Топ 5 страховых компаний России 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ 5 страховых компаний России 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру
| № | Название страховой компании | Объем выплат, млрд р. |
| 1 | СК ПАО «Росгосстрах» | 79,1 |
| 2 | «СОГАЗ» | 75,1 |
| 3 | «РЕСО-Гарантия» | 46,9 |
| 4 | «Ингосстрах» | 42,9 |
| 5 | «АльфаСтрахование» | 28,5 |
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2021 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Список самых надежных страховых компаний в России: рейтинг 2021
Рейтинг страховых компаний, основанный на принципе надежности, зависит от уровня финансового благополучия страховщика. Если у фирмы есть проблемы с прибылью, клиентов могут ждать задержки страхового возмещения или необоснованные отказы в получении компенсации. Чтобы не стать клиентом фирмы, которая находится на грани банкротства, изучите список лучших юрлиц, основанный на принципе надежности страховых компаний.
При анализе надежности компании учитывается оценка, выставленная рейтинговым агентством «Эксперт РФ». Наиболее надежные страховые имеют максимальный рейтинговый балл — ruAAA.
Рейтинг самых надежных страховщиков (с показателем ruAAA):
- «Сбербанк Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «СОГАЗ».
С 2018 года в РФ многие страховые компании стали исчезать с рынка. Причина тому — изменение финансовой политики в стране. Центробанк как регулятор стал более пристально следить за соблюдением страхового законодательства и выполнением обязательств перед клиентами. Фирмы, которые не соблюдали требований, были лишены лицензии ЦБ РФ.
Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2019 год взносов представлен в таблице 3.
Таблица 3 — Рейтинг компаний России по объему страховых премий
| № | Название компании | Объем полученной премии, млн р. |
| 1 | «СОГАЗ» | 194 334,5 |
| 2 | «Сбербанк Страхование Жизни» | 153 419,1 |
| 3 | «АльфаСтрахование» | 108 352,6 |
| 4 | «Ингосстрах» | 103 273,5 |
| 5 | «РЕСО-Гарантия» | 97 967,4 |
Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.
В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.
У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.
Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.
Рейтинг страховых по ОСАГО в 2021 году
На портале «Банки.ру» ежегодно публикуется особый рейтинг страховых компаний — народный. Он формируется на основе оценок, которые оставили клиенты на портале после получения услуги. Суть народного рейтинга — в оценке качества страховых услуг и сервиса.
Народный рейтинг — ТОП-10 страховых компаний России:
- «Зетта Страхование».
- «Тинькофф Страхование».
- «СК КАРДИФ».
- «Югория».
- «Группа Ренессанс Страхование».
- «Ренессанс Жизнь».
- «Д2 Страхование».
- «Капитал Life».
- «АльфаСтрахование».
- «АльфаСтрахование — Жизнь».
При составлении рейтинга по результатам народного голосования учитывались положительные и отрицательные оценки, вставленные клиентами после получения услуги. В расчет брались оценки, которые были учтены редакторами и содержали исчерпывающий комментарий от реального клиента СК.
СПРАВКА. Итоги народного рейтинга показали, что первые места принадлежат не самым влиятельным компаниям России. Это объясняется тем, что у менее известных фирм процент отрицательных отзывов значительно уступает количеству положительных оценок. Разница частично связана с большей заинтересованностью средних и мелких фирм в завоевании лояльности страхователей как способе увеличения потока клиентов и роста числа оформленных договоров (полученных премий).
При возникновении споров со страховой фирмой рекомендуем решать проблемы с помощью адвоката. Профессиональный юрист поможет правильно составить заявление, претензию или подать иск в суд, если компания отказывается удовлетворять требования в досудебном порядке.
Чтобы не тратить время на поиски надежного юриста, обратитесь к нашему адвокату. Опытный специалист работает онлайн. Напишите, какой вопрос вас интересует: страховой юрист ответит на него в течение нескольких минут.
На рынке страхования существует большая конкуренция, поэтому водителю стоит изучить все плюсы и минусы страховых. Тарифы на страхование в разных компаниях могут отличаться.
