Лимит по ОСАГО в 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лимит по ОСАГО в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если автомобиль был поврежден в ДТП, то по ОСАГО он будет направлен на ремонтные работы. Компании по страховке обычно располагают своими СТО, но иногда происходят ситуации, когда они оплачивают затраты и в других станциях техобслуживания. Этот момент лучше уточнять в своей страховой фирме, не отправляя машину на ремонтные работы без предварительного согласования.
Размер компенсации зависит от результатов работы экспертов. Когда страхователю кажется, что выделенная выплата является заниженной, ему стоит позаботиться о проведение повторной независимой экспертизы. Если после этого не удастся добиться положительных результатов – следует обратиться в судебный орган.
В случае, если машину нельзя восстановить – это гибель автомобиля. В какой ситуации выносится данный вердикт? Когда стоимость ремонта будет превышать или равняться ценнику машины на момент дорожного происшествия.
В таком случае страховая компания компенсирует стоимость авто, либо выдаст наибольшую выплату, если ценник машины был выше 400 тыс. руб. Т.к. максимальная компенсация по ОСАГО – 400 тыс. руб.
Максимальная сумма возмещения ОСАГО при ДТП
Причинение вреда здоровью – это не только траты на лекарственные препараты, услуги сиделок и т.п. Фирма по ОСАГО может компенсировать заработную плату, которую потерпевший не получал во время лечения.
Если пострадавшему была присвоена группа инвалидности, то он может рассчитывать на дополнительные денежные средства. Также максимальная выплата часто полагается тем, кто получил тяжкие повреждения. Это нужно прописывать в тексте заявления.
Все расходы по здоровью не могут превышать максимальную выплату в 500 тыс. руб. Страховая фирма, когда определяет размер компенсации, опирается на нормативы, установленные законодательством. Если возмещение полагается нескольким лицам, к примеру, матери и детям, то страховая выплата будет разделена на равные части.
Случаи по обоюдной вине регламентированы в законе об ОСАГО. В документе указано, что в подобных ситуациях компенсация назначается после того, как суд установит степень вины лиц. В этом же пункте есть уточнение: если степень вины не удалось установить, то страховая компания выплачивает денежные средства каждому водителю в равных долях.
Кто и как получает выплату по ОСАГО?
Компенсация назначается тем гражданам, которые были вписаны в полис ОСАГО и участвовали в страховом случае. Для получения максимальной выплаты необходимо обратиться к страховой компании, предоставив документ от ГИБДД и машину.
Есть ситуации, когда нельзя получит сумму за причиненный ущерб:
- если в ДТП участвовал гражданин, который не вписан в полис;
- если сумма компенсации превышает 400 тыс. руб.;
- если виновником аварийного происшествия стал ученик автошколы, а инцидент случился на территории учебной площадки.
Начисления назначаются по ОСАГО того участника ДТП, который считается виновной стороной.
Заявление по страховке следует подать в течение 5 дней после происшествия. При этом полис должен быть действителен не меньше 1 года.
Выплата по ОСАГО предоставляется в течение 20 дней (праздники не учитываются). За этот период должна быть проведена оценка ущерба, который возник по причине аварии.
Если страховая фирма задерживает выплату по ОСАГО, то следует отправить страховщикам претензию в письменном виде. У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию неустойки: 1% от общей суммы за каждый просроченный день.
Максимальное возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП
Водителю может показаться, что сумма выплаты по ОСАГО является специально заниженной, в такой ситуации потерпевшая сторона имеет право запросить итоги экспертизы, которая проводилась страховой фирмой.
Если в сумме замечена нестыковка, необходимо обратиться самостоятельно за независимой экспертизой. Ее итоги будут служить доказательством того, что назначенная компенсация не может максимально покрыть ремонтные работы.
Следующий шаг: попытка решить проблему мирно, для этого составляется досудебная претензия. Это следует сделать в течение 20 суток после того, как страховая выплатит потерпевшему заниженную сумму.
В случае, когда решение так и не было принято в пользу пострадавшей стороны, нужно обращаться в судебную инстанцию. Рекомендуется при этом воспользоваться помощью автоюриста.
Получение максимальной суммы по ОСАГО в 2021 году – реальный вариант. Размер выплаты зависит от того, как и кто получил повреждения при аварийной ситуации на дороге.
Важно иметь предоставление о собственных правах и правильно действовать. Следует максимально серьезно относиться к каждому этапу общения со страховой фирмой. Внимательно собирать нужный пакет документов, в том числе и доказательную базу. Это позволит в случае возникновения проблем не растеряться, а обратиться за помощью в суд.
Чтобы получить денежное возмещение на восстановление здоровья, ущерб которому был нанесен в аварии, потерпевшему нужно обратиться к страховщику виновника аварии с заявлением.
Размер денежного возмещения ущерба, производится на основании медицинских заключений, выданных соответствующими медицинскими учреждениями:
- талона скорой помощи,
- выписки, сделанной из медицинской карты больного, оформленной в специализированном отделении, где потерпевший проходил лечение,
- чеков, на приобретенные для восстановления здоровья медикаменты, и проведенные процедуры.
ВНИМАНИЕ !!! Кроме того, требуется предоставить справку ГИБДД, об участии в происшествии, и возможно потребуются другие документы, подтверждающие факт аварии и участия в ней, прописанные в законе об ОСАГО. Размер выплат на восстановление здоровья оговаривается в Постановлении Правительства Российской Федерации № 1164.
