площади жилья в конкретном регионе.

Это еще одна программа государственной поддержки. Семья имеет право оформить ипотеку под 6%, если после 1 января 2018 года появился второй ребенок. Важное условие в том, что кредит выдается только гражданам РФ на приобретение жилья в новостройке.

Ипотеку под такой низкий процент могут оформить молодые семьи (где обоим супругам меньше 35 лет) и владельцы дальневосточного гектара. Условия:

• Процентная ставка – от 2%.
• Срок – до 20 лет.
• Сумма займа – до 6 млн рублей.

Есть возможность купить жилье в новостройке, либо на вторичном рынке, но только в сельской местности. Основное условие в том, что жилье можно купить только в одном из регионов на Дальнем Востоке. При этом заемщик обязан быть прописан в купленном жилье.

В каждом отдельном случае выгодным будет свое предложение, но есть несколько важных моментов, которые работают во всех случаях:

1. Низкая процентная ставка в сочетании с невысокой страховкой.
2. Большой размер первоначального взноса, позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку, срок платежа и получить более низкую процентную ставку по кредиту.
3. Участие в программах с правительственной поддержкой, когда часть средств безвозмездно вносит за клиента государство.
4. Срок займа до 10 лет, что снижает сумму переплаты из-за более низкого процента по договору.
5. Аннуитентная схема начисления процентов, когда ежемесячный платеж остается равным на протяжении всего срока. С регулярным действием инфляции его номинальная стоимость постоянно снижается.
6. Возможность частичного погашения, после которого будет предусмотрено произведение перечисления процентов.

Самая выгодная ипотека будет сочетать максимально возможные показатели по всем пунктам, и дополнительно включать необходимые для конкретного клиента нюансы договора.

Эксперты предлагают выбирать для покупки квартиру в новостройке с готовой вторичной отделкой. В таких случаях можно сразу перебраться в свое жилье и длительное время не тратить средств на ремонт, сосредоточившись на выплате кредита. Недостроенные дома предполагают необходимость аренды жилья до окончания строительства, а покупка на вторичном рынке может потребовать капитального ремонта, и тогда самый выгодный кредит станет непосильной ношей для заемщика.

Использовать лучше кредиты в валюте, которой выплачивают заработную плату. Именно в этом случае проще всего избежать проблем с инфляцией. При работе с валютой стоит учесть необходимость конвертации (обмена на отечественный рубль).

Интересы и возможности банков разные, поэтому их предложения для вторичного, первичного рынков и строительства не всегда одинаково выгодны. Например, Банк Жилищного финансирования предлагает ипотеку под 12.99% для строительства частного дома, а для покупки готового жилья от 10.75. Зато первый взнос на квартиру от 20%, а на частный дом от 50%. И это банк, который изначально ориентирован именно на ипотечное кредитование.

Однако для каждого случая существует ипотечная программа, наиболее выигрышная по сравнению с остальными.

Россельхозбанк рассматривает заявки на получение ипотечного кредита на покупку квартиры от граждан России в возрасте 21-65 лет. Процент за пользование кредитом – 11.5%, получить можно 100 000 – 20 000 000 рублей. Договор открывается на срок до 30 лет, взнос от 15%, но есть некоторые особенности, относящиеся к трудоустройству и страхованию. Рабочий стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года, при том 6 месяцев на последнем месте работы с официальным трудоустройством. При наличии зарплатной карты требования снижаются вдвое. Отсутствие страхования жизни и трудоспособности автоматически повышает процент по кредиту на 3.5%.

В Райффайзенбанке придется погасить заем ранее, чем за 25 лет, но получить можно большую сумму, от 500 000 до 26 млн. в национальной валюте. Процентная ставка от 11.9%, при отказе от страхования жизни и здоровья +0.5% клиентам до 45 лет и +3.2% для клиентов, чей возраст превысил 45 лет. Страхование принимается во внимание только аккредитованных банком компаний. Можно получить средства не только после оформления документации по правам собственности на вторичное жилье, но и сразу, поставив подпись на ипотечном договоре.