Например, один страховщик может поднимать цену за небольшой водительский стаж, а другой не делать больших наценок по такому критерию.
При покупке ОСАГО важна приемлемая цена, но нужно обращать внимание и на другие факторы.
- Экспертный рейтинг надежности. Профессиональные агентства анализируют множество параметров компаний и на их основе присваивают страховщику оценку. Чем выше такой рейтинг, тем больше вероятность, что страховая возместит убытки.
- Клиентский рейтинг. Как правило, народные рейтинги не совпадают с экспертными. Верхние позиции в данном случае занимают небольшие компании, на которые поступает мало негативных отзывов. Поэтому полностью полагаться на такие показатели нельзя.
- Процент выплат. Также нужно учесть коэффициент выплат компании. Этот показатель отражает, насколько часто страховщик возмещает ущерб.
Таким образом, при выборе страховой по ОСАГО нужно учесть несколько факторов. Только после выбора компании по вышеуказанным пунктам можно посмотреть отзывы на страховую.
ТОП-10 лучших страховых компаний — рейтинг 2021 года
- Известный страховщик, который имеет большую клиентскую базу. В основном о компании в сфере автострахования положительные отзывы.
- При расчете стоимости полиса компания учитывает безаварийность водителей. В данном случае можно рассчитывать на большую скидку. При наличии опыта вождения более трех лет можно сэкономить до 40%.
- Компания Ингосстрах на протяжении нескольких лет поддерживает статус стабильной организации и держится в ТОП-10 по страхованию.
- По экспертному рейтингу Ингосстрах получила высокую оценку А++. По отказам в денежной компенсации в компании низкий процент – 3,4%.
- ОСАГО от Ингосстрах также можно оформить онлайн.
Отзывы на компанию Ингосстрах по ОСАГО
- Надежная и бюджетная компания, которая доступна в большинстве городов страны. Скидку на полис можно получить благодаря установке специальной системы, которая будет отслеживать манеру вождения застрахованного. Аккуратные водители поощряются скидками до 50%.
- В остальном тарифы на ОСАГО в данной компании рассчитываются по обычному принципу. Тем не менее, страховщик один из самых бюджетных на сегодняшний день.
- Оформить страховку е-ОСАГО на сайте Ренессанс можно только для нескольких регионов.
Отзывы на компанию Ренессанс по ОСАГО
- Компания ВСК предоставляет приемлемые тарифы по ОСАГО. Страховая не так распространена по стране, но для тех регионов, где она доступна это хороший вариант соотношения цены и качества.
- ВСК имеет невысокий процент отказов по страховым случаям – 1,4%. Возмещение по страховке колеблется в пределах 40-42 тыс. рублей в среднем.
- Немаловажно, что ВСК получила высокую оценку экспертов. Оценка по уровню надежности А++.
- Компания ВСК перешла на оформление ОСАГО онлайн. В компании можно оформить как обязательный полис, так и КАСКО.
Отзывы на компанию ВСК по ОСАГО
- РЕСО Гарантия предоставляет для клиентов сниженные базовые ставки, что уже отражается на цене в меньшую сторону. Также преимуществом компании является сотрудничество с большим количеством станций техобслуживания. Благодаря этому клиенты своевременно отправляются на ремонт.
- Также у страховой есть специальное приложение, через которое застрахованный может известить компанию о произошедшем ДТП.
- РЕСО также входит в 10-ку лидеров по ОСАГО в течение длительного периода.
- По экспертному рейтингу компания также имеет высокую оценку А++. Недостатком компании по сравнению с предыдущими компаниями является большой процент отказов – 4,8%.
Отзывы на компанию РЕСО по ОСАГО
Крупнейшие страховые компании на 1 января 2021 года
Зачем нужен высокий рейтинг страховщикам? Это входной билет на рынок услуг, который позволяет увеличивать количество клиентов, а значит, и инвесторов.
Чтобы получить оценку, страховая компания должна заплатить в отечественное рейтинговое агентство немалую сумму – порядка 300 – 400 тыс. руб., а в зарубежное – до двух миллионов рублей.