В постановлении оговариваются суммы, начисляемые при переломах костей и конечностей, челюстей и костей носа, максимальная сумма составляет от 25 тысяч, до 250 тысяч рублей. Перелом позвоночника от 35 до 350 тысяч. Потеря крови объемом до 1 литра составляет 35 тысяч рублей.
Инвалидность, наступившая после травм, полученных в ДТП, подразумевает выплаты в сумме:
- I группа – 500 тысяч,
- II группа – 350 тысяч,
- III группа – 250 тысяч,
- инвалидом стал ребенок — 500 тысяч.
Потерпевшим в ДТП, может стать не только автовладелец и пассажир автомобиля, а и прохожий, случайно оказавшийся на месте происшествия (машина врезалась в остановку, где находились люди), а также станет потерпевшим в происшествии пешеход, при условии, что не было нарушений правил дорожного движения.
Максимальной денежной выплатой на восстановление здоровья, после ДТП составляет 500 тысяч рублей.
- Автомобильное право
- Как оспорить отказ в постановке на учет автомобиля?
- Досрочное погашение ОСАГО: как вернуть деньги при продаже авто
- Сколько реально стоит получить права на вождение автомобиля?
- Штраф за проезд на красный свет светофора в 2021 г
- Как получить страховку после ДТП?
- Временное водительское удостоверение
- Как оформить куплю-продажу автомобиля?
- Как оплатить штраф ГИБДД со скидкой 50%
- Ответственность и сроки за неоплаченные штрафы
- Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП
Новые правила стали действовать по отношению к базовым тарифам (ТБ). Для автолюбителей стали более выгодными показатели КБМ — бонус-малус, а также снизилась стоимость коэффициента города. Плохие новости ждут молодых автолюбителей, потому что изменились показатели КВС.
Тарифный коридор установленный Центробанком РФ в 2021 стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена ставки не изменится без роста показателей страхования. Сейчас базовый тариф складывается из возраста и стажа водителя, коэффициента города, бонус-малуса, мощности двигателя.
Стоимость базовой ставки для транспортных средств категории “B” в рублях:
- Юридическим лицам — 1646 – 3493.
- Гражданским лицам и ИП — 2471 – 5436.
- Таксистам — 2877 – 9619.
С 2021 года тарифы на страховой полис различаются для законопослушных автолюбителей и нарушителей. Теперь страховщики будут своего рода поощрять с помощью КБМ. За каждый год безаварийной езды стоимость последующего договора ОСАГО будет уменьшаться на 5%. Если же в соглашение вступает несколько человек, КБМ рассчитывается для каждого, а окончательная стоимость берется по максимальному значению.
Бонус-малус присваивается по классу вождения, от которого и зависит коэффициент. При первом заключении договора вам присвоят 3 класс вождения, а процент “доверия” страховщика повышается с каждым годом вождения без аварий. Если у водителя чистая история страховых случаев, будет оформляться ОСАГО по более дешевому тарифу. При непредвиденных обстоятельствах вы можете самостоятельно восстановить КБМ.
Страховые компании могут повысить базовый тариф, если страхователь часто привлекался к административной ответственности. Чаще всего коэффициент будет сильно завышен если были совершены следующие нарушения:
- пересечение двойной сплошной, выезд на встречную полосу;
- вождение в состоянии опьянения;
- отказ от медосвидетельствования;
- повторное превышение скорости более 60 км/ч;
- повторный проезд на красный свет светофора.
С марта 2021 года получить диагностическую карту станет сложнее. Вступили в силу новые правила прохождения ТО и получения диагностической карты, перед оформлением обязательного страхования. Автовладелец обязан обратиться в центр ГИБДД и сервис российского союза автостраховщиков (РСА). Представители этих органов отмечают большое количество неисправных транспортных средств на дорогах, что ведет к серьезному риску возникновения страховых случаев.
Водитель столкнется с проблемами, если отсутствует ТО:
- Штраф. Сумма наказания увеличена до 2 000 рублей.
- Страховщик может отказать в выплате.
- Взыскание убытков через суд. Страховая может использовать право регресса, даже если у страхователя было ТО, но он не проинформировал об этом.
В новом 2021 году вступило в силу достаточно много поправок, но это вовсе не влечет за собой увеличение стоимости ОСАГО. Тарифный коридор на базовую ставку и коэффициенты страхования существенно не изменился. Цена на автогражданку не измениться для безаварийных водителей, а в некоторых случаях станет даже дешевле.
ОСАГО станет дороже для автолюбителей моложе 22 лет или без опыта вождения. Также стоит внимательно следить за свежим ТО и наличием диагностической карты — без этих документов ОСАГО будет дорогим, а также могут предъявить штраф.
В 2021 году уже обсуждается ряд новых поправок в закон “Об ОСАГО”. В разработке есть несколько инновационных законопроектов, которые пока не вступили в силу:
- Увеличение штрафа за езду без страховки. Санкцию планируют поднять до 5 000 рублей, а за повторное нарушение сумма будет увеличена, а у виновного могут даже изъять права.
- Замена коэффициента мощности. Новый показатель возможно будет определять цену полиса по марке машины. Как это повлияет на конечную стоимость пока не известно.
- Телеметрические системы в страховании. Страховщики смогут отслеживать манеру вождения дистанционно. Будет оцениваться соблюдение скоростного режима, экстренные торможения и разгон. Для аккуратных водителей полис станет еще дешевле.
- Отмена территориального коэффициента. Новый закон уровняет условия страхования для жителей всех регионов.