Для того чтобы ипотечный кредит был выгоден для клиента, необходимо его достаточная финансовая состоятельность на протяжении всего периода использования средств. Стоит напомнить, что условия ипотеки предполагают длительный срок, до 30 лет. При нарушениях по выплате долга начисляются различные штрафы и пеня. Если же договор нарушается регулярно, недвижимость через суд переходит заимодателю, и по факту все огромные ежемесячные платежи окажутся платой за обычную аренду жилья. Конечно, такой вариант откровенно невыгодный для заемщика. Чтобы избежать подобных неприятностей, эксперты советуют:

• потратить 1-2 года на сборы средств в размере ежемесячного платежа, чем провести проверку на свою способность обходиться остальными средствами длительное время;
• внести не меньше 40% стоимости недвижимости, чтобы снизить ежемесячную нагрузку и получить оптимальную процентную ставку на кредит;
• застраховать жизнь и здоровье, что снизит финансовые риски и поможет получить лучшие условия по кредиту.

Учесть все факторы, делающие ипотеку выгодной, сложно, особенно для граждан, которые не имеют отношения к финансам. Им можно воспользоваться услугами кредитных брокеров – специалистов-финансистов, регулярно изучающих все изменения на ипотечном рынке. Они смогут выбрать банковский продукт, отвечающий не только стандартным требованиям, но и ситуации конкретного клиента.

Ипотечный кредит или займ может получить гражданин России не младше 21 года при наличии регулярного источника дохода. Если его уровень недостаточен для банка, можно привлечь созаемщиков и поручителей: родителей, супруга и других родственников.

Полный список документов зависит от банка. Минимальный комплект такой:

1. Паспорт РФ с действующей регистрацией.
2. Трудовая книжка.
3. Справка, подтверждающая доходы или платежеспособность.
4. При необходимости первоначального взноса – подтверждение его наличия (выписка со вклада или счета в банке, договор на одобренный кредит или иное).

Мы отслеживаем лучшие ипотечные кредиты с заявкой онлайн и размещаем их на этой странице. Все предложения актуальны в июне 2021 года. Вы можете выбрать подходящие варианты и заполнить анкеты на сайтах нескольких банков.

Наиболее популярные банки, предлагающие оформить и подать заявку на ипотеку онлайн: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ВТБ, БЖФ Банк, Банк Зенит, Альфа-банк, Транскапиталбанк, Ак Барс Банк, Совкомбанк, РНКБ, Открытие.

Например, в Росбанке вы можете взять ипотечный кредит от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,8% на длительный срок от 3 до 25 лет.

1. Почему важно сравнивать ипотечные программы банков?
2. Можно ли оформить ипотеку без первого взноса?
3. На что обратить внимание, оформляя ипотеку?
4. Какие документы нужны банку для ипотеки на квартиру
5. Полезные статьи о покупке недвижимости

Следующий этап – сбор документов для оформления ипотечного кредита. Наводим типовой пакет документов, который может потребовать банк:

• заявление на получение кредита (составляется в банке);
• анкета заемщика (составляется в банке);
• паспорт;
• справка о присвоении идентификационного номера;
• справка с места работы (форма №3), которая подтверждает должность заемщика и начисленную заработную плату за последние 6-12 месяцев (в зависимости от банка).

Дополнительно и в индивидуальном порядке банк может потребовать и другие документы, например:

• дополнительный документ, удостоверяющий личность клиента (например, удостоверение водителя, заграничный паспорт, военный билет, пр.)
• свидетельство о браке:
• копия паспорта мужа /жены;
• копия справки о присвоении идентификационного номера мужа/супруги;
• справка с места работы, мужа/жены, которая подтверждает должность заемщика и начисленную о заработную плату за последние 6-12 месяцев – особенно это будет необходимо, если Вашей заработной платы будет не достаточно для погашения кредита;
• документы, которые подтверждают другие доходы заемщика;
• копия трудовой книжки (супруги(а));
• справка с психоневрологического диспансера.

более 30 онлайн-сервисов!

Ставка — от 0.01%

Срок — до 180 дней

Сумма — до 20 000 грн.