Если после проведения рейтингования результаты оказались хорошими, то информация получает широкую огласку и публикуется. В случае когда страховщик недоволен оценкой, то он может подать апелляцию. Если же она была проиграна, то между рейтинговым агентством и страховой компании подписывается соглашение о неразглашении результатов.
Поэтому, если у организации нет рейтинга, то либо она не обращалась за оцениванием, либо результат оказался неутешительным и не обнародуется. В данном случае у клиента есть повод задуматься о надёжности страховщика и обратиться к тем, кто имеет оценку хотя бы от одного рейтингового агентства.
Альтернативный вид рейтингирования, который основывается на:
- популярности компании у населения;
- степени доверия;
- результатах соцопросов.
Подобные рейтинги составляют журналисты, статистические компании или специализированные издания. Они обращают внимание на оценки конкретных людей, которые делятся информацией на форумах, в социальных сетях, специальных площадках.
Данное оценивание является субъективным и в большинстве основано на эмоциях и частных случаях. Очень часто негативным опытом делятся именно пострадавшие, тогда как всем довольные клиенты редко пишут положительные отзывы. Однако вся наша жизнь состоит из мелочей и частностей, поэтому не стоит сбрасывать оценку пользователей со счетов.
Довольный клиент порекомендует организацию своим знакомым, и она получит ещё несколько клиентов. А недовольный может сам уйти и распространить информацию об обмане и непорядочности страховщика. Поэтому каждая компания должна стремиться к обслуживанию на высшем уровне. Конечно, всем угодить невозможно, но количество недовольных будет минимальным.
Автострахование ОСАГО относится к обязательным видам страхования. Каждый автовладелец обязан самостоятельно застраховать свой автомобиль в любой из страховых организаций. Стоимость полиса зависит от множества факторов, например, стажа вождения, года выпуска автомобиля, объёма двигателя, но для конкретного клиента он будет одинаков в любой страховой организации.
Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.
| Страховая компания | Доля рынка, % | 2018 год, тыс.руб. | 2017 год, тыс.руб. | |
| 1 | СОГАЗ | 15,22 | 92 466 452 | 90 752 285 |
| 2 | Сбербанк страхование жизни | 12,52 | 76 070 641 | 41 382 546 |
| 3 | ВТБ Страхование | 7,47 | 45 402 612 | 34 498 006 |
| 4 | АльфаСтрахование | 5,29 | 32 152 242 | 25 876 319 |
| 5 | Ингосстах | 5,05 | 30 673 997 | 29 755 119 |
| 6 | АльфаСтрахование-Жизнь | 4,66 | 28 310 600 | 20 782 960 |
| 7 | РЕСО-Гарантия | 4,24 | 27 606 505 | 25 819 496 |
| 8 | ВСК | 4,16 | 25 267 061 | 19 341 943 |
| 9 | Росгосстрах | 3,05 | 18 512 882 | 27 772 186 |
| 10 | ВТБ Страхование жизни | 2,34 | 14 220 150 | 8 086 561 |
Рейтинг выплат страховых компаний 2021
По статистике наибольший процент оформивших этот вид полиса составляют молодые люди. Страховку рекомендуют покупать тем, у кого имеются хронические заболевания или людям от 50 лет.
После коронавируса часто бывают осложнения, и застрахованному может понадобится реабилитация. Выплаты покроют все необходимые расходы.
Страхование жизни в нашей стране не пользуется популярностью. Но страховка от коронавируса имеет большой спрос.
Если вы хотите обеспечить себе выплаты при заболевании, то лучше взять страховку именно с покрытием COVID-19, поскольку страховка жизни обойдется намного дороже.
При выборе страховки стоит обратить внимание именно на сумму выплат, поскольку в несложных случаях госпитализация не требуется. Соответственно так клиент получает сумму за установленный диагноз.
При финансовой возможности можно оформить страховку от ковида на всю семью. В каждой страховой компании установлены свои возрастные ограничения на страхование от коронавируса.
Для детей возраст страхования может начинаться:
От 0 лет, от 1 года, от 3 лет, от 7 лет.