ОСАГО в 2021 году: главные изменения и стоимость
Все изменения, которые произойдут с системой ОСАГО в 2021 году, касаются, прежде всего, злостных нарушителей ПДД и уклоняющихся от исполнения закона об автогражданской ответственности. Для добропорядочного автомобилиста практически ничего не изменится, хотя и он может попасть в «группу риска» или столкнуться с очередями на техосмотре.
Отметим, в 2021 году можно купить ОСАГО на автомобиль через интернет без каких-либо хлопот. Для удобства на нашем сайте есть сервис онлайн-автосрахования, который позволяет не только приобрести полис не выходя из дома, но и сравнить тарифы и конечную стоимость у разных компаний.
Ваш комментарий опубликован.
Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.
Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.
Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.
Лимит на 2019 г. составляет:
- 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
- 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
- 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).
Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2019 г. и что влияет на объем возмещения.
Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:
- нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
- степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению;
- перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случилось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые соответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
- производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
- износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
- мощность двигателя транспортного средства;
- место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
- срок действия страхового полиса;
- внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.
Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы. В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы. На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд. Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.
Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:
- в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
- у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
- не был определен виновник аварии;
- полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).
Порядок и лимит выплат по ОСАГО
По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:
- в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
- существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
- выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
- повреждения нередко устраняют не полностью;
- автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.
Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.
Страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:
- располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
- срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней.
Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.
Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:
- производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
- владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
- в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.
Оплату ремонта производит страховая компания.
Денежная компенсация возможна в следующих случаях:
- когда автомобиль не подлежит восстановлению;
- стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
- восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
- владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
- страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).
В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:
- копию паспорта виновника аварии;
- оригинал справки из ГИБДД;
- копии документов на автомобиль;
- извещение о дорожно-транспортном происшествии;
- копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела;
- реквизиты счета, на который будет перечислена компенсация.
В этом году период предоставления выплаты уменьшился с тридцати до двадцати дней. За это время должно быть вынесено решение: является конкретный случай страховым или нет. Если же страховщик медлит с ответом, то за каждый день просрочки взимается пеня. Ее размер составляет 1% от планируемой суммы выплаты. Если же страховая компания намеренно затягивает сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО, занижает сумму ущерба или неправомерно отказывается выплачивать сумму, признав случай нестраховым, требовать справедливости придется в суде.
Следует помнить, что изменились и сроки обращения в страховую для автовладельцев. Если раньше они составляли 15 дней, то теперь на то, чтобы обратиться к страховщику, у вас всего 5 суток. Такой срок установлен, чтобы существенно ускорить процедуру. Не нужно искать офис страховой компании пострадавшей стороны. Направить соответствующее заявление можно через своего страховщика.
При определении ремонта на станции технического обслуживания, являющейся партнером страховой, в качестве метода возмещения ущерба по ОСАГО стоимость рассчитывается без учета износа деталей. При этом восстанавливаются только повреждения, полученные в указанном ДТП и зафиксированные экспертизой. Если при проведении работ сотрудники СТО обнаружат скрытые повреждения, не замеченные ранее экспертами, их также должны устранить. При этом важно, чтобы причиной дефекта являлось именно столкновения.
Все поломки и другие негативные факторы, которые не имеют отношения к произошедшей аварии, могут быть исправлены только после согласования с автовладельцем и доплаты необходимой суммы с его стороны.
Законодательно определено, что если какая-либо деталь не подлежит ремонту и требует замены, сотрудники СТО меняют ее на новую. Использовать для восстановления повреждений запасные части, бывшие в употреблении, недопустимо. Исключение составляют случаи, когда страховая компания предварительно обсудила такую возможность с владельцем машины и получила его письменное согласие.
Если для возмещения ущерба, нанесенного автомобилю, выбрана денежная компенсация, автовладельцу необходимо знать, что сумма снизится за счет учета износа деталей и узлов авто, требующих замены или ремонта.
После изменений в законе об ОСАГО процедура отправки автомобиля на ремонт происходит абсолютно по другому. Главный фактор — это подсчет стоимости услуг автомастерской и деталей, которые предстоит менять.
Страховая переводит деньги автосервису, учитывая не стоимость детали или работы, указанную в чеке, а цены, зафиксированные Центробанком. Зачастую они значительно отличаются от реальных. В таком случае собственнику предлагают погасить недостающую сумму своими средствами.
Также владельцу автомобиля придется доплачивать, если размер суммы, требуемой для проведения восстановительных работ, превышает установленный лимит в 400 000 руб. при крупных ДТП (с вызовом ГИБДД) и 50 000 руб. — при подписании европротокола.
Чтобы охарактеризовать полученные автомобилем кузовные повреждения, применяют следующие параметры:
- соотношение размера повреждения к общей площади автомобиля;
- глубину вмятин;
- стоимость автомобиля до произошедшей аварии;
- степень нарушения конструкции;
- характеристику соседних с поврежденным участков деталей, данную производителем.
При оценке объема работ с лакокрасочным покрытием учитывают:
- где находится поврежденный участок;
- какие слои покрытия затронуты;
- тип использовавшейся краски;
- из чего изготовлены покрашенные детали машины;
- степень поражения детали коррозией;
- в какой цвет выкрашен автомобиль, есть ли на нем рисунки и рекламные надписи.
При расчете затрат на покраску применяется минимально возможный бюджет.
Также при определении суммы ремонта составляется список неповрежденных участков и деталей.