295 грн. у місяць

Онлайн бухгалтерія

для ФОП і малого бізнесу

перші 30 днів безкоштовно!

• Ипотека, кредиты и залог
• Как работает ипотека
• Стоит ли брать ипотеку
• Участники ипотечной системы
• Виды ипотеки
• Специальные ипотечные программы
• Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит
• Какие есть риски в ипотеке
• Как уменьшить риски
• Что нужно для получения ипотеки
• Как оформить ипотеку
• Стоит ли обращаться к ипотечным брокерам
• О чем стоит помнить, когда уже взял ипотеку
• Можно ли погасить кредит досрочно
• Что будет, если не платить
• Что делать, если нет возможности погашать ипотеку
• Как получить субсидию на погашение ипотеки

Самым распространенным вариантом кредитования с целью приобретения недвижимости является ипотека. Здесь в качестве обеспечения используется само купленное жилье, находящееся до момента погашения долга под обременением, но собственником является заемщик.

По ипотеке банки предлагают самые разные условия, которые зависят от возможности использования государственных программ:

• Молодой семье можно взять жилищный заем, где выплату частично производит государство. Если в семье нет детей, компенсируется 30% стоимости жилья, а при наличии малолетних размер возрастает до 35%. Главным условием является то, что заемщику должно быть не более 35 лет. Наличие ребенка необязательно. Требуется уже накопленная сумма для первичного взноса. Если денег нет, в льготном кредитовании и субсидии откажут.
• Ипотека с материнским капиталом. По сертификату можно внести до 453 026 руб. или меньшую сумму для первоначального взноса, погашения процентов или основного долга. Программа доступна для граждан с двумя и более детьми. В некоторых регионах действует семейный капитал, но размер выплат составляет от 50 000 до 150 000 руб.

ВНИМАНИЕ !!! Также есть нецелевые потребительские кредиты, где залогом выступает не приобретаемая квартира, а уже имеющаяся недвижимость. Процентные ставки по ним достаточно высоки (15-16%), поэтому лучше всего воспользоваться обычной ипотекой.

Кредитование недвижимости: жилья, квартиры, дома в ОТП Банк

На данный момент по востребованности в целевых займах среди заемщиков лидируют несколько банков: Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Газпромбанк. Некоторые из них предлагают жилищное кредитование без первоначального взноса.

Рассмотрим условия в Сбербанке 2021:

• Первоначальный взнос – от 15%.
• Процентная ставка – от 8,6%. Есть возможность использования государственной программы субсидирования и снизить переплату до 6%.
• Срок — до 30 лет.

Через Сбербанк можно приобрести готовую недвижимость или квартиру на вторичном рынке, а также на приобретение дома, строительство, рефинансирование жилищного займа в другом финансовом учреждении.

В ВТБ на покупку жилья в новостройке предлагаются другие условия:

• Максимальная сумма – до 60 000 000 руб.
• Ставка по процентам – от 8,8%.
• Размер взноса – от 20%.

ВАЖНО !!! Во всех банках предлагаются примерно одинаковые условия, поэтому выгодно брать ипотеку только там, где установлены минимальные проценты и есть возможность использования государственных программ. Например, это Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

• Автомобильное право
  • Что делать, если купил автомобиль с перебитыми номерами?
  • Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?
  • Обязателен ли знак шипы и можно ли ездить с ним летом
  • Как составить договор аренды автомобиля между физическими лицами
  • Сколько дней можно ездить без страховки по договору купли-продажи авто?
  • Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?
  • Все способы оформления ДТП в 2021 году
  • Как написать расписку об отсутствии претензий при ДТП?
  • Правила определения степени тяжести вреда здоровью
  • Как самостоятельно продать автомобиль?

• Семейное право
• Наследственное право
• Земельное право
• Трудовое право
• Автомобильное право
• Уголовное право
• Недвижимость
• Финансы
• Налоги
• Льготы
• Ипотека

Почему ипотеку выгодно брать в 2021 году:

1. низкие процентные ставки;

2. наличие общедоступной льготной ипотеки под 6,5% годовых (действует только при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке);

3. стабильная ситуация на рынке недвижимости, при первых признаках повышения цен государство четко дало понять участникам рынка, что не допустит спекулятивного роста;

4. лояльность банков (при условии, что у вас хорошие финансовые перспективы и отсутствуют риски потери работы или снижения доходов).