Верхняя граница возрастных ограничений:
До 60 лет, до 65 лет и до 70 лет.
Поэтому оформить страховку можно и на младенца и на пожилого человека.
Если у вас возникли опасения, по поводу того, что в вашей жизни может возникнуть ситуация в результате которой ваша жизнь или здоровье окажутся под угрозой, то лучше застраховать свою жизнь. К примеру, жизнь человека может быть застрахована от травм, полученных в результате падения, отравления, ожогов, травм полученных в результате занятий спортом, на производстве или при получении телесных повреждений в результате нападения грабителей.
По сведениям официального сайта федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС) был составлен рейтинг страховых организаций, функционирующих в 2019 году. В данном списке приводятся самые лучшие и достойные доверия компании, с которыми без опасения можно заключить договор медицинского страхования.
Указанные структуры ОМС действительно заслуживают свои почетные места, ввиду того, что выполняют все возложенные на них договоренности и пользуются большим доверием со стороны клиентом.
| Позиция в рейтинге | Наименование организации | Процентное соотношение |
| 1 | Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Медицина» | 14.6% |
| 2 | Акционерное общество «МАСК МАКС-М» | 12.6% |
| 3 | Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед» | 11.7% |
| 4 | Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС» | 10.9% |
| 5 | Общество с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование МС» | 10.0% |
| 6 | Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ-Медицина» | 5.2% |
| 7 | Общество с ограниченной ответственностью «РЕСО-МЕД» | 4.4% |
| 8 | Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» | 4.4% |
| 9 | Акционерное общество СМК «АСТРАМЕД-МС» | 2.4% |
| 10 | Закрытое акционерное общество «Спасские Ворота-М» | 2.3% |
При составлении рейтинга на звание лучшей компании эксперты обращали внимание на следующие факторы:
- Площадь организации, а также месторасположение ее филиалов;
- Качество предоставляемых услуг;
- Капитал, который был вложен владельцем организации при создании структуры;
- Выплаты по страховому полису;
- Состав и подразделения организации;
- Количество сотрудников и уровень их профессионализма;
- Использование передовых технологий в сфере IТ.
В итоге экспертами были выделены следующие страховые компании:
| № | Наименование организации |
| 1 | Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование» |
| 2 | Акционерное общество «МАКС-М» |
| 3 | Акционерное общество «Согаз-Мед» |
| 4 | Общество с ограниченной ответственностью ВТБ МС |
| 5 | Акционерное общество «Чувашия-Мед» |
| 6 | Акционерное общество «Сахамедстрах» |
| 7 | Акционерное общество «Медстрах» |
| 8 | Акционерное общество «Астро-Волга-Мед» |
| 9 | Акционерное общество «Надежда» |
| 10 | Акционерное общество «Уралсиб» |
| 11 | Общество с ограниченной ответственностью «Инко-Мед» |
| 12 | Общество с ограниченной ответственностью «Аско-забота» |
| 13 | Открытое акционерное общество «Югория-мед» |
| 14 | Закрытое акционерное общество «Альянс-мед» |
| 15 | Открытое акционерное общество «Сибирь» |
Для того чтобы узнать точное количество людей, которые застрахованы в ОМС нужно посетить сайт ТФОМС.
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года
Ниже представлен список организаций, которые состоят в партнерских отношениях со Сбербанком и уполномоченных на предоставление услуг по страхованию жизни.
| № | Наименование организации |
| 1 | Общество с ограниченной ответственностью «ВТБ МС» |
| 2 | Общество с ограниченной ответственностью «Ингосстрах-М» |
| 3 | Сбер страхование |
| 4 | Открытое акционерное общество «СК СОГАЗ-Мед» |
| 5 | Общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование» |
| 6 | РЕСО гарантия |
| 7 | ВСК-страховой дом |
| 8 | Ренессанс страхование |
| 9 | Росгосстрах |
| 10 | Энергогарант |
Согласно статистических данных Российского Банка страховые премии в среднем выросли до 12,6 процентов. Указанный рост наблюдался именно в первом квартале 2020 года. Таким образом, их размер составил 426,3 миллиарда рублей. Согласно проведенной оценке, этот показатель оказался самым высоким за минувшие 5 кварталов. Стоит отметить, что рост наблюдался во всех сегментах. Это стало возможным ввиду увеличенного числа страхования жизни. В связи с тем, что были снижены ставки по депозитам, люди все чаще стали интересоваться программами инвестиционного страхования жизни и накопительного страхования. Также в связи с распространением корона вирусной инфекции люди опасаются за свое здоровье, и обеспокоены тем, что могут остаться без источника дохода.