Если начисленная страховщиком сумма слишком мала для проведения полноценного восстановления автомобиля, прежде всего следует убедиться, что фирма искусственно не занизила размер компенсации.
Для этого необходимо получить у компании копию акта о страховом случае. В этом документе обозначены не только описание обстоятельств, сопутствующих аварии, и полученных повреждений, но и полный расчет величины страховых выплат.
Необходимо обратить внимание на указанную в документе стоимость поврежденных деталей и степень износа. Также проверяют, все ли повреждения указаны.
Полученную информацию необходимо сравнить с расценками Российской Ассоциации Страховщиков. Справочник стоимости каждого элемента выложен на официальном сайте РСА.
Это предварительная проверка, юридической силы она не имеет.
Если выявлено, что величина страховых выплат искусственно занижена, приступают к процедуре обжалования решения страховой. Она происходит в несколько этапов:
- проводят оценку ущерба в независимой экспертной компании;
- получают заключение независимых экспертов;
- составляют досудебную претензию в страховую с указанием суммы доплаты;
- прилагают к претензии необходимые документы и заключение экспертов;
- весь пакет документов передают в офис компании;
- если страховая прислала письменный отказ, составляют исковое заявление и приступают к судебным разбирательствам.
При составлении искового заявления размер доплаты указывается с учетом дополнительных расходов (адвокат, экспертиза).
В случаях, когда расчеты водителя сходятся с указанными в акте о страховом случае, следует обратить внимание на общую сумму компенсации. Максимальный размер, которого могут достигать выплаты по ОСАГО в 2021 г., не должен превышать 400 000 руб. Если сумма ремонта больше, разницу можно взыскать только с водителя, признанного виновником аварии.
Для получения доплаты от инициатора происшествия у пострадавшего есть три года. В более поздний период разбирательства станут невозможными, так как истечет срок давности.
На первом этапе лучше попытаться договориться напрямую с ответчиком. Если переговоры не увенчались успехом, необходимо приступать к официальному взысканию.
Как и при спорах со страховой компанией, процедура начинается с досудебной претензии, отправленной по адресу прописки ответчика. В дальнейшем, при отказе виновника аварии выплатить недостающую сумму, дело передается в суд.
Каталог страховых компаний России
По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!
- Автострахование
- ОСАГО
- КАСКО
- Недвижимость
- Жизнь и здоровье
- ОМС
- ДМС
- Пенсионное и социальное
- Бизнес
- Финансы
- Инвестиции
- Кредит
- Туризм
- Ещё
- Страховые компании РФ
В соответствии с новыми законодательными нормами сумма выплат по ОСАГО теперь составляет:
- при нанесении ущерба имуществу пострадавшего человека — 400 000 рублей для каждого;
- при нанесении вреда здоровью или жизни потерпевшего — 500 000 рублей каждому.
В случае, если виновником аварии был заключен договор о страховании до октября 2020 года убытки станут рассчитывать согласно с тарифами, отвечающими времени оформления полиса.
Конечные расчеты будут зависеть от степени тяжести нанесенных травм, состояния транспортного средства, суммы необходимой для восстановления и других важных факторов.
Средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей физлиц в 1 квартале 2021 года в целом по РФ составила 5 474 рубля, что практически совпадает со средней премией за 1 квартал 2020 года. Размер средней премии остаётся практически неизменным второй год подряд, несмотря на резкий рост стоимости запчастей. Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.
Он отметил, что в ряде регионов, в частности, в Москве и Санкт-Петербурге средняя премия по ОСАГО для водителей-физлиц снизилась — в Москве она составила 7 855 рублей, что на 5% меньше, чем годом ранее, в Санкт-Петербурге — 7 359 рублей (снижение на 1,1%).
Игорь Юргенс напомнил, что РСА с 15 марта 2021 года ввел в действие новые актуализированные справочники средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ, по которым определяется размер страховой выплаты. Новая версия справочника сохранила наметившуюся в 2020 году тенденцию к росту выплат, который составляет в среднем 16% по сравнению с выплатами более стабильного в отношении колебаний курса валют и стоимости запчастей 2019 года.
“Мы видим, что если в течение всего 2020 года средняя цена ОСАГО падала главным образом в регионах, а в Москве и Санкт-Петербурге, как городах с более высоким средним доходом населения, оставалась неизменной, то теперь ситуация начала меняться. Две столицы тоже ощутили влияние реформы тарификации в ОСАГО и последовавшее в силу возросшей конкуренции между страховыми компаниями снижение средней премии по обязательной “автогражданке””, — сказал Игорь Юргенс. Он напомнил, что рост стоимости запчастей по-прежнему давит на ценообразование в ОСАГО, однако отход от госрегулирования цен в сторону индивидуализации тарифов показывает положительные результаты и оказался выгоден автовладельцам даже в такой сложный для всего авторынка период.
Возврат к списку
В 2021 году при формировании стоимости полиса автогражданки используются стандартные алгоритмы. Но страховка без ограничений имеет свои нюансы:
- чаще используется максимальный базовый тариф;
- коэффициент возраста и стажа устанавливается как постоянный показатель;
- скидка за безаварийную езду определяется по данным собственника.
Максимальная выплата по ОСАГО при ДТП в 2021 году
Автолюбители, пользующиеся страховкой ОСАГО без ограничений знакомы с ее преимуществами и недостатками.
Плюсы:
- при необходимости можно передать управление транспортным средством любому человеку, имеющему водительские права;
- не нужно обращаться к страховщику, чтобы расширить штат водителей;
- гарантированная защита для авто, используемых в качестве такси, передаваемых в аренду и т.д.