• В 2020-м ипотечный рынок превзошел рекорд 2018-го, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
• Ипотечная ставка обновила исторический минимум и опускалась до 7,2 % вследствие снижения ключевой ставки и введения новой льготной госпрограммы.
• Снижение реальных доходов населения и рост цен на жилье привели к увеличению среднего размера ипотечного кредита и среднего срока кредитования.
• Запущенная в 2020-м льготная ипотечная госпрограмма под 6,5 % поддержала рынок, однако рост цен на жилье свел на нет выгоду от низких ставок в ряде регионов.
• Продление льготной ипотеки под 6,5 % на текущих условиях усилит перегрев рынка недвижимости и приведет к росту рисков как для заемщиков, так и для банков.
• В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
• В 2021-м ипотечный сегмент не достигнет рекордов 2020-го из-за снижения доходов населения и реализации части будущего спроса (в т. ч. инвестиционного) в прошлом году на фоне благоприятной ситуации по ставкам.

Выводы аналитиков АО «Эксперт РА» основаны на публичных данных, статистике Банка России по состоянию на 1 января 2021 года и результатах анкетирования банков.

В рамках исследования под ипотечными жилищными кредитами понимаются жилищные кредиты, предоставленные в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данный подход полностью совпадает с методологией, применяемой Банком России.

В ходе анкетирования мы просили банки указывать данные по портфелю ипотечных кредитов в соответствии с формой отчетности 0409316. Использовалась проверка данных на основе расчета соответствия предоставленной информации той, которая отражена в оборотно-сальдовой ведомости (форма отчетности 0409101) банков.

Всего в исследовании приняли участие 39 банков, на которые приходится, по оценкам агентства, около 95 % ипотечного рынка по объемам выдач.

Выражаем признательность всем банкам за интерес, проявленный к нашему исследованию.

В 2020 году, несмотря на пандемию и ограничительные меры, ипотечный рынок поставил новый рекорд: кредитные организации выдали 1,7 млн ипотечных ссуд на общую сумму 4,3 трлн рублей, что превышает показатели 2019-го на 35 % в количественном и на 51 % в денежном выражении (см. график 1). Основными причинами роста ипотечного кредитования стали снижение ставок по рыночным программам банков на фоне общего смягчения денежно-кредитной политики и появление в апреле 2020-го антикризисной льготной госпрограммы кредитования на приобретение жилья в новостройках под 6,5 %. Также значимое влияние оказал рост склонности населения рассматривать недвижимость как источник сбережения средств в условиях снижения ставок по вкладам и общих кризисных тенденций в экономике, связанных с пандемией COVID-19 и падением курса рубля.

Большинство банков из топ-20 по объемам ипотечного кредитования по итогам 2020 года показали существенный прирост выдач (см. график 14 в приложении 1). Наибольшие темпы прироста продемонстрировали санируемые регулятором через Фонд консолидации банковского сектора ПАО «МИнБанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (+830 % и +605 % соответственно), что позволило им войти в топ-20 по объему ипотечных выдач (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали ПАО «АК БАРС» БАНК (+171 %), ПАО «МТС-Банк» (+130 %) и РНКБ Банк (ПАО) (+126 %).

В 2020-м ипотечные выдачи у госбанков в среднем росли более активно, чем у частных игроков, – 57 против 41 % (см. график 10), таким образом, госбанки вернули себе потерянное годом ранее лидерство по темпам прироста.