Данный рейтинг составлен по итогам подсчета количества лиц, обратившихся за страховой помощью:
| № | Наименование организации | Размер премий по страхованию жизни в % соотношении | Размер премий по страхованию жизни в рублях | Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в рублях | Рост в 2019 году в сравнении с 2018 годом в % |
| 1 | Общество с ограниченной ответственностью «Страхование жизни» | 0,5% | 1 988 134,4 | 1 959 950,6 | 6954,2 |
| 2 | Общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах Жизнь» | 3,3 | 13 407 762,3 | 10 287 494,0 | 329,7 |
| 3 | Страховое акционерное общество «Геополис» | 0,2 | 623 520,0 | 450 840,3 | 261,1 |
| 4 | Общество с ограниченной ответственностью «СОГАЗ-Жизнь» | 11,1 | 45 617 886,6 | 25 144 605,8 | 122,8 |
| 5 | Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ» | 1,9 | 7 773 624,7 | 4 121 409,4 | 112,8 |
| 6 | Акционерное общество «Югория-Жизнь» | 0,4 | 1 661 493,0 | 791 363,6 | 90,9 |
| 7 | Общество с ограниченной ответственностью «СиВ Лайф» | 2,2 | 8 823 842,2 | 3 126 704,5 | 54,9 |
| 8 | Общество с ограниченной ответственностью «Вита-страхование» | 0,1 | 234 964,2 | 45 600,2 | 24,1 |
| 9 | Общество с ограниченной ответственностью «Альянс Жизнь» | 1,0 | 3 976 319,7 | 733 927,2 | 22,6 |
| 10 | Общество с ограниченной ответственностью «ППФ Страхование жизни» | 1,0 | 3 922 057,2 | 397 750,2 | 11,3 |
При выборе СК существует вероятность попасть в руки мошенников. Как правило, это наблюдается в том случае, если клиент выбирает СК не из приведенных списков. Мошенники составляют договор на предоставление страховых услуг, однако при этом они не являются страховщиками. В большинстве своем такие лица осуществляют свою деятельность без лицензии.
В основном мошеннические действия совершают сотрудники СК. Формируются определённые сообщества, которые осуществляют свою деятельность через недобросовестного сотрудника компании. Такой сотрудник имеет доступ к информации и благодаря этому действует в интересах мошеннических структур. К примеру, их деятельность может выражаться в следующем:
- Такие лица оформляют договор задним числом;
- Преувеличивают размер ущерба, с целью увеличения суммы выплат;
- Извращают действительность с целью получения выгоды;
- Выдают поддельные полисы.
Также выделяют следующие виды мошенничества:
- Со стороны СК;
- Со стороны участника страхования;
- Со стороны медицинского персонала;
- Со стороны третьих лиц.
Для того чтобы обезопасить себя не стоит вступать в договорные отношения с неизвестными структурами. В первую очередь нужно посетить официальный сайт СК, ознакомиться с отзывами, узнать контактные данные. Безопасным способом является поиск СК на сайте ФФОМС.
Важно помнить, что зарегистрированные СК всегда делают общедоступной информацию касающеюся их местонахождения, а также перечень предоставляемых услуг.
Кроме того, важно помнить, что:
- Выдача полиса это бесплатная услуга;
- При оформлении страхового полиса от клиента требуется лишь предоставление документа, удостоверяющее личность (паспорт);
- Вначале выдаётся полис временного значения.