Минус у такой автогражданки один – высокая цена. Стоимость стандартного полиса увеличивается до 80%. Но такой расход оправдан, когда собственник доверяет машину третьим лицам.
Мы продолжаем серию статей по Анализу рынка страхования в России. Вы можете ознакомиться с материалами на нашем сайте перейдя по ссылкам: Анализ страхового рынка России 2021: итоги 1 полугодия 2021 года часть 1 и часть 2, Анализ рынка страхования КАСКО: итоги 1 полугодия 2021 года.
Напоминаем, что вы можете проверить стоимость вашего полиса ОСАГО в реальном времени на нашем сайте, кликнув на авто:
Калькулятор ОСАГО
Сегодняшняя тема – результаты страховых компаний по обязательному страхованию автогражданской ответственности по итогам 1ПГ 2021 года на основе отчетов Центрального банка РФ, опубликованных 4.10.2020. На основе полученных данных проанализируем и сравним страховой рынок и ведущих игроков по основным показателям работы.
Правила работы и основные положения, регулирующие страхование ОСАГО, изложены в ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”
Работа по данному виду страхованию началась с 1 июля 2003 года. Осуществлять деятельность по данному виду страхования могут только страховщики, имеющие лицензию на осуществление данной деятельности, выданную Центральным Банком Российской Федерации (ЦБ РФ) и состоящие в Российском Союзе Автостраховщиков (РСА).
С каждого проданного полиса формируется фонд компенсационных выплат, которые аккумулируются Союзом автостраховщиков и выплачиваются потерпевшим в ДТП в случаях, предусмотренных Федеральным Законом об ОСАГО (в т.ч., в случае банкротства страховой компании).
Страховка покрывает риски связанные с покрытие ответственности перед третьими лицами (при причинении вреда жизни и здоровью – до 500 000 рублей каждому потерпевшему и причинении вреда имуществу третьих лиц – до 400 000 рублей каждому потерпевшему). Правила страхования по ОСАГО позволяют проводить урегулирование убытков за счет направления на сервис страховой компании (“натуральное” возмещение по ОСАГО”). При определенных условиях (ДТП при участии не более 2-х ТС, определен виновник, нет вреда жизни и здоровью и т.д.) для фиксации ДТП и дальнейшей процедуры урегулирования убытков действуют правила Европротокола.
- На лицо ограничение основных принципов гражданских прав. Конкретно – ограничение свободы выбора и имущества. ОСАГО обязателен как для водителей, так и для страховщиков, т.к. договор считается публичным.
- Ежегодное продление полиса, которое осуществляется за счет оплаты, очень похоже на сбор дополнительных налогов.
- Базовый тариф и любые дополнительные коэффициенты не соразмерны заработкам жителей России. В расчете учитывается официальный МРОТ, так что аргумент имеет силу.
Имели место даже разногласия судей в Конституционном суде, но закон все же был принят. Изначально контролирующим органом было Правительство России, а с 2013 года надзорным органом стал Центробанк России.
Доля по сборам первой двадцатки страховщиков, работающих на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств составляет 96% по итогам первого полугодия текущего года и она практически не изменилась к аналогичному периоду прошлого года.
В таблице ниже представлены топ-20 страховщиков по объему собранной страховой премии по ОСАГО за 1ПГ 2021 года (млн руб.) в динамике к 1ПГ 2021 года.
Вступили в силу новые правила расчета тарифов ОСАГО
Общее количество договоров страхования ОСАГО по данным Центрального Банка РФ за 1 полугодие 2021 года практически не изменилось – изменение составило менее 12 тысяч полисов (менее 0,1%) с 18.936 млн полисов в 1ПГ 2021 года до 18.924 млн. полисов в 1ПГ 2021 году.
Основные причины:
- высокий уровень продаж автомобилей в 1 квартале;
- высокая доступность Е-ОСАГО (за 8 месяцев 2021 года половина всех полисов ОСАГО были электронными);
- снятие ограничение на обязательное внесение данных диагностической карты по техническому обслуживанию ТС в связи с карантинными ограничениями в период с 1 марта по 1 ноября 2020 года.
В таблице ниже представлены топ-20 страховщиков по ОСАГО (по объему собранных премий за 1 полугодие 2020 года), количество заключенных договоров и динамика к 1 полугодию 2019 года.