На фоне рисков распространения коронавирусной инфекции, падения курса рубля и неопределенности в экономике заемщикам и застройщикам в 2020 году потребовалась поддержка государства. Введенная в апреле 2020-го льготная ипотечная госпрограмма по ставке 6,5 % для широкого круга заемщиков получила большое распространение и существенно поддержала рынок. В 2020 году в рамках данной программы было предоставлено 345,6 тыс. кредитов на сумму более 1 трлн рублей. В ходе ее реализации требуемый первоначальный взнос был снижен с 20 до 15 %, существенно вырос лимит по стоимости недвижимости, которую можно приобрести, а сама программа продлена до 1 июля 2021-го (изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020-го). Однако ажиотажный спрос на недвижимость привел к росту цен на жилье. Соответственно, заемщикам приходилось запрашивать большие суммы кредитных средств, что несколько уменьшило выгоду от низкой ставки по госпрограмме.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело сравнение среднего платежа по ипотеке в регионах России в I и IV кварталах 2020-го, что позволило оценить выгоду заемщиков от снижения ставок при росте стоимости жилья. В качестве вводных была рассчитана средняя стоимость квартиры площадью 45 кв. м на основе средних цен на первичное жилье по данным Росстата в каждом регионе. Затем был рассчитан средний платеж по ипотеке при условии, что кредит взят на средних для рынка условиях (срок кредитования – 18 лет, первоначальный взнос – 15 %, средняя ставка на первичном рынке в I квартале 2020-го – 7,82 %, в IV квартале 2020-го – 5,82 %). Расчеты показали, что выгода от низких ставок по ипотеке в рамках госпрограммы уже полностью нивелирована ростом цен в 10 регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Республике Северная Осетия – Алания, а также в г. Севастополе (см. таблицу 3 в приложении 1). В этих регионах средний платеж по ипотеке в IV квартале 2020-го превышал или несущественно отличался от значений I квартала 2020-го, который был рассчитан на рыночных условиях до появления госпрограммы. При этом в 6 из 10 указанных регионов снижение выгоды от льготной госпрограммы сочеталось со значительным сокращением объемов ввода жилья в 2020-м.

Продление госпрограммы до 1 июля 2021-го привело к некоторому перегреву рынка недвижимости. С нашей точки зрения, дальнейшее увеличение сроков ее реализации несет значительные риски накопления дисбалансов спроса и предложения на первичном рынке. В случае ее продления целесообразно будет ограничить риски, например, сохранить ее только в отдельных регионах или повысить требования к заемщикам для участия в программе, чтобы уменьшить вероятность привлечения на рынок граждан с низкой платежеспособностью. Мнения банков, опрошенных агентством «Эксперт РА» в ходе исследования рынка ипотеки, разделились практически поровну – 54 % респондентов ответили, что продление льготной ипотеки после 1 июля 2021-го целесообразно, а 46 % разделяют опасения агентства относительно рисков перегрева рынка. Банк России также указывал на риски пролонгации данной программы на текущих условиях. За продление госпрограммы выступают девелоперы, которым повышенный спрос позволяет наращивать продажи, увеличивать цены и компенсировать возросшую себестоимость строительства.

Ипотека 2021 – особенности кредита, ставка, льготные программы

В 2021 году одним из ключевых факторов влияния на российский ипотечный рынок будет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы. При предпосылках наиболее вероятного прогноза рейтингового агентства «Эксперт РА» мы рассмотрели два сценария развития рынка – завершение госпрограммы в планируемый срок 1 июля 2021-го и ее продление до конца 2021 года на текущих условиях. Наиболее вероятный сценарий макроэкономического развития, по версии агентства «Эксперт РА», предполагает, что инфляция в 2021-м будет находиться в диапазоне 3,7–4,2%, ключевая ставка – в пределах 4,5–5,25% в течение года, а среднегодовая цена на нефть марки Brent составит 60 долларов США за баррель. При этом агентство отмечает, что в случае реализации негативных тенденций в экономике и существенных отклонений от данного прогноза государство с высокой вероятностью будет оказывать поддержку ипотечному сегменту как социально значимому направлению, чтобы даже в условиях кризиса не допустить его значительного сокращения. Однако реализацию данного негативного сценария в 2021-м мы считаем маловероятной.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2021-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2020-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

Более вероятным мы считаем сценарий завершения госпрограммы в планируемый срок – 1 июля 2021-го или же ее значительной модификации, которая может заключаться в продлении программы только в отдельных регионах, где не наблюдалось существенного роста цен на первичное жилье, а также в ограничении количества ее участников за счет увеличения первоначального взноса или снижения максимального лимита на стоимость жилья, которое можно приобрести в рамках льготной ипотеки. При таком сценарии мы ожидаем, что объем выдач составит 3,6–3,8 трлн рублей (см. график 11), а вероятный диапазон средней ставки в 2-м полугодии 2021-го вырастет с 7–7,5 до 7,5–8% после завершения или изменения госпрограммы.