Перед тем, как вступать в договорные отношения с СК необходимо запросить предоставление лицензии. После этого нужно проверить достоверность данной лицензии посредством сайта ФФОМС.
Если выяснилось, что СК занимается мошенническими действиями то необходимо без промедления уведомить об этом соответствующие органы.
Сменить СК можно лишь один раз за год. Для этого необходимо подготовить и сдать пакет документов в срок до первого ноября. Смена СК может быть проведена даже в отсутствии причины, данная процедура проводится по желанию клиента. Если причиной является недобросовестное обслуживание со стороны СК, то ее можно сменить на более надежную.
Для формирования договорных отношений с новой компанией, нужно заполнить заявление по предоставленному образцу, а также приложить СНИЛС и копию документа удостоверяющего личность.
Если имеются уважительные причины, допускается смена страховой компании. Это возможно в случае если:
- Клиент сменил местожительство;
- Перестала функционировать СК;
- Были изменены личные данные клиента.
- Обнаружены ошибки в документе;
- В случае утери полиса или порче.
В данном случае действует тот же самый порядок, и список документов который был приведен выше. Новый документ будет изготовлен в течение одного месяца.
Отказ от оформления полиса: что предпринять
Иногда можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. Для того чтобы добиться цели необходимо быть осведомленным по части своих прав, в таком случае действуя чётко в рамках закона можно получит страховку.
По законам Российской федерации каждый подданный страны должен пройти обязательное медицинское страхование. В свою очередь на страховую компанию возложена обязанность в оформлении полиса в случае обращения граждан. Это означает, что компания не имеет право отказывать в этом гражданам. Если все же получен отказ, то клиент должен запросить его в письменной форме. Имея на руках письменный отказ, он имеет право обратиться в соответствующие структуры.
Для начала нужно составить жалобу и направить ее в ФФОМС. Если ФФОМС будет бездействовать, тогда стоит обратиться в суд. После установления факта незаконных действий, у СК будет отнята лицензия.
Общие характеристики страховых медицинских компаний и их роль в ОМС
Благодаря такому виду страхования у граждан Российской Федерации имеется возможность получить лечение в государственных медицинских учреждениях абсолютно бесплатно. Для того, чтобы воспользоваться этой привилегий нужно оформить страховой полис.
Помимо предоставления услуг по страхованию, такие структуры выполняют следующие функции:
- Осуществляют контроль за качеством услуг предоставляемых в области медицины;
- Проводят расчёт тарифов на медицинские услуги;
- Поддерживают медицинские организации финансово;
- Осуществляют консультацию граждан.
Результаты страхового рынка 2021 года: коротко о главном
Народный рейтинг страховых компаний основан на субъективных оценках. Тем не менее, отзывы и мнения страхователей в соцсетях – личный опыт реальных автовладельцев, который нельзя игнорировать.
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.
Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:
- основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
- либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
- либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.
Одним из ключевых показателей при составлении рейтинга ведущих страховых компаний России является размер выплат. Он показывает не только финансовые возможности фирмы, но и уровень ее ответственности перед выгодоприобретателями. Наличие большого объема выплат свидетельствует о том, что при наступлении страхового случая фирма заплатит, а не будет скрываться от обязательств. Рейтинг страховых компаний России по размеру страховых выплат представлен в таблице.
Таблица 1 — Страховые компании: рейтинг ведущих фирм по объему страхового возмещения по данным портала Банки.ру
| № | Название страховой компании | Объем выплат, млрд р. |
| 1 | СК ПАО «Росгосстрах» | 79,1 |
| 2 | «СОГАЗ» | 75,1 |
| 3 | «РЕСО-Гарантия» | 46,9 |
| 4 | «Ингосстрах» | 42,9 |
| 5 | «АльфаСтрахование» | 28,5 |
Первое место в рейтинге страховых компаний по объему выплат занимает «Росгосстрах», который до 2016 года был единоличным лидером. Но с 2016 до 2021 года, по данным ЦБ РФ, ситуация на рынке изменилась в связи с развитием отрасли автострахования.