| № | Количество заключенных договоров ОСАГО в разрезе страховых компаний, полисов | 1ПГ 2020 | 1ПГ 2019 | Изменение, полисов | Изменение, % |
| 1 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 2,623,545 | 2,300,275 | 323,270 | 14% |
| 2 | АО “АльфаСтрахование” | 2,316,134 | 2,602,572 | -286,438 | -11% |
| 3 | ПАО СК “Росгосстрах” | 2,572,119 | 2,288,466 | 283,653 | 12% |
| 4 | СПАО “Ингосстрах” | 1,901,134 | 2,388,102 | -486,968 | -20% |
| 5 | САО “ВСК” | 1,739,551 | 1,669,463 | 70,088 | 4% |
| 6 | АО “СОГАЗ” | 920,191 | 1,216,902 | -296,711 | -24% |
| 7 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 904,664 | 637,306 | 267,358 | 42% |
| 8 | ООО “СК “Согласие” | 681,051 | 513,381 | 167,670 | 33% |
| 9 | АО “ГСК “Югория” | 823,230 | 529,835 | 293,395 | 55% |
| 10 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 469,356 | 413,735 | 55,621 | 13% |
| 11 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 762,421 | 752,485 | 9,936 | 1% |
| 12 | АО “МАКС” | 349,065 | 331,112 | 17,953 | 5% |
| 13 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 370,708 | 356,190 | 14,518 | 4% |
| 14 | АО “СК “Астро-Волга” | 449,622 | 417,602 | 32,020 | 8% |
| 15 | АО “Юнити страхование” | 245,865 | 34,572 | 211,293 | 611% |
| 16 | АО “СК ГАЙДЕ” | 201,578 | 169,721 | 31,857 | 19% |
| 17 | ООО “Зетта Страхование” | 207,677 | 179,912 | 27,765 | 15% |
| 18 | АО “Тинькофф Страхование” | 133,792 | 287,036 | -153,244 | -53% |
| 19 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 228,751 | 193,513 | 35,238 | 18% |
| 20 | АО СК “Армеец” | 147,283 | 83,786 | 63,497 | 76% |
| Прочие компании | 876,532 | 1,570,164 | -693,632 | -44% | |
| Итого | 18,924,269 | 18,936,130 | -11,861 | 0.1% |
Лидерами роста по количеству договоров стали ПАО СК “Росгосстрах” (+12% – около 280 тыс. договоров), ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” (+42% – 370 тыс. договоров), ООО “СК “Согласие” (+33% – 170 тыс. договоров и АО “ГСК “Югория” (+55% – более 250 тыс. договоров) и АО “Юнитистрахование” (+611% –210 тыс. договоров). Данные изменения, предположительно, были связаны со активизацией роста в сегменте ОСАГО в агентском и партнерском канале продаж.
Высокое падение более 20% количества заключенных договоров наблюдается у СПАО “Ингосстрах” – 20% к аналогичному периоду прошлого года, что составило около полумиллиона полисов, и у АО”ТинькоффСтрахование” – 55% (около 150 тысяч штук), связанные с ужесточением сегментацией страхового портфеля, и возможно, потерей нежелательных групп клиентов.
Средняя страховая стоимость полиса обязательного страхования в первом полугодии 2021 года к аналогичному периоду прошлого года увеличилась на 5% и составила 5,44 тысячи рублей. Основные причины связаны с постоянным анализом страхового портфеля страховщиками и продолжающейся сегментацией клиентов, включая более увеличение цены для убыточных сегментов водителей по регионам.
В таблице ниже представлены топ–20 страховщиков по ОСАГО (по объему собранных страховых премии за 1 полугодие 2021 года) и динамика к 1 полугодию 2021 года по средней страховой премии.
| № | Размер средней страховой премии ОСАГО в разрезе страховых компаний, руб. | 1ПГ 2020 | 1ПГ 2019 | Изменение, руб. | Изменение, % |
| 1 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 6,246 | 6,501 | -255 | -4% |
| 2 | АО “АльфаСтрахование” | 6,126 | 5,570 | 557 | 10% |
| 3 | ПАО СК “Росгосстрах” | 4,745 | 4,622 | 123 | 3% |
| 4 | СПАО “Ингосстрах” | 6,151 | 5,974 | 177 | 3% |
| 5 | САО “ВСК” | 5,752 | 5,637 | 115 | 2% |
| 6 | АО “СОГАЗ” | 5,106 | 4,626 | 479 | 10% |
| 7 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 4,673 | 4,653 | 21 | 0% |
| 8 | ООО “СК “Согласие” | 5,832 | 5,716 | 116 | 2% |
| 9 | АО “ГСК “Югория” | 4,732 | 4,980 | -247 | -5% |
| 10 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 6,716 | 7,172 | -456 | -6% |
| 11 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 3,826 | 3,897 | -72 | -2% |
| 12 | АО “МАКС” | 5,706 | 6,135 | -429 | -7% |
| 13 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 4,792 | 4,884 | -92 | -2% |
| 14 | АО “СК “Астро-Волга” | 2,957 | 3,278 | -322 | -10% |
| 15 | АО “Юнити страхование” | 5,254 | 7,385 | -2,131 | -29% |
| 16 | АО “СК ГАЙДЕ” | 5,527 | 5,286 | 241 | 5% |
| 17 | ООО “Зетта Страхование” | 4,920 | 5,109 | -189 | -4% |
| 18 | АО “Тинькофф Страхование” | 7,605 | 5,761 | 1,844 | 32% |
| 19 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 4,061 | 4,240 | -180 | -4% |
| 20 | АО СК ” Армеец” | 5,315 | 5,428 | -113 | -2% |
| Средняя премия | 5,441 | 5,365 | 76 | 1% |
СПАО “РЕСО-Гарантия” снизила среднюю цену полиса, но осталась лидером и достаточно “дорогой” (плюс 15% от среднерыночной цены) страховой компанией для среднего клиента, при этом как мы видели выше, выросла за рассматриваемый период.
Объем страховых выплат составил около 68 млрд рублей, и снизился на 3,3 млрд рублей в сравнении с 1 полугодием 2021 года.