На динамику ипотечных ставок также может повлиять дальнейшее увеличение ключевой ставки Банком России, который в марте 2021-го объявил о повышении ставки на 0,25 п. п до 4,5% на фоне роста инфляционных рисков. В условиях ожидаемого дальнейшего ужесточения ДКП на среднесрочном горизонте ряд банков рассматривают возможность предложения ипотечных продуктов по плавающим ставкам, доля которых сейчас на рынке невелика (менее 0,1%). Банк России выдвинул для обсуждения несколько методов превентивного регулирования данного сегмента, чтобы избежать накопления рисков. Большинство предложенных мер направлены скорее на снижение системных рисков за счет ограничения резкого роста кредитов с плавающими ставками в экономике, но не ориентированы на снижение рисков тех заемщиков, которые все-таки примут решение о получении таких кредитов. Поэтому наиболее действенным, на наш взгляд, представляется введение законодательных ограничений на величину изменения процентной ставки и срока погашения для кредитов с плавающей ставкой. При этом целесообразно будет законодательно закрепить обязательное письменное информирование заемщиков о величине изменения ежемесячного платежа или срока погашения при максимальном изменении процентной ставки, которое существует в ряде стран. Понимание графика платежей, по которому будут производиться выплаты при наиболее неблагоприятном развитии ситуации, позволит заемщикам в полной мере оценить свои риски и принять взвешенное решение о выборе плавающей или фиксированной ставки. Соответственно, банки при реализации такого механизма получат частичную компенсацию процентных рисков, но значительно снизят вероятность реализации кредитных рисков, так как заемщики будут взвешенно и на основе полной информации принимать решение об условиях получения кредитного продукта.

Решение о завершении или пролонгации льготной ипотечной госпрограммы под 6,5% также станет одним из ключевых факторов для динамики цен на недвижимость. В случае продления программы на прежних условиях возможен перегрев рынка недвижимости на фоне роста цен, вследствие чего выгода от льготных ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2021-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены ограничить повышение цен, чтобы сохранить спрос.

В результате масштабных программ реструктуризаций вызовы по управлению качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения в условиях пандемии и ее последствий, почти в полной мере перенесены на 2021 год. В 1-м полугодии 2021-го темп прироста просрочки с высокой вероятностью будет сопоставим с уровнем прошлого года (8–10%), однако в 2-м полугодии возможно более активное ее увеличение (на 12–15%) в связи с реализацией рисков по реструктурированным на фоне пандемии ссудам и окончанием послаблений Банка России по оценке качества розничных ссуд. Однако для банковского сектора в целом данный рост будет не��ритичным.

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 13,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: до 26 млн р.
• Ставка: 6 — 12,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Можно оформить жилье с перепланировкой.
• Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 5,4 — 10,2%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,8 — 11,9%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: с 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

• Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 9,12 — 13,5%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Можно без первоначального взноса.
• Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 8,25 — 11,5%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 7,9 — 11,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
• Ставка: 6 — 15,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

• Сумма: до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 16,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 18 — 70 лет.
• Можно оформить без первоначального взноса.
• Одобрение от 1 дня.

Подробнее

• Сумма: от 1 до 30 млн р.
• Ставка: 5,9 — 12,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: с 18 лет.
• Первоначальный взнос: от 9%.
• Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

Подробнее

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 17,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: 5,8 — 14,2%.
• Срок: до 25 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Решение в течение двух дней.

Подробнее

• Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 8,75 — 16%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

• Сумма: до 10 млн р.
• Ставка: 9,5 — 13,99%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Первоначальный взнос: от 0%.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса . Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Похожие записи:

• Отчетность в ФСС за 1 квартал 2021
• Пособие до года 2021 в Казахстане
• Какие налоги на авто будут в 2021