Лидерство по ОСАГО принесло моментальную прибыль «Росгосстраху», но расходы на выплаты в результате ДТП привели к серьезным финансовым трудностям. В итоге в 2017 году Центробанк оказал финансовую поддержку страховой компании. Агентом выступил ее акционер — банк «Открытие».
Показатели страховых компаний России по итогам 1 квартала 2021 года
Самые крупные, надежные и влиятельные страховые организации России обладают большим объемом полученных за предыдущий период страховых премий. Список крупнейших страховщиков России был сформирован на основе данных одного из самых авторитетных рейтинговых агентств РФ «Эксперт РА». Рейтинг страховщиков России по количеству полученных за 2021 год взносов представлен в таблице 3.
| № | Название компании | Объем полученной премии, млн р. |
| 1 | «СОГАЗ» | 194 334,5 |
| 2 | «Сбербанк Страхование Жизни» | 153 419,1 |
| 3 | «АльфаСтрахование» | 108 352,6 |
| 4 | «Ингосстрах» | 103 273,5 |
| 5 | «РЕСО-Гарантия» | 97 967,4 |
Объем полученной премии свидетельствует о том, насколько успешной была страховая деятельность компании в текущем периоде. Если размер выплат превышает количество полученной прибыли, финансовое состояние фирмы нельзя назвать стабильным.
В представленном рейтинге по количеству полученного объема премий лидером является «СОГАЗ». Доля выплат в текущем периоде составила 48 %, что позволило страховщику выполнить обязательства перед страхователями в полном объеме и обеспечить себе финансовые резервы на будущее.
У 4 из 5 представленных в рейтинге уровень выплат примерно одинаковый — от 48 % до 54 %. Исключение: у компании «Сбербанк Страхование Жизни», которая занимает вторую строчку рейтинга, объем выплат составил всего 24 %.
Информация о финансовом состоянии фирм является открытой. Ознакомиться с прибылью, совокупной долей выплат и активов фирмы можно на сайте ЦБ РФ или портале страховой компании.
Рейтинг страховых компаний, полисы которых являются самыми доступными для покупки, позволяет клиентам сэкономить средства при оформлении договоров.
При составлении списка компаний, у которых самая дешевая страховка, использовались данные в нескольких отраслях: ОСАГО, имущественном страховании, каско. Для составления рейтинга самых дешевых страховщиков на рынке использовалась справочная информация портала «Сравни.ру».
Список самых дешевых компаний России для страхования имущества физических лиц:
- «Абсолют Страхование».
- «ВТБ Страхование».
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
СПРАВКА. При составлении рейтинга использовались данные, полученные после расчета на онлайн-калькуляторе портала «Сравни.ру». Расчет производился на примере полиса залогового страхования квартиры по ипотечному договору. Результаты анализа показали, что наиболее привлекательные условия для покупки полиса в имущественной отрасли предлагает компания «Абсолют Страхование».
При покупке страховки следует учитывать, что постоянным клиентам страховая компания предлагает скидки. Стоимость страховки также зависит от других факторов: количества включенных рисков, особенностей полиса и личности страхователя. В ОСАГО большую роль играет КБМ — специальный коэффициент бонус-малус, который связан со статистикой аварийности страхователя. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка.
ОСАГО относится к обязательному страхованию, поэтому максимальный размер полиса не может превышать установленных для региона границ.
Страховые компании — рейтинг самых дешевых фирм для покупки ОСАГО:
- «Ингосстрах».
- «ВСК».
- «Росгосстрах».
- «Согласие».
- «АльфаСтрахование».
- «Тинькофф Страхование».
- «Ренессанс Страхование».
Стоимость полисов ОСАГО зависит от многих факторов. При расчете в первую очередь учитывается марка и модель автомобиля, стаж водителя и его КБМ (безаварийность).
СПРАВКА. Если вы узнали, что страховая преднамеренно завышает тариф на продажу полиса ОСАГО, вы можете подать жалобу на незаконные действия в Центробанк или Российский союз автостраховщиков. РСА — орган, в обязанности которого входит контроль за деятельностью всех фирм в сфере ОСАГО. ЦБ РФ — мегарегулятор страхового рынка РФ.