В таблице ниже представлено топ-20 страховщиков по объему произведенных страховых выплат по ОСАГО в 2021 году и динамика к аналогичному периоду в 2021 году.
| № | Объем произведенных выплат по ОСАГО в разрезе страховых компаний, млн руб. | 1ПГ 2020 | 1ПГ 2019 | Изменение, млн руб. | Изменение, % |
| 1 | АО “АльфаСтрахование” | 9,723 | 11,302 | -1,579 | -14% |
| 2 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 7,722 | 8,953 | -1,231 | -14% |
| 3 | СПАО “Ингосстрах” | 7,530 | 6,252 | 1,278 | 20% |
| 4 | ПАО СК “Росгосстрах” | 7,501 | 7,664 | -163 | -2% |
| 5 | САО “ВСК” | 7,340 | 5,313 | 2,026 | 38% |
| 6 | АО “СОГАЗ” | 4,258 | 6,200 | -1,942 | -31% |
| 7 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 2,528 | 2,486 | 42 | 2% |
| 8 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 2,333 | 2,253 | 80 | 4% |
| 9 | ООО “СК “Согласие” | 2,222 | 1,760 | 461 | 26% |
| 10 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 2,203 | 2,471 | -268 | -11% |
| 11 | АО “МАКС” | 1,945 | 3,363 | -1,419 | -42% |
| 12 | АО “ГСК “Югория” | 1,928 | 1,421 | 507 | 36% |
| 13 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 1,337 | 1,169 | 169 | 14% |
| 14 | АО “СК “Астро-Волга” | 930 | 458 | 472 | 103% |
| 15 | АО “Тинькофф Страхование” | 866 | 304 | 562 | 185% |
| 16 | АО “СК ГАЙДЕ” | 839 | 627 | 213 | 34% |
| 17 | САО “Надежда” | 758 | 1,036 | -277 | -27% |
| 18 | АО “Юнити страхование” | 691 | 579 | 112 | 19% |
| 19 | ООО “Зетта Страхование” | 685 | 468 | 217 | 46% |
| 20 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 625 | 442 | 183 | 41% |
| Прочие компании | 4,035 | 6,821 | -2,786 | -41% | |
| Итого | 67,999 | 71,341 | -3,342 | -5% | |
Объем произведенных страховых выплат в целом по рынку ОСАГО в 1 полугодии 2021 года снизился на 5% (-3.3 млрд рублей), до 68 млрд рублей, по отношению к аналогичному периоду в 2021 году, при этом, выплаты топ-20 страховщиков снизились всего на 0.6 млрд рублей;
Важно отметить несколько моментов:
- Доля выплат топ-20 страховщиков (1ПГ 2020) от общего рынка страхования ОСАГО составила 94% в первом полугодии 2021 года – плюс 4 п.п. к аналогичному периоду 2021 года, которая составила 90% от всех сборов по данному виду – конечно, это не совсем одни и те же страховщики, но это информация к размышлению;
- АО “АльфаСтрахование” и АО “СОГАЗ” показали значительное снижение выплат, которое коррелирует с падением сборов. Можно поразмышлять , что было первично: рост убыточности – рост тарифов и сегментация – и как результат: падение сборов; или наоборот?
В случае причинения вреда автомобилю в ходе случившегося ДТП выплаты позволяют восстановить машину. В соответствии с принятыми поправками максимальная выплата для представленной категории не превысит 400 тысяч рублей.
При наличии лиц, пострадавших в ходе аварии, страховая компания обязуется предоставить компенсации по договору ОСАГО. В данных обстоятельствах максимальная выплата составляет 500 тысяч руб.
Компенсации полагаются всем участникам аварии, которые получили вред здоровью по причине произошедшего ДТП.
При гибели одного или нескольких участников аварии выплаты начисляются в соответствии с законом. Члены семьи погибшего получают по 475 тысяч рублей. Помимо этого страховая компания выделят дополнительно 25 тысяч рублей на покрытие услуг организации, занимающейся похоронами. Если погибших несколько, выплаты получают все семьи, утратившие кормильца.
Особое место занимает Европротокол, который позволяет владельцам машин получить компенсации без вызова сотрудников ГИБДД. Однако простота оформления влияет на сумму выплат, которые могут получить участники аварии.
На основании последних поправок можно сделать вывод о том, что размер компенсации составляет 100 тысяч рублей. Лишь при возникновении ДТП в Москве или Санкт-Петербурге компенсация может быть увеличена до 400 000.
Владельцы машин должны прийти к обоюдному согласию при решении вопросов по урегулированию возникшей ситуации.
Иногда при возникновении аварии виновниками могут быть оба участника дорожно-транспортного происшествия. Данное заключение выносится сотрудниками ГИБДД, а также на основании проведенной независимой экспертизы. При установлении данного факта максимальная сумма выплат делится поровну между виновниками происшествия.
Если максимальная выплата по ОСАГО составляла 400 тысяч, каждый из водителей может претендовать на получение 200 тысяч рублей. В случае с Европротоколом между владельцами транспортных средств будет разделена сумма в размере 100 000 руб.
Отдельный вопрос касается того, как правильно оформить заявку на получение денежных средств при аварии. В рассматриваемой ситуации для понимания особенностей всей процедуры стоит разобрать отдельные этапы. Чтобы получить деньги для компенсации ремонта или на восстановление здоровья, водителю потребуется выполнить несколько основных этапов:
- Для начала следует сообщить о факте совершённого ДТП.
- При подаче заявления необходимо предоставить пакет документов, перечень которых прописан в договоре и законе о страховании.
- После этого будет произведена оценка причиненного ущерба для имущества или здоровья граждан.
- В случае соответствия всем требованиям водитель получит компенсацию, размер которой ограничен максимальной выплатой по ОСАГО.