В этот рейтинг вошли страховые компании, которые имеют много положительных отзывов и большой опыт работы.
Надежность данной компании находится в категории A++. Она имеет много офисов в разных регионах России. АльфаСтрахование предоставляет следующие услуги: электронное ОСАГО, КАСКО и Зеленая карта. Полную стоимость полиса можно узнать, заполнив форму на сайте.
Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.
Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.
Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.
- 1. Самые крупные страховщики по КАСКО в России
- 2. Рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год
- 3. Что учитывается при составлении рейтингов
- 4. По каким параметрам надежности оценивают страховщиков
- 5. Кто находится в списке ТОП-10 лучших страховых организаций по КАСКО
- 6. Советы как правильно выбрать страховую по КАСКО
- 7. Заключение
- 8. Видео по теме:
В статье мы привели рейтинг страховых компаний по КАСКО на 2021 год и дали советы, как не попасть на мошенников или просто недобросовестных страховщиков. Если в процессе оформления полиса, какой-то момент остается непонятным, то лучше разобраться с ним до того, как подпись на документе будет поставлена и уже ничего нельзя будет отменить. Сегодня лучше страховой компанией в России признан «Ингосстрах».
- Автокредитование
- Все о ОСАГО
- Все о КАСКО
- Автострахование
- Налоги на авто
- ДТП — что делать?
- Все о каршеринге
- Штрафы
- Регистрационные действия
- Общение с ГИБДД
- В помощь водителям
- Рассчитать транспортный налог
- Рассчитать ОСАГО
- Рассчитать КАСКО
- Рассчитать автокредит
- Рассчитать расхода топлива
- Калькулятор растаможки авто
- «Росгвардия же относится не к полиции, а к Внутренним войскам Министерства внутренних дел.» Чти за бред вы пишите? Покажите мне этого «знатока»..
Максим / 08-май, 21:27
- Это не является правонарушением, вам ничего не грозит ..
Администрация / 30-мар, 00:10
- Скорая помощь стояла у подъезда на вызове, я попросил что бы он меня выпустил со двора, на что мне отказали, тем что ждут пациента, не имеют права,..
Алексей / 29-мар, 16:28
- Доброго времени суток от 1.5 до 2 лет + штраф 30000 рублей, обычно лишают на 1.5 года..
Администрация / 18-мар, 19:52
- Привет друг у меня завтра суд тоже из за этого, на какой срок тебя лишили прав если не секрет?..
Дмитрий / 18-мар, 18:51
Народный рейтинг страховых компаний
По мнению экспертов этого рейтингового агентства, перечень наиболее надежных страховых компаний выглядит следующим образом:
Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.
Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.
По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.
На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.
Факторы, влияющие на рейтинг:
- сколько страховщик представлен на рынке;
- была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
- как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
- объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
- выплаты;
- финансовые показатели страховщика;
- развитость региональной сети;
- количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
- уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
- количество акционеров;
- клиентская база: физические и юридические лица;
- отзывы клиентов.
Для удобства автолюбителей рейтинг разделили на несколько групп. Это помогает сделать более точную оценку по каждому параметру. Вашему вниманию основные группы, на значение которых следует обратить внимание при выборе страховой организации.
Этот показатель отражает надежность страховщика. Чем больше сборов, тем выше процент доверия у клиентов. При этом важно учитывать, что при оценке данного показателя учитывают количество:
- проданных ОСАГО в каждом регионе;
- проданных полисов добровольного страхования;
- филиалов;
- действующих агентов.
ТОП-10 компаний по сборам:
| Автостраховщик | Количество проданных договоров, штук |
| Росгосстрах | 7 319 437 |
| РЕСО Гарантия | 3 787 256 |
| Ингосстрах | 3 009 434 |
| ВСК | 2 496 504 |
| Альфастрахование | 1 429 513 |
| СОЗАЗ | 1 294 186 |
| Согласие | 1 041 909 |
| МАКС | 706 321 |
| Южурал-АСКО | 630 171 |
| Югория | 610 138 |