После возникновения случая аварии владелец машины собирает необходимую документацию, а затем подаёт заявление. Страховщик при этом может назначить независимую экспертизу для выявления фактического ущерба и оценки обстоятельств возникновения страхового случая. Для этого от компании назначается эксперт, который в установленном порядке проведет акт оценки состояния автомобиля и здоровья участников аварии.
До проведения экспертизы водителю запрещается делать ремонт машины, поскольку это не позволит страховой компании оценить ущерб.
- Документ, удостоверяющий личность участника происшествия.
- Технический паспорт на зарегистрированный автомобиль
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство, подтверждающее факт регистрации машины.
- Справка, подтверждающая факт совершения ДТП.
- Извещение о случившейся аварии, подписанное виновником ДТП.
Полис ОСАГО без ограничений по водителям
В Федеральном законе №40 «Об ОСАГО» фиксируются все изменения, которые затрагивают страховые выплаты. Он был принят 25.04.02, после чего многократно дополнялся. В последний раз изменения были внесены в 2017 году, они вступили в силу с начала октября того же года.
Все максимальные значения установлены в определённом числовом диапазоне. По последним правилам, получение выплат зависит от соблюдения сроков подачи пакета документации страховой компании. Если участник дорожного инцидента не смог на протяжении 20 дней собрать всё нужное, страховщик имеет право отказать в страховой компенсации.
На сегодняшний день российское законодательство устанавливает такие лимиты выплат по ОСАГО:
- Компенсация ущерба, причинённого имуществу пострадавшему в ДТП. Максимальная сумма – 400 000 рублей.
- Ущерб был причинён здоровью или жизни потерпевшего – до 500 000 рублей.
- Компенсация ущерба, который причинён имуществу нескольких пострадавших. Может предоставляться всем пострадавшим. Максимальная сумма выплат – 400 000 рублей.
- Выплаты дальним родственникам умершего в дорожном инциденте для проведения похорон – до 50 000 рублей.
- Возмещение убытков, причинённых имуществу при оформлении Европротокола, – до 50 000 рублей. Страховщику нужно сообщить о происшествии в течение 5 дней.
- Компенсации лицам с близкими родственными связями для захоронения погибшего в аварии – до 475 000 рублей.
Важно! Если виноватый в инциденте на дороге оказался пострадавшим, величина страхования рисков не будет пропорционально распределяться между участниками ДТП. Если сумма возмещения ущерба значительно меньше выплаты, ответственность по доплате недостающей суммы будет возложена на виноватого в инциденте. Примером может служить полная гибель машины, когда её невозможно или нецелесообразно восстановить.
Если страховая компания без оснований занижает величину страховых выплат, ей может быть выписан штраф в размере половины суммы. Его следует начислить хозяину полиса автогражданки.
Внимание! Начисления осуществляются по ОСАГО участника инцидента, который признан виновным в аварии.
Виновник в аварии должен предоставить страховщику такой пакет документации:
- Справка из ДПС об инциденте на дороге
- Копия протокола об административном нарушении
- Постановление либо отказ в заведении дела в суде об административном правонарушении в том случае, если они получены ГИБДД
Пострадавший в аварии должен направить страховщику такую документацию:
- Заявление на получение страхового возмещения
- Копии документов на транспортное средство: ПТС, СТС, соглашение страхования, доверенность (если интересы собственника авто представляет заявитель)
- Копия факса или телеграммы, которые подтверждают вызов на осмотр
- Документация, которая подтверждает затраты, которые в результате аварии понёс владелец автотранспорта: расходы на проведение дополнительных экспертиз, почтовые затраты и т.п.
- Копия гражданского паспорта
- Акт об оценке причиненного вреда
Внимание! Страховщик назначает экспертизу полученных дефектов, её осуществляет сертифицированный оценщик. На основе сделанной оценки рассчитывается калькуляция ущерба. В соответствии с ФЗ №40, на протяжении трёх месяцев с момента подачи сторонами полного пакета документации страховщик обязан выплатить пострадавшему страховую компенсацию.
В документах, которые регламентируют действие ОСАГО, периодически происходят изменения. В 2021 году были изменены правила начисления компенсации по автостраховке.
Выплаты начисляются в нескольких случаях:
При повреждении автомобиля. По страховке выплачивается компенсация, если в результате аварии появились повреждения на машине, либо она полностью разрушена и не подлежит восстановлению. Максимальная выплата в этом случае составит 400 тыс. рублей.
В случае причинения вреда здоровью. Если в результате аварии кто-то пострадал, то страховая компания также должна будет компенсировать пострадавшему затраты на лечение. Выплаты в этом случае достигают 500 тыс. рублей. В данном случае страховая должна выплатить компенсацию всем пострадавшим в ДТП.
При летальном исходе участника аварии. Если погиб один или несколько участников аварии, то родственникам будет выплачено по 475 тыс. рублей. Также страховщик выплачивает 25 тыс. рублей на ритуальные услуги.
При составлении Европротокола. Если водители самостоятельно заполнят Европротокол, то они могут рассчитывать на получение выплат без ожидания сотрудников ГИБДД. Поскольку документ легко оформить, то и выплаты будут небольшими – порядка 100 тыс. рублей. В Москве и Санкт-Петербурге до 400 тыс. рублей.
В случае если в ДТП виноваты оба. Зачастую в аварии оказываются виновными оба водителя. Тогда на основе независимой экспертизы устанавливается данный факт и выплаты делятся пополам.
Например, если присвоена максимальная выплата 400 тыс., то каждый получит по 200. Если ДТП оформлялось по Европротоколу, то делить будут сумму в 100 тыс. также на двоих.